Добровольное и обязательное автострахование

Учитывая тяжёлую политическую ситуацию в стране, все больше и больше факторов нашей жизни попадают в разряд «экономия». Мы ограничиваем себя во всём, с целью собрать нужную сумму или что-то приобрести.

Но, как гласит пословица: «Скупой платит дважды». По статистике каждый день на территории России происходит 500 аварийных случаев с разными вариантами исхода.

И лишь 60% водителей, попавших в ДТП, имеют полис страхования транспортного средства, или автомобиля. Что это такое, какие преимущества он даёт, сколько стоит и как его оформить – далее в статье.

Содержание:

Что это такое?

Автострахование ТС, или страхование автомобиля, — это разновидность страховочной защиты, которая гарантирует охрану интересов субъекта, связанных с тратами на ремонт автотранспортного средства после ДТП, угона, вредительства, эксплуатации автомобиля сторонними лицами.

Виды автострахования транспортного средства в РФ

ОСАГО (в простонародье – автогражданка) попало в список обязательных процедур в 2003 году. С 1 июля сотрудники ГАИ получили право облагать штрафом водителей за отсутствие страхового полиса ОСАГО — Обязательного Страхования Гражданско-правовой Ответственности собственников транспортных средств.

ОСАГО — один из самых распространённых видов услуг, оказываемых страховыми компаниями. Доля возврата по этому виду автострахования — самая низкая, в сравнении с другими типами – от страховщиков к клиентам было выплачено всего 30% от сумм, полученных за оформление страхования, в то время, как за границей показатель приближается к 90%, а компенсация по КАСКО в отечественных страховых фирмах достигает 80-90% премий.

Автогражданка

ОСАГО регулирует возмещение ущерба, которые водитель, в процессе управления автотранспортным средством, причинил сторонним лицам, автомобилю другого водителя, здоровью или жизни пассажиров, пешеходов, гос.имуществу (дорожные знаки, тротуары, урны). Оформляя автостраховку, в случае ДТП вы избавляетесь от забот по восполнению причиненного вреда. Ущерб, который был причинен второму участнику аварии, будет восстанавливать страховщик.

ВАЖНО! ОСАГО не страхует вашу жизнь, здоровье, автотранспортное средство. Для этих целей оформляют полис КАСКО, речь о котором пойдёт далее.

Виды ОСАГО:

  • С ограничением, которое выражается в количестве лиц, располагающих правом управлять указанным автотранспортным средством. Можно указать до пятерых человек.
  • Без ограничений. Документ оформляют на неограниченное количество человек. Такой полис обычно оформляют на корпоративный или служебный транспорт.

Второй вариант, разумеется, обойдётся дороже. По сроку действия оба типа можно оформить на 3 месяца, 6 месяцев или на 1 год.

Е-ОСАГО

Страховка Е-ОСАГО оформляется в режиме online. Приобретая такую услугу, водитель должен будет иметь при себе распечатку, так как она и будет являться официальным документом. Что касается процесса оформления и списка предоставляемых данных – всё так же, как и в случае личного оформления.

Оформление

  1. Проведите расчет. Чтобы приобрести ОСАГО, нужно провести расчет, согласно формуле, в которой фигурируют сведения об автотранспортном средстве, его собственнике и всех допущенных к управлению лицах.
  2. Дождитесь верификации данных. Сотрудники проверят достоверность ваших показаний по базам данных.
  3. Внесите оплату. В случае, если цена Вас удовлетворила, оплатите сумму на указанные, в инструкции реквизиты.
  4. Получите документ. Хранить его надо при себе в течении всего времени управления автотранспортным средством.

Требуется ли при покупке и продаже автомобиля?

Водитель обязан приобретать полис ОСАГО в любом случае. Это правило действительно даже тогда, когда вы просто отгоняете только что купленный автомобиль от автосалона до гаража или места проживания. При покупке автомобиля «с рук» новый владелец должен оформить отдельный договор страхования.

Расчет по формуле

Для расчетов используют формулу:

Tk * Ak * Tlw * Tp * Tt * Ty * Tb * BC = Сумма страхования

Легенда:

  1. BC (Base Cost) основная стоимость страховки. Для легковых автомобилей (категории «В») равна:

    • для частных лиц = 2375;
    • для физических субъектов, предпринимателей без оформления юридического лица = 1980;
    • Для легковых автомобилей (транспортные средства категории «В»), используемых в качестве маршрутного такси =2965.
  2. Tk– это коэффициент территории. У каждого региона в России свой коэффициент, там, где риск ДТП больше, он выше. Например: в Москве Tk = 2.0, а в Санкт-Петербурге Tk = 1.8.
  3. Ak – это коэффициент в котором фигурирует возраст и общий стаж вождения. Вам 25 лет и Вы получили водительские права 5 лет назад, значит сумма страховки изменится в сторону уменьшения, так как Ak = 1.

    Но если Вы приобретаете ОСАГО без ограничений, то коэффициент будет максимальный Ak = 1.8.

  4. Tlw – это коэффициент случаев в которых Вы были виновным в ДТП. Если Вы ни разу не создавали аварийных ситуаций – страховка обойдётся намного дешевле.
  5. Tp – это коэффициент мощности автотранспортного средства. Чем более мощный двигатель, тем дороже сумма страховки:

    • мощность Вашего двигателя менее 50 лошадиных сил, то Tp = 0.6;
    • мощность Вашего двигателя более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то Tp = 0.9;
    • мощность Вашего двигателя более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то Tp = 1;
    • мощность Вашего двигателя более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то Tp = 1.2;
    • мощность Вашего двигателя более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то Tp = 1.4;
    • мощность Вашего двигателя более 150 лошадиных сил, то Tp = 1.6 (это максимальный показатель).
  6. Tt – коэффициент для маршрутных такси (у каждой компании он свой).
  7. Ty – это коэффициент продолжительности срока страховки. Чем он меньше , тем дороже.
  8. Tb – бонусный коэффициент компании для постоянных клиентов.

Как проверить данные на машину?

Проверку полиса ОСАГО на действительность проводят по базе данных РСА, согласно номеру, указанному на документе. Страховой полис ТС считается действующим, если он оформлен, согласно правилам и выпущен на официальном бланке.

Главной проблемой с ОСАГО являются очереди на оформление и отсутствие бланков. Количество обращений превышает скорость оформления, проверки и разрешения спорных конфликтов. Выход в виде онлайн-оформления частично решает эту проблему.

Предельные суммы выплат

Существуют такие ограничения на выплаты по ОСАГО :

  • 120 тысяч рублей – за материальный ущерб , компенсируемый одному человеку;
  • 160 тысяч рублей – предельная сумма выплаты за вред имуществу (если она выше, то возмещение осуществляют согласно актуальным убыткам);
  • 160 тысяч рублей – каждому потерпевшему в ДТП за нанесение вреда здоровью или угрозу для жизни.

Срок выплат составляет 20 дней, а страховщик должен быть уведомлен о ДТП в течении 15 дней срок, иначе ему будет иметь право отказать в выплате компенсации.

Что делать, если вы попали в ДТП без полиса?

Дальнейшие действия и ответственность определяются действующим законодательством. Водитель понесёт наказание отдельно за то, что не оформил ОСАГО. Если же водитель, который не имел страховки, был признан виновником ДТП, он будет возмещать ущерб самостоятельно.

Штраф за отсутствие

Если водитель управлял транспортным средством без оформления ОСАГО, то размер первого штрафа составит 5 до 7 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), что по состоянию на 2017 год равняется 7500 рублей. Таким образом, штраф от 40 000 до 90 000 обеспечен.

      

ДСАГО

ДСАГО – это Добровольное Страхование Гражданской Ответственности собственников автотранспортных средств. В отличие от ОСАГО не входит в список обязательных мер, а цена и условия полиса предлагаемые страховыми компаниями, могут значительно различаться.

СПРАВКА! Полис ДСАГО послужит дополнительной защитой, учитывая невысокие выплаты по ОСАГО.

КАСКО

Что это такое?

КАСКО это добровольный вид страхования транспорта. КАСКО покрывает затраты, связанные с похищением, смертью, повреждением транспортного средства. В отличие от ОСАГО, этот документ не проверяется при остановке сотрудником ГАИ.

Страховые случаи КАСКО:

  1. Дорожно-транспортные происшествия (ДТП).
  2. Столкновения с движущимися объектами (квадрокоптер, птица, дрон).
  3. Падение на автотранспорт посторонних предметов (снег, кирпич с крыши, столб).
  4. Выброс камней или аналогичных предметов из-под колес авто и повреждения, повлеченные ими.
  5. Стихийное бедствие.
  6. Пожар (в том числе в результате ДТП).
  7. Взрыв.
  8. Подрыв.
  9. Хищение.
  10. Угон.

Франшиза

Франшиза обязывает застрахованное лицо компенсировать часть нанесённого ущерба за свой счёт. Франшиза высчитывается в размере, который оговорен в страховом договоре. Её размер может быть постоянным (фиксированная сумма) либо переменным (процент от числа). Другими словами: если сумма ущерба не превышает определённое значение – гражданин оплачивает её самостоятельно. Таким образом, страховые компании будут заниматься лишь серьёзными делами, минуя случаи невнимательности, либо халатного отношения водителя.

Как оформить?

Необходимо подготовить документы: паспорт, документы на право владения автотранспортным средством (документы о регистрации или акт купли-продажи),свидетельство о пройденном техническом осмотре, водительские удостоверения лиц, которые будут внесены в полис.

Приехать в страховую компанию на автомобиле, который подлежит страховке. Машина будет осмотрена специалистом с целью проверки дефектов. Если проблем не возникло – переходим к составлению акта. Диагностика автомобиля специалистом подразумевает:

  • Верификацию VIN кода на автомобиле с VIN кодом из документов.
  • Проверку номера кузова.
  • Сверку регистрационного знака.
  • Проверку наличия двух пар ключей.
  • Поверхностный осмотр автомобиля.
ВНИМАНИЕ! На основании предоставленных документов, менеджер страховой компании заключит договор страхования и предложит Вам ознакомиться с его условиями. Читайте его внимательно, ведь там указанны конкретные случаи, при которых гарантирована страховка.

Если вопросов не возникло, оплатите процедуру страховки, после чего получите:

  • непосредственно, полис КАСКО;
  • квитанцию об уплате;
  • инструкцию с правилами страхования.

Страховка начнёт действовать с момента, указанного в инструкции.

Сроки возмещения

Крупные страховые корпорации производят выплаты в течение 14 дней. Компании среднего класса – в течение месяца, довольно часто затягивают сроки. Куда быстрее проходят дела с возмещением средств за ремонт техники. Мелкие компании обычно цепляются за все законные и незаконные способы уклониться от выплаты, иногда тянут до момента подачи иска в суд.

Порядок действий при ДТП:

  1. Включить аварийные сигналы и остановиться.
  2. Установить аварийный знак в 15 метрах (в городе) или в 30 метрах (на трассе).
  3. Отыскать свидетелей ДТП или запись с видиорегистратора.
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД, сохраняя место аварии в исходном виде, предоставить им права на управления автотранспортным средством, страховку, свидетельство о регистрации транспорта, талон техосмотра.
  5. Получить форму №748, закреплённую печатью.
  6. Забрать протокол о факте административного нарушения или об отказе в его возбуждении.
  7. Позвонить в страховую компанию и оповестить их о ДТП.
  8. Подать заявление с сообщением о наступившей страховой ситуации в течение 15 дней, необходимую по ОСАГО документацию при ДТП и реквизиты для выплаты.
  9. Предоставить автомобиль в пост-аварийном состоянии для проведения экспертизы в указанный срок.
  10. Страховой агент, на основании акта осмотра составит акт о страховом инциденте и примет решения о выплате.

Скачать образец заявления о страховой ситуации по КАСКО

ВАЖНО! Если не следовать вышеуказанному алгоритму, то с вероятностью в 90%, Вам будет отказано в выплате.
      

Кому и зачем нужна «Зеленая карта»?

Это ОСАГО для автовладельцев, которые перемещаются на своем автомобиле на территорию стран-участнков интернациональной системы «Зеленая карта». Для граждан, выезжающих за пределы России, страхование для машины и наличие такого полиса является обязательным, выезд без него воспрещён.

Чем отличаются?

Эти два типа страхования защищают от разных ситуаций. Если ОСАГО возместит ущерб, нанесённый Вами, то КАСКО – ущерб, нанесённый Вам. Оформление КАСКО не освобождает от обязанности оформлять ОСАГО и так же влечёт за собой штрафы и ответственность. Отличаются они только порядком оформления – первый тип обязательный, второй – на усмотрение водителя.

Как рассчитать онлайн?

  1. Наберите в поисковой системе запрос «оформить КАСКО онлайн» или «оформить ОСАГО онлайн».
  2. Перейдите на сайт компании-поставщика услуг.
  3. Найти раздел подсчета стоимости услуги в онлайн режиме.
  4. В разделе «Расчёт» или со схожим названием находится онлайн-калькулятор ОСАГО или КАСКО.
  5. Необходимо ввести все запрашиваемые данные в строку расчета.
  6. Выбрать функцию «Расчет» и ожидать ответа программы.

Рейтинг страховых компаний

Корпорации, предоставляющие услуги, расположенные по убыванию. Балл оценки основан на частоте обращений в суд, проценте выплат, условиях сделки, скорости оформления.

Компания Рейтинг Частота судебных конфликтов
Ингосстрах 4.3 балла 51% выплат 0.52%
СОГАЗ 4.2 балла 50% выплат 1.151%
Альфастрахование 4.1 балла 46% выплат 0.50%
Ренессанс 4.1 балла 49% выплат 0.61%
Ресо Гарантия 4 балла 48% выплат 1.35%
ВТБ 4 балла 20% выплат 2.89%
ВСК 3.5 балла 49% выплат 6.97%
Зетта Страхование 3.5 балла 40% выплат 8.16%
Макс 3.2 балла 63% выплат 8.5%
Согласие 3.1 балла 62% выплат 7.30%
Надежда 3.1 балла 60% выплат 4.11%
Тинькофф 2.8 баллов 24% выплат 5.72%

Мошенничество

В основном, практикуется фирмами-однодневками, изначально созданными с данной целью. По завершению короткого срока, юридическое лицо, оформившее большое количество полисов, скрывается. Но не меньшую долю случаев представляют и незаконные действия со стороны клиентов.

Примеры мошенничества:

  • использование фальсифицированных полисов, недействительных бланков;
  • имитация ДТП или угона по предварительному сговору;
  • мошеннические действия со стороны сотрудников компании (оформление ДТП «задним числом»; игнорирование уведомлений, необоснованные отказы от выплаты);
  • сговор клиента и работника компании, с целью получения взаимной выгоды;
  • незаконные действия клиента (дача ложных, поддельных сведений).

Заключение

Когда речь идёт о дорожно-транспортных отношениях, дело лучше доверить профессионалам, разбирающимся в вопросах страхования и урегулирования конфликтов. Водитель обязан соблюдать все законы и иметь на руках все документы, чтобы иметь возможность безвредно для себя и других участников движения перемещаться по дороге. Помните, что несоблюдение всех правил и отсутствие нужных документов повлечёт за собой огромные штрафы и санкции, административную ответственность, а также лишение права на эксплуатацию транспортного средства.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
      
Разделы в рубрике "Автоcтрахование"
Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по ОСАГО и как её рассчитать? Подробно отвечаем на вопрос
Как внести изменения в ОСАГО? Пошаговая инструкция
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя: все подробности этой процедуры
Необходима ли замена полиса ОСАГО при смене водительского удостоверения, фамилии или собственника автомобиля?
Что такое износ по ОСАГО, как его рассчитать и каким образом отражается на выплатах?
Практическое руководство, как проверить и рассчитать коэффициенты по страховке ОСАГО
Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? В чем их отличия?
Как можно поставить машину на учет без оформления страховки? Что нужно для регистрации при наличии полиса ОСАГО?
Страховка ОСАГО на машину заканчивается: сколько можно ездить без штрафа по полису с истекшим сроком действия?
Как начисляются скидки по водительскому стажу на страховку ОСАГО?
Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?
Как оформить полис ОСАГО в рассрочку?
Для чего нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Возмещение каких убытков включает в себя страховка?
Можно ли продлить полис ОСАГО? Каков порядок действий и сколько стоит услуга?
Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и как вернуть деньги за страховку машины?
Как оформить ОСАГО для инвалидов по льготе?
Как застраховать машину онлайн в «СОГАЗ»? Все преимущества и тонкости
Автострахование «МАКС»: виды и условия, оформление полисов онлайн, преимущества компании
Как защитить свой автомобиль в страховой компании «ВТБ страхование»?
Особенности автострахования в СК Ренессанс
Условия автострахования в «Согласии», документы для получения и оформление полисов онлайн
Что нужно, чтобы застраховать машину онлайн в «Надежде»? Пошаговая инструкция
Преимущества покупки полиса на машину в СК Ингосстрах и возможности застраховать онлайн
Что нужно сделать, чтобы застраховать машину онлайн в АльфаСтрахование?
Какие программы предлагает для своих клиентов «Zetta Страхование»: как приобрести полис КАСКО и ОСАГО у данной СК?
Как можно застраховать машину в ВСК онлайн — подробная инструкция
Пошаговая инструкция, как застраховать машину онлайн в СК РЕСО-Гарантия
Автострахование КАСКО и ОСАГО в СК Тинькофф. Покупка полиса онлайн и другие преимущества работы с компанией
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Виктория

    Оформление полиса ОСАГО онлайн возможно только при наличии стационарного компьютера и бланка прохождения технического осмотра транспортного средства. Многие страховые компании, ссылаясь на убыточность ОСАГО, закрывают доступ к полису онлайн, но ненадолго. К тому же не все СК это делают, поэтому оформить полис онлайн возможно.

    Если вы ничего не нашли по своему коэффициенту Класс Аварийности, то смотрите предыдущий полис ОСАГО, в какой СК он был и смело пишите туда письмо с просьбой разъяснить вам все ваши коэффициенты. Еще условие, что старый полис закончил свое действие не больше года назад, иначе вы все свои скидки теряете и копите их заново.

    Скидка за безаварийность считается по самому наихудшему водителю в страховом полисе. Надо быть готовым к условию, что сумма ОСАГО будет достаточно высокая (на 70-80%), если в полисе есть молодой водитель до 3 лет стажа. Если в результате ДТП есть причинение вреда жизни и здоровью, то сейчас выплата по ОСАГО составляет до 500 000 р. Это все зависит от степени тяжести и присвоения группы инвалидности. Сумма ущерба по ОСАГО теперь составляет 400 000 р. на каждого потерпевшего.

    В случае ДТП надо знать, что выплата (или сейчас возможен ремонт) будет длиться дольше, чем 20 дней. Об этом вам скажет любой, кто с этим столкнулся. Это растянется как минимум месяца на 2. Все претензии и жалобы к СК контролируются Центробанком. Поэтому, имея претензию, обратитесь сначала к СК, чтобы решить проблему мирным путем. Не получив у СК поддержки, смело пишите жалобу в Центробанк (можно в РСА), там обязуют СК разобраться с вашей претензией. И конечно, самое главное — ОСАГО это страхование при ДТП. Сбитый лось, упавшее дерево, поцарапанная машина третьими лицами — не является страховым случаем. Хотя я всем желаю никаких страховых случаев на вашем пути!

  2. Елена

    Оформляла полис электронно не так давно у ВСК. Столкнулась с тем, что базы данных РСА пустые — или теряются сведения, или просто не заносят/забывают заносить сведения о водителях. Правда, полис свой старый по номеру отыскала быстро. Проблемы возникли, когда стала вписывать в страховку других товарищей — нет о них сведений и все тут. Почти забросила оформлять, но потом отсканировала нужные документы (сканы прошли даже с черно-белых ксерокопий) и вуаля — полис у меня на руках. Главное — не теряться. Там же сразу видно, какой у вас страховой взнос. Плюс оформления полиса ОСАГО онлайн — вам никто не навязывает доп. услуги.

Мы в соц.сетях
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46Москва +7 (812) 313-26-17Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант