Будьте бдительны – мошенничество с картами Сбербанка актуально!

Технологическая эволюция банковской системы в России, приведшая к повсеместному использованию банковских карт (БК), стала причиной появления ещё одного способа кражи денег — мошенничество с банковскими картами.

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.

Схемы преступления

Давайте разберем самые популярные (а также новые) схемы мошенничества с картами Сбербанка. В начале мы расскажем подробно про те схемы, которые применяют мошенники, а в конце дадим общие рекомендации: что делать если вы попались на удочку и как обезопасить себя в дальнейшем, так как все советы универсальные и подойдут к любой схеме.

По телефону и СМС

Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код, либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек, естественно, ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное.

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со “специалистом службы безопасности банка”, бесследно исчезают.

Больше о новом виде смс-мошенничества от «судебных приставов» можно узнать здесь.

Мошенники представляются сбербанковскими работниками

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять — 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте. Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения. Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».

Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

Сервис онлайн – советы по безопасности

1. Сбербанком не запрашиваются пароли, если клиент отменяет операцию. Если это произошло, немедленно обратитесь в Банк.
2. Для того, чтобы войти в личный кабинет, необходимо иметь только идентификатор и пароль. Более никакой информации вводить не нужно.
3. Пароль вводится, только если клиент желает войти на сайт. Когда приходит смс с паролем, то нужно внимательнейшим образом сверить все реквизиты.
4. Сбербанк Онлайн не отменяет операции, в нем нет такой функции.
5. Не устанавливайте себе приложения НЕ из официальных магазинов: google play/appstore/ и т.д.

Фишинговые сайты

Там, прикрываясь некими «сбоями» или «опросами», вас попросят заново ввести идентификационные данные: от имени-фамилии и сведений из паспорта до номера мобильного и паролей. Может встретиться предложение оформить «усиленную авторизацию», установив определенное мобильное приложение.

Все это – прямой путь к получению ваших личных данных. После этого вирус самостоятельно сможет совершать операции по вашей карте, а вы вскоре недосчитаетесь существенных сумм на счете.

Отказаться от банковской операции следует, если:

• Сайт выглядит «не как обычно».
• Вместо входа в личный кабинет вам предлагают поучаствовать в опросе (нередко «за вознаграждение), где требуется ввести идентификационный кодлогин.
• Порядок операций нарушен, произошел необычный «сбой» и требуется заново ввести личные данные.
• Вас неожиданно просят ввести пароль – например, для отмены действия. «Правильное» предупреждение от Сбербанка гласит: «Никогда не вводите пароли для отмены операций», в то время как мошенники, скорее всего, предложат: «Для отмены операции введите пароль».
• Поступает предложение что-то скачать (банк не информирует клиентов о необходимости установкиобновления приложений через sms- mms- или email-рассылку).
• В пришедшей смс с одноразовым паролем указаны неверные реквизиты проводимой операции, то есть предлагается подтвердить действие, которое вы не совершали.

Обман с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у граждан (к примеру, у пассажиров) с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги». Если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Тут совет простой: старайтесь не снимать деньги в незнакомых банкоматах или в каких-то уличных. Лучше всего – в отделениях банка или на крайний случай в ТЦ.

Остальные схемы

Первая

Одной из них является неожиданный перевод денежных средств на вашу карту от неизвестного вам контакта. Сначала приходит определенная сумма: 100, 200, 1000 рублей и т.д. Спустя некоторое время звонит человек и встревоженным голосом сообщает, что он ошибся в цифрах перевода, что его теперь ждут жуткие неприятности. Поэтому просит срочно вернуть деньги, которые были переведены.

Вернув эти деньги, через некоторое время вы лишитесь ровно той же суммы, что «случайно» получили – ее просто спишет банк, получивший заявление об ошибочно сделанном платеже.

Что нужно делать, если вам поступили нежданные деньги:

1. Ни в коем случае не переводить эти деньги. На все просьбы и мольбы направляйте человека в банк.
2. Идите в ближайшее отделение Сбербанка и напишите заявление о необоснованно полученных деньгах. Обязательно получите копию с печатью.
3. Дальше два варианта: заблокировать карту или снять всю эту сумму, потому что мошенники могут получить доступ и к вашей карте тоже.

Вторая

Еще одна схема также играет на доверчивости людей.Например, вы связались со Сбербанком через социальные сети, чтобы уточнить некоторые вопросы. Через какое – то время вам приходит СМС с кодом, в котором написано, что сообщать код никому нельзя, даже сотруднику Сбербанка.

Далее в переписке вам приходит сообщение: «Вам на телефон отправлено SMS-сообщение с официального номера 900 (Сбербанк) с одноразовым кодом подтверждения регистрации Вашего запроса в системе банковского процессинга. Банк отправляет случайный код для подтверждения регистрации Вашего запроса в системе банковского процессинга.

Банк отправляет случайный код для подтверждения Вашей идентификации, что подтверждает физическое владение данного счета и доступ к услуге „Мобильный банк“. Укажите, пожалуйста, отправленный код для проверки информации. Далее я предоставлю Вам необходимую информацию».

Вы сообщаете код и мошенники получают доступ к вашей карте, с которой списывают все денежные средства.

Что делать, если вы попались на удочку мошенников?

Помните, при любых подозрениях на компрометацию паролей (постоянного или разовых) посторонними лицами (в т.ч. представившимися сотрудниками Банка) или запросах на выполнение неинициированных Вами операций, следует незамедлительно обратиться в службу помощи Банка:

• 8 (495) 500-00-05;
• 8 (495) 788-92-72;
• 8 (800) 555-55-50;
• 8 (800) 200-37-47.

Алгоритм действий:

1. Звоните или обращаетесь в ближайший офис.
2. Объясняете ситуацию и с сотрудником банка решаете, что делать дальше. Он вам все расскажет. Скорее всего, просто заблокируют карту.
3. В любом случае нужно написать заявление в полицию (в местное отделение), в котором необходимо указать все нюансы события.

Далее мы вам расскажем об этом подробнее.

Как обезопасить себя в дальнейшем?

Итак, чего НЕ стоит делать:

• Хранить карту в доступном месте, где ею может завладеть посторонний человек.
• Передавать карту кому-либо кроме кассира или операциониста в отделении Сбербанка.
• Хранить карту вместе с документами, деньгами и другими ценными вещами.
• Позволять пользоваться вашей картой (например при оплате в кафе или ресторане) вне поля зрения.
• Передавать посторонними: реквизиты, логин, пароль от Сбербанка Онлайн, мобильный телефон с подключенной услугой Мобильный банк Сбербанка.
• Устанавливать нелицензионное ПО или приложение на устройства, где используется Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
• Переходить по сомнительным ссылкам в email и на сайтах, устанавливать подозрительные приложения якобы от имени банка.

Используйте все способы для повышения безопасности в Сбербанке Онлайн:

1. Включите СМС-оповещение при входе в Личный Кабинет.
2. Ограничьте видимость карт.
3. Используйте двухэтапную аутентификацию.
4. Регулярно обновляйте операционную систему, антивирус.
5. Используйте лицензионное ПО ноутбука или ПК на котором пользуетесь Сбербанком Онлайн.

Подробно о том, какие варианты страхования карты от мошенничества предлагает Сбербанк и можно ли отказаться от такой защиты, можно узнать здесь.

Что делать и куда обращаться, если был выявлен факт преступления?

Блокировка счета

Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования.

Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами.

В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

Жалоба в полицию

После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию. Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной платежной системе» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

Подробно о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть украденный деньги а банковской карты Сбербанка, Тинькофф или других финансовых учреждений, читайте в этой статье.

Виды ответственности

Статья 7.27 КоАП РФ, предполагает наложение административного штрафа, либо административный арест, либо обязательные работы при мелком хищении имущества при хищении средств до 2500 рублей.

Согласно статье 159.3 УК РФ при хищении средств от 2500, предусмотрена ответственность в виде лишения свободы сроком от 2-х месяцев до 10-и лет исходя из размера и квалифицированных (отягчающих) признаков.

Насколько реально вернуть свои деньги?

В принципе, возможно все. Однако, сколько усилий потребует такой возврат – неизвестно. Аферисты, конечно, не оставляют свои данные каждому встречному, да и отследить перемещения денежных средств довольно проблематично. Но все-таки есть несколько обязательных действий, если желаете вернуть свои финансы.

1. Вернуть деньги может сам мошенник, если реакция обманутого гражданина была быстрой (своевременной).
2. Взыскать свои сбережения можно в судебном порядке, установив личность мошенника, или добившись справедливости в банке, который перечислил деньги без вашего подтверждения и участия.

В каждом случае защитить свои интересы необходимо именно пострадавшему, равно как и предпринять быстрые и четкие действия.

Как сообщают работники правоохранительных органов, все операции, связанные с кражей личных или кредитных средств, с банковских карт, относятся к категории сложно расследуемых дел:

• Во-первых, у полиции нет надлежащего технического обеспечения, оно есть только в службе безопасности банка.
• Во-вторых, у мошенников преимущество во времени, особенно, если жертва не успевает сориентироваться и быстро сообщить о хищении в банк.
• В-третьих, отслеживание денежных потоков носит специфический характер, который не входит в обязательные знания рядового сотрудника полиции.

Если возникают какие-либо проблемы, не ищите помощи у посторонних. Сразу же набирайте контактный номер банка. А лучше выбирайте банкоматы в отделениях Сбербанка, где есть сотрудники организации.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть полезное видео о мошенничестве с картами Сбербанка: