Расшифровка аббревиатуры ОСАГО, требования и суть обязательной страховки для владельцев авто

Обязателен ли страховой полис ОСАГО на автомашину? ОСАГО – обязательный вид страхования для всех транспортных средств России.

При его отсутствии вам имеют право выписать штраф за административное правонарушение, а при неоплате в течение 70-ти дней — удвоить его. Чтобы этого не произошло проще приобрести электронный или бумажный ОСАГО, благо продают страховку на авто около 60-ти российских автостраховщиков. Что же дает страховая компания владельцам автотранспорта, рассмотрим в этой статье.

Содержание:

Что это такое — расшифровка аббревиатуры

Обязательное страхование автогражданской ответственности(ОСАГО аббревиатура) защищает владельца на случай попадания в ДТП и причинения ущерба имуществу, здоровью, жизни других людей, этот вид автострахования полностью контролируется государством. Государство устанавливает следующие моменты по страхованию:

  • правила;
  • базовые тарифы;
  • поправочные коэффициенты;
  • и другие условия страховой защиты.

Документы, которые регулируют рынок:

В отличие от добровольных видов автострахования по ОСАГО государством контролируется каждый этап на пути заключения договора и выплат.

Благодаря полису, потерпевший в аварии может получить согласно ст.7 ФЗ-40:

  • до 100 тыс. рублей в случае мелких повреждений автомобиля и оформления ДТП без вызова ДПС (путем заполнения извещения о ДТП);
  • до 400 тыс. рублей при повреждении автомобиля, другого имущества;
  • до 500 тыс. рублей при получении травм, ожогов и других повреждений, а также в случае смерти (получают наследники).
Справка! Даже в случае банкротства страховщика, отзыва у него лицензии, исчезновения виновника аварии с места происшествия, водители вправе рассчитывать на компенсационные выплаты из резервов РСА (Российского союза автостраховщиков). Компенсация водителю полагается согласно статьям 18, 19, 20 ФЗ-40.

Доступна им и возможность прямого урегулирования убытков, описанное в ст. 14.1 ФЗ-40. Если в ДТП не оказалось жертв и в нем участвовало не менее двух застрахованных автомобилистов, то потерпевший вправе обратиться с заявлением о выплате не в компанию виновника аварии, а в свою собственную, где он оформлял ОСАГО.

Нужна ли государственная обязательная страховка при наличии КАСКО в РФ?

Наличие полиса страхования самой машины (имеется ввиду КАСКО) не освобождает от обязанности покупки ОСАГО. Эксплуатация автомобиля без ОСАГО в России запрещена согласно КоАП РФ. Даже если нужно доехать на станцию техобслуживания или к месту регистрации автомобиля обязательно покупают краткосрочную страховку.

      

В чем разница между добровольным и обязательным автострахованием?

Многие водители путают КАСКО и ОСАГО, поскольку в обоих полисах предусмотрен риск попадания в ДТП. Разница в полисах ОСАГО и КАСКО очень проста:

  1. В КАСКО страхуется сам корпус автомобиля (КАСКО переводится как «корпус») и иногда дополнительное оборудование в нем.
  2. ОСАГО защищает ответственность водителя в случае возникновения у него обязательств по погашению убытков перед третьими лицами. Обязанность компенсировать ущерб в полном объеме, в случае его причинения согласно ст. 1064 ГК РФ ложится на виновника происшедшего.

В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

Покупая автомобильную страховку, водители перекладывают эту ответственность на плечи страховых компаний, которые обязуются компенсировать убытки в рамках установленного лимита ст.7 ФЗ-40 (до 400-500 тыс. рублей).

Электронные полисы

С начала 2017 года все страховые компании-участники рынка ОСАГО обязаны продавать на своем сайте е-ОСАГО (электронные полисы). Они имеют такую же силу, что и сделанные на бланке строгой отчетности страховки.

Внимание! Сотрудники ДПС проверяют действительность полиса по своим базам по номеру и персональным данным владельца. Поэтому распечатывать купленный полис е-ОСАГО на сайте СК можно на любой бумаге и на любом принтере (не обязательно цветном).

Какие убытки покрывает?

Как было сказано выше, полис покрывает убытки в случае, если ДТП произошло по вине владельца страховки.

За счет ОСАГО можно:

  • отремонтировать машину на СТО (это называется натуральное возмещение);
  • получить возмещение в денежном виде (только в определенных случаях);
  • похоронить погибшего в аварии (на эти цели выделяется 25 тыс. рублей и плюс 475 тыс. наследникам);
  • вылечить, полученные в ДТП травмы и заболевания, а также получить компенсацию временной нетрудоспособности (т.е. заработную плату за период лечения).

Однако отказы в выплате также возможны. Чаще всего отказы в выплатах происходят, если потерпевшие:

  • не собрали требуемый пакет документов;
  • не предоставили автомобиль для осмотра после ДТП;
  • нарушили другие правила страхования;
  • не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выплата и стоимость груза, который перевозился.

От себя страховщики добавляют иногда и другие основания для отказа, например, состояние алкогольного опьянения водителя, его бегство с места аварии или невозможность установить вину в ДТП.

Условия гражданской ответственности владельцев ТС

Основной документ, на который опираются все страховщики при заключении договоров ОСАГО – Правила страхования. Они регулируют вопросы заключения и расторжения договора, формирования страховой премии и суммы выплаты, сроков урегулирования убытков, основания для отказа в выплате и многое другое.

При подписании договора страховщик обязан предоставить клиенту Правила для изучения. Если ОСАГО покупается через Интернет, то правила высылаются на электронную почту.

Условия ОСАГО устанавливаются профильным законом и Правилами страхования. Оформлять договор вправе только собственник или другое лицо, у которого есть законное право управления чужим автомобилем. Если машина не зарегистрирована на территории России, то оформить ОСАГО не удастся. Страхователем может стать только совершеннолетнее лицо.

Полис начинает действовать после его оплаты и даже в случае отзыва у страховщика лицензии по ОСАГО, он обязан будет компенсировать убытки своим клиентам.

Нужен ли документ при регистрации автомобиля?

Условия регистрации автомашины с 10 июля 2017 года сильно упростились. Теперь не обязательно предъявлять бумажную версию ОСАГО для прохождения процедуры. Однако это не значит, что страховки ОСАГО не должно быть. Напомним, это обязательное условие эксплуатации автомобиля. Просто серийный номер полиса проверяется по базе РСА и бумажный бланк уже не требуется.

Правила оформления

Для оформления ОСАГО нужно предъявить:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическую карту, если машина старше трех лет.
Справка! Эти же документы загружаются в виде сканов, если вы страхуетесь впервые и решили оформить ОСАГО через Интернет. Страховщик проверяет пакет бумаг, а иногда и осматривает автомобиль, после чего делает расчет тарифа.

Инструкция по оформлению ОСАГО:

  1. Обращение в страховую компанию и предоставление пакета документов.
  2. Заполнение бланка заявления на страхование.
  3. Изучение Правил страхования, текста полиса.
  4. Подписание договора ОСАГО.
  5. Оплата страховки.

Страховщик выдает клиенту не только полис, но и два бланка извещения о ДТП, которые нужно возить с собой на случай попадания в ДТП. При заполнении заявления обязательно указывается марка, модель автомобиля, ваш стаж как водителя, возраст, все контакты.

На обратной стороне обращения нужно будет вписать всех лиц, которые вы планируете допустить к управлению, номер диагностической карты и если есть номер старого полиса ОСАГО.

Подписывается заявление лично страхователем. Если оно подается через Интернет, то для подписания используется простая электронная подпись (специальный код, который страховщик высылает вам на электронную почту или телефон).

Можно ли получить в рассрочку?

Обычно ОСАГО оформляется на год и автовладелец сразу оплачивает его стоимость, но есть возможность оформления страхового полиса на три месяца с правом продления. В этом случае, водитель заплатит меньше. Учтите, что неоплата страховки вовремя приводит к тому, что она перестает действовать.

      

Расчет стоимости

Тариф ОСАГО формируется на основании базовой ставки и поправочных коэффициентов (ст. 9 ФЗ-40), которые зависят от региона, стажа вождения, мощности ТС и других факторов. Проще всего рассчитать ОСАГО, используя онлайн-калькуляторы на сайтах страховщиков.

Если же вы хотите это сделать самостоятельно, то нужно использовать формулу:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН,

где ТБ это базовый тариф (от 3,2 до 4,1 тыс. рублей в 2017 году), а все остальное коэффициенты, значение которых нужно смотреть в таблицах, утвержденных Банком России.

Как узнать свой коэффициент?

Для того чтобы узнать свой коэффициент вам нужно найти таблицы с их значениями. Сделать это можно в частности на сайте РСА. Размер коэффициентов очень разный — от 0,5 до 2,45.

Основные коэффициенты связаны с:

  1. возрастом/стажем вождения(КВС);
  2. опытом безаварийной или аварийной езды (КБМ);
  3. характеристиками транспортного средства, связанные с мощностью машины (КМ);
  4. нарушения правил дорожного движения в прошлом (КН);
  5. регионом (КТ);
  6. количеством лиц, допущенных к управлению (КО);
  7. периодом страхования машины (КП).

Влияние стажа вождения машины

Чем более опытный водитель и чем больше у него стажа безубыточной езды, тем дешевле для него обойдется ОСАГО. Водитель старше 22 лет и со стажем более трех лет получает коэффициент КВС в виде 1. До 22 лет и с минимальным стажем это значение будет уже 1.8. Естественно высокое значение КВС не может не отразиться на стоимости страховки.

При большом безаварийном стаже страховка может подешеветь до 40-50%. Скидка за безубыточность начисляется за каждый год использования машины без попадания в ДТП.

Льготы для инвалидов

Средняя стоимость автостраховки ОСАГО в России примерно 6 тыс. рублей. Однако её можно уменьшить, например, инвалидам 2 и 3 групп на 50%. Для этого при покупке полиса нужно предъявить документальное подтверждение своей группы инвалидности. Скидки возможны и за пролонгацию договора, покупку полиса в пакете с другими видами страхования, а также за безубыточность.

Выплаты

Для получения возмещения нужно пройти определенную процедуру согласно ст.7 ФЗ-40. Для начала необходимо в течение 5-ти дней после аварии подать заявление и собранный пакет документов (копию полиса, паспорта, документов на машину, справки о ДТП или извещения и пр.).

Документы рассматриваются в течение 20-ти дней, после чего страховщик принимает решение о выплате или отказе. Если вопрос решен позитивный, то вы получаете направление на ремонт и можете ремонтировать машину. Срок ремонта — не более месяца. В противном случае, вы вправе обжаловать действия страховщика, которая отвечает за выполнения обязательств.

Как приобрести возмещение по УТС после ДТП?

УТС или утрата денежной стоимости – самый нелюбимый вариант выплат страховщиков. Дело в том, что законом «Об ОСАГО» он не предусмотрен. Однако ГК РФ относит УТС к реальному ущербу и поэтому потерпевшие вправе требовать оплаты разницы в рыночной цене машины до попадания в ДТП и уже после ремонта.

Если страховщик посчитал выплату без УТС, то вы вправе обратиться к нему с претензией и потребовать произвести перерасчет, ссылаясь на нормы ГК РФ и Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 года.

Как влияет размер износа на размер компенсационной суммы?

2017 год принес ряд изменений в процесс урегулирования убытков по ОСАГО. Страховщиков обязали проводить все выплаты в натуральном виде (т.е. путем оплаты ремонта на СТО) и без учета износа деталей.

Возмещение в денежном виде возможно только, если машина не подлежит ремонту, т.е. полностью уничтожена либо, если ближайшее СТО для ее ремонта находится на расстоянии более 50 км. Денежные выплаты страховщики по-прежнему могут осуществлять с учетом износа ТС.

Справка! Определяется процент износа по специальной формуле, предусмотренной Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт Банка России.

О внесении изменений

ОСАГО можно менять, если на то есть серьезные причины. Например, если у вас украли водительское удостоверение либо сменилась фамилия, либо вы решили добавить нового человека в список лиц, которые могут садиться за руль вашей машины.

Корректировать полис вправе только страховщик и только на основании заявления страхователя. Учтите, что новые данные могут ухудшить ваш КБМ (бонус-малус), например, если новый водитель имел нарушения ПДД в прошлом и выплаты по ОСАГО. Если же вы восстанавливаете ваш утраченный КБМ в связи со сменой ВУ, то вполне можете получить скидку.

Как вписать еще одного водителя?

Если вы решили допустить к управлению еще одного водителя, то нужно просто подъехать к своему страховщику с полисом, а также копией паспорта и водительского удостоверения нового участника.

Вписать новичка можно и в своем личном кабинете. Это возможно сделать в том случае, если вы покупали страховку через Интернет.

Понадобится заполнить заявление и возможно доплатить за включение нового человека, поскольку страховка может подорожать.

Нужно ли менять свидетельство при замене прав, смене ФИО?

При смене прав или персональных данных нужно обязательно сообщить об этом в страховую компанию, чтобы она смогла внести изменения в полис и передать новую информацию в базу АИС РСА. Самостоятельно ничего вписывать в бланк не нужно. Смена ВУ или фамилии не является поводом для расторжения договора страхования.

Если заканчивается срок?

Ездить с просроченным полисом – нельзя. За это предусмотрен штраф, как за отсутствие страховки. Лучше всего продлить полис можно не ранее чем за два месяца до его окончания. Для этого нужно приехать в офис компании с теми же документами, что и при заключении договора либо пролонгировать ОСАГО в своем личном кабинете на сайте компании.

Обратите внимание! При непрерывной пролонгации многие компании дарят безубыточным клиентам дополнительные скидки.

Чем грозит за езду без документа?

Административные штрафы в размере 500-800 рублей это не самое страшное для водителя, который поленился купить полис ОСАГО. Самое неприятное в том, что платить в случае аварии придется из собственного кармана.

Как показывает статистика, средний размер выплаты по «автогражданке» составляет около 70 тыс. рублей (по итогам 2016 года). Это означает, что примерно такую сумму средств, в среднем вынуждены оплачивать водители, которые не приобрели полис.

На самом деле выплаты, к примеру, по здоровью могут существенно превышать средний размер ущерба. Потерпевший может требовать у вас через суд оплаты лечения в частных клиниках и другие дорогостоящие вещи, а также компенсацию его заработка на время потери трудоспособности.

Расторжение договора досрочно

По Правилам страхования ОСАГО существует ограниченное число поводов для расторжения уже заключенного договора при условии возврата уже уплаченной премии.

Вернуть деньги можно в случае расторжения по причине:

  • смерти страхователя;
  • полной гибели машины;
  • официально продаже ТС;
  • банкротства страховой компании.


Нужно обратиться к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора и приложить к нему:

  • копию полиса;
  • паспорта;
  • документов на машину;
  • доказательств обоснованности расторжения (например, свидетельства о смерти, ПТС с новым владельцем, акта об утилизации транспорта и снятия его с учета и пр.).
Внимание! Страховая компания вернет не все уплаченные деньги, а только их часть. Вычитаются, прежде всего, расходы на ведение дела и взносы в РСА (до 23%). Средства должны поступить на счет клиента в течение двух недель.

Заключение

ОСАГО – очень важный вид страхования для водителей, дело не только в обязанности страховать автомашину и покупать полис, но и в реальной выгоде в случае ДТП.

Если вы попадете в ДТП без страховки, то должны будете компенсировать убытки другим водителям из своего кармана. При наличии ОСАГО выплаты до 400-500 тыс. рублей возьмет на себя страховая компания. Приобрести полис с января 2017 года, вы можете уже на любой из сайтов автостраховщиков. Доступны страховки и в любом из офисов страховых компаний с лицензией на ОСАГО.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
      
Разделы в рубрике "ОСАГО"
В каких случаях можно застраховать транспортное средство по ОСАГО без предоставления машины? Как сделать это правильно?
Полис ОСАГО на грузовой автомобиль можно оформить на физическое лицо. Где рассчитать и застраховать свой транспорт?
Важно знать, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником?
Как заполнить бланк полиса ОСАГО? Правила оформления бумажной и электронной формы страховки
Нюансы составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем – нужна ли, если человек вписан в ОСАГО?
Какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО?
Обязательно ли страхование трактора по ОСАГО? Разбираемся в вопросе
Нужен ли полис ОСАГО на прицеп к легковому автомобилю? Разбираемся в вопросе
Необходимо ли оформлять ОСАГО на мотоцикл и как это сделать?
Правовые вопросы: почему страховые компании не страхуют ОСАГО?
Поговорим на тему: можно ли застраховать машину без прав?
Нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить?
Как правильно оформить ОСАГО для такси? Работаем легально!
Всё о том, можно ли застраховать машину в другом регионе и как это сделать
Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуг? Процедура от А до Я
Правильно оформляем заявление на страхование ОСАГО
Правила страхования ОСАГО для юридических лиц
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Наталья

    Нужно обязательно сохранять все полисы ОСАГО, даже если закончился их срок действия. Несмотря на то что есть система, объединяющая все полисы, там может не быть информации. У меня была такая ситуация, когда страховой специалист продлила срок действия полиса на обратной стороне, а в системе информация не отобразилась. В результате ДТП меня обвинили виновной что у меня не действовала страховка, а полис я выкинула на тот момент уже!!! Вся ситуация решилась в мою пользу, но это стоило больших нервов.

Мы в соц.сетях
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46Москва +7 (812) 313-26-17Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант