Что такое КАСКО и как можно получить онлайн электронный полис?

Развитие страхового рынка в России – закономерный процесс. Интерес к добровольному страхованию автогражданской ответственности растет, так как возрастает потребность защиты своего транспортного средства из-за роста количества рисков при его эксплуатации.

Страховые компании стремятся обеспечить доступ к своим услугам наибольшего количества потребителей, поэтому оформление полисов автострахования КАСКО через интернет становится всё популярнее.

Что это такое?

КАСКО – это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое обеспечивает компенсацию в случае наступления страхового случая по риску ущерб, угон, либо полная техническая гибель автомобиля.

Электронное КАСКО – это тот же полис КАСКО, только оформленный через интернет, без посещения офиса страховой компании.

Отличия электронного КАСКО от обычного:

1. Бланки, на которых распечатан полис существенно отличаются, так как в случае оформления электронного варианта полиса распечатать его можно на простой бумаге, самым обыкновенным принтером.
2. Электронное КАСКО предоставляет те же возможности и условия автострахования, высылается страховой компанией на электронную почту клиента в виде PDF-документа, который содержит сам полис, договор и другие документы.
3. Электронные документы подписаны «усиленной электронной подписью». Этот знак делает невозможным подделку и фальсификацию документов.
4. После ознакомления с документами страхователь должен оплатить электронное КАСКО, только после оплаты полис становиться действующим, а клиент подтверждает таким образом, что согласен на предлагаемые условия.

Отличий в функциональности полиса оформленного различными способами нет – сохраняются возможности выбора вида страховании (полное или частичное КАСКО, использование или не использование франшизы, выполнение дополнительных условий (например, установка рекомендуемых СК систем безопасности, навигации и специальных устройств, которые отслеживают вождение и эксплуатацию автомобиля), рисков от которых будет застрахован автомобиль.

Законодательство об электронном автостраховании

Принятие Федерального Закона “О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела»” 4.06.2014 г. позволило на основании еще ряда законодательных актов совершать оформление электронных страховых полисов.

Так, на основании пунктов 2 и 3 статьи 434 и 940 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о добровольном страховании может быть составлен в электронном виде,с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

В случае направления физическому лицу – страхователю, на основании его заявления в письменной или устной форме, страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата и квитанции), подписанного усиленной и квалифицированной электронной подписью, договор считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии.

Страховой взнос оплачивается после ознакомления с условиями договора, правилами страхования и другими документами. Факт уплаты является согласием страхователя на предложенные условия.

Действия электронной подписи регулируется Законом Российской Федерации от 6 апреля 2011 года под номером №63-ФЗ.

Что препятствует развитию в стране такого вида страховки автомобиля?

Каждая страховая компания стремится обезопасить свои финансовые риски, достигая этого различными способами: перестрахованием своих клиентов, выстраивая новые условия страхования с целью предотвращения попыток мошенничества.

Именно незаконные действия, направленные на приобретение выгоды от страховщиков вынуждают последних с опаской относиться к подобным нововведениям, и многие по прежнему при оформлении заявки онлайн доставляют полис и пакет документов через курьеров, пользуясь фирменными бланками и печатями.

Также развитию продаж электронного КАСКО препятствуют:

• трудности в оформлении и заверении электронной подписи;
• развитие интернет-мошенничества, борьба с таким видом преступности все еще не отрегулирована, а значит, имеются небольшие риски.

Условия и ограничения при покупке

При покупке полиса о добровольном страховании автогражданской ответственности в электронном виде имеется ряд ограничений:

1. Автомобиль должен находиться в салоне, быть текущего или предыдущего года выпуска.
2. Автомобиль приобретается не в кредит (о КАСКО при автокредите читайте тут).
3. Собственник и страхователь должны быть одним и тем же лицом.
4. Стоимость автомобиля не превышает суммы, заявленной страховой компанией (например, 4 500 000 рублей в Ренессанс страховании).
5. Автомобиль должен быть новым и без пробега (что нужно знать о КАСКО для нового авто?).

Условия и документы для оформления полиса через интернет:

• необходимо предоставить достоверную информацию;
• документы, удостоверяющие личность страхователя;
• водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
• документы на право эксплуатации автомобиля;
• ПТС, паспорта на дополнительно установленное оборудование.

Как оформить полис через интернет?

Рассмотрим, как именно можно легко и быстро получить полис автострахования онлайн.

Какие компании этим занимаются?

Несмотря на рост популярности онлайн-покупок, данный сегмент еще очень мал. Встретить опцию рассчитать и купить онлайн КАСКО можно на сайтах множества страховых компаний, данный вид покупки состоит в том, что заявка и оплата совершается через интернет, а полис клиент получает на руки с помощью курьерской доставки, также компании могут предложить оформить электронный вариант КАСКО, но на сегодняшний день это встречается крайне редко.

Ренессанс страхование предлагая эту услугу выдвигает ограничения по стоимости, и требования к году выпуска и формой покупки автомобиля.

Объединенная страховая компания заявила о наличии такой возможности, но на сайте данной информации нет, возможно из-за технических неполадок. Купить полис КАСКО через интернет с доставкой возможно у многочисленных представителей страховой системы России:

• Росгорстрах.
• Интач.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• МАКС.
• Либерти страхование.
• Согласие.
• Ингосстрах.
• ВТБ страхование.

Порядок действий

Пошаговая инструкция предполагает следующий алгоритм действий.

1. Для приобретения полиса в электронном формате необходимо зайти на сайт страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
2. Открыть калькулятор для расчета автострахования.
3. Указать данные об автомобиле и рассчитать стоимость (сведения о марке, модель, год выпуска и пробег, способ приобретения, цель эксплуатации, стоимость и количество водителей).
4. Выбрать подходящие страховые продукты.
5. Оформить полис КАСКО и внести данные документов:
   • личный паспорт;
   • ПТС;
   • водительское удостоверение;
   • паспорта на дополнительное оборудование.
6. Получить пакет документов на электронную почту.
7. Оплатить стоимость полиса на сайте страховой компании с помощью банковской карты.

В большинстве случаев данная процедура не занимает много времени, даже при минимальном опыте «общения» с интернетом.

Хоть сейчас доля интернет-продаж не большая, но сам сегмент рынка имеет огромный потенциал. Этому способствует развитие социальных сетей и коммуникаций, которые дают возможность живого общения страховщиков с потенциальными клиентами.

Совершая покупку полиса КАСКО через интернет необходимо сохранять бдительность и осторожность, избегать ошибок в заполнении информации и не передавать третьим лицам сведения, которые могут использоваться в противоправных действиях. Также заведомо ложные данные предоставлены страховой компании могут расцениваться как мошенничество, за которое возможна административная и уголовная ответственность.