Списание средств с банковской карты без ведома ее держателя – незаконно. О любых операциях, совершаемых со счетом, банк обязан оповещать клиента. Как можно вернуть списанные деньги – читайте в статье.
Деньги списали мошенники
Здесь возможно несколько ситуаций:
- Мошенники получили доступ к вашей конфиденциальной информации посредством шпионских программ или взлома личного кабинета на сайте банка.
- Вы сами сообщили преступнику пин-код, CVV-код или одноразовый пароль из смс, например, при совершении покупки в интернете на подозрительном сайте.
- Вы потеряли карту или забыли ее в магазине/АЗС/терминале и не заблокировали ее.
В первом случае необходимо незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом – по телефону, на адрес электронной почты, через мобильное приложение. Сотрудник банка по вашей просьбе заблокирует карту. Дальше нужно написать претензию своему кредитному учреждению с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Параллельно подайте заявление в полицию о совершении мошеннических действий в отношении вас.
У банка есть 30 дней, в течение которых он обязан провести проверку и вернуть деньги или отказать в возврате. Этот срок может быть продлен, если процедура проверки не окончена. Для проведения проверок по счетам юридических лиц банкам дается по закону до 60 суток.
Во втором и третьем случае вина лежит целиком на владельце карты. Если вы нарушили правила безопасности, не заблокировали потерянную карту, сообщили секретные данные мошенникам, банк возвращать деньги не будет.
Если есть возможность запросить записи с камер видеонаблюдения и на них видно, кто воспользовался вашей картой – нужно обратиться в полицию. В таком случае требование о возврате средств будет обращено не к банку, а к конкретному человеку, воспользовавшемуся чужой картой.
Кредитные организации часто сталкиваются с мошенничеством со стороны владельцев карт, поэтому неохотно идут на возврат денег. Нередко держатель пластика сообщает пин-код своему супругу, детям, другим родственникам или имеет привычку оставлять бумажник или сумку без присмотра.
Если мошенники получили доступ к электронному кошельку, претензию нужно писать в адрес техподдержки сервиса. При этом обязательно нужно сохранить скрины мошеннических транзакций и сменить пароль доступа.
Если банк заподозрил вас в небрежном хранении конфиденциальной информации и отказывается возвращать деньги, нужно написать жалобу в Роспотребнадзор, прокуратуру или Центробанк. Деньги будут возвращены.
Деньги списал сам банк в счет погашения кредита
Внимательно изучите кредитный договор – если вы сами дали разрешение банку на списание денег для оплаты задолженности по займу, банк возвращать их добровольно не будет. Исключение – когда списаны социальные пособия, пособие по безработице, выплаты на несовершеннолетних детей, алименты.
Если даже пункт о безакцептном списании в кредитном договоре есть – вы вправе требовать возврата денег. Банк списал их в нарушение закона. Пока нет решения суда и ареста счета, никакие суммы без согласия клиента банк изъять не может. Жалоба в Центробанк обычно быстро решает проблему.
Если вы не согласны со списанием, на которое не давали согласия, достаточно обратиться в банк с претензией и потребовать возврата денег.
Пошаговая инструкция:
- Написать заявление в банк с требованием вернуть деньги.
- Обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Центробанк или прокуратуру.
- Дождаться решения банка в течение 30 дней.
В случае, если кредитная организация списала социальное пособие, деньги вернут в ближайший рабочий день. Причем даже не нужно писать претензию – достаточно позвонить в контактный центр и сообщить сотруднику о незаконных действиях банка.
Даже в том случае, если списаны деньги из других источников – заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, гонорары за осуществление творческой деятельности – деньги вернуть можно. Но только через суд. Если вы не согласны с решением банка о списании денег по просроченному кредиту – вы имеете право на их возврат. При этом вам вернут не только незаконно списанные средства, но и моральный ущерб в размере 50% от суммы незаконного списания.
Банк для взыскания долга должен обращаться в суд, самовольное взыскание по кредиту незаконно. Только на основании ареста, наложенного судебным приставом, деньги по кредиту можно списать со счета.
Деньги списали по решению суда
Если суд признал вас недобросовестным должником, банк обращается в ФССП о возбуждении исполнительного производства. Судебный пристав наложит арест на все счета должника, с которых имеет право списывать до 70% поступающих средств.
Исключение составляют социальные выплаты и алименты. Чтобы арест не распространялся на пособия, нужно сообщить приставу об источнике поступления средств. Поскольку банк не уведомляет ФССП о том, откуда должник получает деньги.
Что делать, если деньги должны были вернуть, но этого не произошло
Когда получено решение банка о возврате средств, но они не пришли на карту, нужно повторно обратиться с претензией. Возможно, финансовая организация просто еще не успела совершить транзакцию.
Других вариантов отсутствия денег на счете нет и быть не может. При положительном решении банка их вернут в обязательном порядке.
Обращаться в суд имеет смысл в следующих случаях:
- вы абсолютно уверены в своей правоте и деньги с карты были списаны неправомерно;
- банк безосновательно отказался возвращать средства;
- вы не согласны с решением банка в одностороннем списании средств по просроченному кредиту.
Исковое заявление в суд должно быть подкреплено доказательной базой. Это может быть справка из полиции о возбуждении уголовного дела, документы и чеки, подтверждающие, что вы находились в другом регионе и совершить снятие или покупку не могли. Если есть свидетельские показания. записи с камер видеонаблюдения, скриншоты взломанных личных кабинетов, их тоже суд примет во внимание.
Важно запомнить
С потерями денег с банковских карт сталкиваются очень многие. Но не все знают, что в большинстве случаев средства, списанные без ведома владельца, можно вернуть. Для этого нужно обратиться с претензией в банк, с заявлением в полицию, с жалобой – в прокуратуру или Роспотребнадзор.
