Подробно о том, как оформить полис ОСАГО в СК

Полисы ОСАГО – самый популярный вид страхования в России. Это связано не только с тем, что за отсутствие страховки предусмотрены штрафы, но и с тем, что она предоставляет реальную защиту на случай крупных выплат в результате ДТП.

«Росгосстрах» предлагает не только бумажные, но и электронные варианты страховых полисов (е-ОСАГО), которые можно приобрести через интернет. Чтобы оформить их, нужно авторизоваться на сайте и пройти несложную процедуру оформления.

Скрыть содержание

• Общие правила: как застраховать авто?
• Оформление в офисе СК
• Как заказать в электронном виде через интернет?
Регистрация     Пошаговая инструкция, как купить      Как сделать расчет на сайте перед покупкой?     Возможные трудности с получением е-ОСАГО, его плюсы и минусы     
• Как правильно продлить страховку на машину онлайн?
• Как внести изменения и добавить нового водителя автомобиля?
• Как получить услуги ремонта и выплаты?
Сроки выплат    
• Когда возможно досрочное расторжение договора?
• Видео по теме
• Заключение

Общие правила: как застраховать авто?

По Правилам страхования, утвержденным Банком России, полис покупается на случай причинения вреда имуществу, здоровью и жизни водителей, пассажиров, пешеходов и других людей. Этот документ считается типовым и используется всеми страховщиками.

В правилах устанавливаются все условия заключения договора, в том числе с использованием электронной цифровой подписи, порядок вычисления тарифа, страховой суммы, возврата денег при досрочном расторжении договора.

По закону можно рассчитывать на выплаты:

1. До 100 тыс. рублей по упрощенной процедуре оформления ДТП (если нет вреда здоровью и жизни).
2. До 400 тыс. рублей при причинении ущерба имуществу.
3. До 500 тыс. рублей, если есть пострадавшие.

Эти деньги можно получить только, если страховщик признал аварию страховым случаем, т.е. вина владельца страховки установлена и случившееся не входит в перечень исключений. Компании, которые представлены на рынке ОСАГО, обязаны иметь лицензию и делать взносы в Российский союз автостраховщиков (РСА). В том случае, если страховщик обанкротится, РСА возместит ущерб из своих резервов за счет компенсационных выплат.

По правилам страхования от водителей требуется только заключить договор ОСАГО. Заявление на выплату в компанию подает уже лицо, которому причинен ущерб. Пострадавший может обратиться и к своему страховщику для прямого урегулирования убытков, если в аварии нет жертв и никто не получил травм. С 2017 года прямое урегулирование убытков разрешено в том случае, если в аварию попало не более двух автомобилей.

Оформление в офисе СК

Для покупки страховки нужно приехать в один из близких к вашему дому офисов компании и заполнить заявление о страховании. Бланк заявления утвержден Банком России и представляет собой лист формата А4 с уже набранным текстом и пустыми графами.

В заявлении заполняется от руки:

• персональные данные;
• марка, модель машины, дата выпуска;
• срок страхования;
• период использования автомобиля;
• тип и цель использования ТС;
• наличие прицепов или их отсутствие;
• список лиц, которые будут водить машину;
• номер и дата выписки диагностической карты;
• номер старого полиса.

При себе нужно обязательно иметь паспорт и все правоустанавливающие документы на машину (свидетельство о регистрации, ПТС, доверенность и пр.). Если вы водите машину по доверенности или договору аренды, то нужно будет захватить и их. Понадобятся и дополнительные бумаги, если, к примеру, вы хотите получить скидку за безубыточное страхование, то можно взять справку из другой страховой компании или старый бланк полиса.

Проверяется страховщиком перед заключением договора и диагностическая карта (если машина не только что куплена в салоне, а ей больше трех лет), а также водительское удостоверение (ВУ). Каким бы большим не был список лиц, которым вы собираетесь разрешить садиться за руль, понадобятся и копии их документов, а также их права, подтверждающие стаж.

В конце заявления страховой агент указывает выбранную для вас базовую ставку тарифа и коэффициенты. На их основе и формируется размер страхового взноса, который нужно будет уплатить. После того, как заявление о страховании будет подписано, а документы проверены, вам выдадут бланк ОСАГО.

Он начнет действовать на следующий день после того, как вы его оплатите любым удобным способом. Это документ строгой отчетности со степенями защиты и уникальным серийным номером.

• Скачать бланк заявления о заключении договора ОСАГО
• Скачать образец заявления о заключении договора ОСАГО

Как заказать в электронном виде через интернет?

Можно заказать страховку и на сайте компании. Для того чтобы электронно застраховать своё авто, нужно зайти в раздел «ОСАГО» и авторизоваться. Как это сделать и как затем оформить и купить полис – расскажем пошагово.

Регистрация

Для получения доступа в кабинет нужно будет придумать логин и пароль. На ваш телефон или почту придет сообщение с временным кодом из шести цифр и его нужно будет ввести в соответствующую графу.

Получив свой индивидуальный пароль и логин, вы сможете покупать е-ОСАГО, а также продлевать его в личном кабинете. Зайти в кабинет перед тем как застраховаться можно также через сайт Госуслуги, если вы там зарегистрированы. Для этого на сайте “Росгосстраха” предусмотрена специальная кнопка (“Войти используя ЕСИА”).

Пошаговая инструкция, как купить

После попадания в кабинет нужно всего лишь придерживаться предложенного компанией алгоритма оформления полиса. Вся процедура получения электронного документа делится на 4 этапа, каждый из них нужно пройти до конца.

Для покупки е-ОСАГО требуется:

1. Доступ в личный кабинет.
2. Заполнение онлайн-заявления и расчет тарифа ОСАГО (все откроется в личном кабинете).
3. Сохранение данных для страховщика (нажимаем кнопку «Рассчитать» и «Сохранить»).
4. Проверка данных компанией.
5. Загрузка сканов документов (тех же, что и при оффлайн покупке полиса).
6. Проверка сканов, загрузка договора страховщиком и оплата ОСАГО картой страхователя, – чтобы оплатить электронный документ, нажимаем кнопку «Оплата полиса»).
7. Получение бланка электронного полиса (станет доступен в личном кабинете или на почте).
8. Распечатка полиса на принтере.

Для инспектора ДПС важен только номер полиса, который он будет проверять по своим базам. Советуем все же распечатать электронный полис, а не просто сохранить файл, чтобы можно было показать инспектору с телефона или планшета. Как показывает практика, ДПС требует именно распечатанной версии полиса.

Как сделать расчет на сайте перед покупкой?

Для подсчета тарифа компания использует удобный онлайн-калькулятор. Выбрав кнопку «ОСАГО», а затем «Калькулятор» войдите в свой личный кабинет и заполните электронную форму.

Нужно будет ввести:

• ваш статус (юридическое или физическое лицо);
• регион использования машины;
• марку, модель автомобиля, год выпуска;
• VIN-код;
• возраст, стаж водителя;
• наличие прицепа;
• количество лиц, которые будут управлять авто;
• номер диагностической карты и дату выдачи;
• мощность двигателя.

После того как все будет заполнено, нужно нажать кнопку «Рассчитать» и получить результат. Размер страхового взноса будет подсчитан на основе базовых тарифов и коэффициентов, которые подобраны конкретно под ваш случай. Подробнее о том, как узнать стоимость электронного полиса на авто и рассчитать ОСАГО онлайн, мы писали здесь.

Если вы хотите добавить к страховке опцию “Техническая помощь на дорогах” или “Медицинская помощь”, то нужно будет поставить галочку напротив этой опции. Это потребует доплаты от 390 до 1800 рублей. В большинстве случаев подсчитанный в личном кабинете тариф уже является окончательным. Диагностическая карта проверяется автоматически, так что клиент этого даже не замечает.

Если тариф устраивает можно смело приступать к покупке полиса онлайн.

Возможные трудности с получением е-ОСАГО, его плюсы и минусы

В большинстве случаев заполнить электронную форму легко, и проблем с оформлением страховки не возникает. Но иногда временный пароль попадает в Спам электронной почты либо сайт не принимает постоянный пароль, если вы используете логин и символы, которые уже вводили другие пользователи. Не стоит также путать тип личного кабинета: регистрироваться нужно только как физлицо, а не компания.

Бывает, что не получается купить электронный полис из-за непрохождения проверки данных, указанных в вашем заявлении. К примеру, могут не совпасть данные диагностической карты. Страховщик, для того чтобы оформить автострахование, запрашивает всю нужную информацию в РСА и если что-то не совпадает, то полис вам не продадут. В этом случае попробуйте просто проверить информацию еще раз, возможно при заполнении заявления где-то была допущена ошибка.

Главное достоинство электронного полиса то, что его можно выписать, не выходя из дома. На весь процесс оформления страховки может уйти всего лишь несколько часов (с учетом проверки сканов и пр.). Доступ в личный кабинет дает вам возможность вовремя продлить его и всегда иметь под рукой расчет тарифа и всю нужную информацию из заявления на страхование.

Минус такой покупки только один: иногда приходится долго загружать информацию заявления при слабой связи или ошибочном вводе пароля. Но если миновать эти пороги, то никакой проблемы с оформлением онлайн полиса не возникнет.

Как правильно продлить страховку на машину онлайн?

По закону пролонгация страховки возможна уже за два месяца до ее окончания. Для этого нужно зайти в свой личный кабинет и нажать кнопку «Продлить полис». Откроется форма вашего заявления, которую вы заполняли, когда покупали предыдущий полис ОСАГО.

Ее нужно будет откорректировать, если были изменения и сохранить снова. То, что вы уже являетесь клиентом компании, не избавляет от проверки данных в РСА. Понадобится вновь загружать сканы документов (свидетельства о регистрации, ВУ, ПТС, диагностической карты, копии паспорта).

Как внести изменения и добавить нового водителя автомобиля?

Иногда во время действия полиса необходимо вписать в него нового водителя. Делать это самостоятельно страхователь не имеет права. Нужно обратиться к страховщику с заявлением, он проверит паспорт и водительское удостоверение нового претендента.

После этого новое лицо будет вписано в бланк полиса. Иногда в этом случае требуется доплата страховой премии, например, если у нового человека малый стаж вождения. Исправить можно и электронный полис. Для этого заходим в свой личный кабинет и нажимаем кнопку с изображением карандаша возле вашей страховки. Далее вносим изменения, загружаем нужные документы и сохраняем. О том, как внести изменения в полис онлайн, мы рассказывали в этой статье.

Как получить услуги ремонта и выплаты?

После наступления страхового события пострадавшим нужно в течение 5 дней написать заявление и подать все нужные документы в страховую компанию (копию полиса, документов на машину, справку о ДТП или заполненное извещение и пр.).

До этого нужно в течение суток уведомить ГИБДД (если оно привлекалось) и позвонить в компанию или оставить онлайн-сообщение на сайте. Компания осмотрит поврежденную машину и проведет экспертизу ущерба. При желании вы можете нанять эксперта самостоятельно и сравнить результаты. Далее пострадавший в течение двух недель получит направление на ремонт в СТО, которое входит в список партнеров страховщика. К примеру, у «Росгосстраха» таких СТО более трехсот по всей России.

Далее будет произведен ремонт с заменой деталей на новые без учета износа. Денежные выплаты (на счет потерпевшего или на руки) производятся очень редко. Это возможно, например, если от машины практически ничего не осталось и ремонтировать ее нет смысла, либо если в аварии кто-то погиб и нужно выделить деньги на похороны и выплаты выгодоприобретателям.

Ранее существовала возможность выбора, но теперь страховщики преимущественно оплачивают счета и не торопятся выдавать деньги на руки. Но если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего не будет СТО, то он вправе требовать денежной выплаты. Подробнее о ремонте и выплатах по ОСАГО в “Росгосстрахе” читайте здесь.

Сроки выплат

По закону выплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента написания заявления пострадавшим в аварии или его выгодоприобретателем. Если компания необоснованно затягивает выплаты или СТО затягивает ремонт, то можно требовать оплату пени по 0,5% суммы возмещения за каждый пропущенный день.

Срок восстановительного ремонта также строго регламентирован законом и не может длиться больше месяца. Всю ответственность за качество ремонтных услуг несет страховая компания, которая выбрала себе СТО в качестве постоянного партнера.

Когда возможно досрочное расторжение договора?

Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, то сделать это можно только в определенных законом случаях: смерти, продажи машины, полного ее уничтожения в аварии или при банкротстве самой компании. При возврате премии высчитывается 23% на ведение страхового дела и еще 3% на взносы страховщика в РСА.

В случае недовольства качеством обслуживания можно обратиться:

1. В регулятор финансовых услуг – Банк России.
2. В службу по защите прав потребителей финуслуг.
3. В районный суд.
4. В саму страховую компанию (претензия на имя руководства).

В первых двух случаях составляются жалобы с описанием проблемы и просьбой помочь в ее решении. В третьем – исковое заявление в связи с нарушением условий договора или по другой причине. Ответ на жалобу обычно поступает в течение месяца, а в случае принятия иска вы получите определение о том, что дело принято к производству. До того как подать иск можно пройти процедуру подачи претензии с требованием устранить все недостатки обслуживания: произвести выплату, пересчитать сумму ущерба, досрочно расторгнуть договор и пр.

То, что полис куплен в электронном виде, не влияет на процесс расторжения договора: он одинаков для всех видов страховок. При досрочном прекращении сотрудничества деньги за электронный полис поступят на ту же карту, с которой его оплачивали. Для досрочного расторжения обязательно составляется заявление в бумажном виде в офисе компании. Если в заявлении указан повод для досрочного разрыва, которого нет в законе «Об ОСАГО», то страховщик вправе отказать клиенту.

Подробнее о расторжении договора с “Росгосстрахом” и возврате денег за ОСАГО читайте здесь.

Видео по теме

Видео ниже – это пошаговая инструкция по оформлению полиса ОСАГО онлайн:

Заключение

ОСАГО в «Росгосстрахе» оформляется очень оперативно и с соблюдением всех требований закона. Сделать страховой электронный полис очень легко: заказать и оформить его можно за считанные минуты на сайте компании, при этом документ, который вы получите через интернет, имеет такую же силу как его бумажный вариант. Доступ в свой личный кабинет даст вам возможность проверять действительность полиса, продлевать его за 2 месяца до окончания и получать скидки.

Преимуществ у е-ОСАГО очень много и вы всегда можете рассчитывать в сложной ситуации, что страховщик возьмет на себя хотя бы часть убытков в рамках страхового лимита.