Обязательно ли КАСКО при покупке авто в кредит? Как его оформить и рассчитать стоимость?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

При оформлении кредита на покупку автомобиля банки чаще всего требуют приобретения страховки КАСКО.

Так как это предполагает лишние затраты, заемщик желает знать, является ли КАСКО обязательным и как можно обойтись без него?

В статье узнаем обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования, и чем чревато для автовладельца не оформление страховки.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Обязательно ли оформлять страховку при приобретении автомобиля на условиях кредитования?

Большинство банков не выдают кредиты и даже не рассматривают заявки от клиентов, не оформивших КАСКО. Хотя это правило нигде не прописано, но оно существует, так как банк сам может выбирать на каких условиях выдавать кредиты.

В первую очередь оформление является выгонным для банка, поскольку значительно снижает риски. Но есть определенные выгоды и для заемщика, поскольку при страховом случае он получит возмещение и сможет вернуть авто в нормальное состояние.

Также наличие страхования делает условия кредита более выгодными. Процент без КАСКО обычно на порядок выше. Но реальная польза от страховки будет лишь в том случае, если договор заключается с надежным страховщиком и имеет условия, выгодные для клиента, то есть, позволяет охватить максимум возможных рисков.

Хотя КАСКО и не является обязательным на законодательном уровне, далеко не каждый банк согласится выдать заем без страховки.

Можно ли отказаться от страхования?

Отказ от страхования делается на начальном этапе сделки, перед тем как подписать договор. Если это не устраивает кредитора, он даст отказ и сделка не будет совершена. Нужно учитывать и то, что даже при согласии банка, условия по кредиту будут менее выгодными, поскольку сделка будет более рисковой для финансового учреждения.

Если банк согласится на отсутствие КАСКО, заемщику нужно быть готовым к следующим последствиям:

  1. Повышение процентной ставки. Причем в результате переплата может даже превысить размер невыплаченной страховки.
  2. Снижение срока кредитования. Это также позволяет организации минимизировать риски. Вряд ли без страховки можно получить заем более чем на 2-3 года.
  3. Снижение суммы кредита. Разница может быть значительной.
  4. Увеличение первого взноса. При отсутствии страховки, банк наверняка будет требовать внести сразу половину цены машины, что значительно выше, чем при обычной сделке. О том, как оформить кредит без первоначального взноса, мы писали здесь.
  5. Предоставление дополнительных документов. Это позволит кредитору быть уверенным в платежеспособность заемщика и его возможности погашать свои обязательства.
Некоторые учреждения выдают автокредиты без КАСКО только на поддержанные авто, другие — только на новые. Это сужает выбор, но в любом случае нужно понимать, что отсутствие страховки всегда ограничивает клиента.

Порядок оформления полиса на новый кредитный автомобиль

Для оформления страховки нужно подобрать хорошую страховую компанию. Иногда банк требует выбирать из списка аккредитованных им страховщиком.

При обращении в страховую компанию нужно предоставить ряд документов. Стандартный их список следующий:

  • Заявление по форме страховой компании. В нем должна быть информация о будущем владельце авто и водителях, допущенных к управлению.
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации машины, полученное в ГАИ.

В ряде случаев этот список расширяется, и дополнительно могут понадобится следующие бумаги:

  1. Доверенность, подтверждающая право эксплуатировать страховое авто, заверенная нотариально. Это нужно в том случае, если страховку оформляет не владелец, а другой водитель.
  2. Счет либо чек, которые были выданы при покупке машины.
  3. Кредитный договор с банковским учреждением.
  4. Оценочный документ, подтверждающий цену автомобиля (при покупке на вторичном рынке).
  5. Документ о прохождении технического осмотра либо диагностическая карта.
  6. Свидетельство о регистрации компании (если машина покупалась на юрлицо).
  7. При использовании дополнительного оборудования в автомобиле нужно документальное подтверждение его стоимости.

После того как весь пакет документов будет оформлен, представители страховщика назначают дату осмотра автомобиля для подтверждения правильности предоставленной информации и выявления определенных дефектов при их наличии. После проведения подписывается договор страхования, который должен содержать следующую информацию:

  • Информация о владельце авто.
  • Количество лиц, которые допущены к управлению, информация о них.
  • Дополнительное оборудование.
  • Процентная ставка, установленная банком.
  • Период действия договор.
  • Список страховых случаев и их полное описание.

Скачать бланк договора страхования КАСКО

После клиент оплачивает полис, получает страховку и документы, включающие страховые правила в организации, а также чек об оплате услуг.

      

Как рассчитать стоимость?

Еще один вопрос, интересующий заемщиков — стоимость КАСКО для нового автомобиля. Рассчитать с помощью обычного калькулятора может быть достаточно сложно. Формула расчета учитывает немало параметров, устанавливаемых страховщиком.

Обычно тариф по страховке составляет 5-10% от общей стоимости кредита. При этом величина зависит от ряда параметров:

  • марки и модели машины;
  • возраста и стажа водителя;
  • оценочной стоимости авто.

Предварительно рекомендуется сравнить тарифы у различных страховщиков и сделать правильный выбор.

Справка. Страховая сумма не должна привязываться к выплатам по кредиту.

Обязательно или нет заключать договор каждый год?

Это зависит только от условий, прописанных в конкретном кредитном договоре. Иногда банки требуют вносить платежи только в течение первого года действия договора, но чаще это требуется в течение всего срока кредитования, и клиент не может изменить условия самостоятельно — это приведет к различного рода санкциям.

Другой вариант по окончании первого года договора — оформление страховки не на всю цену машины, а только ту часть, которая осталась в качестве долга.

Клиент может решить самостоятельно, продлевать ли страховку на второй год или отказаться от нее, только при условии досрочного погашения кредита. В этом случае отношения с кредитной организацией заканчиваются и машина становится собственностью целиком бывшего заемщика. Так как КАСКО — добровольное страхование, в дальнейшем владелец сам может решать, покупать полис или нет.

Автолюбителям, планирующим покупку машины в кредит, будет полезно узнать о существующих условиях и программах, предлагаемых банками, а также о возможности получения налогового вычета при покупке автомобиля в кредит.

Таким образом, хотя формально страховка КАСКО не является обязательной, чаще всего банки просто не выдают кредит без нее, понимая свои риски при этом. Определенные выгоды страхования имеются и у заемщика. Но предварительно нужно внимательно оценить условия, выдвигаемые как страховой компанией, так и банковским учреждением.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург
      
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Татьяна

    Когда покупали новый автомобиль в кредит, то сами были заинтересованы в оформлении полиса КАСКО. Я очень боялась угона: автомобиль-то новый. На второй и последующий годы банк разрешает оформлять полис КАСКО с франшизой, а это намного дешевле. В салоне было несколько сотрудников банков (они же страховые компании) и нигде без полиса обойтись было нельзя: не одобряли. Мы заранее почитали отзывы на форумах и выбрали страховую компанию, у которой больше положительных отзывов. Также смотрели, чтобы страховая компания территориально была расположена в нашем городе. Цена КАСКО тоже важный показатель: в разных страховых компаниях цена почему-то разная. Выбор сделали заранее чтобы в салоне не растеряться.

  2. Азамат Паштов

    Отказаться от оформления КАСКО вполне реально. Достаточно согласиться на небольшое повышение процентной ставки. К примеру, со страховкой процентная ставка будет 15%, а без страховки — 16-17% годовых. То есть кредитные риски банк заложит повышенную процентную ставку. Этот вариант намного дешевле оформления страховки.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Елена Живем в Ершове в Саратовской области, давно отказались от централизованного отопления. Дом многоэтажный а-ля хрущевка. Б...1
Екатерина Здравствуйте. Вам необходимо в первую очередь снять запрет регистрационных действий с транспортного средства. Возможно у...4
Екатерина Здравствуйте. Вам необходимо обратиться в отделение РЭО ГИБДД где вы производили регистрационные действия с заявлением о...3
Екатерина Здравствуйте, Иван. Для того, чтобы поставить автомобиль на учет в Вашем случае, необходимо предоставить в РЭО ГИБДД дог...10
Екатерина Здравствуйте. Смотря что Вы имеете ввиду под переоформлением. Если у вас состоялась сделка купли-продажи автомобиля, то ...2
Екатерина Здравствуйте. Если Вас обманули и перевели деньги с карты, для того чтобы их вернуть необходимо срочно позвонить на гор...2
Екатерина Здравствуйте. При отправлении в следственный изолятор посылки по почте необходимо указывать: полный адрес учреждения, ег...2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: