Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — некоммерческая организация, занимающаяся вопросами негосударственного пенсионного обеспечения, в частности, досрочного негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Законодательной базой для функционирования НПФ является Федеральный закон “О негосударственных пенсионный фондах” № 75-ФЗ. Подобно работе пенсионного фонда России (ПФР), НПФ накапливает пенсионные средства граждан, инвестирует в разные проекты, ведет их учет и выплачивает накопительную часть трудовой пенсии.
- Всегда ли под видом сотрудников НПФ действуют преступники или это могут быть официальные представители?
- Как отличить одних от других?
- На что агент организации имеет право?
- Самые известные схемы обмана
- Перевод накоплений без согласия человека
- Непредоставление информации о потере инвестиционного дохода при досрочном перечислении средств из одного ПФ в другой
- Создание препятствий при переносе в другой фонд
- Отказ в выдаче кредита при покупке бытовой техники
- Обещание в кадровом агентстве предоставить работу на определенных условиях
- Обман граждан мошенниками, выдающими себя за сотрудников НПФ или работников госструктур
- Обход квартир “работниками мэрии” с целью “информирования населения о системе обязательного страхования”
- Попытка получить паспортные данные и номер СНИЛСа под видом сбора статистических данных
- Злоумышленники под видом агентов
- Что делать и куда обращаться, если был выявлен факт преступления?
- Ответственность за незаконное перечисление средств
Всегда ли под видом сотрудников НПФ действуют преступники или это могут быть официальные представители?
В большинстве случаев граждане по поводу накопительной части пенсии имеют дело именно с агентами НПФ, но нередки случаи, когда под их видом в дом приходят мошенники. И важно в такой ситуации быстро сориентироваться и отличить настоящего агента от фальшивого.
Как отличить одних от других?
- Официальные агенты негосударственного фонда чаще работают парами.
- В момент обращения к гражданину агент должен представиться как сотрудник НПФ из подразделения по работе с накопительной пенсией, сказать ФИО и название фонда.
- Если человек представился сотрудником ПФР, то это мошенник, так как сотрудники ПФР работают только в офисе.
- Настоящий агент интересуется целевиками — людьми 1967 года рождения и моложе.Только работающие, официально оформленные граждане указанного возраста, имеющие накопительную часть пенсии, представляют интерес для НПФ, тогда как мошенников интересуют люди любого возраста, особенно пожилые, больные или маловменяемые граждане.
- Сотрудник НПФ обязательно предоставляет документы:
- паспорт;
- доверенность от фонда;
- копию лицензии НПФ;
- любую рекламную продукцию фонда;
- страховые правила фонда;
- информационный материал о правах и обязанностях застрахованного лица.
На что агент организации имеет право?
Настоящий сотрудник фонда имеет право осуществлять следующие действия:
- спрашивать у потенциального клиента только паспорт и СНИЛС;
- просить ксерокопию или фотографию паспорта и СНИЛСа;
- производить оформление договора ОПС только в присутствии клиента, который сообщает свои данные и проставляет подпись на трех экземплярах договора ОПС и двух заявлениях о переходе из одного пенсионного фонда в другой: НПФ-НПФ, ПФР-НПФ;
- обязан передать клиенту один экземпляр заполненного и подписанного сторонами договора с печатью фонда;
- заполнить в офисе фонда остальные бланки, кроме анкеты с личными и контактными данными клиента, в печатном виде, но на них заранее клиентом ставится подпись;
- должен предупредить клиента о звонке из офиса фонда с целью удостовериться в его реальном существовании.
Настоящий сотрудник фонда не имеет права и не станет:
- представляться сотрудником ПФР или еще кем-то, кем не является;
- не предоставлять потенциальному клиенту необходимый пакет документов;
- спрашивать у клиента какие-либо другие документы, кроме паспорта и СНИЛСа, или просить ксерокопии других документов;
- обещать материальные преференции или, наоборот, брать плату за подписание договора ОПС;
- пытаться уговорить клиента подписать какие-либо другие документы, кроме договора ОПС и заявления о переводе накопительной части пенсии.
Самые известные схемы обмана
Перевод накоплений без согласия человека
Нередко пенсионное мошенничество от негосударственных пенсионных фондов может заключаться в том, что граждане, не имея о происходящем никакого понятия и считая, что находятся в одном пенсионном фонде, оказываются в другом. Причем они могут о факте перехода не знать долгое время. Как возникает данная ситуация, чаще всего понять невозможно.
Что делать, если вы без вашего ведома оказались в другом ПФ:
- Взять экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР.
- Обратиться в правоохранительные органы на предмет проверки подлинности подписи.
- Подать заявление в судебные органы.
- Добиться признания договора недействительным и возврата накоплений.
Как пенсионер может обезопасить себя в дальнейшем и избежать обмана:
- Периодически заходить в Личный кабинет на официальном сайте ПФР и проверять, в какой именно организации находятся пенсионные накопления.
- Следить за сохранностью личных данных, в частности, паспорта и СНИЛСа.
- Везде внимательно изучать документы, которые требуется подписать.
Непредоставление информации о потере инвестиционного дохода при досрочном перечислении средств из одного ПФ в другой
Российские граждане часто несут немалые потери при переходе из одного пенсионного фонда в другой ввиду того, что агенты НПФ, запугивая “потерей” накоплений или расписывая преимущества своего фонда, замалчивают вопрос о том, что такой переход можно производить без потери уже накопленного инвестиционного дохода один раз в пять лет, а при досрочном переходе можно потерять не только доход, но и часть накоплений, если был зафиксирован убыток фонда за данный промежуток времени.
Что делать, если вы попались на удочку мошенников:
- Оставить все как есть, если нет желания и смысла что-то менять.
- Написать заявление на переход из данного НПФ в другой или ПФР.
Как обезопасить себя в дальнейшем:
- Не осуществлять такой переход под минутным влиянием ни на работе, ни дома, ни в каком-либо другом месте.
- Если возникла мысль о переходе, то сначала досконально изучить вопрос и осуществить его по личному выбору и в подходящий момент времени.
Создание препятствий при переносе в другой фонд
Граждане, желающие поменять ПФ, нередко получают отказ. Клиент выбирает фонд, приходит и пишет заявление, которое пересылается в ПФР. Прежний фонд каким-то образом узнает об этом и от лица клиента отправляет второе заявление, заведомо неправильно составленное. Пенсионный фонд признает первое заявление недействительным, а второе не позволяет осуществить переход.
Что делать если, мошенники нарушили планы по переводу накоплений:
- Оставить все как есть и повторить попытку в следующем году.
- Обратиться в правоохранительные органы, чтобы проверить подлинность подписи или электронной подписи, и в суд, но следует иметь в виду, что процесс может оказаться длительным, дорогостоящим и не дать желаемого результата.
Как обезопасить себя в дальнейшем:
- Совершать такой переход максимально скрытно, не посвящая никого в свои планы, тем более сам фонд.
- Незадолго до 31 декабря выяснить в Личном кабинете ПФР состояние рассмотрения заявки, в случае обнаружения подмены вновь подать заявление через Личный кабинет.
Отказ в выдаче кредита при покупке бытовой техники
Кредитный специалист отказывает в выдаче кредита, приводя аргумент, что данная мера необходима для быстрого оформления кредита.
Что делать, если вы попались на удочку мошенников: в такой ситуации можно попытаться опять осуществить перевод, но вряд ли удастся вернуть потерянные средства, даже если подать в суд.
Как обезопасить себя в дальнейшем: данной ситуации легко избежать – достаточно просто уйти и поискать более подходящего кредитора. Также надо проявить внимание, чтобы не оставить копии документов.
Обещание в кадровом агентстве предоставить работу на определенных условиях
Соискатель рабочего места приходит в кадровое агентство, и ему предлагают трудоустройство, но при условии перевода пенсионных средств в нужный НПФ. Человек соглашается, но работу все равно не получает.
Что делать, если хитростью вынудили подписать договор: выиграть по суду такое дело практически нереально, поэтому можно смириться, если условия устраивают, или написать в ПФР заявление о новом переходе.
Как обезопасить себя в данной ситуации: уйти и поискать работу в другом агентстве, а также не оставлять копий документов.
Обман граждан мошенниками, выдающими себя за сотрудников НПФ или работников госструктур
Обход квартир “работниками мэрии” с целью “информирования населения о системе обязательного страхования”
Заранее в подъездах развешиваются объявления о том, что придут работники мэрии, разъяснят и помогут оформить перевод пенсионных средств в НПФ. Люди действительно приходят и переоформляют накопления, при этом в одном из пунктов указывается согласие на оплату посреднических услуг некоему ООО.
Причем, согласно договору, деньги за гражданина вносит, например, микрофинансовая организация, но невнимательный человек не замечает подвоха. А когда от него начинают требовать возврата неизвестного долга, он понимает, что взял кредит под сверхвысокие проценты.
Что делать, если обман произошел: надо идти в полицию и писать заявление о факте мошенничества с кредитом, подавать в суд и жаловаться в Банк России на микрофинансовую организацию или банк, участвовавший в обмане.
Как обезопасить себя в дальнейшем: мэрия не занимается подобной деятельностью, в этом легко убедиться, непосредственно туда позвонив.
Попытка получить паспортные данные и номер СНИЛСа под видом сбора статистических данных
С этой целью мошенники могут приходить домой, звонить по телефону, поджидать в ТЦ, метро и т. д. и спрашивать, а нередко требовать предъявить паспорт и СНИЛС, чтобы переписать данные для “статистики”, а на самом деле для перевода пенсионных средств в другой фонд.
Что делать, если обман произошел:
- Написать в фонд, где до мошеннического перевода хранились деньги, заявление об обратном перечислении средств.
- Написать в мошеннический фонд претензию с требованием обосновать незаконный перевод накоплений.
Как обезопасить себя в дальнейшем:
- Никогда не сообщать данных своих документов, в первую очередь паспорта и СНИЛСа.
- Проявлять осторожность в беседах с незнакомцами.
Злоумышленники под видом агентов
Мошенники приходят в дом и обманными способами уговаривают гражданина подписать договор о переводе накоплений в их организацию, в итоге деньги просто уходят непонятно куда.
Что делать, если вы попались на удочку мошенников: обращаться в полицию с заявлением о факте мошенничества.
Как обезопасить себя в дальнейшем:
- Спрашивать и проверять документы у всех людей, называющих себя сотрудниками НПФ или ПФР.
- Не верить обещаниям слишком высоких процентов.
- Тщательно изучать любые документы, которые надо подписывать.
Что делать и куда обращаться, если был выявлен факт преступления?
- Обратиться в ПФР по месту жительства и объяснить ситуацию.
- Получить разъяснения, как произвести обратный переход:
- При переводе обратно в ПФР до 31 декабря текущего года подать заявление в ПФР по месту жительства согласно ст. 36.8, п. 3 № 75-ФЗ.
- При переводе в другой НПФ надо заключить с ним договор ОПС и подать в ПФР заявление о переходе из одного НПФ в другой.
- Чтобы вернуть накопительную часть, надо подать заявление в прокуратуру с просьбой о возбуждении дела по факту мошеннических действий НПФ.Если доказательств мошенничества достаточно, то можно обращаться непосредственно в суд.
- По суду признать договор недействительным, взыскать потери от перевода.
Ответственность за незаконное перечисление средств
В соответствии с п. 10.1 и п. 10.2 ст. 15.29 КоАП, административный штраф за данное нарушение составляет:
- для должностных лиц — от 10 тыс. до 30 тыс. руб.;
- для юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. руб.
При повторном нарушении в течение года штраф составляет:
- для должностных лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. руб. или дисквалификацию сроком до 1 года;
- для юридических лиц — от 500 тыс. до 700 тыс. руб.