Рейтинг надежных СК: где лучше застраховать машину, на какие критерии ориентироваться при выборе?

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Приобретая автомобиль, владелец сталкивается со множеством трат: топливо, резина, запчасти, ремонт, и, конечно, страховка. Однако, у последней есть своя особенность: оценить качество предоставляемой услуги возможно только тогда, когда произошел неприятный инцидент, а до того в выборе подходящей компании приходится полагаться на другие критерии: доступность офисов, надежность фирмы, цена и отзывы клиентов.

Рассмотрим в статье, где владельцу лучше застраховать свою машину и как, какая страховка будет надежнее с учетом рейтинга компаний в сфере автострахования.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Как выбрать СК по ОСАГО и/или КАСКО?

Некоторые водители не придают особого значения выбору страховой компании, рассуждая, что по ОСАГО при страховом случае выплату получат не они, а потерпевшая сторона. Да и КАСКО многие покупают только потому, что этого требует кредитный договор, стремясь максимально сэкономить на полисе.

Но такие беспечные страхователи могут столкнуться с определенными сложностями при наступлении страхового случая: и по КАСКО, и в большинстве случаев по ОСАГО необходимо обращаться к своему страховщику.

Если договор заключен с ненадежной фирмой, это чревато отказами, затягиванием и занижением выплат, и даже уходом компании с рынка, что обеспечит владельцу полиса потраченное время и нервы.

Поэтому к решению, где приобретать страховую защиту авто, нужно подходить максимально ответственно. Выбирая, необходимо руководствоваться совокупностью факторов. К счастью, всю необходимую информацию обычно можно найти не выходя из дома — в интернете.

Лицензия

Согласно п. 1 ст. 6 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1, для осуществления определенного вида страхования обязательно нужна лицензия. Если она отозвана или приостановлена, компания не имеет право заключать договоры по данному виду.

Поэтому необходимо при выборе страховщика обязательно проверить наличие действующей лицензии. По ОСАГО это можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков, а по КАСКО — непосредственно на сайте страховщика.

Рейтинг финансовой надежности

Для получения этой информации ведущие рейтинговые агентства, крупнейшее из которых — Эксперт РА, анализируют множество показателей финансовой деятельности страховщиков:

  • размер уставного капитала;
  • соотношение сборов и выплат;
  • структуру страхового портфеля.

На основании анализа, каждой фирме присваивается определенный рейтинг надежности и делается прогноз о возможных перспективах. Чем выше рейтинг финансовой надежности страховой фирмы, тем меньше вероятность, что ее в ближайшем будущем ожидает банкротство и уход с рынка.

      

Доступность в населенном пункте

Данный критерий особенно важен для тех, кто живет в небольших населенных пунктах. Даже если полис приобретается у агента или брокера, за выплатой необходимо обращаться в офис страховщика. Кроме того, уведомить страховую компанию при оформлении Европротокола должен не только потерпевший, но и виновник. Срок обращения по ОСАГО ограничен 5 рабочими днями после происшествия, по КАСКО – определен условиями договора, обычно составляет 5-10 дней.

Другая причина посетить отделение страховой компании: внесение изменений в договор или его расторжение. Поэтому офис не должен быть сильно удален от места проживания страхователя и иметь удобный график работы.

Кроме этого, важные критерии при выборе страховщика:

  • СТО-партнеры, куда машина будет направлена на ремонт в качестве урегулирования убытка.
  • Цена полиса КАСКО. Стоит иметь в виду, что в надежной страховой компании она не может быть гораздо ниже средней по рынку.
  • Условия договора. В некоторых компаниях предусмотрены штрафы при расторжении контракта или ограничения по внесению изменений в полис.
  • Аккредитация фирмы тем банком, где взят кредит. Некоторые финансовые организации, осуществляющие автокредитование, принимают только полисы конкретных компаний.
  • Отзывы клиентов и народный рейтинг.
  • Действующие на данный момент скидки, бонусы и акции.

Рейтинг СК: где лучше и надежнее сделать страховку на авто?

Рейтинг ruAAA означает максимальный уровень финансовой устойчивости.

  1. Присвоение ruAA+, ruAA, ruAA- свидетельствует о высоком уровне финансовой надежности, который лишь немного ниже, чем в первой категории.
  2. Если рейтинг ruA+, ruA, ruA-, это значит, что несмотря на умеренно высокий уровень устойчивости, компания все же подвержена влиянию негативных факторов экономики.
  3. Если страховщику присвоена категория ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, то уровень надежности умеренный, при этом присутствует большая чувствительность к изменению финансовой ситуации, чем в предыдущей категории.
  4. ruBB+, ruBB, ruBB- – умеренно низкий уровень финансовой надежности, высокая чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
  5. Рейтинг ruB+, ruB, ruB— говорит о низком уровне устойчивости. Компания в настоящее время может исполнять свои обязательства, однако запас прочности ограничен.

При выборе страховщика не рекомендуется отдавать предпочтение компаниям из двух последних категорий.

Одни из самых известных страховщиков КАСКО и ОСАГО на российском рынке:

  • Альфастрахование – оказывает услуги в сфере автострахования, защиты имущества, туристов, предпринимательских рисков – всего 26 видов. Основана в 1992 году, уставный капитал 5 млрд. руб. Всего 338 филиалов.
  • Страховой дом ВСК – осуществляет продажу полисов ОСАГО, КАСКО, страхование имущества юридических лиц, гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, финансовых рисков – всего 26 видов. Уставный капитал 3,65 млрд. руб., год основания – 1992. 473 офиса по всей России.
  • ВТБ – компания имеет лицензию на страхование туристов, ДМС, имущества и комплексные ипотечные программы, автострахование, защиту предпринимательских рисков. Основана в 2000 году, уставный капитал 5,5 млрд. руб. Всего 85 офисов ,однако полисы можно приобрести в отделении банка ВТБ24.
  • Зетта страхование – компания образована в 1993 году. Осуществляет все основные виды страхования: автомобилей ,ответственности и предпринимательских рисков, ипотечное и имущественное, страхование выезжающих за рубеж. Уставный капитал составляет 1,5 млрд. руб., 96 отделений.
  • Ингосстрах – образован в 1947 году, уставный капитал 17,5 млрд. руб. Лицензия на 28 страховых программ, среди которых страхование гражданской ответственности, имущества, автомобилей, туристов и предпринимательских рисков. Всего 187 офисов.
  • Ренессанс – основана в 1997 году. Имеет лицензию на 29 основных видов страхования, в том числе ОСАГО и КАСКО. Уставный капитал 2,109 млрд. руб. Количество офисов – 111.
  • Ресо Гарантия – основана в 1991 году. Уставный капитал 10,85 млрд. руб., осуществляет 26 основных видов страхования. Насчитывает 750 офисов.
  • Согласие – год основания 1993. Компания имеет лицензию на 26 видов страхования, в числе них ОСАГО и КАСКО. Уставный капитал 8,39 млрд. руб., 306 отделений.
  • Тинькофф страхование – уставный капитал 835 млн. руб. Компания работает с 1993 года, продает полисы 16 видов страхования, основными из которых являются: автострахование, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества. Офис всего один – головной. Всю коммуникацию с клиентами осуществляют персональные менеджеры, которые осуществляют выезд в любое удобное место.
  • СОГАЗ – компания была образована в 1993 году, уставный капитал 15,11 млрд. руб. Осуществляет 27 видов страхования, в том числе и автомобилей, есть 79 филиалов по всей России.
  • МАКС страхование – фирма создана в 1992 году, имеет уставный капитал 2,8 млрд. руб. Продает полисы по 27 видам страховых программ, среди которых страхование гражданской ответственности, средств наземного транспорта, финансовых рисков. Всего 157 филиалов в 83 регионах.
  • Надежда – ведет свою деятельность с 1991 года. Имеет лицензию на 23 вида страхования, среди которых: страхование финансовых рисков, средств водного транспорта, грузов, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Размер уставного капитала – 205,894 млн. руб. Головной офис САО «Надежда» находится в Красноярске. Филиальная сеть компании представлена 10 отделениями.

Выбирая надежную фирму для покупки полиса ОСАГО или КАСКО, автовладелец должен на некоторое время стать экспертом в области страхования, учитывая многие важные факторы: известность бренда, наличие действующей лицензии, уровень надежности, доступность офисов компании и СТО-партнеров, цену. Также необходимо внимательно изучить народный рейтинг – если о компании много негативных отзывов в сети, лучше выбрать другого страховщика.

На первый взгляд это может показаться напрасной тратой времени, однако при наступлении страхового случая все усилия окупятся адекватным размером выплаты и удобством от работы с фирмой.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Денис Тут все четко расписано, как бы с буквы закона. Но на самом деле дела обстоят наиболее серьезно, потому как когда вы ста...2
Мария Полис через интернет впервые покупала в прошлом году. Время действия страховки подошло к концу, нужно было быстро сделат...13
Роман Надо отметить что в обоих частях законодатель не указывает низшего порога санкции за деяние. И квалифицирующие признаки ...2
Ника Водитель велосипеда является таким же участником движения что и автомобилист на автомобиле и велосипедист должен тоже не...6
Главный редактор раздела УК РФ Здравствуйте, Роман! От лица редакции благодарю вас за вклад в развитие нашего проекта. Вы правы – в материале были допу...4
Андрей Схожим с побоями по внешним проявлениям является еще один состав преступления - истязание. Например, человека насильно у...2
Андрей Как и в случае с ОСАГО, по КАСКО страховое возмещение может осуществляться в форме оплаты ремонта. Нередко страховщики в...2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант