Все о мошенничестве с банковскими картами на платформе «Авито»: как не попасться на удочку и отстоять свои права?

С появлением возможности оплачивать покупки банковскими картами существенно возросло количество мошеннических схем, и большая часть всех преступлений приходится на товары, приобретаемые через интернет “с рук”, в частности, с наиболее популярного сайта “Авито”.

В ст. 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрено наказание за данное деяние в виде штрафа, исправительных работ или лишения свободы.

Виды обманных схем с банковскими карточками

Мошенники придумывают всё новые способы обмана, втираясь в доверие покупателям (или продавцам) на сайте, снимая с их карты все деньги. Чтобы не попадаться на удочку мошенников, нужно знать наиболее распространенные схемы обмана.

1. Предоплата за товар с помощью перевода на карточку. Это наиболее простой способ попасть в руки мошенников.

   Обговорив данные о покупке товара, договорившись о встрече для передачи вещи, либо об отправке по почте, “продавец” попросит вас “забронировать” вещь, переведя часть стоимости или полную сумму на карту.

   В случае с отправкой в другие города, мошенники просто мотивируют перевод денег за погашение средств на отправку.

   К сведению. Существует ещё один способ заполучения денег перед отдачей товара: фальшивый продавец сразу указывает в объявлении невозможность личной встречи и просит небольшую сумму для отправки курьером или почтой.
2. Оплата товара с сообщением номера карты и ФИО. Данная схема касается продавцов на сайте. Под видом покупателей, жулики просят продиктовать номер карты, а затем ненавязчиво узнают полное ФИО владельца. Узнать дату действия карты мошенник может сам, методом подбора. Эти данных будет достаточно для покупки на некоторых сайтах (например, Амазон), где не требуется ввод CVV/CVC-кода и подтверждение через смс.
3. Звонок из банка. Зная номер карты можно с легкостью определить наименования банка. Мошенники, заполучая номера карт от продавцов на сайте, звонят владельцу, представляясь сотрудником банка и сообщая информацию о вирусной атаке или о заполучения данных мошенниками.

   Псевдо-сотрудник просит назвать поочередно все данные карты: номер, дату действия, ФИО, CVV/CVC-код. После доверчивому продавцу приходит смс с кодом, который также просят озвучить мошенники. После заполучения всей информации, мошенники переводят средства, либо оплачивают свои покупки в интернете.

4. Схема с переводом неправильной суммы. Данная операция сложна, но встречается довольно часто, так как раскрыть преступление не всегда возможно. Мошенник договаривается с продавцом о переводе денег на карту (к примеру, 50 тысяч), а переводит больше (70 тысяч). После этого псевдо-покупатель ссылается на ошибку, невнимательность и просит продавца перевести “лишнюю” сумму обратно.

   Ни о чем не подозревающая жертва переводит деньги на указанный номер карты, а потом оказывается, что он сам стал мошенником! Как так выходит? Всё просто, тут замешано третье лицо. В момент договорённости о покупке товара, мошенник параллельно перепродаёт купленный товар другому человеку. Он-то и переводит реальному продавцу большую сумму, а тот, в свою очередь, переводит излишки на карту мошеннику.

   В итоге, мошенник остаётся при деньгах, продавец на Авито подозревается в мошеннических действиях, а третье лицо остаётся ни с чем. Пока идёт разбирательство, мошенник уже успевает снять все деньги и выкинуть карту, которая и вовсе может быть оформлена не на него, либо оформлена по фальшивым документам и по незарегистрированному номеру телефону.

5. Ещё одна схема, основанная на передаче личных данных, где мошенник получает свободный доступ к финансам. Потенциальный покупатель (в данном случае мошенник), сразу, без предварительного осмотра покупаемого товара соглашается на сделку.

   Ссылаясь на отсутствие свободного времени, мошенник обещает прислать другого человека за товаром, при этом, обещает перевести средства заранее на карту. Но псевдопокупатель переводит незначительную сумму на счет продавца, после чего звонит и просит продиктовать код из смс для перевода полной суммы.

   Получая номер карты и код из смс, мошенник регистрируется в приложении банка и получает полный доступ к финансам, которые есть на карте.

Как себя обезопасить?

Несмотря на то, что администраторы сайта следят за тем, чтобы предоплата отсутствовала, мошенники через личное общение склоняют покупателей к переводу средств. Советы просты:

• Обращайте внимание на то, чтобы фото на сайте были настоящими. Если вы сомневаетесь в подлинности снимков, попросите продавца прислать ещё фото с разных ракурсов, либо показать вещь через видеосвязь в скайпе.
• Если вы сомневаетесь в честности продавца, можно поискать в интернете отзывы о нём, либо проверить через всемирную сеть его номер телефона. Мошенники часто меняют номера, но вполне может оказаться, что данный номер уже “засветился” в списке мошенников в интернете.
• Если вы приобретаете вещь издалека, и она будет переслана вам по почте или курьером, просите продавца осуществлять оплату наложенным платежом. При этом, деньги передаются напрямую компании, которая осуществляла доставку. Вы несете лишние траты, но гораздо меньшие, чем потеряли бы по предоплате.
• Продавец ни при каких обстоятельствах не должен сообщать информацию из пришедших смс, пин-кодов, информацию с оборотной стороны карты и секретных слов.
• Для безопасного перевода средств достаточно сообщить только 16-значный номер карты.
• Ни при каких условиях продавец не должен переводит “лишние” средства на чей-либо кошелек, счет, карту и т.д., чтобы не стать соучастником преступления.
• Не сообщайте свои полные фамилию, имя и отчество незнакомцам.

Ответственность

Махинации с банковскими картами являются преступлением, и Российским законодательством предусмотрено наказание.

При хищении средств на сумму менее 2500 рублей, при отсутствии признаков части второй, третьей и четвертой статьи 159.3 УК РФ, квалифицируется, как мелкое хищение и предусматривает административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

Если обвиняемый уже привлекался к ответственности по кодексу об административных правонарушениях в течение года, то повторное хищение будет наказываться по статье 158.1 Уголовного кодекса.

Что делать и куда обращаться, если был выявлен обман?

1. Первое, нужно позвонить в банк и заблокировать счет, если был совершен факт мошенничества, либо попытка списания средств. Важно совершить звонок в банк не позднее, чем через 24 часа после совершенного преступления, а после лично написать заявление в отделении банка. В этом случае деньги вам вернут, если списание средств произошло по факту мошеннических действий.
2. После того, как в банке примут ваше заявление, необходимо писать заявление в ваше районное отделение полиции.
3. При совершенном мошенничестве в интернете заявление пишется в управление „К” МВД России.
4. При отказе в возбуждении уголовного дела, необходимо обжаловать отказ, основываясь на статьях 124, 125, 148 УПК РФ в прокуратуру, суд или руководителю следственного комитета.

Что указывать в заявлениях?

Заявление в правоохранительные органы подается в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

• Название, адрес отдела, в который подается заявление, а также ФИО начальника (или замначальника) подразделения.
• Полное ФИО заявителя, паспортные данные, адрес, номер телефона, при наличии, электронная почта.
• Изложить суть произошедшего в хронологическом порядке.
• Подтвердить знания об ответственности о даче ложных показаний (ст. 306 УК РФ).
• Приложить доказательства.
• Указать дату и подпись.

Скачать бланк заявления о краже денег с банковской карты

Судебное урегулирование

Вопрос определения места совершения мошенничества, предметом которого являются безналичные денежные средства, до сих пор не разрешен. В связи с этим обращаться надо к мировому судье, если сумма не превышает 50 тысяч рублей и если подозреваемый не проходит по статье 158.1 (мелкое хищение, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию), так как на данный момент дела по статье 158.1 рассматривает районный суд (раньше был мировой, но он был изменен на основании ФЗ от 27.12.2018 N 509-ФЗ “О внесении изменений в статьи 31 и 35 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации”. При сумме более 50 тысяч подсудность районного суда.

В процессе разбирательств потребуются документы, удостоверяющие личность, копии заявлений, отказов в возбуждении уголовного дела.

Потребуются также документы, которые могут послужить доказательством самого факта мошенничества.

Кроме этого, необходимо оплатить госпошлину. Пошлина будет варьироваться в зависимости от суммы иска на основании 333.33 НК РФ:

• до 20 тысяч – 4%;
• от 20 тысяч 1 рубля до ста тысяч – 800 рублей + 3%;
• до 200 тысяч – 3200 рублей +2%;
• до 1 миллиона – 5200 рублей +1%;
• свыше миллиона – 13200 +0,5%.

Доказательства

В качестве доказательств может быть предоставлена распечатка звонков, смс, переписок в социальных сетях с мошенником – эти сведения будут необходимы для подачи заявления в банк об отмене транзакций. В этом случае деньги могут быть возвращены на счет.

При разбирательствах в суде понадобятся все вышеперечисленные документы. Также, могут быть привлечены свидетели и ещё потерпевшие (если такие имеются).

Советы и рекомендации специалистов по безопасности

1. Установите пароль, без ввода которого ни одна операция по карте не будет осуществлена. При этом, никому не сообщайте данный пароль.
2. При смене номера телефона сразу же отключайте привязку карты к телефону.
3. Заведите несколько банковских карт. Одна – для получения зарплаты, вторая – для оплаты в магазинах, третья – для переводов в интернет-магазинах.
4. Не держите на карте все имеющиеся деньги. Кладите на счет только ту сумму, которая вам будет необходима в ближайшее время для совершения покупок или переводов.
5. Не совершайте покупки, сделки, если от вас требуют ввести пин-код.
6. При неожиданном списании средств со счета, немедленно свяжитесь с банком, чтобы проверить законность списаний и, при необходимости, заблокировать карту.
7. Если вам звонит сотрудник банка и просит сообщить секретные данные карты, перестрахуйтесь и перезвоните сами по номеру, указанному на сайте банка или на оборотной стороне карты для подтверждения просьб сотрудника.
8. Каждый банк предлагает услуги по страхованию карт. Если вы являетесь частым гостем на Авито и аналогичных сервисах, есть смысл себя обезопасить. Данная услуга платная, но при возникновении страховой ситуации, сотрудники банка привлекают юристов, обращаются в правоохранительные органы и выступают в качестве представителей потерпевшего.