Банки нередко являются инициаторами изъятия и продажи арестованных транспортных средств кредитных должников.
Поэтому покупка по договору лизинга в компании “Сбербанк Лизинг” арестованного автомобиля стала популярным, наиболее простым и выгодным способом для ИП, юридических и физических лиц, желающих приобрести ТС.
Информация о компании
Акционерное общество “Сбербанк Лизинг”, основанное четверть века назад, специализирующееся на оказании лизинговых услуг, является дочерней компанией Сбербанка, ее единственного акционера. “Сбербанк Лизинг”, входящая в ТОП-3 крупнейших лизинговых компаний РФ, имеет 55 филиалов в российских городах, а также дочерние компании в Белоруссии, Казахстане и Украине.
Также важным направлением деятельности компании является реализация находящихся в аресте ТС с возможностью дальнейшего выкупа, что является для юридических или физических лиц удобной и более выгодной формой приобретения автомобиля, нежели покупка в кредит.
Подробнее о компании “Сбербанк Лизинг” можно узнать из этого полезного видео:
Условия реализации машин в аресте
Покупка ТС в лизинг является сравнительно простой формой приобретения авто. А покупка машины в аресте вдобавок дает немалую экономию средств, так как ее стоимость примерно на 20% ниже среднерыночной, причем лизингополучатель не рискует своими деньгами, так как ТС, находящееся в аресте, является собственностью банка.
Кроме того, такие транспортные средства проходят техническую экспертизу, а сделки отличаются высокой чистотой. Условия продажи в “Сбербанк Лизинг” имеют ряд особенностей:
- транспортное средство выставляется банком на продажу в лизинговой компании, когда на него наложен арест за просрочку платежей по автокредиту и образовалась крупная задолженность;
- автомобиль предоставляется в аренду или с условием выкупа его по остаточной или номинальной стоимости;
- лизингополучатель должен оформить страховые договоры КАСКО и ОСАГО на все время действия лизинга, причем сумма страховки должна полностью покрывать стоимость транспортного средства;
- минимальный пакет документов (не более 6);
- размер доходов и стаж работы заявителя не учитываются;
- решение принимается от восьми часов до двух дней с момента подачи заявки;
- авансовый платеж составляет от 10% стоимости договора;
- сумма финансирования не должна превышать 24 миллиона рублей;
- договор носит достаточно краткосрочный характер (12-37 месяцев);
- график платежей определяется пожеланиями клиента, возможны аннуитетные или дифференцированные выплаты;
- возможность покупки легковых, грузовых и пассажирских транспортных средств как отечественного, так и зарубежного производства;
- само оформление сделки занимает не более двух дней;
- расчеты производятся в российских рублях;
- пока собственником автомобиля является банк, ТС не подлежит налогообложению и не числится на балансе компании, а в случае необходимости банк должен осуществлять его ремонт;
- если заемщик не выкупит машину в собственность, то при расторжении договора лизинга она возвращается банку без последствий для клиента.
Кто принимает участие в сделке?
В сделке лизинга участвуют, как правило, пять сторон:
- лизингодатель — компания, являющаяся собственником автомобиля, который по договору передается заемщику на определенных условиях;
- лизингополучатель — ИП, юрлицо или физлицо, получающее ТС на определенный срок;
- продавец — сторона, поставляющая авто и передающая его лизингодателю по договору купли-продажи (в случае, когда ТС не арестовано);
- страховщик — страховая организация, оформляющая страховой договор на машину в целях защиты лизингодателя от риска потери средств;
- страхователь — организация или физлицо, заключающее договор страхования, в данной роли может выступать как сам банк, так и клиент.
Как продается бу авто, находящееся в аресте?
Чтобы приобрести арестованное авто в компании, нужно выполнить ряд действий:
- Зайти на сайт компании (https://www.sberleasing.ru/) и в разделе “Реализация активов” выбрать интересующий вид автотранспорта.
- Просмотреть предлагаемые предложения и выбрать понравившуюся модель.
- Узнать на сайте условия продажи конфиската, а также дату проведения аукциона.
- Подать в банке письменную заявку на участие в торгах.
- Пройти регистрацию, по итогам которой получить специальный номер.
- Оплатить государственную пошлину.
- Если торги электронные, то надо зарегистрироваться на площадке, на которой они будут проходить.
- Оплатить первоначальный взнос, который возвращается при неудаче на торгах.
- Подать письменную заявку на выдачу ПТС и заверенного нотариусом протокола торгов.
- Принять участие в аукционе.
- Оплатить в течение 10 дней полную стоимость машины, если удастся ее приобрести.
Где это происходит?
Сбербанк старается использовать для реализации залоговых авто максимальное число возможностей, к числу которых относятся:
- аукционы, проводимые банком;
- электронные торги на площадке “Сбербанк-АСТ”;
- электронные торги на площадке “Российский аукционный дом”;
- продажа на Авито на странице Сбербанка, где предлагается конфискованное имущество, в частности, автотранспортные средства;
- продажа через фирмы-посредники.
Какие документы требуют от покупателя?
При покупке залогового автомобиля в лизинг требуется сравнительно небольшое число обязательных официальных бумаг:
- гражданский паспорт заявителя — физического лица, руководителя предприятия или лица, уполномоченного совершать сделку от имени предприятия, а также ксерокопию паспорта;
- приказ о назначении генерального директора учреждения;
- выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц или ЕГРИП для ИП;
- учредительные документы, в том числе устав и решение о создании организации;
- справка по форме 2-НДФЛ для физического лица или бухгалтерская и налоговая отчетность от компании;
- выписка из банка, в которой указан размер остатка денежных средств на счету организации;
- свидетельство ИНН.
Сколько платить?
Порядок действий:
- Зайти на сайт https://www.sberleasing.ru/.
- Выбрать “Расчет стоимости лизинга”.
- На открывшейся странице с помощью ползунка указать цену, предпочтительную для клиента.
- С помощью ползунка выбрать размер аванса.
- Выбрать длительность действия лизингового договора.
- Посмотреть величину ежемесячного платежа, а также сумму выгоды для работающих по ОСНО (общей системе налогообложения).
Продажа арестованных машин в лизинг в “Сбербанк Лизинг” дает возможность юрлицам, ИП, физлицам выгодно приобрести автомобиль в короткий срок. Данная сделка имеет много преимуществ, в частности, является наиболее “чистой” из всех лизинговых сделок. Однако и она может иметь риски, например, лишение автомобиля при нарушении прав предыдущего владельца или некачественной проверке истории ТС.
Поэтому, чтобы не иметь в дальнейшем неприятностей, важно убедиться в легальности покупки, правомерности действий банка и осведомленности бывшего собственника об аресте автомобиля.
Приобретение автомобиля у Сбербанка лизинг – хорошая идея. Стоимость большинства автомобилей ниже рыночной. Состояние автомобилей абсолютно разное – есть в отличном состоянии, можно пользоваться не один год и не вкладывать деньги в косметический ремонт; а есть такие, в которые через несколько месяцев эксплуатации нужно будет вложить не малую сумму в косметический ремонт, поскольку простое нахождение в салоне автомобиля будет вызывать отвращение. Но в целом, за такие деньги – грех жаловаться
На первый взгляд лизинг выгоден, но в итоге получается цена ненамного ниже рыночной. К тому же право полной собственности не наступает до полной выплаты стоимости, т.е. право распоряжения. Трудно поверить в техобслуживание транспортного средства владельцем. Намного интересней вариант с оплатой сразу. Здесь только следует со всем вниманием подойти к выбору авто.
Приобрести арестованный автомобиль и прицеп у Сбербанка лизинга прибыльно. Цены на машины будут в несколько раз меньше, относительно рыночной стоимости. Это обосновано тем, что после того, как автомобиль эксплуатировали, его стоимость уменьшается. Финансовые организации стремятся быстро избавиться от арестованных машин и вернуть деньги с помощью продажи. Часто компании реализуют машины с маленьким пробегом. Эксплуатировать их можно до 5 лет. Поэтому приобрести хорошую машину можно по низким ценам.