Распространенные схемы и виды мошенничества. В каких сферах происходят преступления и какова ответственность?

Мошенничество является чрезвычайно распространенным видом преступлений. Оно наносит значительный материальный урон как отдельным гражданам, так и экономике страны в целом. Данная категория преступлений подлежит уголовной ответственности по ст. 159, 159.1, 159.2, 159.3, 159.5, 159.6 УК РФ.

Скрыть содержание

• Мошеннические преступления: понятие, сферы деятельности, ответственность, виды и схемы
С преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательства      Кредитование     При получении выплат     С использованием электронных средств платежа     Страхование     Манипуляции с компьютерной информацией    

Мошеннические преступления: понятие, сферы деятельности, ответственность, виды и схемы

Мошенничество распространяется на большое число сфер, включая финансовую, налоговую, инвестиционную, недвижимости, ЖКХ, строительства, благотворительности, Интернета и др., и имеет огромное число видов и схем, непрерывно пополняющееся все новыми (о новых видах мошенничества написано в этой публикации).

Наказание чаще всего определяется по статье 159, пунктам 1-4 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: за хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием (пункт 1 в уголовном праве) — штраф до 120 тыс. руб. или в размере заработка или другого дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или арест до 4 мес., или лишение свободы до 2 лет.
2. С квалиф. призн.:
   • Совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба (пункт 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него.

   • Совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (пункт 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет.

     Или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

   • Совершение организованной группой или в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение (пункт 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

К примерам часто встречающихся видов и схем можно отнести следующие:

• Со СНИЛСом существует множество схем, так “охотники” за СНИЛСом под предлогом сбора статистических данных о работе НПФ стараются выяснить по телефону или в общественных местах паспортные данные и номер СНИЛСа, реально — с целью перевести накопительную часть пенсии в другой фонд.

• Финансовое мошенничество принимает самые разные формы, одной из которых является финансовая пирамида, когда мошенники постоянно вербуют новых членов, за счет денежных поступлений от которых выплачивается доход тем участникам, которые вступили в пирамиду на более ранних этапах, тогда как у новых шансов получить не только доход, но и возврат денежных средств практически нет.

• В области коммунальных услуг обман осуществляется чаще всего самими управляющими компаниями, манипулирующими стоимостью коммунальных услуг, расчетными счетами, куда поступают деньги плательщиков, и тарифами в квитанциях; иногда мошенничество совершается фирмами-однодневками, исчезающими после сбора денег без исполнения взятых обязательств, и даже если преступление было инспирировано директором управляющей компании, то доказать это почти невозможно.

С преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательства

Связано с нарушением контрагентами в лице юрлица или ИП взятых обязательств.

Подлежит ответственности по ст. 159, п. 5-7 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: с причинением значительного ущерба (п. 5) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него.
2. С квалиф. призн.:
   • осуществленное в крупном размере (п. 6) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него;

   • осуществленное в особо крупном размере (п. 7) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Наиболее распространены следующие его виды и схемы в уголовном праве:

• подписывается соглашение о поставке продукции с предоплатой, при этом у продавца, получившего деньги и исчезнувшего с ними, нет товара, или он изначально не планировал его поставку;
• также можно подобные операции проводить через Интернет путем создания большого числа фейковых сайтов и компаний, а покупателей привлекать низкими ценами;
• покупатель получает товар сполна, но не оплачивает его, а имевшиеся в банке средства тратит не по назначению или вообще не собирается платить;
• продавцу, давшему объявление о продаже автомобиля, звонит “покупатель” и договаривается встретиться, после этого звонит “сотрудник полиции” и просит помочь поймать звонившего перед этим афериста, но для этого последнему надо дать возможность уехать на машине продавца, который по наивности соглашается и теряет ее.

О мошенничестве юридического лица рассказано в отдельном материале, а о том, что такое мошенничество в предпринимательской деятельности, читайте тут.

Кредитование

Имеет место при предоставлении заемщиком кредитору фальсифицированных данных и поддельных документов или манипуляциях сотрудника банка с кредитами или кредитными картами.

Подлежит ответственности по ст. 159.1 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: когда заемщик предоставляет кредитной организации неверные сведения (п. 1) — штраф до 120 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или арест до 4 мес.
2. С квалиф. призн.:
   • исполненное группой лиц по предварительному сговору (п. 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него;

   • с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (п. 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него;

   • осуществленное организованной группой или в особо крупном размере (п. 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

К часто встречающимся специальным квалифицированными видам и схемам можно отнести следующие:

• клиент, желающий повысить шанс получить кредит в банке, но не имеющий ни намерения, ни возможности его выплатить, завышает свой доход, сообщает неверные сведения о работе или подделывает справки;
• сотрудник банка, ответственный за оформление кредитов, располагающий всеми необходимыми правами и техническими средствами и информацией, оформляет кредит на физических лиц, ранее подававших заявки, без их ведома, перечисляет деньги на их счета и выводит их с помощью поддельных пластиковых карт.

Предлагаем вам посмотреть видео о мошенничестве при кредитовании:

При получении выплат

Имеет место, когда гражданин получает социальное пособие или единовременную выплату, предоставляя о себе неверные данные или замалчивая обстоятельства, не позволяющие дальнейшее получение выплат.
Подлежит ответственности по ст. 159.2 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: когда гражданин путем предоставления несоответствующих данных о себе пытается получить не положенные ему выплаты (п. 1) — штраф до 120 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или арест до 4 мес.
2. С квалиф. призн.:
   • исполненное группой лиц по предварительному сговору (п. 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него;

   • с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (п. 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него;

   • осуществленное организованной группой или в особо крупном размере (п. 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Кроме частых случаев подделки документов о профессии, стаже работы и т. д., можно, в частности, привести такие примеры:

• предоставление откомандированным работником в бухгалтерию предприятия подложных документов с завышенными расходами с целью получения больших командировочных выплат;
• предприниматель под предлогом того, что он оборудовал рабочие места для инвалидов и создал соответствующую инфраструктуру, получает от центра занятости значительную субсидию, но проверка обнаруживает, что работы не велись, и инвалидов на работу никто не брал.

С использованием электронных средств платежа

Предполагает хищение денежных средств не только с банковских карт, но и с электронных кошельков или других электронных платежных систем.

Подлежит ответственности по ст. 159.3 УК РФ:

1. Без квалиф. призн. (п. 1): с применением цифровых платежных средств (п. 1) — штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или лишение свободы до 3 лет.
2. С квалиф. призн.:
   • Совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба (п. 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него.

   • Совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (п. 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет.

     Или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

   • Совершение организованной группой или в особо крупном размере (п. 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Типичными примерами являются:

• банковские данные похищаются в банкомате при помощи насадок на клавиатуру, считывающих данные карты, или видеокамер;
• способ, при котором пользователь Интернета посещает фейковый сайт, который предлагает товар по явно заниженной цене, делает заказ и оплачивает его, оставляя конфиденциальные данные.

Страхование

Представляет собой обман при наступлении страхового случая: может совершаться сотрудниками страховой компании против страхователя или против страховщика страхователем, самими сотрудниками компании или страховыми посредниками.

Подлежит ответственности по ст. 159.5 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: когда одна из сторон в случае наступления страхового случая посредством обмана нарушает условия договора — штраф до 120 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или арест до 4 мес.
2. С квалиф. призн:
   • Совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба (п. 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него.

   • Совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (п. 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него.

     Или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

   • Совершение организованной группой или в особо крупном размере (п. 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

К распространенным случаям относятся:

• имитация аварии с участием дорогого автомобиля, на который имеют доверенность несколько человек, обладающих страховыми полисами от различных страховых организаций; размножив протоколы дорожной инспекции, они обращаются за выплатой к нескольким страхователям;
• корпоративное страхование также может иметь преступный характер, так некая организация страхует товар, находящийся на складе, а спустя недолгое время заявляет о его краже, но страховщик проверяет накладные у поставщика и выясняет, что товар не был отправлен, а документы были подделаны страхователем.

О мошенничестве в сфере страхования мы писали тут.

Манипуляции с компьютерной информацией

Производится посредством манипуляций с компьютерной информацией или средствами ее хранения, обработки или передачи, посредством непосредственного взлома компьютера, внедрения программы с вредоносным кодом, нарушения правил хранения информации.

Подлежит ответственности по ст. 159.6 УК РФ:

1. Без квалиф. призн.: когда хищение имущества происходит путем манипуляций с компьютерной информацией или цифровыми сетями — штраф до 120 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 1 года, или обязательные работы до 360 ч, или исправительные работы до 1 года, или ограничение свободы до 2 лет, или принудительные работы до 2 лет, или арест до 4 мес.
2. С квалиф. призн.:
   • Совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба (п. 2) — штраф до 300 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 2 лет, или обязательные работы до 480 ч, или исправительные работы до 2 лет, или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него, или лишение свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без него.
   • Совершение лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере, или с банковского счета, или в отношении электронных денежных средств (п. 3) — штраф от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени от 1 года до 3 лет.

     Или принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, или лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 6 мес. или без него и с ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

   • Совершение организованной группой или в особо крупном размере (п. 4) — лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн руб. или в размере заработка или др. дохода за промежуток времени до 3 лет или без него и с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Этот вид преступления, как правило, осуществляется вместе с другими видами, подобными примерами могут служить следующие:

• сначала мошенники любым способом добывают конфиденциальную информацию, очень часто — это звонок якобы из банка с просьбой передать все данные по карте для разблокировки аккаунта клиента в Интернет-банке, затем деньги выводятся со счета;
• в офисе продаж оператора сотовой связи сотрудник, используя служебное положение, получает доступ к компьютерной программе, где осуществляет замену SIM-карты на новую, что изменяет информацию в автоматической биллинговой системе и позволяет пользоваться лицевым счетом абонента с помощью SIM-карты.

Подробнее о мошенничестве в сфере компьютерной информации написано здесь.

Видов и схем мошенничества существует множество, но преступники продолжают изобретать все новые. Тем не менее следует иметь в виду, что в основе их находятся обыкновенный обман и злоупотребление доверием граждан, поэтому, зная традиционные схемы и виды мошенничества, несложно определить новые и не стать жертвой аферистов.