Штраф от 100 тысяч до миллиона и 10 лет лишения свободы по статье 159.5 УК РФ – мошенничество в сфере страхования

Автор статьи
Время на чтение: 13 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Рынок страхования стремительно развивается. Проблема мошенничества в этой сфере становится все более актуальной, причем случаи противозаконных действий чаще всего встречаются в областях страхования имущества, транспорта и ипотечных кредитов.

В Уголовном Кодексе РФ страховому мошенничеству посвящена статья 159.5. Познакомимся с ней поближе.

Определение преступления

В соответствии с действующей статьей 159.5 УК РФ страховое мошенничество – это присвоение чужой собственности или денежных средств через предоставление заведомо ложных сведений о величине страхового возмещения, которое должно быть выплачено по договору страхования либо в соответствии с законодательством, или о наступлении страхового события.

С какого момента считается оконченным?

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.12.2007 г. №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» преступление являющееся страховым мошенничеством считают законченным: с момента получения средств или их перечисления на счет злоумышленника или же на банковские счета физических лиц, получивших деньги вследствие незаконных действий лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло деньги у пострадавшего, а также после получения реальной возможности распоряжаться данными денежными средствами.

Виды обмана в сфере страхования

Правонарушения в данной сфере подразделяют на 3 основных вида:

  • против страхователей;
  • против страховщиков;
  • при участии страховщиков.
Мошенничества против страховщиков могут быть внутрифирменными (субъекты – работники страховой организации) и внешними (субъекты – посредники и сами клиенты (выгодоприобретатели)).

К видам обмана со стороны страховщиков относятся изменения финансовых показателей компании, чтобы уставной капитал достиг нужного объема. Наиболее частыми случаями обмана являются:

  • Мошенничество со стороны потерпевшего (пострадавший самостоятельно осуществляет наступление страхового случая, провоцируя получение компенсации).
  • Обман держателя страхового полиса (продажа фиктивных страховок, заключение соглашений с ложными условиями выплат компенсаций).
  • Мошенничество в области пенсионного страхования:
    1. превышение полномочий служащими Пенсионного Фонда РФ в случае с обязательным пенсионным страхованием;
    2. обманные действия частных реальных и фиктивных СК, в том числе перевод средств на счета фиктивных СК и договора не отражающие настоящие условия страховой программы;
    3. ложные льготы.

Три основных вида преступлений в страховании это:

  1. Убийства (застрахованного лица, или похожего на него человека, с инсценировкой несчастного случая или страхового случая, с целью получения выплаты).
  2. Обманные действия касающиеся материальных интересов СК.
  3. Сопутствующие основному обвинению с целью получить прибыль в виде страховой компенсации:
  4. В автостраховании частыми являются случаи мошеннического взыскания денег со СК в судебном порядке с помощью криминальных автоюристов (имеет место подделка договоров, экспертиз, доверенности, повреждений при ДТП). Также компании теряют большие средства, если решением суда с их счетов списывают средства.

Мошенников делят на три категории:

  1. Группы лиц (в том числе служащие СК), желающие получить деньги путем страхового мошенничества.
    Совершаются манипуляции с бланками, их списывают, умышленно портят, сознательно занижают размер премий, возможен сговор с клиентами.
  2. Отдельные лица (страхователи), намеренно обманывающие СК.
  3. Лица, совершившие обманные действия непреднамеренно.

Обман в отношении страхователей происходит как в реальном (сотрудниками СК), так и в фиктивном (работниками и владельцами фиктивных СК). Для каждого из субъектов существуют различные виды преступлений, причем их количество довольно большое:

Состав преступления

  • Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.
    Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
  • Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
  • Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
  • Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.

Ответственность по ст. 159.5 УК РФ

Страховое мошенничество квалифицируется как преступление, совершенное в области правовых отношений страховой деятельности. Согласно ст. 8 УК РФ, причиной наступления уголовной ответственности в данной сфере считается реализация деяния, которое содержит все признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 действующего Уголовного Кодекса. Для привлечения к ответственности сумма хищения должна составлять не меньше 2 500 рублей.

  • 5 000 рублей и выше – рассматривается как “значительный ущерб”;
  • 1 500 000 рублей – “хищение в крупном размере”;
  • 6 000 000 рублей – “особо крупный размер”.

Наказание – штраф до:

  1. Ч.1 ст.159.5 УК РФ. Основание для появления уголовной ответственности – совершение гражданином, достигшим 16 лет, незаконного присвоения имущества другого лица посредством обмана касательно наступления страхового события и размера выплаты.

    Наказание – штраф до 120 000 рублей, заработная плата виновного на протяжении 1 года, исправительные работы на срок до 1 года или ограничение свободы сроком до двух лет.

  2. Ч.2 ст. 159.5 УК РФ. Если такое же деяние совершила группа лиц по предварительному сговору, при этом пострадавшему причинен значительный ущерб, размер штрафа – до 300 000 рублей или заработная плата взимается сроком до 2 лет, исправительные работы длятся до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
  3. Ч.3 ст.159.5 УК РФ. Если правонарушения, указанные в 1 и 2 частях лицо совершает, используя свое служебное положение и в крупном размере, ответственность будет следующее: штраф – 100 000-500 000 рублей, заработная плата сроком от 1 года до 3 лет или лишение свободы сроком до 6 лет и штраф 80 тысяч рублей (подробнее о мошенничестве с использованием служебного положения и ответственности за него мы рассказывали здесь).
  4. Ч.4 ст.159.5 УК РФ. Если деяния, указанные в 1, 2, 3 частях статьи осуществляет организованная группа и в особо крупном размере, предусмотрено наказание сроком до 10 лет лишения свободы и штраф – до 1 млн. рублей.

Тактика действий

При выявлении мошеннических действий в сфере страхования, практика обращения за помощью в правоохранительные органы не слишком распространена. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев страховщик пытается решить проблему в досудебном порядке.

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Куда обращаться?

  • Заявление в полицию подают в случае, если личность преступника неизвестна. Задача сотрудников полиции – установить личность злоумышленника, найти и задержать его и найти неопровержимые доказательства вины.

    В большинстве случаев, заявления принимают, если улики, доказывающие вину, обнаружены, заводится уголовное дело и сотрудники полиции передают дело в прокуратуру.

  • Основная функция прокуратуры – надзор, поэтому в этот орган обращаются, если в других органах не удается использовать право на защиту. Заявление в прокуратуру пишется, чтобы произвести проверку лица, применяющего мошеннические действия к своим клиентам или для административного давления на полицию.
  • В суд обращаются в том случае, когда известна личность злоумышленника и на руках есть доказательства его вины, чтобы определить и назначить меру ответственности. Если сразу написать заявление в суд, дело разрешится намного быстрее. Имеющиеся улики прикладывают к заявлению, в таких делах сбор доказательств – самая сложная задача.

Заявление

Заявление на возбуждение уголовного дела по факту мошенничества пишется от руки или печатается.
  1. В шапке указывают имя и должность руководителя органа власти на которого оно подается и название самого учреждения.
  2. Далее податель указывает свои данные (ФИО, адрес, телефон).
  3. Под шапкой пишут слово «Заявление».
  4. Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования.
  5. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.
  6. Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.
  7. В конце ставят дату подачи и подпись.

Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве

Судебное урегулирование

Ст. 35 Закона РФ о страховании, указывает на то, что дела, связанные со страхованием рассматривают третейские и арбитражные суды. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами.

К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 000 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы – в районный. При обращении в суд на руках у истца должны быть не только доказательства. К заявлению подшивают:

  1. страховой полис и договор;
  2. документы, подтверждающие право на застрахованное имущество;
  3. квитанцию о госпошлине.

Размер госпошлины зависит от стоимости иска:

  • если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
  • иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
  • от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
  • от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
  • если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Согласно ст. 74 Уголовно- процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве доказательств:

  • Устные показания обвиняемого и потерпевшего. Они должны быть логичными, четкими, последовательными. При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными.
  • Приложения к заявлению. Чем их больше, тем лучше. Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.
  • Видео и аудиозаписи. При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер. Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости.
Если при сотрудничестве какие-то документы вызывают сомнение, следует сделать их ксерокопии, это также может послужить доказательством при разбирательстве.

5 популярных схем

Среди популярных мошеннических схем можно выделить следующие:

  1. Заявление завышенной страховой суммы, когда она превышает реальную стоимость собственности. Это делают, чтобы получить компенсацию, превышающую цену имущества.
  2. Страхование одного объекта в нескольких СК.
  3. Перепродажа поддельных полисов фиктивными страховыми агентами.
  4. Инсценировка страхового события (угон, поджег, причинение вреда здоровью), когда страхователь является злоумышленником. Таким образом клиенты СК пытаются поправить свое финансовое положение.
  5. Страхование поврежденной или несуществующей собственности.

Стать жертвой злоумышленников при заключении страхового договора очень просто, другое дело – доказать их вину в суде и вернуть себе законное имущество. В таких ситуациях лучше прибегнуть к помощи опытных юристов, которые разбираются в тонкостях законодательства и помогут определиться с доказательной базой.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.