Купить автомобиль теперь легко! Как приобрести машину в кредит без первоначального взноса?

Автомобиль в кредит – возможность уже сегодня сесть за руль новенького транспортного средства, не имея на руках нужной суммы. Однако зачастую финансовые организации требуют существенный первоначальный взнос – его сумма может достигать даже 50% (30-40% считается оптимальным размером).

Если учесть, что в дополнение к этому будущему владельцу автомобиля придется потратиться на комиссию, КАСКО, страхование жизни и тому подобные опции, кредит становится недоступным для граждан, не имеющих на момент его оформления существенную сумму денежных средств. Из этой ситуации есть выход – автокредит без первоначального взноса. Мы расскажем, что из себя представляет программа кредитования, и где ее оформить.

Что такое заем авто без первого платежа?

Автомобильное кредитование без первоначального взноса рассчитано на заемщиков, которые не накопили достаточной суммы перед обращением в банк. Программа получила распространение в последние годы на фоне тенденции к повышению доступности кредитования в целом.

Однако данный вид автокредита считается более рискованным для банка. Ведь новый автомобиль, едва покидая салон, теряет в стоимости от 10% до 30%. Финансируя покупку заемщика полностью, банк рискует при невыполнении клиентом своих обязательств получить автомобиль, который нельзя реализовать по полной стоимости – т.е. финансовая организация потеряет деньги.

Кредит без привлечения собственных средств привлекает заемщиков своей простотой и незначительными тратами на первоначальном этапе оформления договора. Тем не менее, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет жесткие условия как к заемщику, так и к автомобилю, дабы снизить возможные риски.

Где приобрести новый автомобиль таким способом?

Кредит без первоначального взноса – своеобразная льгота со стороны банка, поэтому многие финансовые организации в России выставляют дополнительные требования к желающих воспользоваться таким предложением. Так, например, “ЛокоБанк” предлагает кредит без привлечения собственных средств только тем клиентам, которые уже получили кредитное предложение до этого (иными словами, людям, чья надежность была доказана в процессе выплаты предыдущего кредита).

Ниже представлена таблица с актуальными предложениями российских банков. Среди них потенциальный заемщик может выбрать наиболее оптимальны вариант:

Кому дают займ?

Поскольку банк берет на себя более существенные риски, он предъявляет строгие требования к заемщику. Большой процент финансовых организаций готов кредитовать только своих действующий клиентов, например тех, кто успешно выплачивает кредит, получает заработную плату в этом же банке или имеет положительную кредитную историю.

Что касается кандидатуры заемщика, то здесь банки выставляют требования к возрасту (от 21 года до 60, 65 или 70 лет), наличию прописки в населенном пункте, в котором клиент обратился за кредитом, российскому гражданству и официальному трудоустройству. Имеют значение доход россиянина, наличие или отсутствие кредитной нагрузки, кредитная история. В отдельных случаях требуются поручители.

Какое ТС можно взять?

Приобрести без первоначального взноса можно как отечественный, так и иностранный автомобиль. Более охотно банки оформляют таким образом покупки новых машин, но есть множество вариантов и для поддержанных транспортных средств. Правда и здесь предъявляются требования к возрасту автомобиля с пробегом – до 5-7 лет.

Во сколько обойдется покупка?

Придется переплатить и переплатить больше, чем при кредите с первоначальным взносом. Во-первых, проценты будут насчитываться на полную стоимость авто, а не на непогашенную после внесения первоначального взноса часть. Во-вторых, следует готовиться к тому, что ставка будет выше, чем по кредитам со взносом.

Также обязательным будет КАСКО и страхование жизни и здоровья клиента. Несмотря на отсутствие первоначального взноса, клиенту придется понести определенные траты – застраховать автомобиль по ОСАГО и КАСКО, для поддержанных автомобилей проводится и оценка стоимости. Все эти траты следует добавить к стоимости авто с учетом ежегодной переплаты.

Пошаговая инструкция

Предлагаем вам инструкцию с правильной последовательностью операций, которая поможет приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса.

Как выбрать ТС?

И для стандартных кредитов, и для кредитов без первоначального взноса действует одно правило – идти в банк следует уже с четким представлением того, какой автомобиль клиенту нужен. Если речь идет о машине с пробегом, к этому моменту желательно уже договориться с владельцем по цене и остальным нюансам.

Тем, кто намерен приобрести новый автомобиль, можно ограничиться маркой авто. Будьте внимательны, старайтесь сбить цену у частных лиц и расспросить менеджера по продажам о возможных акциях. При покупке новых автомобилей не следует брать дополнительные опции, ведь они войдут в окончательную стоимость авто, и за них также придется ежегодно переплачивать. Лучше заказать то, что вам нужно отдельно.

Подготовка пакета документов

Теперь пришло время обратиться в банк, подать заявку на получение кредита можно с минимальным пакетом документов – паспортом гражданина Российской Федерации и водительским удостоверением. Но решение в любом случае будет предварительным. Банковский работник захочет побеседовать с вами и к этому моменту желательно обзавестись документами, подтверждающие уровень вашего дохода – чем больше сможете предъявить справок, тем лучше.

Если кандидатура устраивает банк, то в финансовой организации дают добро на оформление договора купли-продажи автомобиля. При этом, уже в этот момент покупатель должен заключить кредитный договор с финансовой организацией.

Оформление договора и регистрация

Вне зависимости от того, кто выступает продавцом – частное физическое лицо или автомобильный салон, банк соблюдает следующую последовательность действий: заключение договора купли-продажи автомобиля, регистрация перехода права собственности в ГИБДД, погашение стоимости кредита на счет продавца.

Получение собственности

Момент перечисления денег на счет покупателя считается получением кредитных средств – выполнением банка своих обязательств. С этого момента автомобиль переходит в собственность заемщика. Правда и здесь все может быть не так просто – если в соответствии с кредитным договором автомобиль выступал в качестве залога, то с финансовой организацией подписывается еще один договор – залоговый. В некоторых случаях банк также требует передачи ПТС (паспорта транспортного средства).

Погашение

Чтобы не возникало неприятностей и дополнительных финансовых потерь, следует придерживаться графика платежей, указанного в кредитном договоре. После выплаты кредита, автомобиль окончательно перейдет в собственность владельца.

Стоит ли брать по такой программе?

Если есть возможность внести первоначальный взнос – хотя бы минимальный в районе 10% от стоимости автомобиля, следует использовать этот шанс. Кредитные программы без первоначального взноса отличаются более строгими требованиями, а также менее лояльными условиями – укороченный срок кредита, лимит максимальной суммы, обязательные страхования КАСКО, жизни и здоровья, а также изначально высокая ставка, которая становится еще выше, если отказаться от страхования.

Каких-то дополнительных рисков для заемщика подобный вид кредита не несет, он просто менее выгодный, чем заем с первоначальным взносом (как и где выбрать более выгодный кредит?).

Если вы хотите воспользоваться именно этой кредитной программой, стоит выбирать банк, который предоставит вам самые оптимальные условия, а также внимательно присматриваться к автомобилям и пользоваться возможностью сэкономить. Как видите, в России многие банки предоставляют возможность купить машину без привлечения собственных средств.

В связи с более высокими рисками, процент отказов по данной кредитной программе несколько выше, однако при наличии стабильного официального дохода, россиянин может оформить кредит без первоначального взноса.

Процедура получения средств ни чем не отличается, более охотно банки кредитуют людей, которые хотят купить новый автомобиль, однако можно взять заем и на машину с пробегом. Процентные ставки несколько выше, чем в в целом на рынке автокредитования.