Автомобиль с пробегом в кредит – вариант с небольшой переплатой, поэтому он так популярен среди граждан, которые не имеют на руках полной суммы. Известно, что салонные автомобили теряют в стоимости около 20% едва только выезжая на улицу. Мало того, что для новых машин характерно ускоренное удешевление, так еще и приходится переплачивать эти 20% в ежемесячных платежах.
Чтобы избежать лишних растрат, в кредит приобретаются поддержанные авто. Но здесь есть свои нюансы – деньги на б/у машины дают не все и не всегда. Мы расскажем, где можно взять заем, чтобы купить машину с рук, а не в автосалоне и как обойти подводные камни.
- Какие банки предоставляют ссуды на б/у машины?
- Способы покупки транспортного средства с пробегом
- Пошаговая инструкция, как приобрести подержанную машину с рук
- Выбор авто
- Выбор финансовой организации
- Составление ДКП
- Передача документов в банк на одобрение
- Оплата первоначального взноса
- Заключение кредитного договора, переоформление ТС и перевод средств продавцу
- Заключение договора на залог
- Регистрация авто и передача ПТС финансово-кредитной организации
Какие банки предоставляют ссуды на б/у машины?
Многие потенциальные заемщики сталкиваются с нежеланием банков кредитовать покупку поддержанного автомобиля. Автокредит предусматривает оформление транспортного средства под залог, поэтому финансовые организации предъявляют массу требований к состоянию авто и предпочитают работать с новыми машинами. Однако получить деньги на приобретение б/у машины реально.
Ниже представлен перечень банков с действующими программами кредитования.
Банк | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
“Кредит Европа Банк” программа “Свои люди” (покупка автомобиля у физического лица) | От 500 000 до 6 000 000 рублей | 7 лет | 13,9% (или 10,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья) |
“ЮниКредитБанк” программа “Кредит на поддержанный автомобиль” | До 4 000 000 рублей | 5 лет | 17,9% (или 14,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья) |
Банк “Зенит” программа “Автокредит на автомобиль с пробегом” | От 100 000 до 3 500 000 рублей | От 2 до 7 лет | От 12,4% (Отказ от полиса страхования жизни и КАСКО повышает процентную ставку на 3% + 3%) |
Банк “ВТБ” программа “Автолайт” или “АвтоПривилегия” | До 7 000 000 рублей | До 7 лет | От 12,9% (“Автолайт”) и от 9,1% (“Автопривилегия”) |
Банк “Центр-Инвест” | До 1 500 000 рублей | До 3 лет | От 9,5% (для кредита на 3 года, ставка возрастает до 13,5% для кредита на 1 год, и до 14,5% со второго года) |
“Русфинансбанк” программа “Поддержанные авто” для отечественных автомобилей | 3 500 000 рублей | До 4 лет (стандартно) и до 5 лет со страхованием жизни и здоровья | От 15,9% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и размера кредита) |
“Совкомбанк” | 4 900 000 рублей | От 6 месяцев до 6 лет | От 17,4% |
Подробнее о программах и условиях покупки автомобиля в кредит, а также о том, как это сделать в Сбербанке, можно узнать тут.
Способы покупки транспортного средства с пробегом
После получения положительного вердикта от банка, следует начать подыскивать автомобиль. Купить авто с пробегом можно не только у частного лица, есть сразу три варианта для покупки б/у авто, о каждом из которых мы расскажем прямо сейчас.
- У частника. Наиболее простой и логичный вариант – поискать автомобиль на вторичном рынке своего города. Помощниками станут специализированные сайты и газеты объявлений. Поиск машины безусловно занимает много времени, зато есть возможность отыскать выгодный вариант и найти именно ту машину, которую хотелось приобрести.
- В автосалонах. Многие автомобильные салоны продают также поддержанные автомобили и покупать б/у машины у официальных дилеров все же безопаснее. Но есть и минус – цена может оказаться не такой привлекательной, да и выбрать то, что хочется, вряд ли получится. Зачастую перечень авто с пробегом небольшой, некоторые салоны не дают к ним гарантию, перечень доступных опций ограничивается.
- У перекупщиков. Конечно, предпочтительнее покупка напрямую у хозяина, но и перекупщиков бояться как огня не стоит. Ведь главное не то, что вам говорят, а то, что вы сами увидите или обнаружите.При покупке автомобиля у перекупщика следует проверить, наличествует ли у него генеральная доверенность (если продавец сам не вписан в ГАИ), посмотреть на соответствие номера мотора в техническом паспорте и по факту.
Кроме того, нечестные на руку перекупщики стараются не работать с банками, поскольку те стараются всеми возможными способами проверить юридическую чистоту автомобиля, оформляемого в залог.
Пошаговая инструкция, как приобрести подержанную машину с рук
Придя в банк с просьбой выдачи денег на поддержанный автомобиль, клиент сталкивается с некоторыми особенностями при оформлении сделки. Чтобы избежать неожиданностей, предлагаем инструкцию по приобретению б/у авто в кредит.
Выбор авто
Если клиент намерен приобрести б/у авто с привлечением банковских средств, то выбирать первым делом следует автомобиль и только потом обращаться в банк. На момент первого контакта с банковским менеджером, от потенциального заемщика потребуется полноценное описание выбранного транспортного средства. Желательно морально подготовиться к тому, что банк может не одобрить выбор клиента.
Многие финансовые организации предлагают свой собственный перечень поддержанных авто. Речь идет о каталоге забранного залогового имущества. Также гражданину могут предложить поучаствовать в аукционе конфискованных автомобилей, но помните, что за участие в торгах придется заплатить энную сумму денег.
Выбор финансовой организации
Кредитные программы на покупку поддержанных автомобилей менее привлекательны для банков, поскольку в случае невыплаты кредита заемщиком им придется заниматься продажей автомобиля со значительным пробегом. Все это приводит к увеличенным рискам и, как итог, менее лояльным условиям кредитования.
Задача заемщика найти наиболее привлекательное для себя предложение. Обратите внимание, что с увеличением первоначального взноса, снижается процентная ставка (даже на автомобиль с пробегом). Некоторые банки просят провести оценку автомобиля, за которую платить приходится будущему владельцу.
Составление ДКП
Получив одобрение от банка, заемщику предоставят список бумаг, которые необходимо взять у владельца автомобиля. Главной бумагой станет договор купли-продажи автомобиля.
Его следует заключать в трех экземплярах – для покупателя, продавца и банковской организации. ДКП должен соответствовать нормам законодательства и содержать в себе сведения, позволяющие точно идентифицировать все стороны сделки и предмет договоренности – автомобиль.
Внизу продавец и покупатель ставят свои подписи к расшифровками. Если в ДКП была допущена ошибка, допускается заключение дополнительного договора, в котором неточность будет исправлена.
Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля у частного лица с рассрочкой платежа
Передача документов в банк на одобрение
Договор купли-продажи, ПТС, ксерокопия страниц паспорта продавца, нотариально заверенное согласие на продажу автомобиля его супруги/супруга и некоторые другие документы относятся в банк.
Оплата первоначального взноса
Клиенту в банке выдаются реквизиты, по которым он должен внести первоначальный взнос. Сделать это можно прямо в кассе. По итогу операции клиенту выдают квитанцию и он может возвращаться с ней к кредитному консультанту для заключения договора.
О том, где и на каких условиях можно взять авто в кредит без первоначального взноса, читайте здесь.
Заключение кредитного договора, переоформление ТС и перевод средств продавцу
После того, как представитель банка и покупатель поставят свои подписи под документом, происходит переоформление автомобиля на нового владельца. Только по завершению данной процедуры, банк перечисляет деньги продавцу. На этом сделка купли-продажи закрывается, но банку и заемщику предстоит подписать еще один договор.
Заключение договора на залог
Автомобиль перейдет в собственность покупателя только после выплаты кредита, весь период действия кредитного договора машина будет в залоговом имуществе банка в виде страховки на случай невыплаты кредитных средств.
Залоговую договоренность в банке готовят самостоятельно, от покупателя требуется лишь прочитать типовый договор и поставить под ним свою подпись.
Регистрация авто и передача ПТС финансово-кредитной организации
Согласно российскому законодательству перерегистрация автомобиля в ГИБДД предусмотрена при смене собственника. Обратиться в региональное подразделение следует не позднее, чем через 10 дней после заключения договора купли-продажи автомобиля.
Внесение изменений в ПТС стоит 350 рублей. Для перерегистрации автомобиля в ГИБДД понадобятся следующие документы:
- Заявление.
- Паспорт на автомобиль.
- Документ о праве собственности на ТС (договор купли-продажи).
- Паспорт нового владельца,
- Полис ОСАГО.
В соответствии с кредитным и залоговыми договорами, ПТС передается банку.
На этом шаге сделку купли-продажи можно считать завершенной. Теперь обязанностью нового владельца автомобиля становится выплата ежемесячных платежей по кредиту. Помните, что автомобиль находится в залоговом имуществе у банка.
Как видите, купить поддержанный автомобиль при помощи банка реально, а выгода данной договоренности будет зависеть прежде всего от выбранных финансовой организации, автомобиля и продавца. Обстоятельно подойдите к выбору кредитора, найдите выгодный вариант, добейтесь дисконта у продавца, тогда переплата по кредиту окажется совсем незначительной.
Следует детально проанализировать предложения по нескольким банкам. Они могут отличаться размером первоначального взноса, ежемесячными процентами, пакетом предоставляемых документов.
Кстати, в первую очередь можно обратить внимание на то финансовое учреждение, где открыт счет или выпущена пластиковая карта. К постоянным клиентам многие банки относятся более лояльно.