Электронный полис ОСАГО имеет такую же силу, как и бумажный вариант страховки. Таким образом, застраховать машину и оформить полис можно даже не выходя из дома на сайте компании «Энергогарант». Для этого нужно авторизироваться, получить доступ в свой личный кабинет, а также код электронной подписи. Распечатанный полис защитит вас на случай получения убытков в аварии и от начисления штрафов ГИБДД.
- Рейтинг надежности
- Правила и условия автострахования
- Базовый тариф
- Как рассчитать стоимость на сайте компании и от чего она зависит?
- Можно ли рассчитать самостоятельно и как это сделать?
- Как оформить покупку на сайте?
- Выплаты при наступлении страхового случая
- Что понадобится предоставить?
- Сроки выплат
- Прямое урегулирование убытков
- Заключение
Рейтинг надежности
СК «Энергогарант» существует с 1992 года и входит в первую двадцатку страховщиков России. Национальный рейтинг надежности компании составляет Standard&Poor’s ruAA- (стабильный прогноз).
Доля ОСАГО в портфеле составляет почти 30%. Помимо него в портфеле страховщика находятся и другие виды страхования для физических лиц:
- КАСКО;
- ДМС;
- страхование квартир, в том числе ипотечных.
Онлайн можно заказать не только ОСАГО, но и полисы страхования от несчастного случая и болезней. На сайте компаний «Энергогарант» купить полис могут не только физ/ лица, но и ИП, а также представители компаний. Однако порядок заполнения формы, используемые коэффициенты и базовые тарифы для разных лиц будут существенно отличаться.
Правила и условия автострахования
Объектом ОСАГО являются интересы, связанные с риском гражданской ответственности страхователя из-за попадания в аварию. Если по его вине кто-либо получит ущерб имуществу, жизни и здоровью, то страховая компания возьмет расходы на себя.
Этими документами определяется процедура заключения договора, прямого урегулирования убытков, расчетов в рамках Европротокола и традиционных выплат страхового возмещения. С их учетом делается расчет страховой премии и выплаты, суммы к возврату после досрочного расторжения договора. Определяет закон и требования к организации восстановительного ремонта, а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО. Правила устанавливают и основания для досрочного расторжения действия полиса и возврата остатка премии страхователю.
Базовый тариф
Тариф ОСАГО состоит из базовой ставки и коэффициентов. Банком России установлен тарифный коридор — предельные значения базового тарифа ОСАГО, в рамках которых и определяется стоимость продаваемых страховок.
Базовые ставки не могут быть пересмотрены регулятором чаще одного раза в год. Согласно ст. 9 закона «Об ОСАГО» базовые тарифы (БТ) устанавливаются исходя из технических характеристик, конструктивных особенностей и способа использования автомобилей.
В 2019 году, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, ТБ для легковых автомобилей стартует от 2746 рублей. Верхняя планка коридора находится на уровне 4942 рублей. Если машина используется, как такси базовые тарифы находятся на уровне 4110-7399 рублей. Ставка БТ зависит от категории автомобиля: B, BE, D, DE, C, CЕ и так далее.
Как рассчитать стоимость на сайте компании и от чего она зависит?
На сайте компании существует удобный онлайн-калькулятор для подсчета тарифа ОСАГО. Для расчета требуется:
- Зайти в раздел «Калькулятор» и выбрать вид страхования ОСАГО.
- Пройти процедуру авторизации на сайте и получить код на телефон или почту.
- Зайти в личный кабинет.
- Заполнить форму онлайн-заявления на страхование.
- Поставить согласие на передачу персональных данных страховщику и нажать кнопку «Сохранить расчет» или просто «Рассчитать».
В онлайн форме заявления последовательно заполняется: марка, модель автомобиля, модификация, год выпуска, пробег, мощность двигателя, наличие или отсутствие прицепов, возраст и стаж водителя, и количество лиц, допущенных к управлению автомобиля. Указывается также период использования полиса и регион использования.
Тариф зависит от территории регистрации, стажа водителя, возраста, периода страхования и многих других обстоятельств. Введя все нужные параметры, вы сможете получить результат за считанные секунды. Данные об автомобиле нужно заполнять очень тщательно, так как любая неточность может повлиять на цену полиса.
Можно ли рассчитать самостоятельно и как это сделать?
Самостоятельно стоимость ОСАГО определяют редко, так как на сайте любого автостраховщика есть онлайн-калькулятор. Но если вы хотите разобраться из каких коэффициентов и тарифов складывается ставка, то можно использовать формулу:
В этой формуле:
- ТБ – базовая ставка;
- КТ – коэффициент территории;
- КБМ – бонус-малус;
- КВС – возраст/стаж водителя;
- КО – ограничения;
- КМ – мощность двигателя;
- КС – период использования автомобиля;
- КП – срок страхования;
- КН – нарушения.
Для того чтобы определить размер коэффициентов нужно найти таблицу с ними в Интернете. Вы увидите, что для каждого региона предусмотрен свой коэффициент.
Для мощности машины берется коэффициент из расчета 0.6-1.6, а для возраста водителя 1.6-1. Чем меньше, вы планируетесь пользоваться машиной, тем ниже будет коэффициент периода использования (КС). Например, для сезона в три месяца он будет равняться 0.5, а для целого года уже 1. При неограниченном количестве человек, которые будут садиться за руль, коэффициент будет 1.87 (т.е. очень высоким). Все показатели коэффициентов связаны с определением степени риска для страховщика, чем он выше, тем больше будет стоить полис.
Если вы страхуетесь впервые, то КБМ (бонус-малус) равен единице. Далее он может уменьшаться каждый год на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0.5). Но при наличии ДТП бонус-малус может достигать 2.45.
Как оформить покупку на сайте?
Для покупки полиса нужно дать согласие на передачу своих персональных данных и авторизоваться на сайте. Зайдя в свой личный кабинет, вы должны будете заполнить онлайн форму заявления с описанием технических параметров машины, стажа, возраста, количества водителей.
Инструкция покупки е-полиса:
- Авторизация на сайте страховщика.
- Выбор раздела «ОСАГО» и заполнение заявления на страхование.
- Получение кода электронной подписи на почту или телефон.
- Расчет тарифа под введенные параметры (нажимаем кнопку рассчитать).
- Загрузка документов в разделе «Загрузить документы» (если страхуетесь впервые в жизни).
- Далее страховщик должен проверить данные, с последующей публикацией в личном кабинете результатов.
- При прохождении проверки клиент получает на почту или в личном кабинете правила страхования, образец договора.
- Оплата стоимости страховки картой «Мир» или Visа, Mastercard (нажимаем кнопку «Оплата»).
- Получаем готовый электронный полис на почту и в личном кабинете.
- Распечатываем и возим с собой.
Заказывая полис, вы можете выбрать дополнительный сервис, например, выезд эвакуатора или техпомощи, но это потребует доплаты. В отличие от КАСКО у ОСАГО нет каких-либо программ, так как все условия и страховые риски регламентированы законом и правилами страхования. Но вы всегда можете выбрать компанию, которая заботится о клиентах и предлагает VIP-обслуживание.
Выплаты при наступлении страхового случая
Если страхователь попадает в аварию и причиняет вред другим людям, то ему положены выплаты в размере до 400 тыс. рублей (если повреждено имущество) и до 500 тыс. рублей (если повреждено здоровье, наступила смерть) согласно ст. 7 ФЗ “Об ОСАГО”.
При причинении ущерба, который оценивается до 100 тыс. рублей возможно упрощенное урегулирование убытков по системе Европротокола.
Ущерб имуществу оценивается после изучения справки о ДТП и извещения о ДТП, в которых излагаются все обстоятельства аварии и вина участников. Заключение об объеме повреждений делает технический эксперт.
После того, как подается заявление от потерпевшего и пакет со всеми справками, страховщик осматривает машину, проводит экспертизу и выписывает направление на восстановительный ремонт. В случае если машина полностью уничтожена в аварии потерпевший получает средства в рамках страхового лимита.
Что понадобится предоставить?
Для получения выплаты нужно предоставить:
- заявление потерпевшего;
- копию полиса ОСАГО, квитанции об его оплате;
- справки из ДТП (два вида), Извещение о ДТП;
- копию протокола об административном правонарушении;
- заключение эксперта (если делалась независимая экспертиза);
- другие документы (квитанции об оплате эвакуатора и пр.).
Максимальный размер выплат предусмотрен в случае смерти и инвалидности.
Проблемы со здоровьем подтверждаются медицинским заключением, выводами МСЭ, квитанциями и чеками из клиник. Страховщик оплачивает не только лечение, но и время пребывания в больнице из расчета заработка потерпевшего. Поэтому нужно будет также приложить к документам справку с работы о заработной плате. Возможна компенсация и дополнительных трат, таких как оплата спецсредств, лечения в санатории или расходов на сиделку.
- Скачать бланк извещения о ДТП
- Скачать образец извещения о ДТП
- Скачать бланк заявления о возмещении ущерба
- Скачать образец заявления о возмещении ущерба
Сроки выплат
Законом четко установлен период для осуществления выплат – до 20 дней. Если страховая компания задерживает расчеты, то вы вправе требовать выплату неустойки за каждый день просрочки.
Отказ в возмещении убытков также возможен (о нем извещают в те же сроки). Например, страховщики часто отказывают в том случае, если не удалось установить виновника аварии или он был в состоянии алкогольного опьянения. Если вы не согласны с решением компании, то всегда можете подготовить претензию, а затем иск в суд. Можно также обратиться с жалобой в РСА или Банк России.
Прямое урегулирование убытков
Потерпевший может обращаться не только в компанию виновника аварии, но и в свою собственную, если у него есть полис ОСАГО и ДТП соответствует определенным критериям.
Прямое урегулирование убытков возможно согласно ст. 14.1 ФЗ №40, если:
- в аварии нет жертв и никто не травмирован;
- участвовали не менее двух автовладельцев;
- у всех участников есть полис ОСАГО.
Сроки подачи заявления и его рассмотрения такие же, как и в случае с обычной процедурой получения выплат.
- Скачать бланк заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО
- Скачать образец заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО
Заключение
Электронный полис можно заказать в интернете на сайте «Энергогарант». Для этого потребуется минимум документов и времени, а также небольшая сумма наличных на карте. В личном кабинете вы также легко можете внести изменения в страховку (например, если нужно добавить водителя) или продлить ее за два месяца до окончания.
