Правовые вопросы: почему страховые компании не страхуют ОСАГО?

Несмотря на то что каждая страховая компания хочет как можно более выгодно продать своим клиентам услуги по страхованию ОСАГО, всё же, нередко возникают случаи, когда гражданам отказывают в оформлении полиса. Причин на подобное может быть масса. Однако, гражданин не должен мириться с отказом, который поступил в отношении него. Если у вас возникли подобные проблемы, вы должны знать, могут ли отказать в оформлении ОСАГО, почему не страхуют и не выдают полисы на страховку, как найти выход из ситуации, а главное, как призвать к порядку страховщика.

Причины для отказа в страховании

Только законные основания Существуют и законные причины, на основании которых страховая компания действительно правомерно может не делать страховку и отказаться от выдачи бланка.

1. В первую очередь, данная причина связана с тем, что клиент не забрал нужный пакет документов (подробнее о том, какие документы нужны для оормления страховки по ОСАГО, можно узнать тут). В отсутствии важных бумаг страховщик попросту не сможет внести информацию в базу, а значит, оформить договор.
2. Вторая причина не связана с виной страховщика. Очень часто в связи с загруженностью системы автоматизированная связь с серверами нарушается. В таком случае невозможно загрузить данные по договору ОСАГО, а значит, невозможно выдать полис и составить соглашение между сторонами.
3. Предоставление данных, которые не соответствуют действительности или же документов, которые не имеют юридической и законной силы приравнивает сделку между страховой компанией и гражданином к разряду ничтожных, а значит недействительных.
4. У каждой страховой компании есть свой устав, а значит, нерушимые, незыблемые правила, которые не стоит нарушать. Если правила все таки были нарушены, это значит, что отношения между страховыми компаниями и клиентами не могут быть оформлены надлежащим образом.

Существуют и иные основания, которые толкают страховую компанию на отказ. Например, если клиент не хочет приобретать дополнительные услуги в виде страхования жизни, имущества и так далее, представители страховой компании могут отказать в приобретении ОСАГО вовсе. Подобный отказ незаконен и его легко можно обжаловать, обратившись в судебную инстанцию.

Почему не оформляют полисы?

Фирмы страховщики, действующие на территории Российской Федерации, самостоятельно устраивают так называемый “дефицит бланков” автогражданской ответственности только по одной причине. Само по себе ОСАГО уже невыгодно, а для многих компаний ещё и убыточно.

Если верить статистике, то за первый квартал прошедшего 2017 года уже в четырех регионах Российской Федерации выплаты по ОСАГО достигли 95% от сборов. В некоторых регионах сумма перевалила за 100%. Именно поэтому страховые компании стараются предлагать своим клиентам другие страховые услуги. Например, страховой полис КАСКО.

Что делать?

Если страховщик отказывается выдать бланк полиса, вы можете обжаловать его действия на законных основаниях.

1. Составить письменное обращение.
2. Собрать пакет документов.
3. Обратиться в одно из государственных учреждений, которое занимается вопросами урегулирования разногласий между страховщиками и клиентами.

Сбор документов

Федеральный закон номер 40 в статье 15 регламентирует перечень документов, которые должны войти в пакет, который и предоставляется страховщику для оформления договора.

В данный пакет должны в обязательном порядке войти:

1. Заявление, которое свидетельствует о желании заключить договор обязательного страхования.
2. Паспорт или любой другой документ, который устанавливает вашу личность. Необходим если страхователем является физическое лицо. Нужно сделать ксерокопию.
3. Водительское удостоверение, а также его копия.
4. Документ, свидетельствующий о факте регистрации автомобиля в органе ГИБДД.
5. Диагностическая карта, которая свидетельствует о проведении технического осмотра автомобиля в установленные сроки (более детально о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут).

• Скачать бланк заявления о заключении договора ОСАГО
• Скачать образец заполнения заявления о заключении договора ОСАГО

Отправка ценным письмом с описью вложения

Обратиться в страховую компанию можно лично. Как правило, такой способ приветствуется большинством граждан нашей страны. На сегодняшний день благодаря внесенным изменениям в федеральный закон номер 40 “Об ОСАГО”, появилась возможность осуществлять электронную регистрацию полиса.

Однако люди предпочитают по старинке отправлять письмо по почте, если не могут лично явиться в офис компании. Отправлять документы необходимо ценным письмом с обязательным вложением бумаг. Делается это для того, чтобы:

• застраховать бумаги, которые вы отправляете страховой компании;
• повысить значимость отправления, тем самым, придав процедуре пересылки бережного отношения.

Ценные письма доставляются намного быстрее, а также хранятся в специальных контейнерах. А это значит, что документы не будут деформированы в результате столкновения с влагой, не будут помяты или испорчены каким-либо другим образом.

Претензия-требование

Если страховая уже однажды отказала вам в оформлении договора ОСАГО, то вы можете составить претензию-требование, которое содержит прошение о заключении договора ОСАГО. Претензия составляется по образцу, который имеется на сайте страховой компании.

Помимо личной информации об авторе претензии, а также об адресате, в бланке содержится информация о предыдущем отказе, его основании, а также о ваших действиях, которые повлияли на решение компании теперь. Если к претензии необходимо приобщать пакет документов, то обязательно сделайте его перечень. Поставьте подпись и дату.

• Скачать бланк претензии-требования на заключение договора ОСАГО
• Скачать образец претензии-требования на заключение договора ОСАГО

Заключение договора

Если страховая компания приняла ваше требование, более того, пошла к вам навстречу, вы можете заключать договор с фирмой страховщикам. Договор составляется в общем порядке, используя все имеющиеся данные из поданных вами бумаг.

Составление иска по месту нахождения СК или филиала

Если вами был получен повторный отказ, не стоит отчаиваться. Если вы хотите получить страховку именно в этой фирме, то вы можете обратиться в судебную инстанцию. Для того чтобы суд начал рассмотрение по вашему вопросу необходимо составить исковое заявление. Исковое заявление составляется на листе формата А4. В нем должна быть указана следующая информация:

1. Паспортные данные истца и ответчика. Если ответчиком является юридическое лицо, то указывается информация о реквизитах, а также о представителе.
2. Установить проблему, которая послужила основанием для обращения в суд.
3. После этого гражданин должен предложить варианты выхода из сложившейся ситуации.
4. Приобщить перечень документов, которые были использованы при подаче иска.
5. Ставится дата составления искового заявления и подписи составителя.
6. При желании могут быть добавлены дополнительные пункты, которые будут освещать те или иные проблемные вопросы.

• Скачать бланк искового заявления при отказе в страховании
• Скачать образец искового заявления при отказе в страховании

Если будет назначено судебное заседание вам необходимо явиться на него с подготовленными доказательствами по делу. Участвуйте в рассмотрении дела, задавайте вопросы, активно высказывайтесь в прениях сторон. Дождитесь факта вынесения решения. На основании вынесенного решения вы узнаете, будут ли удовлетворены ваши требования или же нет.

Что требовать в суде?

Из-за того, что гражданин не смог в отведенное время заключить договор ОСАГО, вполне вероятно, у него возникли некоторые проблемы. Так, например, эти проблемы могут быть связаны со штрафами, которые выписали сотрудники ГИБДД при остановке транспортного средства, у которого не было полиса ОСАГО. Также, вполне вероятно, что гражданин потратил очень много нервов и переживаний, которые стоили ему проблем со здоровьем.

Если вы чувствуете, что также понесли ущерб, который несколько выше, нежели чем стоимость страхового полиса, то можете взыскать эти денежные средства с фирмы страховщика. Взыскать денежные средства вы можете в размере суммы, которая была потрачена на услуги адвоката. В случае если суд удовлетворит ваши требования, страховая компания выплатит вам денежные средства в размере, который был установлен в требованиях.

Статья 15 Федерального закона номер 2300-1 “О защите прав потребителей” регламентирует вопросы возмещения и компенсации морального вреда. В соответствии с данной статьей, если моральный вред был причинен гражданину вследствие нарушения прав гражданина конкретной организацией, то необходимо выплатить компенсацию, но только в случае, если вина будет доказана.

Сам размер компенсации будет определён судом или же гражданином, а выплачен после удовлетворения судебной инстанцией. Компенсация морального вреда назначается вне зависимости от суммы и факта возмещение имущественного вреда или других убытков. К сожалению, если вам отказали в оформлении страхового полиса по форме ОСАГО, у вас только два способа решить проблему.

Первый из них связан с претензионным обращением, а второй, наоборот, связан с агрессивными мерами в виде судебного разбирательства. Конечно, вы можете обратиться в другую компанию. Но если для вас решить подобную проблему дело принципа, то запаситесь долей терпения. Надеемся, что вы сможете справиться с подобной проблемой.