Легкий и доступный способ расчета ОСАГО по базе РСА

По законодательству установленному в РФ стоимость полиса ОСАГО составляет суммированный подсчет из тарифов и коэффициентов. Указание Центрального Банка России (ЦБР) от 04.12.2018 N 5000-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (СТ) и коэффициентах, требований к структуре СТ и порядок их применения СК во время определения премии по ОСАГО”.

Все СК должны следовать этому постановлению. Сделано это, чтобы снизить цену на полис и обеспечить компенсацию пострадавшим во время дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Какие данные нужны при вычислении суммы страховки?

Калькулятор проводит расчет сразу нескольких страховых компаний (СК). В соответствующие поля вводятся параметры авто и ваши данные, как автовладельца:

• Тип страхователя (физ. лицо или льготник).
• Вид ТС (легковое авто до 1600 см3, 1601-2000 см3, 2001-3000 см3, более 3000 см3).
• Регион регистрации ТС.
• Вид регистрации (постоянная и временная).
• Дополнительные данные: Стаж вождения меньше чем три года, вождение ТС в качестве маршрутного такси.

Базовый тариф

Итоговая сумма выходит из базового тарифа (ТБ), умноженного на коэффициенты. Значение последних зависит от некоторых факторов (сведения о водителе, параметры автомобиля и другие).

Чтобы рассчитать цену лично необходимо знать действующие тарифы ОСАГО, их структуру и коэффициенты (К), которые могут как увеличить значение, так и уменьшить. Это поможет понимать как происходит подсчет, почему выходит та или иная цифра в калькуляторе.

Основная формула подсчета тарифного плана (ТП) это умноженные между собой следующие параметры:

• ТБ (базовый тариф).
• КТ (к. территории).
• КБМ (к. бонус-малус).
• КВС (к. возраст-стаж).
• КО (к. ограничений).
• КМ (к. мощности двигателя).
• КС (к. сезонности).
• КН (к. нарушений).
• КП (к. срока страхования).

Самые дорогие полисы ОСАГО достаются молодым автолюбителям с дорогим авто и мощным двигателем, которые живут в крупных городах. Самые дешевые – водителям с большим стажем, с высоким КБМ (более 10 лет вождения без аварий), которые живут в малых, не прибыльных регионах.

Всем ТС (легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, троллейбусы и др.) – насчитывается свой стандартный ТП в соответствии с тоннажем, количеством мест для пассажиров, регионом проживания.

Итак, в зависимости от вида ТС им начисляется свой тариф:

1. Легковые авто категории В разделяются по их автовладельцу: физическому или юридическому лицу.
2. Легковые автомобили с одним постоянным владельцем рассчитываются по базовому тарифу – 2746-4942 рублей.
3. Легковые автомобили, которые являются собственностью ООО – 2058-2911 рублей.

Коэффициенты

Расчёт цены на полис зависит от базовой ставки и коэффициентов. Последние зависят от характеристик ТС и автовладельца, которые определяют возможность риска, случаев ДТП. И те и другие устанавливаются Центробанком России.

Действующие на 2019 год

КТ – территориальный

Разные регионы – разная цена. Цифра варьируется от 1.5 до 2 в соответствии с загруженностью автомобилистами дорожной полосы. Там, где в преимуществе используется ТС, стоимость дороже. Самые высокие коэффициенты в городах-мегаполисах с постоянным трафиком, и большей вероятностью дорожно-транспортных аварий.

Бонус-малус (КБМ)

КБМ – это скидка за езду без ДТП, которая накапливается из года в год. В зависимости от набранного коэффициента водителю присваивается класс. Так как, класс записывается в базе на конкретного водителя, то замена автомобиля или смена предыдущей страховой компании на новую не играет большой роли.

Главное правильно вносить данные в базу и при заполнении договора, проверять сведения в базе РСА, а при изменении фамилии, адреса проживания и водительского удостоверения – немедленно сообщать своему страховому агенту. Класс меняется (на класс ниже либо выше) после окончания одного года с момента заключения последнего ОСАГО.

Основываясь на предыдущих договорах ОСАГО, которые закончились позже на год до оформления нового рассчитывается сама скидка. Если не заключить новый договор по прошествии года – все накопленные скидки обнулятся и водителю присваивается базовый третий класс. Если автовладелец станет виновником аварии на дороге в этот год, для него применяют повышение коэффициента – полис подорожает в два раза.

А каждый год безаварийной езды гарантирует водителю 5% скидку на новый ОСАГО. За три года вождения без участия в ДТП поощряются в 15% скидки. Максимум можно получить после 10 лет вождения без аварий по вине водителя, где КБМ будет равен 50%. Немного другая ситуация происходит, если вписать в полис второго водителя или выбрать неограниченный список водителей имеющих доступ к управлению ТС.

Скидка считается по человеку с наименьшим КБМ (например в 5% процентов). Коэффициент возраст-стаж (КВС) Ограничений по максимальному возрасту нет, однако с повышением возрастной категории и стажа, этот показатель падает. Автовладелец до 22 лет и со стажем вождения не превышающим три года имеет КВС 1.8.

Стаж начинают считать с даты получения водительского удостоверения (ВУ). Если в полис вписано несколько лиц с правом вождения, то КВС будет считаться по самому молодому водителю.

Ограничивающий (КО)

КО может делится на два варианта.

1. В первом водитель может вписать в ОСАГО до пяти других водителей. Каждого необходимо записать по полным ФИО. Стоимость страхового полиса не зависит от этих показателей.
2. Во втором водители допущены к управлению авто не известные, тогда КО повышается до 1.87.

Мощности двигателя авто (КМ)

Расчет производится по значению мощности автомобиля, который записан в паспорте транспортного средства и в свидетельстве о регистрации.

Сезонности (КС)

Есть группы водителей, которые пользуются автомобилем только в определенные периоды-сезоны. Например, если необходимо съездить на дачу, месячное путешествие либо командировки. В таком случае СК предоставляют возможность оформить сезонную страховку авто.

Владелец ТС на законных основаниях может приобрести полис от 3-х месяцев. Основной коэффициент – 1, рассчитывается с девятого месяца. Приобретая полис на короткий период вы сможете сэкономить.

Нарушений (КН)

КН в значении 1.5 применяют при нарушениях закона.

Они больше известны как грубые нарушения:

• сознательное показание заведомо ложной информации;
• умышленное провоцирование ДТП;
• вождение ТС под влиянием алкоголя, наркотических веществ;
• скрытие с места происшествия страхового случая;
• вождение водителя без доступа к управлению (не вписанного в полис).

Все случаи, описанные выше, входят в ФЗ “Об обязательном страховании”.

Срока (КП)

Такой вид коэффициента применяются реже, чем остальные. Его считают для транзитных автомобилей или иностранных водителей. Значение может меняться от 0.2 к 1.

Нюансы применения

Диапазоны применяемых факторов влияющих на цену полиса заметно варьируются. В то время как, некоторые показатели принимают всего два возможных значения, другие могут насчитывать до сотни позиций (например КТ). Некоторые параметры совсем не учитываются в конкретных случаях:

• КПР не учитываю при подсчетах для легковых авто.
• КМ считают только для легковых авто.
• КП не учитывают для ТС зарегистрированных в России.

Все аспекты, определяющие цену, зависят от владельца и его автомобиля. Максимально точную сумму можно рассчитать на онлайн-калькуляторе или получить консультацию с агентом СК.

Как рассчитать цену полиса онлайн через базу автостраховщиков?

Для начала заходим на сайт РСА – http://www.autoins.ru.

В главном меню выбираем раздел “ОСАГО”.

Переходим на следующую страницу, пункт “ОСАГО” при этом загорится красным для ориентира.

На новой странице всплывет дополнительное боковое меню. В левой стороне экрана вы увидите небольшой список предложений с которыми можете ознакомится в данном разделе. Выбираем подпункт “Расчет стоимости ОСАГО”.

Теперь вы перешли на страницу калькулятора. И первым будет обращение к пользователям данного сервиса, где вас проинформируют с текущими обновлениями и инструкцией к использованию. “Уважаемый пользователь! Калькулятор ОСАГО обновлен в соответствии с Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.”

Далее следует примечание о том, как правильно выбрать количество лиц имеющих право управлять вашим ТС. После идут отведенная таблица с полями для ввода данных об автомобиле и автовладельце. В каждом вопросе есть список предложенных ответов на выбор.

1. Сперва вы выбираете владельца ТС (физическое или юридическое лицо, авто зарегистрировано за рубежом или направляется в регистрационный отдел).
2. Определяете тип транспортного средства (легковое авто, мотоцикл, автобус, троллейбус и т. д.).
3. Если к машине прикреплен прицеп – укажите это, нажав на галочку “ТС в составе с прицепом”.
4. Укажите мощность двигателя, которые делятся в диапазоне до 50, в пределах 50-70, 70-100, 100-120, 120-150, более 150.
5. Срок договора определяется автоматически на один год.
6. Время использования автомобиля от 3 месяцев до десяти и выше.
7. Выбор класса. Варианты ответа: не страховались до этого, класс М или от 0 до 13.
8. Указываете область проживания и регистрации авто.
9. Далее выбираете ваш район, город, населенный пункт.
10. Если вы покупаете полис не в первый раз и у вас уже имелись какие-либо нарушения условий прописанных в договоре страхования – ставьте галочку в следующем поле.
11. Водители с допуском к управлению авто: без ограничений или вписываете водителя, выбирая возраст и стаж в выпадающем списке предложенных.

После вопросов представлена таблица коэффициентов, которые программа определила для вас по вашим данным. Там вы сможете увидеть все значения, что используются при подсчете стоимости.

Если вам необходимо распечатать результат – нажмите на кнопку “Распечатать”, что находится в самом низу.

Вводите данные точно и внимательно, чтобы рассчитать максимально правильную стоимость полиса.

Что такое единая методика подсчета ущерба?

В феврале 2015 года в базе РСА запустили новый онлайн-сервис, который определяет среднюю цену на запасные части и нормо-часы для восстановления транспортных средств.

Все страховые компании обязаны определять стоимость ремонта в соответствии с положением №432-П “О единой методике определения размера расходов для восстановления поврежденного ТС”, который утвердил Банк России 19 сентября 2014 года.

Цель новой методики сформировать один подход для оценки повреждений ТС при ДТП всеми страховыми компаниями. В соответствии с этим установить стоимость ремонтных работ. Автолюбители смогут посчитать цену на свой автомобиль самостоятельно на официальном сайте РСА.

Там можно узнать среднюю стоимость запасных частей, ср. стоимость нормо-часа работ и материалов. Для этого введите обязательные параметры:

• Дату, для запрашиваемых сведений.
• Экономический регион.
• Модель ТС.
• Номер запасной части.

Нажать на галочку для подтверждения кода безопасности и ждать результаты. Таким способом вы сможете узнать точную цену на ремонт запчастей вашего ТС, проверить правильно ли вам посчитали стоимость в страховой компании и быть уверенным в своих действиях после ДТП.

Кто обязан использовать ее использовать?

Чтобы узнать цену за ремонт авто по ОСАГО после дорожного происшествия используется единая методика и справочник РСА. База включает в себя общие данные всех областей.

Проверка средней цены запчастей, нормо-часов и материалов на сайте

После ДТП автовладелец обязан проинформировать свою страховую службу о случившемся. И это естественно, когда его интересует цена, которую необходимо заплатить за ремонт своего автомобиля. Так он будет знать откуда берутся цифры и понимать их значение, вместо того, чтобы бездумно полагаться на страхового агента.

Узнать какую выплату по ОСАГО вы получите можно на интернет-сервисе РСА. Вы самостоятельно проверяете среднерыночную цену запчастей ТС и сможете урегулировать решение СК, если сумма выплат ниже требуемой.

Организация РСА – это надежный помощник автомобилиста, который выступает независимым экспертом между страхователем и страховщиком по всем возникающим вопросам и недопониманиям. Союз автостраховщиков формирует четкие правила для профессиональной деятельности всех СК, контролирует их выполнение, выступает защитником как СК так и их клиентов.

Союз Автостраховщиков проводит обновление и актуализацию данных о средней стоимости запасных деталей, материалов и нормо-часов. Это необходимо, чтобы корректно определять расходы на ремонтные работы по восстановлению авто. Программа берет информации из различных справочников, которые применяют исходя из даты аварии.

Дата обязательно вводится, чтобы запросить проверку. Запрос сведений о средней стоимости запасных частей, нормо-часа работ и материалов транспортного средства:

1. Заходим на официальный сайт РСА.
   
2. Запрашивая цену запчастей на сайте, укажите следующие данные:
   • Дату происшествия ДТП, на которую вам выведут сведения.
   • Экономический регион страны (всего 12).
   • Модель вашего ТС.
   • Номер нужной детали, указанный по каталогу.

   

3. Ожидайте результата.
   

Если вы не знаете какой номер требуется – поищите каталоги ТС на официальном сайте авто-производителя. Для поиска нужен VIN код ТС.

При подсчете цены на необходимый материал заполняете всего три поля: дату, авто-производителя и наименование материала. Ваш запрос сохраняют и записывают ему свой индивидуальный код. По нему вы сможете повторно просмотреть свои подсчеты через время. Просто выбрав “Сохраненный запрос”.

Такая проверка показывает насколько соответствует сумма выплат по страховому случаю от СК с суммой действительной стоимости деталей. Подсчет разных экспертов могут отличаться в рамках одной машины по тому же страховому случаю. СК не пренебрегают делать выплаты по меньшей из указанной стоимости. Чтобы не допустить подобного существует единая для всех база РСА.

Заключение

Будьте осведомлены во всех нюансах подсчета страховых выплат после ДТП.