Проверка наличия кредитов и задолженностей по ним. Как узнать, есть ли на человеке долг?

Автор статьи
Время на чтение: 6 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Иногда возникает необходимость в получении информации о задолженностях и ссудах, числящихся за конкретным человеком. Особенно актуальны эти сведения при оформлении нового кредита. Несомненно, у банка есть доступ к такой информации, но заемщик и сам может ее проверить. Сделать это достаточно просто. Главное иметь все необходимые сведения для оформления запроса.

Какие данные нужны для проверки оформленных на вас займов?

Как правило, для проверки кредитной истории требуется следующий стандартный набор сведений о заемщике:

  • правовой статус (физическое/юридическое лицо);
  • Ф.И.О.;
  • реквизиты паспорта (серия и номер);
  • дата выдачи документа, удостоверяющего личность;
  • код субъекта кредитной истории (в отдельных случаях может не потребоваться);
  • контактные данные (например, адрес электронной почты);
  • СНИЛС (в отдельных случаях).

Стоит отметить, что приведённый выше перечень сведений является приблизительным. Конкретный набор данных, которые могут потребоваться, зависит от избранного способа проверки кредитной истории заемщика.

Что такое «код субъекта кредитной истории» и где его взять?

Одним из показателей, который необходим для проведения проверки кредитов, является код субъекта кредитной истории. Он представляет собой уникальное сочетание буквенных и цифровых символов, посредством которого обеспечивается доступ к сведениям, внесенным в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Важно! Зная свой код кредитных историй, заемщик может самостоятельно узнать в каком именно бюро хранятся его данные и направить туда соответствующий запрос.

Как правило, код субъекта кредитной истории формируется заемщиком самостоятельно при оформлении кредита в банке (например, может выглядеть следующим образом IVANOV1367). Готовое числовое значение вносится в текст договора или указывается в приложениях к нему. Таким образом, в случае необходимости получения такого кода, следует внимательно просмотреть соглашение, заключенное ранее с банком.

Получение сведений о своих займах и наличии задолженностей по ним

На выбор пользователей представлено достаточно много способов, позволяющих получить информацию об имеющихся кредитах и задолженностях. Это можно сделать одним из следующих путей:

  1. в соответствующем разделе на официальном сайте Центрального банка РФ;
  2. через портал «Госуслуги»;
  3. направление запроса (подходит тем гражданам, у которых нет кода субъекта кредитной истории).

Если есть код субъекта

Как уже было отмечено выше, при наличии специального кода заемщик без проблем может получить всю интересующую его информацию в режиме онлайн, перейдя на сайт ЦБ РФ или же воспользовавшись порталом Госуслуги. Рассмотрим каждый из доступных способов.

Через ЦБ

Выбрав такой способ, заемщику необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на официальный сайт ЦБ РФ и пройти в раздел «Кредитные истории» (размещен в левом меню на главной странице).
  2. Нажать по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  3. Перейти по кнопке «Субъект» или «Пользователь» в зависимости от статуса заемщика.
  4. Следующим шагом является проставление отметки о наличии кода субъекта кредитной истории.
  5. Далее система автоматически перенаправит пользователя на страницу с условиями передачи запроса через интернет. С информацией необходимо ознакомиться, указать свой статус (юридическое/физическое лицо) и поставить галочку в специальном поле в знак согласия.
  6. На экране отобразится анкета, в которую нужно внести следующую информацию:
    • Ф.И.О. заявителя;
    • реквизиты удостоверения личности, включая дату выдачи;
    • код субъекта кредитной истории;
    • адрес электронной почты.

    После того как анкета будет заполнена необходимо нажать на кнопку «Отослать данные». Следует обратить внимание, что в нижней части этой же страницы даны некоторые рекомендации касательно порядка заполнения формы запроса.

  7. После отправки сведений на экране появится надпись о том, что данные отосланы в систему. Ответ будет направлен на указанный адрес электронной почты.
Внимание. Следует иметь в виду, что на сайте ЦБ РФ нельзя получить саму кредитную историю. Система выдает сведения только о БКИ (бюро кредитных историй), в котором хранятся данные конкретного заемщика.

Через Госуслуги онлайн

Альтернативным способом получения сведений о кредитной истории является использование портала государственных услуг. В этом случае алгоритм действий будет иметь следующий вид:

  1. Вначале нужно зайти на сайт Госуслуги и перейти в каталог услуг (ссылка на него находится в верхнем меню).
  2. Затем выбрать вкладку «Органы власти» и «Банк России» (в нижней части страницы, раздел «Другие организации»).
  3. Прямо по центру открывшейся страницы появится ссылка под названием «Сведения о бюро кредитных историй». По ней следует перейти.
  4. На экране отобразится два варианта получения интересующий сведений. Один предусмотрен для физических лиц, а второй для ИП и организаций.
  5. Если в лице заемщика выступает обычный гражданин, то перейти нужно по ссылке «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
  6. Далее необходимо пройти авторизацию в своем личном кабинете, заполнить специальную заявку и дождаться результата. Для получения запрашиваемой информации заемщику необходимо будет указать данные своего паспорта и СНИЛС.
  7. Ответ будет направлен в личный кабинет заявителя в течение 1 рабочего дня.
Внимание. Дополнительно стоит отметить, что как на сайте ЦБ РФ, так и на портале «Госуслуги», сведения о БКИ, в котором аккумулируется кредитная история заемщика, предоставляются на бесплатной основе.

Другим способом

На сайте ЦБ РФ также предусмотрены отдельные способы получения сведений лицами, у которых нет кода субъекта кредитной истории. Так, выбрав на сайте ЦБ РФ раздел «Я не знаю свой код субъекта кредитной истории», система автоматически предложит следующие два варианта дальнейших действий:

  1. Создание такого кода – для этого заявителю необходимо посетить любое банковское учреждение, предоставив документ, удостоверяющий личность. Только после того, как код будет сформирован, для заемщика станет доступна опция по направлению запроса на сайте Банка России.
  2. Направление запроса без указания кода – сделать это онлайн не получится. В данном случае для получения интересующей информации заемщик может направить запрос через:
    • банковское учреждение;
    • БКИ;
    • нотариуса;
    • отделение почты.

Стоит отметить, что в отдельных случаях на отправленный запрос приходит ответ, содержащий следующую формулировку – «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Такое может произойти по самым разным причинам, например:

  • у гражданина, заращивающего информацию, пока отсутствует кредитная история;
  • указан неверный код субъекта;
  • при заполнении формы была допущена ошибка (например, неверно указаны реквизиты паспорта);
  • кредитная история оформлена на другой паспорт заемщика (обычно происходит в случае замены документов в связи с переходом на другую фамилию).

Стоимость получения выписки для физических и юридических лиц

Как уже было отмечено выше, на сайте ЦБ и портале государственных услуг можно получить информацию только о БКИ, в котором содержится информация о кредитах и задолженностях конкретного заемщика. Однако для того чтобы ознакомиться с самой кредитной историей необходимо направить запрос в БКИ или банковское учреждение.

Важно. В соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ РФ от 30.12.2004 года № 218-ФЗ юридические и физические лица имеют право 2 раза в год (только 1 раз в бумажном варианте) бесплатно получить отчет о своих задолженностях и кредитах. В случае если лимит исчерпан, то за данную услугу взимается плата.

На законодательном уровне не закреплены единые тарифы за услугу по предоставлению сведений из кредитных историй заемщиков. Размер данного платежа каждой организацией устанавливается самостоятельно. Например, в АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй) за каждый третий кредитный отчет с физических лиц взимается плата в размере 450 рублей.

В целом запросить интересующую информацию заемщик может как путем личного визита в БКИ или банк, так и путем направления онлайн-запроса через сайт соответствующей организации.

Можно ли найти информацию о чужом человеке?

Стоит отметить, что проверить чужую кредитную историю без доверенности не получится. Дело в том, что БКИ, аккумулирующие личные сведения о разных заемщиках, обязаны выполнять правила, предписанные в ФЗ РФ «О персональных данных».

За нарушение положений данного нормативного акта предусмотрена административная ответственность (п. 6 ст. 13.11 КоАП РФ). Более того, заемщик, чьи данные были без разрешения переданы другому лицу, может взыскать с нарушителя компенсацию за моральный вред.

Таким образом, самостоятельно узнать чужую кредитную историю не получится. Для этой процедуры обязательно потребуется подтвердить свою личность или же предоставить доверенность, в которой закреплено полномочие на запрос таких сведений.

Как проверить через ФССП, сколько на вас задолженностей?

Важно. Еще одним известным способом получения информации об имеющейся кредитной задолженности является использование официального сайта ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Однако стоит отметить, что данный вариант подходит не всем. Система отобразит интересующую информацию только в том случае, если в отношении должника возбуждено исполнительное производство.

Как правило, такой вариант используется для определения задолженности не только по кредитам, но и по алиментам, неоплаченным в срок штрафам и т.д. В целом процедура поиска сведений через сайт ФССП имеет следующий вид:

  1. Вначале нужно зайти на официальную страницу данного ведомства.
  2. На первой странице найти раздел «Узнай о своих долгах».
  3. Заполнить форму для получения интересующих сведений.

Поиск можно произвести в обычном режиме, указав только свое Ф.И.О. или реквизиты исполнительного производства, или же в расширенном формате. В последнем случае необходимо будет заполнить специальную анкету. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • правовой статус;
  • Ф.И.О.;
  • полную дату рождения;
  • регион, в котором предположительно было открыто исполнительное производство.

Указав необходимые сведения, нужно нажать на кнопку «Найти». Система автоматически выдаст результаты поиска. Обычно они формируются в виде таблицы со следующими данными:

  • персональные сведения о должнике (Ф.И.О., дата и место рождения);
  • номер и дата возбуждения исполнительного производства по конкретному делу;
  • реквизиты исполнительного документа (как правило, в качестве такой бумаги выступает решение суда о взыскании долга по кредиту);
  • сведения об окончании процедуры принудительного взыскания долга (дата и причина завершения исполнительного производства);
  • вид имеющейся задолженности (обычно используется формулировка «Задолженность по кредитным платежам»);
  • подразделение ФССП, занимающееся конкретным делом (система отражает название ведомства и адрес);
  • Ф.И.О. и рабочий телефон пристава-исполнителя.

Таким образом, существует достаточно много разных способов, позволяющих проверить кредитную задолженность, числящуюся за конкретным человеком. Однако сделать это может только сам заемщик или его представитель на основании доверенности.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
1
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.