Выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО?

Автор статьи
Время на чтение: 8 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Страховые полисы пользуются большим спросом на рынке автомобильных услуг. Это обусловлено большим количество спорных ситуаций и аварий, причиной которых являются погодные условия, поломки автомобиля, недобросовестные водители или обычная случайность.

Если Вы задавались вопросом «как максимально защитить себя от непредвиденных трат, то статья для Вас. В ней мы расскажем, чем так привлекателен и полезен полис Дсаго. Также вы можете посмотреть полезное видео по теме.

Что это такое и для чего он нужен?

Полис ДСАГО можно получить по собственному усмотрению, ведь он не является обязательным. Обычно, такие полисы имеют статическую сумму покрытия, например, 200 000, 800 000 или свыше миллиона рублей. Сумма зависит от условий страховой компании, где оформляется полис ДСАГО.

Полис ДСАГО приходит в действие, когда страховой компенсации по автогражданке не хватает, чтобы нивелировать потери от аварии (подробнее о том, что такое автогражданка и какие условия ее оформления, можно узнать тут). К примеру, случилось ДТП и виновник нанес урон в размере 600 000 рублей. При этом, базовый полис сможет выплатить не более 400 000 рублей в случае порчи автотранспортного средства согласно ст. 7 ФЗ №40.

ВНИМАНИЕ: Поэтому при покупке автогражданки желательно приобретать и ДСАГО. В зависимости от компании-страховщика его цена может начинаться от 900 рублей.

Полис ДСАГО имеет несколько важных моментов:

  • полис ДСАГО является дополнительной мерой защиты к автогражданке;
  • выплаты по полису ДСАГО происходят только тогда, когда установленного объёма обязательного полиса недостаточно для восстановления урона в результате аварии;
  • водитель может сам выбирать размер верхней границы выплаты;
  • страховщик определяет условия и цену ДСАГО.

Проблема состоит в том, что базовый полис автогражданки ограничен в плане размера выплат. Максимальная сумма, которую вам могут выплатить, по закону (ст. 7 ФЗ “Об ОСАГО”) не превышает 400 000 рублей. А значит при возникновении страхового случая Вы будете покрывать расходы самостоятельно, если сумма будет выше.

В некоторых ситуациях автогражданки недостаточно. Учитывая оживлённый городской трафик, даже в самых безобидных авариях принимает участие намного больше автомобилей, чем пару лет назад.

Статья 7 N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Страховая выплата по полису ОСАГО способна восстановить ущерб для одного или двух автомобилей отечественного производства, так как стоят они не дорого. ДСАГО позволяет ощутимо увеличить объём страховых компенсаций.

Большинство водителей не оформляют никаких дополнений к основному полису, мотивируя это нежеланием платить лишние деньги. Задумайтесь, сколько вы потеряете в страховом случае. Дорожно-транспортные аварии, особенно в населённых пунктах с тесным движением, имеют свою неутешительную статистику. Обратившись к надёжной страховой компании, вы сможете быстро и просто оформить нужный полис на любое ТС.

Сколько это стоит?

Цена услуг по оформлению ДСАГО зависит от:

  1. Определённых страховщиком тарифов (с учетом фирмы и даты производства машины, количества конских сил двигателя, возраста и стажа водителя, региона).
  2. Обозначенной суммы (чем выше сумма, тем дороже стоит полис).
  3. Включения дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация автотранспортного средства, медицинская помощь).
  4. Факта учета или неучета амортизационного износа.
  5. Приобретения франшизы в размере лимита по автогражданке (дешевле).
  6. Количества занесённых в акт страхования водителей (чем больше, тем выше стоимость).

В среднем ДСАГО стоит 0,5–2% от полной страховой суммы, на которую оформлен договор. Годичный полис ДСАГО с пределом в 1–1,5 млн рублей будет стоить в 1800–3600 рублей, а при максимальной выплате в 30 миллионов рублей — 18 тыс. рублей. Рекомендуется оформлять ДСАГО с ОСАГО в одной страховой фирме.

Правила страхования

ВАЖНО: Если в ходе аварии, было повреждено другое автомобильное средство, светофор, автобусная остановка, рекламный стенд, все расходы, включая общение с пострадавшей стороной и оценку урона, берёт на себя страховщик.

По полису ДСАГО страховая фирма покроет расходы пострадавшим в ДТП лицам и урон, возникший в результате:

  • порчи имущества третьего лица: авто, постройке, ограде участка;
  • нанесения вреда здоровью или жизни сторонних лиц (водитель, пассажиры другого авто, прохожие, пешеходы).

По ДСАГО вы не получите возмещение расходов на ремонтные работы вашего автотранспортного средства. ДСАГО гарантирует компенсацию расходов на ремонт автотранспортного средства второго водителя, пострадавшего в аварии или имущества, которое вы испортили.

По классическому договору ДСАГО не оплачиваются расходы, если вред был нанесён:

  1. Жизни или здоровью сотрудников клиента, при выполнении ими обязательств по трудовому или гражданско-правовому акту, если этот вред подлежит восстановлению, согласно с законом об обязательной или социальной страховке.
  2. Жизни, здоровью или собственности членов семьи застрахованного.
  3. Жизни, здоровью и/или имуществу прочих лиц при эксплуатации страхователем автомобиля в ходе состязаний, испытаний или во время учебной езды на специализированных участках.
  4. Имуществу, вследствие умышленных действий пострадавшего, направленных на фальсификацию страховой ситуации.
  5. Вследствие действия обстоятельств неизвестной силы.
  6. В случае управления автотранспортным средством водителем, который находился в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием фармакологических препаратов, влияющих на скорость реакции.
  7. Транспортируемому, на ТС или прицепе, грузу, закреплённому на них оборудованию.
  8. При загрузке объекта на авто или при его выгрузке.
  9. В случае порчи или разрушения предметов антиквариата, сооружений и построек, имеющих культурную ценность.
  10. В случае управления автомобиля третьим лицом, не имеющим отношения к страхователю.
  11. В случае несоблюдения граничных норм, указанных производителем.

Как правильно выбрать?

Обязательную страховку гражданской ответственности лучше приобретать в связке с КАСКО или ОСАГО, в таком случае его стоимость будет намного ниже, чем при оформлении полиса отдельно (подробнее про стоимость КАСКО и ОСАГО можно узнать тут). Доплатив условную сумму, вы получаете дополнительное покрытие, которое восстановит ваши убытки поверх границ, указанных в договоре добровольного страхования.

Выбирать величину страховочной суммы, в рамках которой будут происходить страховые возмещения, нужно самостоятельно. Но не стоит переплачивать сверх нормы, указывая слишком большой размер. Средний размер страховой компенсации по ОСАГО составляет порядка 1200-1700 долларов, а значит, большая доля выплат при авариях покрывается самим полисом автогражданки и до восстановления вреда по полису ДСАГО дело не доходит. Получить надёжную защиту можно, доплатив не более 45% от полиса обязательного гражданского страхования.

Как правило, страховщики определяют сумму франшизы по полису добровольного страхования в пределах ответственности по автогражданскому страхованию. То есть ДСАГО вступает в силу в тех случаях, когда недостаточно средств на восстановление в пределах, указанных в договоре обязательного страхования. Это значит, что в стандартном договоре ДСАГО сумма франшизы будет закреплена на уровне вышеописанных лимитов. Подробнее о понятие франшизы в страховании автомобиля можно узнать тут.

СОВЕТ: Не забывайте, что если в период действия ДСАГО вы не попадали в аварийные ситуации, то имеете право на 10% скидку при заключении нового договора ДСАГО.

Как оформить в Ингосстрах

Можно ли это сделать отдельно от ОСАГО?

По условиям фирмы «Ингосстрах» купить ДСАГО могут только собственники ТС, имеющие полис ОСАГО с действующим сроком. Для приобретения автостраховки также должны быть соблюдены следующие пункты:

  • клиентом по договору ДСАГО должно быть лицо, которое фигурировало в ОСАГО;
  • страхование производится владельцем ТС лично или доверенным лицом;
  • сроки действия ДСАГО не могут превышать сроки действия ОСАГО.

Стоимость Дсаго в Ингосстрах определяется тарифами страховой компании. Для более детальной информации нужно обратиться к консультанту. Перед началом оформления необходимо:

  1. заполнить заявление на страховку, которое можно передать лично в офис или направить по электронному адресу, указанному на официальном сайте организации;
  2. собрать перечень документации.

Алгоритм оформления полиса следующий:

  1. Подача заявки и документации.
  2. Осмотр и диагностика ТС.
  3. Установление индивидуальных условий страхового контракта.
  4. Подписание договора.
  5. Оплата страховой премии, указанной представителем компании.
  6. Получение документов на руки.

В результате заключения договора Вы получаете:

  • копию страхового договора;
  • непосредственно, полис;
  • квитанцию об уплате страховочной премии;
  • правила и условия страхования;
  • инструкцию к действиям в стразовой сситуации.

Какие необходимы документы?

Физическое лицо для получения полис Дсаго должно предоставить пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. ПТС.
  3. Документ регистрации авто.
  4. Диагностическая карта.
  5. Водительское удостоверение.
  6. Оригинал автогражданки.

Юридическое лицо предоставляет следующие документы:

  1. Документ о регистрации предприятия.
  2. Выписка из Росреестра.
  3. Паспорт представителя организации.
  4. Доверенность на представителя, подписанная руководителем организации.
  5. ПТС или регистрационное свидетельство на автотранспорт.
  6. Полис обязательного страхования.
  7. Диагностическая карта.

Условия договора

  • на ТС, не застрахованные по КАСКО, можно увеличить лимит, всего до 1 млн. рублей;
  • при наличии полиса добровольного автострахования максимальный размер выплаты составит 30 млн. рублей;
  • страхователем по ДСАГО может являться только владелец авто;
  • размер франшизы равняется лимиту выплат по ОСАГО;
  • выплаты проводятся в течение месяца.

Что влияет на стоимость?

Менеджер предложит Вам различные тарифы, подходящие для вашей ситуации, параметров автомобиля и суммы страхования. От этого и будет завесить стоимость полиса ДСАГО.

Где еще можно приобрести полис в РФ?

Большинство крупных СК предоставляют широкий спектр услуг страхования. Чтобы получить более подробную информацию выберите СК с хорошей репутацией, свяжитесь с консультантом в телефонном или онлайн-режиме, и получите информацию о тарифах и планах страхования.

Как получить выплату при наступлении страхового случая?

Чтобы получить компенсацию по ДСАГО нужно обратиться в страховую компанию виновника происшествия. Обратите внимание, что у виновника ДТП полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть куплены в разных страховых учреждениях.

Во процессе оформления протокола дорожного происшествия нужно уточнить, в какой страховой фирме были оформлены полисы ОСАГО и ДСАГО. Сперва необходимо обратиться за компенсацией по полису добровольного страхования, а потом уже по ДСАГО.

Заявление

Чтобы получить страховое возмещение по ДСАГО нужно выполнить 2 главных действия:

  1. Сразу после аварии остановиться и задокументировать происшествие. На место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД, которые фиксируют случай столкновения, определяют степень вины каждого участника заполняют документы.
  2. В течение недели обратиться с письменной заявкой в страховую компанию, к которой приложить пакет документов:
    • действующий страховой полис;
    • регистрационные документы на автотранспорт;
    • справка из ГИБДД по факту страхового инцидента;
    • протокол об административном правонарушении;
    • паспорт и водительское удостоверение пострадавшего.

Если выплата производится по риску вреда здоровья, то к заявлению требуется приложить:

  1. паспорт, водительские права и документы на авто;
  2. документы из медицинских структур, а так же чеки на приобретение необходимых медицинских препаратов.

Страховую выплату производят только после:

  • проведения экспертизы и оценке нанесённого ущерба;
  • выплаты по ОСАГО.

Страховое возмещение может быть выплачено:

  1. в денежном эквиваленте(пострадавшая сторона получает деньги, которые по своему усмотрению может направить на восстановление автотранспорта или иные нужды);
  2. в традиционной форме. Страховая сама занимается оплатой ремонтных работ и возмещает убытки пострадавшей стороны.

Достоинства и подводные камни

Плюсы:

  • Выплаты застрахованному клиенту будут намного ниже сумм, которые компания выплатит в случае его ответственности.
  • Решением всех вопросов, связанных со страховкой, полностью занимается компания.
  • Количество водителей не уменьшает размер выплаты.

Минусы:

  • Фирма выплачивает деньги лицу, которому нанёс урон её клиент, сам же виновник не получит ничего.
  • Если автотранспортное средство похищено или виновником аварии выступает гражданин, не указанный в полисе, фирма имеет право не компенсировать ущерб.
  • Страховка ограничивается границами, которые устанавливает компания.
  • Страховка не действует на пассажиров.
Автолюбителям могут быть интересными и другие статьи о страховании:

Заключение

Оформив страховой полис ДСАГО, даже такая неприятная ситуация, как автомобильная авария, не доставит Вам неудобств. Но только в том случае, если Вы сделали всё, согласно инструкции, а Ваш страховщик ответственно и добросовестно выполняет обещания.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
1
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Алина

    На мой взгляд самое главное преимущество ДСАГО в том что выплаты по нему начисляются в том случае, когда стандартная автостраховка не может компенсировать ущерб, а это не мало важно так как лихачей на дороге предостаточно и последствия для автомобиля вылететь в копеечку. Выплаты по такой разновидности страхования осуществляются в пользу тех граждан, кто пострадал от действий владельца полиса ( тобишь по своей вине произошел страх.случай. А полис КАСКО защищает автомобиль владельца полиса, вне зависимости от того, кем был нанесен ущерб.

    Ответить