Обзор видов мошенничества с банковскими картами. Инструкции специалистов по безопасности

Время на чтение: 11 минут Добавить в закладки

Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых.

Статья 159.3 «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» предусматривает уголовное наказание для злоумышленников, однако, это их не останавливает.

Эта статья расскажет о том, какие мошеннические схемы с использованием электронных средств платежа существуют и что делать, если деньги все-таки были украдены, а также о том, на сколько реально вернуть свои финансы.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Виды мошенничества с банковскими картами

По телефону и смс, с карты на карту

Самая распространенная схема обмана владельцев банковских карт – рассылка смс или звонки от сотрудника банка. Варианты мошенничества:

  • На телефон приходит сообщение с текстом, вроде: “Ваша карта заблокирована” или “Подтвердите списание средств”. Далее указан номер телефона.

    Если позвонить по нему, человек на том конце провода представится сотрудником банка и попросит назвать номер карты, дату ее изготовления и CVV код на обратной стороне карты. Зная эти данные, мошенники без труда смогут перевести деньги со счета жертвы.

  • В некоторых случаях человек сам переводит деньги мошенникам. На телефон приходит смс – “Ваша карта заблокирована” и указывается номер телефона. Когда жертва звонит злоумышленникам, ей говорят, что для разблокировки необходимо подойти к ближайшему банкомату и нажать на определенные кнопки. Клиент думает что это поможет разблокировать карту, а на самом деле своими руками переводит деньги на номера мобильных телефонов или электронные кошельки мошенников.
  • На телефон поступает звонок от сотрудника банка. Жертву просят уточнить данные карты под различными предлогами. Например, могут сказать что информация была случайно утеряна и, для того чтобы избежать блокировки счета, необходимо ее восстановить. Узнав все необходимое, злоумышленник получает доступ к деньгам на карте.
  • Жертве поступает звонок от человека, который сообщает, что случайно перевел на счет, который привязан к этому номеру, крупную сумму и просит ее вернуть. Растерявшись, честный человек может не проверить баланс и перевести требуемую сумму на карту злоумышленника.

Мошенники давно научились отправлять смс и делать звонки с официальных номеров банка. Представители сотовых компаний не отрицают, что технологически это возможно.

Внимание! Сотрудники банка не имеют права спрашивать у клиента номер карты, кодовое слово, пин-код и CVV (проверочный код на обратной стороне карты).

О схеме СМС мошенничества от лица судебных приставов вы можете узнать в нашем материале.

Что делать, если вы попались?

Если вас обманули – позвоните на горячую линию банка и заблокируйте счет. Это поможет не потерять оставшиеся деньги. Далее, в подробностях следует описать мошенническую схему сотруднику безопасности и придерживаться его дальнейших инструкций.

      

Как обезопасить себя в дальнейшем?

Не стоит совершать действия, противоречащие правилам безопасности персональных данных, а именно:

  • называть сотруднику банка и любому позвонившему пароль от карты;
  • отвечать на подозрительные смс;
  • предоставлять информацию о паспортных данных по телефону.

При смене номера телефона надо сообщить об этом в банк. Это не позволит подтверждать операции по движению средств на счете со старого номера.

Мобильный банк

Описание схемы. Наиболее распространенный вид мошенничества с банковскими картами, это использование вредоносного программного обеспечения и фишинговых сайтов:

  • Жертва скачивает не официальное мобильное приложение из интернета. Во время процесса установки в телефон попадает вирус, который никак не заявляет о своем присутствии.

    Как только будет предпринята попытка зайти в мобильный банк, вирус “увидит” пароль и передаст его вору.

  • Клиент вводит в поисковой системе название своего банка и нажимает на одну из найденных ссылок – осуществляется переход на сайт. На первый взгляд кажется, что это официальная страница банка, однако, на самом деле, это ее точная копия, созданная мошенниками.

    Не замечая подвоха, в личном кабинете вводится логин и пароль, после чего личные данные уходят злоумышленникам.

Что делать, если вы попались?

Если возникли подозрения, что персональные данные достались мошенникам или на устройстве были обнаружены вирусы, следует как можно быстрее сменить логин и пароль для входа в личный кабинет. После этого запустить проверку компьютера и телефона антивирусом. Обнаруженное вредоносное программное обеспечение следует удалить.

      

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  • Скачивать приложения на мобильное устройство только из официальных источников. Для телефонов на Android – это Play Маркет, для Iphone – apple store.
  • Проверять доменное имя банка в адресной строке. Если оно отличается хоть на один символ – значит это фишинговый сайт, созданный мошенниками.
      

По номеру карточки

Описание схемы. Злоумышленник договаривается с жертвой на покупку товара, которая, для оплаты добровольно называет ему номер карты. Через он-лайн кабинет или социальную сеть выясняется имя и фамилия. Срок действия карты легко подобрать перебрав возможные варианты. Этих данных достаточно, чтобы совершить покупку с карты жертвы на сайте Amazon, где не требуется подтверждение оплаты с помощью CVV-кода.

В других местах, зная только номер карты, потратить деньги нельзя. Однако, если мошенникам удастся узнать CVV карты, то они получат доступ к деньгам, при условии, что отсутствует подтверждение операций через смс.

Что предпринять?

Если злоумышленники смогли завладеть данными карты и совершили покупки за счет жертвы, следует сначала заблокировать свой счет, а затем обратиться к службе поддержки онлайн-магазина, на котором были потрачены средства. Если сделать это оперативно, велика вероятность, что покупку аннулируют, а деньги вернут владельцу.

Важно! Увидеть название магазина, где была совершена незаконная покупка можно в выписке со счета.

Как этого избежать?

Обезопасить себя тот данного вида мошенничества можно следующими способами:

  • Оформить карту с запретом на оплату покупок в интернете.
  • Установить необходимость проверки любой он-лайн операции с помощью одноразового пароля, который приходит в виде смс.
  • Не давать номер своей карты незнакомым людям.
  • Установить лимит на совершение покупок через интернет.
  • Никому не называть CVV карты.

PayPass

Описание схемы. Злоумышленники используют следующую схему – берут терминал, назначают на нем операцию, не превышающую 1 тысячу и незаметно подводят к карманам и сумкам ничего не подозревающих людей в общественном транспорте или других людных местах. Если случится контакт терминала и карты с функцией PayPass, то автоматически произойдет списание средств со счета жертвы.

Насколько возможен такой вид обмана? Все аппараты выдаются только зарегистрированным предпринимателям, а налоговая следит за тем у кого какой.

При этом жертве придет смс-уведомление о снятии денег с указанием названия организации, в пользу которой произведена операция. Так что смело обращайтесь в полицию и ждите результатов. Не факт, что найдут, но попробовать стоит.

Что предпринять?

Если человек обнаружил что с его счета были списаны деньги с помощью системы PayPass, то, единственное, что он может предпринять – это написать заявление в банк и обратиться в полицию, предварительно распечатав историю операций по карте.

Как этого избежать?

Предупредить возможность подобной кражи можно следующими способами:

  • Завернуть карту в фольгу или приобрести для ее специальную металлическую визитницу, защищающую от подобных действий. Также в продаже есть экранирующие кошельки.
  • Носить рядом сразу две карты. В таком случае, если вор поднесет терминал, на его экране высветится: “поднесите одну карту”, а операция не будет произведена.
  • Отказаться от карт с функцией PayPass.

Банкомат

Описание схемы. Самый распространенный вид мошенничества с использованием банкоматов – так называемый скримминг. Несколько лет назад это был популярный способ воровства денег с карт клиентов, что заставило банки ввести дополнительные способы защиты.

Скриммерами принято называть устройства для считывания данных с магнитной ленты карты.

Чтобы сделать это, преступники вооружаются достаточно продвинутыми техническими приспособлениями. Первое – это сам скриммер. Он представляет из себя сканер, считывающий данные с пропущенной сквозь него карты.

Устройство выглядит как накладка, устанавливаемая на отверстие для приема карты в банкомате. Карта проходит сквозь скриммер, попадая дальше в банкомат, однако, данные о ее владельце остаются у злоумышленников.

Завладев информацией, мошенники изготавливают копию карты. Для того, чтобы воспользоваться ей им необходимо знать пин-код. Получить эту информацию можно попусту подглядев как жертва вводит его перед совершением операции. Еще один способ – установленная неподалеку видеокамера. Особо продвинутые мошенники пользуются накладкой на клавиатуру банкомата.

По итогу у злоумышленника есть копия карты и пин-код к ней. Это позволит ему без труда снять средства со счета.

Как быть, если обман уже произошел?

Если определено наличие устройства для скримминга – надо позвонить в банк и сказать на каком банкомате оно установлено. Если клиент успел им воспользоваться – следует заблокировать карту.

Как не стать жертвой?

Не стать жертвой этого вида мошенничества просто:

  • Перед тем, как вставить карту в банкомат надо внимательно его осмотреть – накладное устройство нетрудно заметить.
  • Вводя пин-код стоит прикрыть его от возможного подглядывания.
  • Пользоваться картой с чипом, в которой поддерживается аппаратное шифрования данных клиента.
  • Стараться пользоваться банкоматами, расположенными в отделении банка.

Интернет-магазин

Описание схемы. Мошенник создает сайт-одностраничник, куда выкладывает товар для продажи. Условие при покупке – внести предоплату. Все давно привыкли совершать покупки через интернет, поэтому ничего не подозревающая жертва без задней мысли перечисляет деньги на карту злоумышленнику.

Вор обещает выслать товар в ближайшее время и перестает отвечать на сообщения. Как правило, контактные данные на сайте указаны не настоящие либо вообще отсутствуют. Итог – жертва не получает оплаченные покупки и не может вернуть свои деньги.

Как быть, если обман уже произошел?

Если покупка все же была совершена, а деньги списались с карты, то можно попытаться вернуть их, обратившись в службу безопасности банка.

Как не стать жертвой?

Способы, которые помогут не нарваться на мошенников:

  • Стоит отказаться от покупки товаров в интернет-магазине без отзывов и со слишком заниженными ценами.
  • Насторожить также должно отсутствие телефона для поддержки клиентов и юридического адреса магазина.
  • Возможно, не совершать покупки, если продавец требует полной или частичной предоплаты.

Авито (и в целом, по объявлениям)

Описание схемы. Распространенные схемы мошенничества на сайте Авито:

  • Приобретая товар у своей жертвы, вор настаивает на оплате путем перевода денег на банковскую карту. Для этого он узнает персональные данные, выведывая дополнительно CVV код и одноразовые пароли из смс-уведомлений.
  • Злоумышленник размещает объявление о продаже товара, указывая в тексте невозможность личной встречи. Если появляется человек, заинтересованный в покупке, ему предлагается внести предоплату, после чего товар будет выслан по почте либо службой доставки. Остальную часть денег можно будет перевести после получения. Жертва переводит деньги на счет мошенника, после чего он перестает выходить на связь.

Что делать, если вы попались?

Если получилось все-таки нарваться на мошенника, то вернуть деньги будет непросто:

  1. В первую очередь стоит обратиться к администрации сайта и сообщить подробности сделки. Профиль вора будет заблокирован – это обезопасит других пользователей сайта.
  2. Далее необходимо написать заявления о факте мошенничества в полицию.

    Чем быстрее пострадавший сделает это, тем больше шансов раскрыть преступление “по горячим следам”. Сотруднику правоохранительных органов придется предоставить всю переписку и подробности сделки.

  3. Одновременно с этим следует обратиться в банк. Возможно обработка перевода еще не закончена и есть возможность вернуть деньги.

Как оградить себя в будущем?

Для того, чтобы не стать жертвой злоумышленников, перед переводом денег надо внимательно изучить объявление. Подозрение должны вызывать:

  • отсутствие реальных фотографий товара;
  • невозможность личной встречи под нелепым предлогом;
  • отсутствие других выставленных лотов у продавца;
  • заниженная цена товара.

Не стоит совершать сделок без личной встречи и переводить предоплату.

Соцсети и мессенджеры

Описание схемы. Самая распространенная схема выглядит следующим образом – с аккаунта одного из друзей приходит личное сообщение, в котором он просит одолжить денег путем перевода на банковскую карту. На дополнительные вопросы не отвечает. Как правило требуется небольшая сумма в 300-500 рублей. Как только жертва переводит деньги, “друг” перестает отвечать, а через какое-то время пишет, что его аккаунт был взломан и денег просил не он.

Что делать, если стали жертвой?

Если жертва повелась на уловку и перевела ворам деньги, попытаться вернуть их можно с помощью отмены операции в банке. Для этого надо в этот же день связаться с представителями и описать ситуацию, в качестве доказательств предоставив историю переписки. Скорее всего вернуть средства не получится, если с момента перевода прошло более суток, но попробовать нужно.

Важно! Чтобы доказательства не были удалены, надо сделать скриншот переписки.

Как оградить себя в будущем?

Первым делом надо позвонить другу и выяснить, действительно ли ему требуется помощь. Если он не в курсе, что от его лица ведется переписка, надо посоветовать как можно быстрее сменить пароль. Если связаться с другом нет возможности, следует отметить сообщение как спам. Чем больше будет таких отметок, тем быстрее аккаунт будет заблокирован, что не даст другим, более доверчивым людям попасться на удочку мошенников.

Электронная почта

Описание схемы. На электронную почту приходит письмо, в котором сообщается, что жертва выиграла крупный приз в розыгрыше. Для того, чтобы получить его, надо перевести деньги, которые пойдут на оплату транспортных услуг. Сумма небольшая, как правило она не превышает 1 тыс. рублей и кажется незначительной, относительно ценности выигранного приза.

Обрадованная жертва переводит деньги мошенникам, после чего они уведомляют ее об отправке приза. Могут даже подтвердить свои слова фотографиями. Спустя обещанное время приз не приходит, а воры перестают выходить на связь.

Если стали жертвой

Если злоумышленники завладели финансами жертвы таким способом, то аннулировать перевод в банке будет уже поздно. Скорее всего жертва заподозрит неладное только через какое-то время. В таком случае писать заявление о мошенничестве надо сразу в полицию.

      

Как обезопасить себя в дальнейшем?

  • В электронной почте есть встроенный фильтр для спама. Если письмо попало в эту папку, стоит отнестись к нему с подозрением.
  • Если кто-то в интернете обещает ценный приз – надо связаться с официальными представителем компании, от которой ведется переписка, и уточнить данные.
Внимание! Если пришло уведомление о выигрыше в конкурсе, в котором даже не было заявлено участие – следует в первую очередь подозревать обман.

Подробнее о различных видах мошенничества в банковской сфере написано тут, а о том, какие есть виды мошенничества с картами Сбербанка, рассказано здесь.

Как поступить, если был выявлен факт преступления?

Вернуть украденные деньги с банковской карты бывает очень непросто, поэтому действовать надо быстро и незамедлительно:

  1. Блокирование карты. При подозрении на то, что карта была скомпрометирована, в первую очередь надо позвонить на круглосуточную горячую линии банка и заблокировать ее. Сделать это необходимо даже если деньги уже были украдены со счета.
  2. Обращение в банк. Если опасения подтвердились и мошенникам удалось завладеть денежными средствами, жертве оперативно необходимо заполнить образец претензии на спорную транзакцию в банк. В течение 10-60 дней заявление будет рассмотрено и предоставлен ответ.
  3. Обращение в полицию. Нужно сделать это в независимости от случая.
  4. Повторное обращение в банк. Если банк откажет вернуть деньги, можно подать повторную претензию. Метод эффективен в случае возникновения дополнительной информации.
  5. Подача иска. Если банк повторно отказал потерпевшему, то дальнейшей инстанцией будет суд.

Скачать образец бланка заявления в банк о мошенничестве

О том, что делать, если с вашей карты украли деньги, мы писали в этой статье.

Ответственность

Административная

Согласно статье 7.27 КоАП Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 тыс. рублей, путем мошенничества, кражи, растраты или присвоения, при отсутствии признаков уголовного преступления влечет за собой:

  • административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 1 тыс. рублей;
  • административный арест на срок до 15 суток;
  • обязательные работы на срок до 50 часов.

Если стоимость имущества больше 1 тыс. рублей, но не превышает 2,5 тыс. рублей, то преступление влечет следующее наказание:

  • административный штраф в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 3 тыс. рублей;
  • административный арест на срок от 10 до 15 суток;
  • обязательные работы на срок до 120 часов.

Уголовная

Статья 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием электронных средств платежа предусматривает:

  • штраф в размере до 120 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 1 года;
  • обязательные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 1 года;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • лишение свободы на срок до 3 лет.

При совершении группой лиц по предварительному сговору (причинением значительного ущерба):

  • штраф в размере до 300 тыс. рублей либо в размере зарплаты или иного дохода за период до 2 лет;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы на срок до 5 лет с ограничение свободы на срок до 1 года или без такового;
  • лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового.

При совершении с использованием служебного положения:

  • штраф в размере от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период от 1 года до 3 лет;
  • принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового;
  • лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 6 мес. либо без такового и с ограничением свободы на срок до 1,5 лет либо без такового.

При совершении организованной группой лиц в особо крупном размере: лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере 1 млн. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до 3 лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без такового.

Насколько реально вернуть свои деньги?

От мошенничества граждан России защищает закон “О национальной платежной системе”, который обязует банк вернуть украденные деньги, если жертва обратилась в течение суток с момента кражи. Однако, в договоре с банком есть пункт о персональной ответственности клиента за сохранность банковской информации.

Статистика говорит, что половина жертв мошенничества с банковскими картами не могут вернуть деньги или получили обратно только их часть. Финансовые эксперты утверждают, что банки неохотно возвращают украденное злоумышленниками.

Из вышеперечисленного следует вывод, что вернуть незначительную сумму скорее всего не удастся. Даже если написать заявление в полицию, она не станет серьезно рассматривать дело о хищении 300-500 рублей. Однако, если мошенники завладели крупной суммой жертвы или поступило массовое обращение, то шансы наказать воров есть.

На нашем сайте есть и другие статьи о мошенничестве с использованием электронных средств платежа, в частности о том, как застраховать карту от мошенничества в Сбербанке и стоит ли это делать.

Советы и рекомендации

Специалисты по безопасности рекомендуют:

  • пользоваться банковскими картами с современными методами защиты (электронный чип, технология 3-D Secure, фотография клиента на карте);
  • для оплаты интернет-покупок использовать отдельную карту с небольшим запасом средств на счету;
  • пользоваться надежными антивирусными программами на устройствах, где установлены приложения для мобильного банка;
  • не отключать дополнительную защиту для платежей, вроде смс-оповещения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Mononoke Нередко бывает ситуация, когда покупая приглянувшуюся одежду в магазине, придя домой, становится не такой желанной. Верн...1
Emerald3 В целом, идея электронного сервиса ГосУслуги себя оправдала. Да, есть ещё над чем работать. Но портал действительно удоб...1
Emerald3 Свой последний авто audi a1 выбирала долго и тщательно. В первую очередь, пробила по vin- коду по всем базам ГИБДД, на у...2
Алина Обожаю покупать себе новые украшения хотя бы один раз в месяц! Недавно приобрела брошь в одном из ювелирных магазинов. Д...1
Emerald3 На самом деле, ресурсов, позволяющих проверить наличие или отсутствие штрафов ГИБДД более чем достаточно. Всё зависит от...1
Юлия Без проблем возвращала вещи, которые не подошли по размеру. Понравилось, что к покупкам сразу были приложены бланки на в...2
llyuba1808 Считаю, что право возврата товара надлежащего качества - это очень важный критерий правового государства. Для улучшения ...1
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: