При расчете стоимости полиса автогражданского страхования организации пользуются специализированными коэффициентами, их значение отличается в зависимости от региона и городов. Но чем больше жителей, тем больше транспорта в городе/населенном пункте – что влияет на коэффициенты (в большом городе они выше). Значение коэффициентов не стоит на месте, некоторые из них меняются, что сказывается на стоимости ОСАГО. В 2019 году произошло очередное подорожание.
Из статьи вы узнаете, какие страховые коэффициенты применяются при расчете ОСАГО, как проверить и рассчитать для себя коэффициент скидки при страховании, учитывая различия по регионам.
Основные понятия
Основу ОСАГО составляет базовый тариф и коэффициенты (определен по статье 9 ФЗ № 40 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств), который считают по формуле, умножая коэффициенты.
Значение последних зависит от многочисленных факторов. Имея на руках текущие тарифы по ОСАГО, зная повышенные и пониженные коэффициенты, и порядок их расстановки, можно самим посчитать стоимость полиса и понять из чего складывается его цена.
Современные страховые тарифы по своей структуре несложные, по сравнению со старыми, используя обычную формулу вычисления, можно быстро узнать цену за ОСАГО:
где базовый тариф (определяется от минимальной и максимальной стоимости) перемножается с коэффициентами (будут расшифрованы внизу). Каждый показатель индивидуален для конкретного региона.
Как производится расчет по страховым тарифам?
Какие коэффициенты применяются при расчете полиса ОСАГО? Это:
- ТБ – это базовый тариф, его устанавливает государство.
- КБМ или бонус-малус – индивидуальный коэффициент водителя.
- КТ – показатель регистрации для каждого региона.
- КВС – регулирует соотношение водительского стажа и водителя транспорта.
- КМ – коэффициент мощности двигателя страхуемого автомобиля/транспорта.
- КС – сезонность в управлении транспортом.
- КО – параметр, зависящий от количества водителей, допущенных к вождению авто и записанных в полис.
- КН – коэффициент нарушения, применим только к водителям имевшим правонарушения на дороге.
- КП – параметр срока оформления договора по ОСАГО.
Рассмотрим более подробно коэффициенты страховых тарифов.
ТБ
ТБ означает базовый тариф. Это фиксированная сумма, учтенная в Указании от 04.12.2018 N 5000-У, а также ФЗ № 40 ст.9. Базовая ставка определяется для каждого типа авто индивидуально и зависит от следующих факторов:
- тип транспорта;
- технические характеристики;
- конструкция авто;
- назначение использования.
Значение базового тарифа определено в Указании № 5000-У.
Таблица 1. Размер базовых ставок страховых тарифов ОСАГО на 2019 год.
Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | |
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы (ТС категории «A», «M») | 694 | 1407 |
ТС категории «B», «BE» | ||
юридических лиц | 2058 | 2911 |
физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 2746 | 4942 |
используемые в качестве такси | 4110 | 7399 |
ТС категорий «C» и «CE» | ||
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2807 | 5053 |
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 4227 | 7609 |
ТС категорий «D» и «DE» | ||
с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2246 | 4044 |
с числом пассажирских мест более 16 | 2807 | 5053 |
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 4110 | 7399 |
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2246 | 4044 |
Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1401 | 2521 |
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 899 | 1895 |
КТ
Эта аббревиатура обозначает территориальный коэффициент. Он также значительно влияет на цену страховки и ее окончательный расчет. Его показание от 1,5 до 2 и зависит от плотности использования транспорта в регионе. КТ определяют по месту регистрации автотранспорта для физического лица и месту регистрации организации, если авто принадлежит юридическому лицу.
КТ наиболее высок в городах-мегаполисах, так как там самое активное и плотное движение, а также высокая степень правонарушений на дороге. Например, Москва, Пермь, Казань по территориальному коэффициенту равняется 2, а сама Московская область – 1,7.
По прогнозам территориальный коэффициент будут повышать и для убыточных регионов по полисам ОСАГО он поднимется до 2,5.
КТ очень легко уточнить по многочисленным таблицам в интернете или у сотрудников страховой компании. Статья 9 закона “Об ОСАГО” утверждает правила при расчете и установке коэффициентов, которые используются для полисов. Базовые ставки расчета и значений коэффициентов (в том числе и КТ), для определенного владельца автомобиля, установлены в указании № 5000-У Банка России.
Значение КТ для различных регионов
Значения страхового коэффициента КТ по территориям РФ на 2019 год значительно отличаются, если общее значение неопределенно, городские четко указаны в соответствии с количеством транспорта.
Таблица 2. Коэффициент территории ОСАГО для различных регионов.
Территория преимущественного использования транспортного средства: | Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним |
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства; | ||
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства | ||
Алтайский край | ||
Барнаул | 1,7 | 1 |
Бийск | 1,2 | 0,8 |
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Амурская область | ||
Благовещенск | 1,6 | 0,8 |
Белогорск, Свободный | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,5 |
Архангельская область | ||
Архангельск | 1,8 | 1 |
Северодвинск | 1,7 | 1 |
Котлас | 1,6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,85 | 0,5 |
Астраханская область | ||
Астрахань | 1,4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Белгородская область | ||
Белгород | 1,3 | 0,8 |
Губкин, Старый Оскол | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Брянская область | ||
Брянск | 1,5 | 1 |
Клинцы | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Владимирская область | ||
Владимир | 1,6 | 1 |
Муром | 1,2 | 0,8 |
Гусь-Хрустальный | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Волгоградская область | ||
Волгоград | 1,3 | 0,8 |
Волжский | 1,1 | 0,8 |
Камышин, Михайловка | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Вологодская область | ||
Череповец | 1,8 | 1 |
Вологда | 1,7 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Воронежская область | ||
Воронеж | 1,5 | 1,1 |
Борисоглебск, Лиски, Россошь | 1,1 | 0,9 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Еврейская автономная область | ||
Биробиджан | 0,6 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Забайкальский край | ||
Чита | 0,7 | 0,5 |
Краснокаменск | 0,6 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Ивановская область | ||
Иваново | 1,8 | 1 |
Кинешма | 1,1 | 0,8 |
Шуя | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Иркутская область | ||
Иркутск | 1,7 | 1 |
Шелехов | 1,3 | 0,8 |
Ангарск | 1,2 | 0,8 |
Усолье-Сибирское | 1,1 | 0,8 |
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Кабардино-Балкарская Республика | ||
Нальчик, Прохладный | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Калининградская область | ||
Калининград | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Калужская область | ||
Обнинск | 1,3 | 0,8 |
Калуга | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Камчатский край | ||
Петропавловск-Камчатский | 1,3 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,5 |
Карачаево-Черкесская Республика | ||
1 | 0,8 | |
Кемеровская область | ||
Кемерово | 1,9 | 1 |
Новокузнецк | 1,8 | 1 |
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск | 1,3 | 0,8 |
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Кировская область | ||
Киров | 1,4 | 1 |
Кирово-Чепецк | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Костромская область | ||
Кострома | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Краснодарский край | ||
Краснодар, Новороссийск | 1,8 | 1 |
Анапа, Геленджик | 1,3 | 0,8 |
Армавир, Сочи, Туапсе | 1,2 | 0,8 |
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Красноярский край | ||
Красноярск | 1,8 | 1 |
Железногорск, Норильск | 1,3 | 0,8 |
Ачинск, Зеленогорск | 1,1 | 0,8 |
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Курганская область | ||
Курган | 1,4 | 0,8 |
Шадринск | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Курская область | ||
Курск | 1,2 | 0,8 |
Железногорск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Ленинградская область | ||
1,3 | 0,8 | |
Липецкая область | ||
Липецк | 1,5 | 1 |
Елец | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Магаданская область | ||
Магадан | 0,7 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Московская область | ||
1,7 | 1 | |
Москва | ||
2 | 1,2 | |
Мурманская область | ||
Мурманск | 2,1 | 1,2 |
Североморск | 1,6 | 1 |
Апатиты, Мончегорск | 1,3 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 1,2 | 1 |
Ненецкий автономный округ | ||
0,8 | 0,5 | |
Нижегородская область | ||
Нижний Новгород | 1,8 | 1 |
Балахна, Бор, Дзержинск | 1,3 | 0,8 |
Кстово | 1,2 | 0,8 |
Арзамас, Выкса, Саров | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Новгородская область | ||
Великий Новгород | 1,3 | 0,8 |
Боровичи | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Новосибирская область | ||
Новосибирск | 1,7 | 1 |
Бердск | 1,3 | 0,8 |
Искитим | 1,2 | 0,8 |
Куйбышев | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Омская область | ||
Омск | 1,6 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Оренбургская область | ||
Оренбург | 1,7 | 1 |
Орск | 1,1 | 0,8 |
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Орловская область | ||
Орел | 1,2 | 0,8 |
Ливны, Мценск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Пензенская область | ||
Пенза | 1,4 | 1 |
Заречный | 1,2 | 0,8 |
Кузнецк | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Пермский край | ||
Пермь | 2 | 1,2 |
Березники, Краснокамск | 1,3 | 0,8 |
Соликамск | 1,2 | 0,8 |
Лысьва, Чайковский | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Приморский край | ||
Владивосток | 1,4 | 1 |
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Псковская область | ||
Псков | 1,2 | 0,8 |
Великие Луки | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Республика Адыгея | ||
1,3 | 1 | |
Республика Алтай | ||
Горно-Алтайск | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Республика Башкортостан | ||
Уфа | 1,8 | 1 |
Стерлитамак, Туймазы | 1,3 | 0,8 |
Благовещенск, Октябрьский | 1,6 | 0,9 |
Ишимбай, Кумертау, Салават | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Республика Бурятия | ||
Улан-Удэ | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Республика Дагестан | ||
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 0,7 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Республика Ингушетия | ||
Малгобек | 0,8 | 0,5 |
Назрань | 0,6 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Йошкар-Ола | 1,4 | 0,5 |
Республика Калмыкия | ||
Элиста | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Республика Карелия | ||
Петрозаводск | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Республика Коми | ||
Сыктывкар | 1,6 | 1 |
Ухта | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Республика Крым | ||
Симферополь | 0,6 | 0,6 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,6 |
Республика Марий Эл | ||
Йошкар-Ола | 1,3 | 0,8 |
Волжск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Республика Мордовия | ||
Саранск | 1,5 | 1 |
Рузаевка | 1,2 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Республика Саха (Якутия) | ||
Якутск | 1,2 | 0,7 |
Нерюнгри | 0,8 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Республика Северная Осетия – Алания | ||
Владикавказ | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Республика Татарстан | ||
Казань | 2 | 1,2 |
Набережные Челны | 1,7 | 1 |
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск | 1,3 | 0,8 |
Елабуга | 1,2 | 0,8 |
Бугульма, Лениногорск, Чистополь | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Республика Тыва | ||
Кызыл | 0,6 | 0,5 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Республика Хакасия | ||
Абакан, Саяногорск, Черногорск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
Ростовская область | ||
Ростов-на-Дону | 1,8 | 1 |
Батайск | 1,3 | 0,8 |
Азов | 1,2 | 0,8 |
Шахты | 1,1 | 0,8 |
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Рязанская область | ||
Рязань | 1,4 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Самарская область | ||
Самара | 1,6 | 1 |
Тольятти | 1,5 | 1 |
Чапаевск | 1,2 | 0,8 |
Новокуйбышевск, Сызрань | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Санкт-Петербург | ||
1,8 | 1 | |
Саратовская область | ||
Саратов | 1,6 | 1 |
Энгельс | 1,2 | 0,8 |
Балаково, Балашов, Вольск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Сахалинская область | ||
Южно-Сахалинск | 1,5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Свердловская область | ||
Екатеринбург | 1,8 | 1 |
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск | 1,3 | 0,8 |
Верхняя Салда, Полевской | 1,2 | 0,8 |
Асбест, Ревда | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Смоленская область | ||
Смоленск | 1,2 | 0,8 |
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Ставропольский край | ||
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь | 1,2 | 0,8 |
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
Тамбовская область | ||
Тамбов | 1,2 | 0,8 |
Мичуринск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Тверская область | ||
Тверь | 1,5 | 1 |
Вышний Волочек, Кимры, Ржев | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Томская область | ||
Томск | 1,6 | 1 |
Северск | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Тульская область | ||
Тула | 1,5 | 1 |
Узловая, Щекино | 1,2 | 0,8 |
Алексин, Ефремов, Новомосковск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Тюменская область | ||
Тюмень | 2 | 1,2 |
Тобольск | 1,3 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Удмуртская Республика | ||
Ижевск | 1,6 | 1 |
Воткинск | 1,1 | 0,8 |
Глазов, Сарапул | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Ульяновская область | ||
Ульяновск | 1,5 | 1 |
Димитровград | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Хабаровский край | ||
Хабаровск | 1,7 | 1 |
Комсомольск-на-Амуре | 1,3 | 0,8 |
Амурск | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Ханты-Мансийский автономный округ | ||
Сургут | 2 | 1,2 |
Нижневартовск | 1,8 | 1 |
Ханты-Мансийск | 1,5 | 1 |
Нефтеюганск, Нягань | 1,3 | 0,8 |
Когалым | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Челябинская область | ||
Челябинск | 2,1 | 1,2 |
Магнитогорск | 1,8 | 1 |
Копейск | 1,6 | 1 |
Златоуст, Миасс | 1,4 | 0,8 |
Сатка, Чебаркуль | 1,2 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
Чеченская Республика | ||
0,6 | 0,5 | |
Чувашская Республика | ||
Чебоксары | 1,7 | 1 |
Новочебоксарск | 1,2 | 0,8 |
Канаш | 1,1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
Чукотский автономный округ | ||
0,6 | 0,5 | |
Ямало-Ненецкий автономный округ | ||
Ноябрьск | 1,7 | 1 |
Новый Уренгой | 1 | 0,8 |
Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
Ярославская область | ||
Ярославль | 1,5 | 1 |
Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
Байконур | ||
Байконур | 0,6 | 1 |
Теперь, что касается минимального и максимального коэффициентов. На законодательном уровне устанавливается территориальный коэффициент и в обязательном порядке указывается в формуле стоимости ОСАГО. Для маленьких городов предназначен параметр 0,5 единиц – малое количество транспорта и происшествий, а для крупных городов с повышенным уровнем дорожных происшествий максимальный показатель установлен в 2,1.
КБМ
Параметр для определения индивидуального показателя лично водителя это Коэффициент бонус-малус (КБМ), он показывает безаварийность езды (ст. 9 ФЗ № 40).
Оформление полиса проходит с уточнением показателя КБМ для всех водителей, которые допущены к управлению транспортом по базе РСА.
Обычно значение КБМ равно 1 в случаях:
- первая страховка для человека;
- оформление на период следования к месту регистрации и постановки на учет;
- автотранспорт зарегистрирован на территории другого государства;
- по остальным случаям предоставляются табличные значения (интернет-ресурса или страховщика).
Таблица 3. Значения КБМ ОСАГО.
N п/п | Коэффициент КБМ на период КБМ | Коэффициент КБМ | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
0 страховых возмещений за период КБМ | 1 страховое возмещение за период КБМ | 2 страховых возмещения за период КБМ | 3 страховых возмещения за период КБМ | Более 3 страховых возмещений за период КБМ | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
1 | 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
2 | 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
3 | 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
4 | 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
5 | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
6 | 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
7 | 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
8 | 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
9 | 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
10 | 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
11 | 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
12 | 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
13 | 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
14 | 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
15 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Как рассчитать параметр безаварийности по полису?
Используя таблицу, можно самостоятельно высчитать свой коэффициент безаварийности:
- Расчет лучше начинать с колонки класса 3 – если год безаварийный, то спускаемся на одну строку ниже, аварийный год – переходим на строку по количеству страховых выплат.
- Водитель не вписанный в течении года в полис соответствует классу 3.
- Использование открытых страховок с несколькими водителями меняет КБМ для собственника транспорта, других водителей считают не вписанным в документ.
Таблица позволяет определить теоретический показатель. Страховая компания может завысить расчет, так как не вносят значение КБМ на сайт РСА – поэтому сумма за страховку выходит намного больше. Водитель, который не будет настаивать на перерасчет с использованием показателя оплатит завышенную сумму страховщику. На практике сотрудник компании просто не вносит данное значение (или завышает), списывая на ошибку в системе, если клиент не интересуется как все рассчитывается.
Как проверить по базе РСА свою скидку по страховке?
Проверить коэффициент скидки по базе РСА можно на официальном сайте.
Это значительно уменьшает цену, так как страховщик не указывает параметр скидки в формуле счета. Для проверки понадобится следующая информация:
- ФИО владельца автотранспорта, паспортные данные;
- водительские права.
Далее соглашаемся на обработку персональной информации, ждем проверку. Итоговая цифра должна совпасть с самостоятельным теоретическим расчетом суммы.
РСА содержат максимальную информацию о водителях с 2011 года – можно определить любой коэффициент для расчетов, а при заключении договора страховщик использует данные АИС для обоснования КБМ. Данные АИС не изменяются сотрудниками базы, их корректировкой занимаются менеджеры страховой организации, также они изменяют класс автовладельца (если были аварии).
База проверяет и содержит любой коэффициент, с 2014 года информацию о них дополняют и корректируют страховщики (происходит автоматически после заключения договора).
КВС
КВС — это Коэффициент возраст-стаж. Данный параметр при автостраховании не ограничен по максимальному возрасту, только при расчете большой водительский стаж увеличивает коэффициент, а меньший опыт вождения уменьшает. Начинающий водитель получает высокий КВС, так как относится к категории опасности попадания в ДТП. Например, 23 года водителю, стаж 3, КВС посчитают в 1,04.
КВС ограничивается периодом до 22 лет включительно и стаж до 3-х лет. Водительский стаж вычисляют от даты получения удостоверения. Чем раньше человек получит права, тем выше посчитают его стаж при оформлении полиса (даже при отсутствии авто весь срок). Подробнее о том, как начисляются скидки по водительскому стажу на страховку ОСАГО, мы рассказывали в отдельной статье.
Стоимость полиса также повышает количество водителей, допущенных к управлению (берется самый высокий коэффициент). Если из водителей имеется молодой с небольшим стажем, то сумма страховки возрастает. При неограниченном количестве водителей КВС равен единице. О том, как вписать в страховку еще одного водителя, читайте тут.
Параметр указан в приложении 2 Указания Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.
Таблица 4. Коэффициент КВС ОСАГО, зависящий от возраста и стажа водителя.
N | Стаж, летВозраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
1 | 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
2 | 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
3 | 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
4 | 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
5 | 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
6 | 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
7 | 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
КО
КО, или Ограничивающий коэффициент, – двузначный параметр, включающий в себя:
- разрешение управлять автомобилем родственникам (жена, сын, дочь и т.п.) – вписывает в страховку до 5 водителей, что на стоимость не влияет;
- допуск к вождению еще неизвестных лиц (но возможность будет) – приравнивает коэффициент до значения 1,87.
Ограничивающий коэффициент обязательно связан с возраст-стажем всех водителей.
КО рассмотрен в приложении 2 Указания N 5000-У.
Таблица 5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент |
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1 |
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1.87 |
КМ
КМ — это Коэффициент мощности двигателя. В ПТС и свидетельстве о регистрации указана мощность автотранспорта. Значение КМ подбирают в зависимости от того, сколько лошадиных сил в мощности. Стоимость ОСАГО становиться выше, если мощность автомобиля большая.
Таблица 6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля.
Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
До 50 включительно | 0.6 |
Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
Свыше 70 до 100 включительно | 1.1 |
Свыше 100 до 120 включительно | 1.2 |
Свыше 120 до 150 включительно | 1.4 |
Свыше 150 | 1.6 |
КС
КС означает — Коэффициент сезонности. Сезонное вождение больше подходит для любителей мотоциклов, квадроциклов, мопедов, но и владельцы авто тоже пользуются таким способом. например, командировки или дачный сезон, в остальное время авто стоит в гараже. ОСАГО в этом случае может не переплачиваться – выдается сезонный полис. Его оформляют на срок от 3-х месяцев и более, коэффициент при этом рассчитывают от срока в 9 месяцев, но есть значительная экономия в стоимости.
Таблица 8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС).
Период использования транспортного средства | Коэффициент |
3 месяца | 0.5 |
4 месяца | 0.6 |
5 месяцев | 0.65 |
6 месяцев | 0.7 |
7 месяцев | 0.8 |
8 месяцев | 0.9 |
9 месяцев | 0.95 |
10 месяцев и более | 1 |
КН
Это Коэффициент нарушений. Параметр равен 1,5 и применим в узаконенных случаях грубых нарушений (все рассмотрены в ФЗ “Об обязательном страховании”, наиболее частые:
- подача ложных показаний;
- умышленное ДТП;
- оставление места аварии;
- управление транспортом в алкогольном опьянении;
- за рулем человек не указанный в полисе.
При случае можно обнулить страховую историю – если водитель в течении года не был указан в ОСАГО управляемого авто. Это делается, когда водитель не собственник, а владелец в полисе пишет – с управлением без конкретных лиц. Для собственника можно переписать авто и ездить по доверенности, тогда через год история обнулится.
КП
Параметр КП или Коэффициент срока страхования имеет значение от 0,2 до 1 – его применяют для иностранных граждан и в случаях движения транзитом.
Таблица 9. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП).
Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, временно используемых на территории Российской Фередации | Коэффициент |
От 5 до 15 дней | 0.2 |
От 16 дней до 1 месяца | 0.3 |
2 месяца | 0.4 |
3 месяца | 0.5 |
4 месяца | 0.6 |
5 месяцев | 0.65 |
6 месяцев | 0.7 |
7 месяцев | 0.8 |
8 месяцев | 0.9 |
9 месяцев | 0.95 |
10 месяцев и более | 1 |
Заключение
Коэффициенты при счете ОСАГО довольно легко определить самостоятельно. Это позволит высчитать страховку и уточнить ее цену, чтобы сэкономить на стоимости полиса при его покупке или не быть обманутым недобросовестными менеджерами.