Владельцам машин на заметку — можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля и как это сделать?

Автор статьи
Время на чтение: 5 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

КАСКО, или комплексное автострахование кроме ответственности — вид, распространенный в России гораздо меньше ОСАГО. Этот полис обычно покупают владельцы новых, дорогих машин или те, кто приобретает транспорт в кредит.

Нередка ситуация, когда собственник решил продать свое имущество, а срок действия договора еще не истек. Поскольку стоимость полиса КАСКО значительна и может иногда превышать 100 тыс. руб., возврат денег за уже ненужную страховую защиту может принести ощутимую выгоду продавцу авто.

Оказываем юридическую помощь. Звоните 📞 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆

Можно ли по закону осуществить возврат денежных средств за страховку при реализации авто?

КАСКО относится к добровольным видам страхования, поэтому владелец полиса может расторгнуть договор в любое время. Причина при этом не важна: это может случиться в связи с продажей, дарением автомобиля или потому что хозяин просто передумал.

Данное положение закреплено в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Однако, та же статья гласит: при досрочном отказе от договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег зависит от того, что указано в условиях договора конкретной компании. В большинстве крупных страховых фирм такая возможность предусмотрена, но обычно деньги возвращаются не полностью, а за вычетом определенной суммы «на ведение дел». Она может достигать от 20 до 50% от причитающейся выплаты.

Важно! Автомобилистам, желающим продать свой транспорт, застрахованный по КАСКО, необходимо внимательно изучить условия договора страхования. Даже если предусмотрена выплата оставшейся части страховки, иногда может быть выгоднее договориться с новым владельцем и переоформить полис на него за определенную плату.

Как возвратить финансы?

После того как продавец автомашины внимательно изучил условия договора КАСКО и понял, есть ли возможность вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, ему следует выбрать дальнейший вариант действий.

Расторжение договора

Если условия договора не исключают данной возможности, а сумма выплаты удовлетворяет страхователя, необходимо обратиться в офис компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на расторжение договора. Может быть заполнено в офисе страховщика на его бланке. Обязательно должны быть указаны следующие данные:
    • ФИО руководителя и наименование страховой компании;
    • ФИО, адрес регистрации страхователя;
    • контактный телефон;
    • номер полиса, дата его заключения, период действия;
    • марка, модель, регистрационный знак автомобиля;
    • размер уплаченной страховой премии;
    • банковские реквизиты для перечисления средств.
  2. Оригинал полиса и квитанции о его оплате.
  3. Паспорт страхователя.
  4. Реквизиты банковского счета для перевода денег.
  5. Документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации.
  6. Договор купли-продажи. Однако его наличие не обязательно, поскольку для расторжения договора по закону не всегда должна быть веская причина. Некоторые владельцы предпочитают сначала расторгнуть договор страхования, а затем заниматься продажей машины.
Важно! Расчет причитающейся суммы производится от даты подачи заявления в страховую компанию. Поэтому, если такое решение принято, лучше не затягивать с визитом в офис фирмы, ведь от этого напрямую зависит величина выплаты.

После принятия заявления решение обычно принимается в тот же день, или на следующий.

Переоформление страховки на нового собственника

Ст. 960 Гражданского Кодекса гласит: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните 👇 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆

Таким образом, у предыдущего владельца есть законные основания передать полис КАСКО вместо с автомобилем новому хозяину.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Сделать это можно как безвозмездно, так и за определенную плату. Документально такую передачу лучше отразить в договоре купли-продажи или в дополнительном соглашении к нему.

Для продавца такой вариант удобнее по нескольким причинам:

  • есть возможность получить деньги за полис без вычета «на ведение дел» от страховщика;
  • все хлопоты по переоформлению договора ложатся на нового владельца.
Важно! Потребовать доплаты страховщик может только в том случае, если увеличился риск, например новый владелец решил вписать в полис молодого и неопытного водителя или изменился регион регистрации авто. Во всех остальных случаях попытки взять деньги «за переоформление документов» являются незаконными.

Можно ли расторгнуть договор, если авто куплено в кредит?

При получении автокредита машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Страхование КАСКО в данном случае обязательно, выгодоприобретателем по договору будет указана кредитная организация.

Расторгнуть страховой договор при этом можно только когда в его условиях, а также в условиях договора залога не содержится запрета на подобные действия. Страховщику кроме прочих документов потребуется разрешение от банка. Некоторые финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если срок действия кредитного договора подходит к концу или не было заявлено ни одного убытка.

Если условия кредита запрещают расторжение КАСКО, единственный выход для отказа от страховки — досрочно погасить свои обязательства перед банком.

Как рассчитывается выплата при прекращении соглашения?

Методика расчета может немного отличаться от компании к компании, но везде примерно одинакова. Страхователь всегда может попросить сотрудников фирмы объяснить, как именно они вычислили причитающуюся суммы выплаты. Также умение самостоятельно определить сумму возврата уплаченной премии может пригодиться при передачи полиса новому владельцу.

Формула: (премия — расходы) * n/ N — выплаты

Где:

Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните 📞.
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
  • Премия – уплаченная при заключении договора сумма.
  • Расходы – сумма, потраченная страховщиком на ведение дел. Ее размер определен условиями договора и колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев (считаются только полные месяцы).
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – общая сумма компенсации заявленных во время действия договора убытков.

Пример. Договор заключен 01.02.2017 на срок 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Уплаченная премия — 70 000 руб., в течение срока действия договора был урегулирован один убыток на сумму 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8. Расходы страховщика на ведение дел — 30%.

Что делать, если СК затягивает с выплатами?

Обычно решение о выплате принимается в день подачи заявления или на следующий. Если в качестве способа получения денег выбран перевод на расчетный счет, это может занять до 10 рабочих дней.

Однако иногда недобросовестные страховщики затягивают с принятием решения, требуя от страхователя дополнительные документы, или не переводят причитающуюся сумму в допустимые сроки. В этом случае можно отправить досудебную претензию на имя руководителя филиала компании. Сделать это можно лично, заказным письмом или по электронной почте.

Если отклика от страховщика не будет, необходимо обратиться в надзорный орган — Центральный Банк РФ.

К сведению. Жалобу можно оставить по телефону или через онлайн-приемную на сайте Банка России. Необходимо будет указать свои паспортные данные, информацию об автомобиле и страховом полисе, а также дату принятия страховой фирмой решения о выплате.

Если не помогло даже это, единственный выход — урегулирование спора в судебном порядке.Тогда компании потребуется выплатить не только причитающиеся деньги, но и компенсировать судебные издержки. Поэтому на практике страховщики стараются не доводить дело до суда и решить спорные ситуации мирным путем.

Если владелец решил продать автомобиль до окончания срока действия договора КАСКО, ему вовсе не обязательно прощаться с уплаченными за полис деньгами. Компенсировать часть затрат можно двумя способами: обратившись в страховую компанию за расторжением договора или переоформив полис на нового владельца транспорта.

Если у вас оформлен ОСАГО, то предлагаем прочитать об этой страховке при продаже авто:

Однако стоит иметь в виду, что первый вариант возможен, если в договоре страхования имеется пункт о выплате части уплаченной премии при досрочном расторжении договора. И даже в этом случае страховщик оставит себе определенный процент на ведение дел, который обычно составляет 20-50% от причитающейся суммы. Поэтому, если страховка была куплена незадолго до продажи автомобиля и, если не против новый собственник, выгоднее будет переоформить полис. Сотрудники страховщика обязаны сделать это бесплатно, доплата может потребоваться только в случае увеличения риска.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1850
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: