Полезная информация о полисе КАСКО: условия страховки, требования СК, размеры выплат, действия при аварии

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

КАСКО – это добровольное страхование транспортных средств от угона, хищения и различных видов ущерба. На данный момент этот вид автострахования приобретает всё большую популярность.

Это связано со многими факторами. В случае ДТП ОСАГО может не покрыть всех расходов по ремонту, даже если виновен другой водитель, количество транспортных средств растет, а риски, связанные с природными явлениями и техногенного характера ОСАГО не покрывает.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Основные требования для авто

Добровольное страхование автомобиля не регулируется государством, каждая страховая компания самостоятельно формируют правила страхования. В основном эти правила похожи, и опираясь на них, формируются условия.

Риски

Страховым называют риск, который внесен в полис и при воздействии которого наступает страховой случай. По количеству рисков, от которых застрахован автомобиль, КАСКО делится на полное (все риски предусмотренные страховщиком и страхователем) и частичное (автомобиль застрахован от определенных рисков).

СПРАВКА. Страховые риски в автостраховании это: угон, полная техническая гибель, ущерб.

Ущерб может быть различных категорий – воздействие третьих лиц, повреждения по вине коммунальных служб, природные катаклизмы, техногенные аварии, ДТП, противоправные действия третьих лиц, повреждения при эвакуации и прочие.

Размер компенсационных выплат

Компенсационные выплаты – это выплата страховой компанией определенных договором сумм по страховому случаю. Компании самостоятельно определяют расчет выплат. Самая большая выплата не может превышать страховую стоимость автомобиля. Также страховая сумма может уменьшаться или не уменьшаться за срок действия страхового полиса. Это объясняется износом автомобиля, деталей, узлов и отражается на стоимости страховки.

Обычно, если нанесен ущерб выше определенной отметки (65-75% у разных страховых компаний), выплачивается полная страховая стоимость, также возмещается конструктивная гибель автомобиля и угон. Для каждого риска, от которого застрахован автомобиль, существует свой порядок выплаты компенсации или направления на ремонт.

      

Случаи отказа

Страховщик самостоятельно указывает условия отказа от страховых выплат, в том числе полного или частичного. В такой ситуации может быть два варианта – либо возмещение по ущербу будет осуществляться в виде ремонта в сертифицированных сервисных центрах, либо компания не признала происшествия страховым случаем и отказывается оплачивать возмещение.

ВАЖНО! Худший вариант, если компания заподозрила клиента в противоправных действиях, направленных на обогащение – мошенничестве. Страховая компания вправе призвать подозреваемого в мошенничестве клиента к ответственности через суд.

В случае отказа от страховых выплат решение можно обжаловать путем обращения в страховую компанию повторно либо в судебном порядке, предусмотренном Законом РФ.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки КАСКО компания определяет сама на основании правил страхования. На цену полиса влияет большое количество факторов:

  1. цена;
  2. марка;
  3. модель автомобиля;
  4. пробег;
  5. технические характеристики;
  6. возраст (подробно о том, в чем особенность приобретения КАСКО на новое авто, читайте тут);
  7. количество водителей;
  8. водительский стаж;
  9. семейное положение и наличие детей;
  10. страховые случаи за последние несколько лет (история вождения);
  11. условия эксплуатации и хранения автомобиля;
  12. применение систем безопасности;
  13. наличие дополнительного оборудования;
  14. вид страхования и его срок.

Далее, основываясь на этих данных, страховщик определяет стоимость страхового полиса с помощью специальной формулы и коэффициентов или же использует онлайн-калькулятор КАСКО. Стоимость КАСКО может меняться с использованием франшизы – определенной суммы, в пределах которой страхователь осуществляет ремонт транспортного средства самостоятельно.

Страховая стоимость автомобиля – это фактическая рыночная стоимость автомобиля. Оценку производит страховая компания путем технического осмотра экспертом. Страховая стоимость сильно влияет на цену полиса КАСКО, чем дороже автомобиль – тем больше придется заплатить за его страхование владельцу.

Срок вступления договора в силу

СПРАВКА. Договор о добровольном страховании автогражданской ответственности вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии или её части, если предусмотрена рассрочка.

Больше о нюансах оформления полис КАСКО в рассрочку мы рассказывали в этой статье.

Договор считается действительным с 00.00 даты заключения договора и подписания акта о техническом осмотре, если договором не предусмотрено иное.

Порядок действий владельца при наступлении проишествия

После наступления происшествия страхователь должен выполнить действия, описанные в договоре:

  1. В случае угона (хищения) необходимо обратиться в органы МВД РФ и оформить надлежащим образом заявление.
  2. Сообщить страховой компании в течении суток о случившемся.
  3. Все действия во время страхового случая должны препятствовать дальнейшему воздействию фактора риска.
  4. При ДТП нельзя переносить, перемещать части от поврежденных транспортных средств, других предметов до приезда сотрудников ГИБДД, если это не мешает проезду транспорт.
  5. Зафиксировать всё на фото и видео;
  6. Проследить за правильным документальным сопровождением происшествия.

Действия, которые не соответствуют требованиям компании могут привести к отказу в страховых выплатах.

      

Дополнительные требования

Страховщик заинтересован в уменьшении своих финансовых рисков, поэтому может выдвигать дополнительные требования к страхованию автомобилей:

  • Году выпуска автомобиля.
  • Техническим характеристикам.
  • Стажу вождения и количества лиц, допущенных к вождению.
  • Способу приобретения автомобиля.
  • Целям эксплуатации.
  • Системам безопасности, которыми снабжен автомобиль.

Условия для машин, купленных в кредит

Автомобиль, который приобретается в кредит, является собственностью банка до момента полного погашения всей суммы кредита, поэтому КАСКО является обязательным страхованием в данном случае:

  1. Страхование кредитного автомобиля может быть только полным.
  2. Срок страхования должен совпадать на весь срок действия кредита.
  3. КАСКО в таком случае может быть только с ограничением числа водителей.
  4. Одним из требований может являться установка определенных систем безопасности.

Сравнение предложений в разных СК

ВНИМАНИЕ! Полис КАСКО можно приобрести для различных автомобилей по классу, году выпуска и пробегом, разные компании предлагают различные программы страхования.

По возрасту компания РЕСО-гарантия предлагает КАСКО на автомобили не старше 8 лет, Тинькофф страхование предлагает КАСКО для автомобилей не старше 10 лет, Ренессанс страхование не ограничивает возраст автомобилей. Для отечественных и иностранных автомобилей могут быть предложены различные условия в компаниях.

Нужна ли противоугонная система?

Для того чтобы сделать КАСКО еще более доступным компании предлагают установить на автомобиль рекомендуемые системы безопасности:

  • В Интач страховании существует целый ряд предложений по установке дополнительного оборудования.
  • Ингосстрах предлагает выгодные условия для тех кто уже установил рекомендуемую противоугонную систему.
  • Ренессанс предлагает выбрать из предложенного списка систему безопасности.

Противоугонные системы, которые рекомендуются к установке, должны обладать высокой надежностью, возможностью спутниковой навигации. Чем надежнее система, тем больше можно получить скидку за её использование.

Определение суммы для возмещения

Страховщик самостоятельно определяет размер страховой выплаты, согласно действующим в компании правилам. Для определения суммы выплаты производится анализ нанесенного ущерба, используются показатели износа и оценка стоимости ремонта и деталей.

В случае угона и тотальной технической гибели автомобиля обычно осуществляется выплата полной страховой суммы с учетом износа. АльфаСтрахование считает износ за 1 год – 18%, а в последующие года по 10 %, ВСК – 20% за первый и по 15% за последующие, Ингосстрах 20 % первый год, и по 10% за торой и следующие.

Какие еще опции могут быть предложены?

На примере возможности использовать эвакуатор и приобрести VIP сервис, сравним дополнительные условия:

  1. Альфастрахование предлагает клиентам неограниченное использование эвакуатора, и приобрести за 6 000 дополнительный сервис.
  2. ВСК возмещает эвакуатор 1 раз за один страховой случай, приобрести дополнительный сервис за 5 тыс. р.
  3. Ингосстрах предлагает неограниченно пользоваться эвакуатором, дополнительный сервис предоставит за 3 тыс. р.
Хотите больше узнать о правилах оформления КАСКО? На нашем портале вы найдете информацию о том, как выглядит полис и что нужно для заключения договора добровольного страхования автомобилей, а также что такое электронный полис и как его можно получить онлайн.

КАСКО все увереннее становится необходимостью, обеспечивая возмещение по многим рискам не зависимо от того, кто виноват в происшествии. Данный вид страхования является добровольным, а компании основываются при разработке правил страхования на действие международных договоренностей и внутренних соглашений.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург
      
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Марина

    Купила новый авто в феврале 2018 года. В диллерском центре сразу же предложили оформить КАСКО, но сумма оказалась не по карману. Зашла на сайт страховой компании, ввела все необходимые данные и получила электронный значительно дешевле.

    • Григорий

      Да Марина,вы правы в диллерских центрах несколько дороже оформлять страховку КАСКО. На сегодняшний день многие проверенные и надежные страховые компании работают в режиме онлайн. Я оформлял страховку из личного кабинета клиент-банка. Обошлась она мне существенно дешевле, чем на фирме. Вдобавок , я не потерял своего драгоценного времени.

  2. Владимир

    Очень удобно КАСКОвать автомобиль в рассрочку. Правда не все страховые компании предоставляют такие условия. В каждом конкретном случае и конкретной компании на эту услугу свои правила (например, РЕСО или Игосстрах). Но если такая услуга присутствует, то КАСКО в рассрочку распространяется и на кредитные автомобили, правда в этом случае «музыку» заказывает банк, так как пока кредит не закрыт, выгодоприобретателем выступает банк.

  3. Игорь

    Конечно чёткий и подробный отчёт помогает получить необходимую стоимость для ремонта транспортного средства, но для людей которые пытаются на это наживиться всё усложняется, хотя многие находят некоторые лазейки. Например «поставил на ночь во двор автомобиль, вышел с утра, помят бампер» бывает конечно что начинают смотреть видеорегистраторы других машин, чтобы убедится в правдивости слов, но это очень трудоёмко, поэтому в 60% просто выплатят.

  4. Андрей

    Как и в случае с ОСАГО, по КАСКО страховое возмещение может осуществляться в форме оплаты ремонта. Нередко страховщики выдвигают дополнительные требования к выбору СТО. Например, это может быть дилерский центр, сертифицированный автопроизводителем. Поэтому данный момент также стоит учесть.

  5. Николай

    Хорошо, что затронули тему про мошенников. Несколько лет назад, это прямо таки была золотая жила для жуликов. Было масса случаев, когда некие лица приобретали дорогую машину в кредит, с обязательным КАСКО, а потом всячески «эксплуатировали» её, инсценируя ДТП. Чем серьёзнее проверка, при страховом случае, тем лучше, надо приучать народ к уважению закона.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Редакция Здравствуйте! От лица редакции благодарим вас за внимание к статье, информацию актуализировали....2
Дмитрий По своему опыту, могу сказать, что внешний вид автомобиля влияет на цену, но не показывает качество автомобиля. Каждый п...2
Дмитрий Я всегда продаю свои машины сам, ведь любые продажные компании берут большой процент. Если рассматривать трейд-ин, то по...4
Люба Очень многие компании без проблем возвращают денежные средства за товар, который пришел с браком (либо не пришел вовсе)....2
Артем Пару раз отказывался от товара, и в отечественных интернет магазинах, и в нашей любимой зарубежной барахолке Алиекспрес....4
Юрий В статье слишком в общих чертах, не конкретно обозначен п.1 указанного Постановления Правительства РФ: не только предмет...1
Александр Статья частично затрагивает механизм регрессного требования страховой компании к застрахованному лицу. Будет полезным зн...2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: