Как оформить ОСАГО онлайн? Преимущества страхования авто через интернет

Автор статьи
Время на чтение: 7 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Для оформления электронного страхового полиса ОСАГО открывается сайт компании, список которых можно найти ниже, и вводятся все необходимые данные, чтобы застраховать авто в режиме онлайн. Предоставленная информация будет проверена с помощью единой базы данных.

Если все сведения верные, то процедура пройдет успешно. На мобильный телефон приходит одноразовый пароль для регистрационного подтверждения. С помощью этого пароля открывается и личный кабинет. Если представленная информация не совпадает с информацией, имеющейся в базе Российского союза автостраховщиков, то регистрация невозможна.

Как оформить и получить страховой полис на машину в электронном виде и как правильно застраховать самому авто онлайн? Подробнее об этом в нашей статье.

Преимущества покупки полиса онлайн

Система электронного страхования авто активно лоббируется страховыми компаниями. Для страховых компаний это выгодно: штат персонала сокращается, обучать людей не надо, выплачивать комиссионные премии не надо, экономия на зарплате. Чем выгодно электронное страхование автомобиля для автовладельца и как сделать страховку на машину?

Электронная страховка имеет ряд положительных качеств:

  • Нет необходимости ехать в офис страховой компании, слушать инструкцию страхового агента. Электронный страховой полис оформляется онлайн, его можно заказать по интернету дома, обстановка спокойная, никакой суеты и давления. Время экономится, оформить электронный страховой полис онлайн можно в любое время (интернет функционирует круглые сутки).
  • Узнать стоимость страхования машины можно самостоятельно, делается калькуляция (как рассчитать стоимость ОСАГО онлайн?). Выбираются выгодные условия страхования. Электронное оформление страховки ниже по цене, чем оформление в офисе страховой компании.
  • Процедура оформления автостраховки в режиме онлайн несложная, бланк заполняется быстро.
  • Оплата безналичными способами удобна.
  • Нет необходимости выслушивать изнурительное навязывание дополнительных страховых услуг.
  • Забирать готовый документ не надо, он приходит на электронную почту, вся необходимая информация по его применению имеется (о том, где и как составить жалобу на страховщика, если полис ОСАГО онлайн не пришел на почту, узнайте тут).

Важным нюансом является то, что полис Е-ОСАГО начинает действовать только через 3 дня, согласно пункту 7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У, это было введено относительно недавно, в феврале 2018 года.

Как застраховать машину?

Как сделать ОСАГО на машину онлайн и что нужно знать, перед тем, как оформить полис на автомобиль? Пугаться нововведений не надо. Самостоятельно застраховать автомобиль не сложно:

  1. Посетить сайт страховой компании (сайт должен быть официальным).
  2. Заполнить бланк заявления, в нем есть все данные для того чтобы сделать и получить автостраховку онлайн:
    • фамилия, имя, отчество владельца автомобиля;
    • водительский стаж;
    • мощность автомобиля;
    • какой тип кузова;
    • адрес электронной почты.
  3. Новая форма договора подкрепляется подписью: если желающий застраховать свою машину онлайн физическое лицо, то достаточно электронной подписи а также можно использовать номера индивидуального лицевого счета в пенсионном фонде. Если лицо юридическое, подпись усиленная, квалифицированная, цифровая.
  4. Ожидается ответ системы. Проводится калькуляция стоимости с учетом введенных данных. Предоставленная информация сверяется с информацией в единой базе данных. Если есть необходимость, страховая компания правомочна сделать запрос о дополнительных сведениях. Чтобы получить на ваш авто электронную страховку онлайн нужны полные сведения.
  5. Производится оплата, используются любые удобные способы. Расчет производится электронными деньгами, банковской картой и другими расчетными системами.
  6. Проверяется электронная почта, полученный документ страховки на авто сохраняется. Бланк страхового полиса распечатывается на принтере. Правила дорожного движения предусматривают наличие бумажного бланка, правило не отменено.

Намного проще оформить электронное ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора, ведь с его помощью можно не только увидеть цену, но и сравнить с другими СК.

После оформления страховки, когда полис на автомобиль получен, страхователя вносят в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Это делается для предотвращения возможных манипуляций с полисом в будущем. Осмотр автомобиля при оформлении электронного полиса не требуется.

Для того чтобы оформить и купить электронную страховку на автомобиль ОСАГО не требуются:

  • паспорт и другой документ, удостоверяющий личность;
  • регистрационные документы на машину;
  • копии водительских прав и удостоверение водителя;
  • диагностическая карта о прохождении технического осмотра.
СПРАВКА! Всю необходимую информацию от автовладельца страховая компания получает из базы данных.

Как внести изменения?

Если при заполнении страхового бланка допущены ошибки, следует внести изменения. Страхователь обращается в страховую компанию с заявлением (оно составляется в электронном виде). Делается это через личный кабинет на сайте страховщика.

В соответствии с пунктом 11 главы 1 Правил ОСАГО, менеджеры обязаны предоставить страхователю новый электронный полис с изменениями.

Если нет необходимости в доплате за электронный полиc, на это уходит до 2-х рабочих дней со дня получения заявления об изменениях. Если изменения в полис внести не удается, страхователь отправляет в страховую компанию заявление на бумаге.

Форма заявления произвольная, указываются серия и номер полиса ОСАГО, паспортные данные автовладельца и сведения о водителе, добавляемого в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Понадобится копия водительского удостоверения. Отправляется заказным письмом, делается опись вложений и уведомление о вручении.

В какой компании можно его получить?

В какой компании получить электронный полис на авто через интернет онлайн? На сайте РСА представлена 61 компания, которая оформляет ОСАГО электронным способом. Перечень компаний, предоставляющих такие услуги, постоянно меняется. Одни компании уже не предоставляют е-ОСАГО, другие только подключились.

10 самых крупных компаний для оформления электронного страхового полиса:

  1. Росгострах.
  2. Ингосстрах.
  3. Альфастрахование.
  4. РЕСО-гарантия.
  5. Реннесанс Страхование.
  6. Тинькофф Страхование.
  7. ВТБ Страхование.
  8. Абсолют Страхование.
  9. УралСиб.
  10. INTOUCH.
ВАЖНО! Перед тем, как заняться страхованием гражданской ответственности, надо узнать, какие компании предоставляют услуги электронного оформления на данный момент. При возникновении сомнений, компания проверяется на сайте РСА.

Больше нюансов о том, какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО и что делать, если вы не нашли свою СК в списке, узнайте здесь.

Как им пользоваться?

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса не стал более сложным, но претерпел изменения.

Все сотрудники ГИБДД имеют специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 №13/12-у-4440). В письме для инспекторов ГИБДД указана вся необходимая информация о порядке проведения проверок электронного полиса и последовательности необходимых действий.

Проверка осуществляется через специальный сервис ИМТС МВД РФ (если он недоступен, через специальный сайт РСА). Делается запрос в базу данных о наличии страховки по государственному регистрационному знаку и VIN номеру машины. Распечатанная на бумаге версия страхового полиса тоже должна быть в машине, во избежание возможных недоразумений.

Подробнее о том, как пользоваться документом, что показывать инспектору ГИБДД для проверки, нужно ли иметь бумажную версию полиса, узнайте в отдельной статье.

Возможные трудности при оформлении

Получение и покупка электронного полиса вызывает ряд трудностей:

  • Неполадки сайта в процессе оформления. Количество людей, желающих оформить онлайн электронный полис превышает технические возможности компаний. Спрос настолько велик, что базы данных онлайн не справляются с возложенной на них нагрузкой.
    СПРАВКА! Дело не только в том, что серверы страховых компаний перегружены, но и в том, что невозможно обслужить такое количество запросов, поступающих к базе Российского союза автостраховщиков (именно у этого объединения хранится данные о застрахованных).
  • Сведения о регистрации автомобиля в базе отсутствуют. Обмен данными между ГИБДД и РСА сопровождается сложностями. Если обновленные данные содержат ошибку, то информации о транспортном средстве может не быть.
  • Нет данных о техническом осмотре. Для того чтобы сделать электронный страховой полис ОСАГО на автомобиль онлайн прикладывается действующая диагностическая карта. На сервере РСА таких данных может не быть, что делает оформление страховки ОСАГО на машину в режиме онлайн невозможным.
  • Нет возможности использовать понижающий коэффициент за езду без аварий. Если автовладелец не становится участником ДТП, ему дается скидка, с каждым годом она растет до 50% цены полиса. Но применение безаварийного коэффициента невозможно.
  • Ограничения по регионам. Оформить онлайн полис на автомобиль могут только жители отдельных городов.
  • Проблемы для иногородних автовладельцев. Проживающий в столице автовладелец, прописанный в другом регионе, не сможет заказать полис страховки на автомобиль онлайн в Москве. Или назначается проверка, которая длится до месяца.

В каких случаях нельзя оформить документ?

В интернете оформить страхование автомобиля онлайн электронным способом не получится, если:

  1. Автовладелец и автомобиль за последний год по ОСАГО не страховался. Страховка в режиме онлайн допустима, если автомобиль и его собственник сами уже страховались. Если куплен новый автомобиль в салоне, то получить страховку не получится

    Или купленный б/у автомобиль, который переоформлен на нового владельца. При постановке на учет нужно выписать электронный полис на машину собственника, но сделать это невозможно, так как в базе РСА автостраховка оформлена на прежнего хозяина.

  2. Если поменялись документы (паспорт, номер водительского удостоверения, прописка, ПТС, государственные номера на автомобиле). Можно оформить полис на старые данные, потом поехать в офис страховой компании и внести изменения.

    СПРАВКА! Если этого не сделать самому, возникнут проблемы с выплатами за авто по ОСАГО. Если из-за неверных данных стоимость полиса была меньше, чем положено, может быть отказано в выплате всего ущерба от ДТП.
  3. Отсутствуют данные легального технического осмотра, информация о котором имеется в базе ЕАИСТО.

Больше нюансов о том, почему иногда невозможно оформить полис ОСАГО онлайн и как решить проблему, узнайте в этом материале.

На нашем сайте вы можете познакомиться с другой полезной информацией об электронном полисе ОСАГО. В этой статье рассказано, как выглядит полис ОСАГО онлайн и чем страховка отличается от обычной бумажной, а здесь можно узнать, как проверить электронный полис на подлинность.

Заключение

До появления электронного страхового полиса надо было идти в страховую компанию за бумажным полисом. Сделать электронный полис страховки для авто удобнее самому онлайн. Несмотря на то, что есть определенные трудности. Во избежание недоразумений рекомендуем оформить электронную автостраховку онлайн, только у страховых компаний, положительно себя зарекомендовавших в услугах автострахования.

Вносить в бланки верные данные, тщательно все проверять. Если предлагаются дополнительные опции, автовладелец не обязан их покупать. Если отказаться от дополнительных опций, это никак не повлияет на оформление страхового полиса. Для отказа от ненужных опций, при оформлении полиса на автомобиль онлайн, отключаются галочки в соответствующих полях.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Оксана

    В прошлом году мой муж был в командировке. Срок действия страхового полиса истек и я столкнулась с проблемой: мне отказали в оформлении полиса, т.к. на тот момент я не являлась женой и доверенность отсутствовала. Но длительность служебной поездки мужа и моя потребность в передвижении на автотранспортном средстве, сподвигли меня на попытку оформления электронного полиса. В результате я получила полис. Сейчас я уже нахожусь в декрете, срок полиса истекает и мы опять планируем оформить посредствой сайта РСА, т.к. это позволит сэкономить наше время и наиболее удобно, учитывая занятость ребенком.

    Ответить