Как написать и подать заявление на возврат страховки по кредиту чтобы гарантировано вернуть деньги?

Кредитование уже давно является обыденной частью жизни. Многие люди пользуются заемными деньгами при покупке жилья, автотранспорта, путешествиях за границу, когда планируют ремонт или если наметились незапланированные траты. Естественно, банки стараются минимизировать свои риски, активно симулируя клиентов оформлять страховку при заключении кредитного договора.

В некоторых случаях без покупки полиса действительно не обойтись, но нередки также ситуации, когда недобросовестные банкиры навязывают его заемщикам или попросту не предупреждают о включении стоимости страховки в сумму долга.

В какие сроки можно оформить отказ от договора страхования по займу?

К счастью, для многих страхователей предусмотрен “период охлаждения”, в течение которого можно отказаться от ненужного или навязанного полиса и получить обратно уплаченную премию. Согласно указанию Банка России от 21.08.2017 № 4500-У этот срок составляет 14 календарных дней. Он может быть увеличен, но об этом должна быть пометка в правилах или договоре страхования. Подробно о том, как вернуть деньги, уплаченные по страховке, и куда обращаться в случае отказа, читайте тут.

Воспользоваться “периодом охлаждения” можно при одновременном выполнении условий:

1. Заключен договор добровольного страхования.
2. Страхователь – физическое лицо.
3. Не было страховых случаев.

Большинство банков предусматривает более выгодные условия, если клиент позаботился о финансовой защите. Если расторгнуть такой страховой договор заемщика могут ожидать неприятные последствия в виде увеличения процентной ставки или требования вернуть всю сумму долга.

Где найти документ для заполнения?

Итак, все последствия взвешены, условия выполнены, период в 14 дней еще не прошел. Осталось только обратиться к страховщику с требованием о расторжении договора и возврате денег. Для этого потребуется заявление.

По закону нет официально утвержденной его формы. Но у многих страховых компаний существуют свои фирменные бланки, созданные для удобства клиентов и сотрудников. Можно взять такой в офисе страховщика или скачать на официальном сайте. Однако, заявление можно также заполнить в свободной форме.

Страховая не имеет права отказать в приеме заявления только потому, что оно не оформлено на фирменном бланке. Если все данные внесены корректно, приложен полный пакет документов и с заявлением обращается сам страхователь или его законный представитель, сотрудники обязаны принять и зарегистрировать документ.

Как составить бумагу о расторжении договора?

При составлении заявления важно, чтобы оно содержало все необходимые данные. Должны быть указаны:

• Личные данные страхователя: ФИО, дата и место рождения, контактный номер телефона и электронная почта.
• Паспортные данные: серия, номер и дата выдачи, код подразделения, наименование организации, выдавшей паспорт.
• Также потребуется указать СНИЛС и ИНН.
• Информация о страховом договоре: серия и номер, дата выдачи.
• Расчетный счет для перечисления средств: потребуется номер расчетного счета, БИК, корреспондентский счет и наименование отделения банка, где он открыт. Средства можно получить не только переводом, но и наличными в кассе компании. Необходимо обязательно сделать пометку о таком желании в заявлении.
• Перечень документов, которые приложены к заявлению. Потребуется договор страхования или полис, копия паспорта страхователя, квитанция об оплате страховки.

В самом заявлении необходимо написать о своем желании расторгнуть договор, пользуясь “периодом охлаждения”, подтвердить, что услуги страховщика были оплачены в полном объеме, и по полису не было заявлено убытков. Защита прекратит действовать в тот же день, когда компания получит заявление и весь пакет документов.

Порядок подачи пакета бумаг

Когда подготовлено заявление и собран пакет документов, необходимо передать его в страховую компанию. Достаточно прийти в один из офисов фирмы. Притом, если клиент покупал полис в одном регионе, а обращается для возврата страховки в другом, это не будет являться препятствием и причиной для отказа.

Во время личного визита сотрудник компании проверит правильность и полноту указанных данных, зарегистрирует обращение, присвоив ему входящий номер, и обязательно должен отдать заявителю подтверждающий документ. Важно, чтобы была указана:

• дата приема;
• входящий номер обращения;
• фамилия сотрудника, принявшего документы.

Вся информация должна быть заверена подписью и печатью. Необходимо сохранять это подтверждение до поступления средств. Указанная дата служит началом отсчета счета допустимого срока для возврата денег. Кроме того, оно пригодится при возникновении спорных ситуаций для обращения в контролирующие органы или в суд.

Также отправить заявление можно по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Направлять его следует по юридическому адресу, который легко найти на официальном сайте страховой.

1. Если полис куплен в Сбербанке, можно направить документы на адрес ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093. Подробно об условиях возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы рассказывали в этой статье.
2. Когда приобретён в ВТБ, письмо следует отправить по адресу 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1. Также можно посетить любое из отделений фирмы, а для договоров, заключенных и оплаченных онлайн, есть возможность подачи электронного заявления через сайт. О способах возврата страховки по потребительскому кредиту в ВТБ читайте тут.
3. В Альфастрахование отправлять документы по почте нужно на адрес 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б. Больше о нюансах возврата страховки по программе «АльфаСтрахование-Жизнь» можно узнать здесь.

Время рассмотрения документов и возвращения денег

В рамках этого срока сумма уплаченной премии должна быть либо перечислена клиенту на карту, либо возвращена наличными в офисе, в зависимости от его собственных пожеланий, указанных в заявлении. Во второй ситуации сотрудники фирмы свяжутся с заявителем по телефону и объяснят когда и куда можно подойти за выплатой. Стоит иметь в виду, что возврат наличными возможен не в каждом отделении.

В каких случаях точно придет отказ?

Если клиент пропустил “период охлаждения” страховая фирма откажет ему в возврате уплаченной премии. Аналогичное решение страховщик вынесет, если по полису был заявлен страховой случай.

Также компании часто отказывают в возврате части уплаченной премии, если потребитель обращается с заявлением после досрочного погашения долга по кредиту. Если в контракте не прописана напрямую такая возможность, фирмы руководствуются статьей 958 Гражданского кодекса. Она гласит: при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Больше о том, можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении и как осуществить возврат денег, мы рассказывали здесь.

Даже если клиент понимает, что ему поступит отказ в возврате страховой премии или ее части, он все равно должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Это является обязательным для дальнейшего обращения в контролирующие органы или в суд.

В случае если документы были отправлены по почте официальное уведомление об отказе в возврате части премии отправляется также почтой, заказным письмом.

Что делать при затягивании сроков?

Затягивание сроков выплаты является одним из самых распространенных нарушений, которое допускают страховщики в своей работе. При расчете крайней даты для получения ответа стоит помнить, что срок отсчитывается со дня получения заявления и составляет 10 рабочих дней. Если на этот период выпали государственные праздники, то фактическое время ожидания составит больше.

В случае когда допустимый законом срок уже прошел, а от фирмы не поступило ни средств, ни мотивированного отказа, имеет смысл сначала обратиться непосредственно в страховую компанию за разъяснениями.

Не лишним будет направить письмо на имя директора или оставить обращение на официальном сайте с обязательным указанием входящего номера заявления и даты приема. Этого может быть достаточно, если нарушение сроков происходит по вине сотрудников “на местах”. Также подобные попытки досудебного урегулирования спора положительно отразятся на шансах страхователя при подаче искового заявления.

Жалоба в контролирующие органы

Если никакие самостоятельные действия не возымели эффекта, остается привлечь на помощь контролирующие органы. Для обращения необходимо подготовить весь пакет документов. В него будут включены все бумаги, которые были приложены к заявлению на возврат премии, копия заявления с датой приема и входящим номером, и официальный отказ, если он поступил.

Можно обратиться в следующие организации:

1. Центральный банк РФ. В его полномочия входит как выдача, так и отзыв лицензий на страховую деятельность. Если компания допустила серьёзные нарушения, её работа может быть принудительно прекращена или приостановлена.

   Кроме того, Центробанк рассматривает дела об административных правонарушениях, допущенных страховщиками. Направить жалобу можно в виде бумажного обращения в территориальное подразделение организации либо в виде электронного заявления на официальном сайте. Срок рассмотрения – до 30 календарных дней. Он может быть увеличен вдвое, если потребовалось проведение дополнительных проверок.

2. Роспотребназдор. Это государственный орган, который обязан защищать права потребителей, в том числе и страховых услуг. В случае необоснованного отказа со стороны страховщика Роспотребнадзор обязан принимать меры к виновной компании. Подать жалобу можно в бумажном, электронном виде или через Госуслуги. Все обращения принимают в работу в течение 3 рабочих дней с момента их поступления, срок ответа до 30 календарных дней.
3. Прокуратура. Сотрудники этого правоохранительного органа обязаны проверять любое несоблюдение закона. Подать жалобу прокурору можно в случае, если права гражданина были нарушены. Подать жалобу можно на личном приеме, по почте или онлайн. Срок рассмотрения обращения – от 15 до 30 дней, в зависимости от сложности вопроса.

Обращение в суд

Для этого рекомендуется обратиться к опытному юристу, который будет не только представлять интересы страхователя в суде, но и поможет с подготовкой искового заявления. Помимо прочего, необходимо указать какие действия были предприняты для досудебного урегулирования возникших сложностей.

Итогом процесса может стать решение полностью или частично удовлетворить требования истца, либо отказ. Во втором случае можно подать апелляцию в вышестоящие инстанции, вплоть до Верховного суда РФ.

Навязывание договора страхования при оформлении кредита является распространенной ситуацией. Стоит помнить, что от ненужного полиса можно отказаться, воспользовавшись “периодом охлаждения”.

Для возврата денег достаточно обратиться к страховщику с заявлением и пакетом документов. Если в течение 10 рабочих дней не было вынесено никакого решения, или поступил необоснованный отказ, поможет жалоба в контролирующие органы или исковое заявление в суд.

Однако, предупредить возникновение подобных сложностей всегда легче, чем устранять последствия. Следует внимательно читать все бумаги перед подписанием, при необходимости можно попросить помощи сотрудника банка или нанять независимого юриста. Подобная дотошность и внимание к мелочам помогу сэкономить силы и средства в будущем.

Полезное видео

Далее можно посмотреть полезное видео по теме статьи: