Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по ОСАГО и как её рассчитать? Подробно отвечаем на вопрос

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Утрата товарной стоимости (далее УТС) автомобиля может быть компенсирована, поскольку является реальным ущербом в ДТП. Для выяснения разницы между ценой машины до и после ремонта эксперты используют самые разные методики. Однако рассчитывают УТС, в случае с выплатами по ОСАГО, только для относительно новых автомобилей с небольшим уровнем износа (до 35%). Что такое потеря товарного вида и товарной стоимости, как считают УТС после ДТП? Обо всём этом читайте далее.

Показать содержание

Что такое УТС?

Утрата товарной стоимости – это потеря в цене, которая неизбежно возникает, если машина попала в ДТП, а потом была отремонтирована. Чем сильнее повреждения, тем более существенной будет УТС. Оценивается, прежде всего, вид машины снаружи и её ходовые качества.

Для расчета этого показателя для машин российского производителя:

  1. Износ должен составлять не более 35%.
  2. Возраст автомобиля должен быть не более трех лет.
  3. А пробег не более 50 тыс. км.

Для иностранных машин износ предусмотрен тот же, но УТС возможно подсчитать и в том случае, если их возраст не более 5 лет, а пробег не выше 100 тыс. км. Вне зависимости от производства авто обязательно также требование, чтобы он не попадал ранее в аварии.

С 2014 года страховщики вынуждены платить за УТС при компенсации по ОСАГО, хотя до этой даты они делали это только, если потерпевшие требовали её через суд. Таковы разъяснения Верховного Суда, которые были приняты после обращения потерпевших.

В каких законах регулируется вопрос о тотальной гибели ТС?

Закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО – основные документы, которыми регулируется страхование ответственности водителей. Они устанавливают основные понятия ОСАГО и порядок возмещения убытков.

Согласно п. 18 ст. 12 закона «Об ОСАГО» и п. 4.12, 4.15 главы 4 Правил, в случае тотальной гибели машины возмещение производится в размере действительной её стоимости на день ДТП за вычетом стоимости годных остатков. Под тотальной гибелью понимаются аварии, после которых ремонт уже невозможен либо его стоимость равна стоимости машины.

Постановлением Верховного Суда РФ N 2 размер выплаты в случае полного разрушения машины определяется её ценой на день аварии за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Случаи, когда можно надеяться на выплату

В 2017 году изменился порядок выплат по ОСАГО. Теперь львиная доля всех компенсаций производится в виде оплаты счетов СТО (натуральное возмещение), а денежные выплаты потерпевшим существенно ограничены. Это сделано, чтобы уменьшить случаи мошенничества на рынке, из-за которых страховщики массово терпят убытки.

Натуральные выплаты ОСАГО производятся:

  • без учета износа деталей;
  • с учетом УТС, если автомобиль не старше 3-5 лет и соответствует другим критериям;
  • без компенсации морального ущерба.

Денежные выплаты производятся только в том случае, если произошла полная гибель автомобиля (ОСАГО Тотал), ремонт затягивается без причины или сделан некачественно, либо СТО страховщика расположено за 50 км от того места, где оказалась машина после аварии.

Компенсация деньгами положена в те же сроки, что и натуральное возмещение, но с учетом износа, который у подержанных автомобилей может быть весьма существенным (до 50%). С износом оцениваются даже годные останки машины после аварии.

Выплату УТС можно требовать, если ваша отечественная машина не старше трех лет, а иномарка – 5 лет. Износ не должен быть более 35%, а пробег более 50-100 тыс. км. УТС не считается, если на машине есть следы коррозии от времени или если ремонт составляет менее 5% стоимости автомобиля.

Например, если вам повредили машину стоимостью 600 тыс. рублей, то при цене её восстановления 15-20 тыс. рублей никакой УТС считаться не будет. А вот если ликвидация повреждений будет оцениваться от 30 тыс. рублей, тогда можно рассчитываться на компенсацию.

Рассчитывать на выплату можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики автомобиля, и частей кузова, требующих окраски, и влияющих на товарный вид транспорта.

Как получить возмещение после ДТП?

Инструкция получения УТС:

  1. Подача заявления от потерпевшего на получение выплаты.
  2. Предоставление поврежденной машины для осмотра.
  3. Получение согласия о выплате от страховщика и направления на ремонт.
  4. Получение отчета оценщика о размере УТС.
  5. Оплата ремонта и выплата суммы УТС на счет.

Заявление от потерпевшего

Для получения возмещения по УТС автомобиля потерпевший должен для начала написать заявление о выплате. Это делается в течение 5 дней после аварии.

  1. Документ представляет собой готовый бланк, в котором нужно указать:

    • данные страхователя-виновника ДТП;
    • номер его полиса;
    • марка и регистрационный знак автомобиля.
  2. Далее отмечается, что автомобилю потерпевшего был нанесен ущерб. В заявлении отмечаются данные о пострадавшей в аварии машине, контакты потерпевшего и номер его ОСАГО.
  3. После этого блока данных указываются обстоятельства ДТП, и рисуется схема аварии.
  4. Подписывается заявление лично потерпевшим. Внизу ставится подпись менеджера страховой компании, который его принял.

Необходимые документы

Вместе с заявлением подаются и другие документы. На их сбор обычно не требуется много времени. Для выплаты потребуется:

  • копия полиса ОСАГО;
  • копия паспорта, водительского удостоверения;
  • копии правоустанавливающих документов на автомобиль;
  • заполненное заявление;
  • справка о ДТП или извещение о ДТП;
  • копия протокола, постановления об административном правонарушении;
  • копия доверенности на управление авто (если была).

Осмотр машины после аварии

После того как заявление и пакет документов были поданы автомобиль должен быть осмотрен страховщиком и сфотографирован в течении 5 дней. Составляется акт оценки, а также делается экспертное заключение о стоимости восстановительных работ.

Проведение независимой оценки стоимости компенсации

Если после заключения технического эксперта у вас возникнут сомнения относительно компенсации за УТС, то вы вправе нанять независимого эксперта самостоятельно. Для подготовки отчета ему потребуются:

  1. документы на авто;
  2. справка или извещение;
  3. акт осмотра автомобиля.

Потребуется также осмотреть поврежденную машину, если эксперт её не видел. В этом случае отчет эксперта прилагается к документам либо претензии к страховой компании, если в отношении вас уже принято неверное решение. Стоимость независимой экспертизы невелика – от 2,5 тыс. рублей. Но подготовка отчета может потребовать времени: до 1-3 дней.

Учтите, что обращаться к эксперту имеет смысл только если машина подходит для расчета УТС, то есть не старше 5 лет и изношена не более чем на 35%.

Сроки

Сроки выплаты (в том числе по УТС) предусмотрены законом «Об ОСАГО». Оплатить восстановительный ремонт или провести перевод денег на счет нужно в срок до 20 дней с момента подачи заявления и пакета документов.

За каждый день просрочки нужно будет оплачивать неустойку. УТС оплачивается в виде дополнительной денежной выплаты. Она не входит в стоимость ремонта на СТО и перечисляется на счет потерпевшего или выплачивается ему в кассе.

Возмещение утери через суд

Если страховщик отказывает в компенсации УТС, а ваш автомобиль полностью соответствует всем требованиям, то вы вправе обжаловать действия страховщика. Но для начала нужно пройти досудебную стадию урегулирования конфликта.

  1. Подготовьте претензию к страховщику и вышлите её заказным письмом. В претензии укажите, в чем именно ошиблись при расчете суммы возмещения и подтвердите это результатами независимой экспертизы (в том числе УТС). Стоит подчеркнуть, что как потерпевший, вы выполнили все требования: вовремя сообщили о происшествии в страховую компанию, предоставили машину для осмотра экспертом. В конце стоит указать сроки ожидания ответа от страховой компании после истечения, которых вы намерены обращаться в суд.
  2. Если страховщик прислал в течение месяца отказ на вашу претензию, то можно смело обращаться в суд.
  3. Подготовьте исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании. В иске указывается, когда и где произошел страховой случай, кто в нем виновен и какой ущерб был вами получен. Ссылаясь на нормы закона «Об ОСАГО» и Правила страхования, укажите, как были нарушены ваши права как потерпевшего. При оспаривании УТС нужно ссылаться на ст.1082 ГК РФ, а также п.2 ст. 15 ГК РФ, где дается понятие реального ущерба и право требовать его возмещения. Желательно привести в пример также результаты независимой технической экспертизы по оценке УТС.
  4. К иску прилагаются:

    • копии справки о ДТП или извещения;
    • свидетельства о регистрации машины;
    • полис ОСАГО;
    • отчет технического эксперта и копия квитанции по оплате его услуг;
    • квитанция об оплате пошлины.

Ст. 15 ГК РФ. Возмещение убытков

  1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
  2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Исковое заявление будет неполным, если вы не приведете в конце сумму, которую в итоге хотите получить. Укажите сумму реального ущерба по аварии, которая не была вам выплачена страховой компании и плюс дополнительно ваши расходы на проведение оценки УТС. Это и будут имущественные требования по вашему исковому заявлению. Если они будут удовлетворены судом, то вы получите и УТС, и компенсацию расходов на проведение оценки.

Как рассчитать УТС?

УТС рассчитывается при помощи специальных формул в зависимости от объема ремонтных работ и стоимости машины.

Методика Минюста

Существует таблица коэффициентов Минюста в размере от 0,1–0,5%, которые используются для определения УТС по договорам ОСАГО. Эти показатели складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость автомобиля.

Используется формула:

Стоимость УТС = С × Σ К утс / 100%, где:

  • С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
  • К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.

При смене запчастей УТС составит не более 15,7% от их цены, при окраске – 5%, при перекосе кузова – 4%. По ОСАГО и другим видам имущественного страхования суды принимают в основном отчеты по методике Минюста. Учтите это когда будете нанимать технического эксперта, ведь в будущем возможны судебные споры со страховщиком.

Формула Хальбгевакса

Альтернативная формула для подсчета УТС, которая также применяется экспертами. Расчеты зависят от цены ремонтных работ, деталей и доаварийной стоимости автомобиля в целом.

УТС = (К:100) х (ЦР+СО), где:

  • СО это стоимость ремонта.
  • ЦР – рыночная цена.
  • К – коэффициент УТС.

Если самостоятельно рассчитать УТС по методике Хальбгевакса сложно, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Нужно будет ввести все нужные параметры (возраст машины, дата ДТП, стоимость авто на момент ДТП, цена ремонта, работ, замененных деталей) и расчет УТС произойдет автоматически.

Заключение

Размер УТС может достигать 3-20% стоимости автомобиля. Чтобы получить эту разницу деньгами нужно, чтобы машина была не старше 3-5 лет и не сильно изношена (подробнее о требованиях можно прочитать (в методике оценки УТС, утвержденной Минюстом РФ). Если страховщик отказывает в компенсации УТС, то вы вправе направить ему претензию, а позднее обратиться в суд.

Существует разъяснение Верховного суда, по которому УТС является реальным ущербом потерпевшего и может быть истребована. Но прямых отсылок к закону «Об ОСАГО» на этот счет не существует, что многие страховщики и используют, чтобы отказать в компенсации УТС потерпевшим.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Александр Имеет смысл обратиться в прокуратуру. Именно её предметом надзора является соблюдение прав/обязанностей подозреваемых/об...7
Александр Отказывайтесь от перевозки. Перевозчик вернёт Вам уплаченную за перевозку сумму. Изменение расписания перевозчиком квали...8
Александр Платёжный документ, подтверждающий передачу денег исполнителю услуг, содержит назначение платежа, что свидетельствует о ...2
Александр При изменении тарифов в период действия договора размер страховой премии не меняется, если она была оплачена страховател...2
Сергей Здравствуйте я из Тольятти, хотелось бы узнать на какую сумму я могу рассчитывать при подаче иска в суд на моральный вре...1
аааа номера изготавливаются по документам...5
Александр Чтобы денежные средства вернулись плательщику (покупателю), торговой точке требуется указать на возврат товара и сообщит...2

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: