Возможно ли страхование КАСКО только от угона и каковы особенности такого договора?

К сожалению, часто приходится сталкиваться с информацией о том, что тот или иной автомобиль был похищен, угнан и вы больше не сможете сесть за его руль. По статистике, мишенями для хищения становятся дорогие автомобили, которые оборудованы по последнему слову техники, однако так и не смогли стать безопасными от угона.

Если вы боитесь, что когда-то обнаружите пустое парковочное место вместо своего автомобиля, мы рекомендуем вам застраховать свой автомобиль по форме КАСКО. Однако, оформление страхования КАСКО от угона и хищения на авто требует исполнения особых нюансов и углубленного изучения. Рассмотрим на практике.

Можно ли оформить полис только от хищения?

Можно ли застраховать машину, не включая все возможные ситуации, а только от угона? Если речь идет о страховании по форме КАСКО, то некоторые компании предлагают свои услуги, которые помогут добиться желаемого.

Еще несколько лет назад страховые компании не принимались страховать автомобиль только от хищения. Дело в том, что такой вид страховки был весьма не популярен, и редко кто просил о подобной услуге.

Сейчас ситуация изменилась. А всё потому, что, к сожалению, ни одна система с сигнализацией не совершенная и не может защитить авто на все 100% от злоумышленников. Практически каждая крупная страховая компания предлагает страхование вашего авто только от хищения.

Еще одним приятным бонусом является тот факт, что такая страховка будет стоить в несколько раз дешевле, чем приобретение полного КАСКО.

Минус у такого страхования тоже имеется. Например, если наступил страховой случай КАСКО, все страховые компании будут считать ущерб авто. Если вы осуществили страхование в начале текущего года, а вот авто угнали в конце года, то, к сожалению, страховая не сможет выплатить вам полностью сумму.

Будет вычтен износ автомобиля, который может достигнуть до 20%. Чтобы потом это не оказалось неприятным сюрпризом, обязательно посвятите некоторое время внимательному изучению договора. Подробнее про возмещение УТС по КАСКО и как взыскиваются деньги за износ автомобиля можно узнать в этом материале.

Как рассчитать цену?

Для того чтобы узнать, сколько стоит по точным расчетам застраховать машину от угона, вы можете обратиться к специальному онлайн-калькулятору, который имеется на сайте каждой компании, которая оформляет страховку по форме КАСКО. Просмотрим калькулятор на примере страховой компании Ингосстрах.

1. Сайт предложит вам задать марку автомобиля, указать технические характеристики.
2. Указывается информация о водителе.
3. Также, необходимо ответить на вопросы анкеты.

Расчет цены страховки от угона происходит исходя из стоимости полного страхования автомобиля. Как правило, это третья или четвёртая часть. Например, полис КАСКО на Chevrolet Aveo стоит 40000, то страхование по форме КАСКО от угона обойдется всего лишь в 11000 рублей.

Однако и не пытайтесь рассчитать КАСКО от угона самостоятельно. Лучше обратиться к сотруднику, который выдаст вам более точную цифру.

На каких условиях разные компании это предлагают?

Сегодня на рынке страхования существует масса компаний, которые предлагают гражданам приобрести полис КАСКО, который защищает от угона. Среди популярных страховых компаний существует такие как:

• Ресо страхование;
• АльфаСтрахование;
• Ингосстрах;
• Ренессанс страхование;
• Росгосстрах и так далее.

У каждой из перечисленных страховых компаний существуют специальные установленные требования к хозяину автомобилей и автомобилям, в отношении которых выдается полис КАСКО. В зависимости от имеющейся статистики угонов машины подразделяются на категории риска.

И чем выше риск угона конкретной марки автомобиля и ее модели, тем жестче требования от страховых компаний. Однако не стоит обобщать все требования воедино.

Некоторые страховые компании хотят предложить гражданам оборудовать автомобиль новейшей противоугонной системой, другие наоборот, осуществляют полный осмотр авто и оформляют полис.

Стоимость

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает своим клиентам на сайте калькулятор, который поможет рассчитать точную стоимость страховки КАСКО для авто. Существует несколько программ страхования на выбор. Можно приобрести приложение для новичков и для опытных водителей.

Невозможно озвучить стоимость КАСКО в случае, если неизвестна заранее марка вашего автомобиля. Калькулятор будет просчитывать варианты стоимости КАСКО именно вашей марки, после чего выдаст вам готовый вариант.

Стоимость КАСКО от угона будет несколько ниже, чем стоимость полного пакета.

РЕСО Гарантия

Страхование по форме КАСКО от компании Ресо Гарантия проводится с некоторыми условиями. По сути компания предлагает уникальное предложение, которое понравится и опытным водителям, и одновременно, новичкам.

Компания не предлагает устанавливать дополнительное оборудование для отслеживания в случае, если ваш автомобиль не занимает лидирующие позиции в числе самых угоняемых. При этом не влияют на данный показатель стаж и возраст самого водителя.

Калькулятор КАСКО от Ресо предлагает вам вести информацию об автомобиле, который относит к техническим данным, а также о водительском удостоверении владельца. Устанавливается количество лиц, которые допущены к управлению.

АльфаСтрахование

Еще одно выгодное предложение на рынке страхование даёт компания АльфаСтрахование. Компания предлагает водителям скидку в размере 50%. На неё могут рассчитывать водители, у которых имеется большой стаж, или же аккуратные новички.

Тем, кто действительно хочет от КАСКО страховку только на случай угона, АльфаСтрахование ввело программу 50 на 50. Именно эта программа и позволяет экономить 50% от стартового пакета.

Дополнительная экономия обеспечивается самим водителем путем установки противоугонной системы в соответствии с рекомендациями фирмы страховщика. Цена полиса КАСКО не может быть названа точно до момента визита в компанию.

Однако при страховании учитываются такие условия, как территория, где будет эксплуатироваться автомобиль, его марка и модель, место нахождения транспортного средства в ночное время суток, противоугонная система и ее типы.

Ренессанс

Страхование Ренессанс предлагает своим клиентам выгоду за страховку около 70%. Программа называется “Крайний случай”, который защищает водителей от случайной гибели авто или от его угона.

Выплата по данной страховке может происходить только в ситуации, когда автомобиль не найден или не подлежит восстановлению.Экономия такой покупки составит около 70%. Данное предложение действует не во всех регионах нашей страны, при этом, действуют дополнительные условия, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Зетта

Фирма Зетта Страхование на рынке России совсем недавно, но уже успела надежно себя зарекомендовать. Данная компания предлагает страховку от угона, а ее стоимость на 50% ниже, чем стандартный полис по форме КАСКО.

Точную информацию вам озвучит менеджер при личной встрече. Как говорят сотрудники Зетта страхование, клиент получает максимальное удовольствие от сотрудничества с фирмой, так как она предлагает самые лучшие и выгодные условия на рынке ввиду своей малой известности.

Тинькофф

Небезызвестный банк Тинькофф страхование также предлагает узнать стоимость КАСКО. Кроме основной скидки на полис равной 10% СК обещает, что если оформляется КАСКО только на случай угона, то стоимость полиса будет минимальной на рынке.

Это значит, что его цена будет ниже, чем в других предлагаемых компаниях. Но прежде, чем соглашаться на подобные предложения, тщательно знакомитесь с отзывами о каждой компании. Решите, с кем вам будет приятнее всего сотрудничать на деле.

Что делать, если угнали машину, оформленную в кредит?

Неприятно, если украли машину, при этом, оформленную в кредит. Каждый водитель должен знать, что делать в такой ситуации.

1. Если ваш автомобиль был застрахован, и одновременно куплен в кредит, то первым действием вы должны оповестить страховую компанию о том, что произошло. Звоните в тот офис, где был приобретён полис КАСКО.
2. Сотрудник страховой компании должен подробно известить вас о действиях, которые нужно осуществлять в конкретно взятой ситуации.
3. После этого вы можете отправляться в отделение полиции, где напишите заявление об угоне.
4. По факту угона будет возбуждено уголовное дело.
5. После этого вы должны составить заявление в страховую компанию, к которому прилагаются документы из полиции.
6. Сделайте ксерокопию удостоверения вашей личности, полиса КАСКО и удостоверения водителя.
7. Компания знакомится с документами, а затем направляет свое письмо в банк, в котором вы взяли кредит на покупку авто.
8. После этого страховая компания будет выжидать положенных 2 календарных месяца до момента, пока автомобиль не найдут или не приостановят рассмотрение дела.
9. Если по прошествии времени автомобиль так и не был найден, страховщик обязан выплатить вам компенсационную выплату.

• Скачать бланк заявления в полицию об угоне авто
• Скачать образец заявления в полицию об угоне авто

Выплаты

Поговорим об особенностях компенсации, которая следует после того, как автомобиль так и не был найден после угона. В соответствии с договором на приобретение полиса по форме КАСКО, клиент является третьим лицом.

На самом деле выгодоприобретатель по этой сделке – это не владелец автомобиля, а банк, который выдал вам кредит на автомобиль, а значит, именно у него автомобиль и находится в залоге.

Несмотря на то, что автомобиль угнан и страховая компания, скорее всего, выплатит вам компенсацию, вы должны осуществлять выплаты по кредитам.

Выплаты будут направлены в первую очередь на погашение остатка по кредиту. Сумма, которая выплачивается сверх, достанется уже вам.

Из этого следует вывод, что страховка по форме КАСКО может покрыть большую часть из нанесённых вам потерь при угоне.

Необходимые документы

Важно правильно сформировать пакет документов, необходимый для выплаты:

• В нем должен быть паспорт.
• Его ксерокопия.
• Водительское удостоверение и копия.
• Документы из полиции, свидетельствующие об угоне.
• Техническая документация на автомобиль.
• Оформленный договор в банке на приобретение авто и взятие кредита.
• Договор купли-продажи автомобиля.
• Страховой полис его ксерокопия.
• Сопровождающие документы для индивидуальных ситуаций.

Сроки подачи на возмещение

У каждого полиса есть свой установленный срок действия. Вам нужно уложиться в максимально короткий срок.

Желательно обратиться в страховую компанию сразу же после того, как было написано заявление об угоне. Если вы не обратились сразу, закон оставляет вам право осуществить это действие в течение двух следующих месяцев после того, как автомобиль не был найден.

Однако в случае, если страховой полис за это время перестал действовать, закон не защищает таких клиентов страховых компаний, а напротив, перестает им помогать.

Период получения компенсации

Существует два способа, в результате которых производится компенсация ущерба по договору КАСКО. Первый вид компенсации – это денежная выплата, а второй вид – это ремонт.

Так как ремонт не может быть произведен на угнанном автомобиле, то значит, вы можете ожидать денежную выплату. В зависимости от компании, в которую вы обратились, а также от условий договора, сроки могут отличаться.

К сожалению, нет закона или другого нормативно-правового акта, который бы регулировал точные сроки. Они должны быть прописаны в договоре, и вы должны ознакомиться со сроками заранее.

Отсчет дней начинается тогда, когда вы предоставили в офис страховой компании пакет документов, свидетельствующий о наступлении страхового случая.

Сроки могут быть затянуты, если имеет место нахождение в очереди, если долго согласовывается стоимость возмещения ущерба.

В каких случаях возможен отказ?

Конечно же, в ряде случаев клиент может услышать отказ в отношении выплаты КАСКО по факту угона.

1. Так, отказ может последовать в случае, если вы неправильно сформировали пакет документов и предлагайте его страховой компании.
2. Следующая ситуация связана со случаем, когда истек срок действия полиса, а гражданин почему-то требует предоставления ему необходимых денежных средств.
3. Если автомобиль не был оборудован системами слежения в соответствии с требованиями договора, фирма страховщик также отказывается от своих обязанностей.
4. Следующая ситуация связана со случаем, когда у страховой компании есть основания сомневаться в том, что действительно произошёл случай угона.

Существуют и другие причины для отказа. Как правило они обговариваются заранее, ещё при подписании договора. Вы в обязательном порядке должны заранее ознакомиться с такими условиями.

В чем разница двух похожих понятий?

Угон может быть осуществлён группой лиц, а действия имеют следующую последовательность. Автомобиль скрывается, его угоняют, а затем машина передается другому человеку для перепродажи.

Если говорить о хищении авто, то здесь фигурируют совсем другие понятия. К ним относятся крупный размер, а также организованная группа. Как правило, такое преступление признается более тяжким. То есть, отличие состоит в их целях, а также в мотивах.

Чаще всего при угоне преступники действуют хаотично, выбирая наиболее незащищенный автомобиль, тогда как при хищении автомобиль не изучается, за ним ведется наблюдение.

Специфика программ

Специфика таких программ состоит в том, что страховые компании не особо стремятся сотрудничать клиентами по угонам. Слишком уж велик риск того, что придется передавать большую сумму денежных средств.

Также, еще одной специфической чертой является факт того, что страховые компании будут стараться увильнуть от выплаты денежных средств за угон авто.

Поэтому стойте на своем, а также подключите и полицию к данному процессу.

Подробнее про особенности страхования КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля можно узнать тут.

Риски при сотрудничестве с частными конторами

Застраховать машину от хищения можно только при помощи КАСКО. Некоторые частные компании предлагают свои услуги и страховку только от угона без оформления КАСКО. Однако это не всегда возможно, а также, далеко не всегда надежно.

Поэтому мы рекомендуем вам обращаться только в проверенные компании, которые смогут вам предоставить действительные условия и какие-либо гарантии.

Заключение

Надеемся, что вам удастся подобрать идеальную компанию или фирму страховщика, которая предложит вам идеальные условия. В свою очередь, постарайтесь подбирать надежный автомобиль, а также даже после покупки максимально защитить его от угона.