Покупка машины является весомой тратой для бюджета многих семей. По закону граждане обязаны страховать только свою ответственность перед другими участниками движения, но это не защищает их автомобиль от хулиганов, стихии, угонщиков и других рисков, связанных с ее эксплуатацией. Для всего этого созданы программы добровольного страхования машин.
Ниже будет объяснено, как рассчитывается цена автострахования КАСКО и будут приведены цены на популярные модели автомобилей. Сколько примерно стоит полис со страховкой на машину, читайте далее.
Скрыть содержание
- Факторы, влияющие на цену
- Как сделать расчет?
- Сколько стоит на популярные модели авто?
Факторы, влияющие на цену
Цена КАСКО формируется из стоимости автомобиля и процента от этой стоимости, который страховая компания устанавливает в качестве тарифа. Этот процент формируется с учетом нескольких факторов:
- Стоимость деталей на машину. Существует ряд автомобилей, стоимость обслуживания и ремонта которых очень высока. Списки таких машин есть у каждого страховщика и по ним, конечно, устанавливается более высокий тариф.
- Статистика угонов. Страховые компании следят за статистикой угонов различных марок и моделей машин. Если автомобиль угоняется слишком часто, как, например, происходит с новой версией Mazda 6, то риск возникновения страхового случая возрастает, а вместе с ним и тариф.
- Статистика аварий конкретных моделей автомобилей. Данный фактор самый спорный, ведь аварийность в большей степени зависит от водителя. Но факт остается фактом, чем чаще конкретная марка и модель транспортного средства числится в участниках дорожных аварий, тем выше на нее устанавливается тариф по КАСКО.
- Возраст машины. Чем более возрастной автомобиль страхуется, тем больший тариф на него устанавливают страховщики. Цена полиса КАСКО растет не пропорционально росту тарифа от возраста машины, так как вместе с ростом тарифа, снижается рыночная стоимость автомобиля, к которой и применяется тарифный процент.
- Кредитное обременение. При покупке машины в кредит КАСКО переходит в разряд обязательной – это требования банков, которые страхуют свои риски за счет заемщика. В такой ситуации финансовые риски несет и страховщик, из-за чего он повышает тариф.
- Общий стаж вождения страхователя. Для молодого водителя со стажем до 3-х лет тарифный процент на КАСКО будет выше чем у профессионала, за спиной которого пятнадцатилетний опыт управления машиной. Это связано с естественным снижением риска аварий с наработкой опыта вождения.
- Стаж безаварийной езды. Некоторые страховые компании обращают внимание на безаварийность страхователя, которая учитывается в ОСАГО. Конечно, страховщики не дают аналогичных скидок, что на «автогражданку», но готовы немного уменьшить тариф для аккуратных водителей.
Если страховка оформляется на 1,3, 6, 12 и 36 месяцев?
В зависимости от срока страхования стоимость полиса КАСКО различается. При страховании на 1 год страхователь платит полную цену, которая формируется из страховой суммы и тарифной ставки. При меньших сроках страхования придется внести сумму в следующем размере:
- КАСКО на 1 месяц: 20-30% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;
- КАСКО на 3 месяца: 40-50% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;
- КАСКО на 6 месяцев: 60-70% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;
Оформление договора добровольного страхования машины на 3 года и более, рассчитывается как стоимость годового обслуживания, умноженное на количество лет. Исключения составляют специальные предложения, которые делают страховщики своим постоянным клиентам. Условия по ним индивидуальны и не поддаются систематизации.
Внимание! Иногда можно получить предложение о страховании по КАСКО на длительный период, предоставив в страховую компанию доказательства длительной безаварийной езды. Особенно хорошо это работает при переходе из одной страховой компании в другую.Далее расскажем, как правильно посчитать стоимость полиса.
Подробнее о различных периодах страхования КАСКО, в том числе на месяц, на полгода другие сроки, узнайте в этой статье.
Как сделать расчет?
Теперь расскажем, как бесплатно и без регистрации рассчитать стоимость полиса добровольного страхования авто (автокаско) онлайн. Для этого нужно выполнить несколько последовательных действий:
- Войти на официальный сайт страховщика и последовательно перейти по разделам:
- физическим лицам;
- автострахование;
- КАСКО;
- калькулятор.
- Заполнить поля формы расчета согласно подсказкам:
- регион постоянного жительства страхователя;
- марка и модель страхуемой машины;
- год выпуска автомобиля;
- VIN-код машины;
- пробег транспортного средства;
- указать информацию о том, куплен ли автомобиль в кредит;
- заполнить личные данные водителей, допущенных к управлению машиной: ФИО, дата рождения, серия и номер водительских прав, дату начала водительского стажа или установить галочку, что полис оформляется без ограничений.
- Выбрать из появившегося списка, параметры машины:
- мощность мотора;
- тип кузова;
- количество дверей;
- тип трансмиссии;
- комплектацию.
- Указать желаемую страховую сумму.
- Заполнить персональные данные о страхователе:
- ФИО;
- дата, месяц и год рождения из выпадающего календаря;
- из выпадающего списка выбрать документ удостоверяющий личность и ввести его серию и номер.
- Установить галочку напротив пункта согласия на обработку персональных данных страховой компанией и нажать кнопку «Рассчитать».
- В появившемся окне ввести номер мобильного телефона и нажать кнопку «Прислать код».
- Внести в появившееся окно полученный по СМС код и нажать кнопку «Отправить».
Справка! Выполнив все действия, описанные выше, пользователь получит расчет цены КАСКО согласно введенным параметрам. Дополнительно, он может в открывшемся окне менять опции страхования, и система будет автоматически пересчитывать цену полиса КАСКО.Рассчитать цену полиса на машину можно еще и при помощи этого калькулятора.
Сколько стоит на популярные модели авто?
В каждом конкретном случае, стоимость КАСКО можно сильно разниться, так как на ее формирование влияет множество факторов, которые были описаны выше. Ниже приведена таблица примерных цен на договора добровольного страхования популярных марок и моделей машин в среднем по рынку.
Модель автомобиля Средняя рыночная цена стандартного КАСКО в рублях LADA Vesta 44 609 Renault Kaptur 74 059 Renault Logan 68 960 Renault Sandero 54 880 Ford Focus 107 575 Ford Kuga 134 400 Skoda Octavia 100 092 Skoda Rapid 63 933 Hyundai Solaris 65 870 Hyundai Santa Fe 142 733 Hyundai Creta 76 250 Nissan Almera 67 718 Nissan Qashqai 95 620 Nissan Juke 61 259 Kia Rio 70 446 Kia Sportage 81 040 Kia Soul 83 190 Mercedes A-class 158 165 Mercedes C-class 220 556 Mercedes E-class 197 340 Toyota Camry 145 756 Toyota Corolla 111 640 Toyota Land Cruiser Prado 215 460 Audi A3 74 160 Audi Q3 127 010 Audi Q7 284 260 Mazda 6 60 040 Mazda 3 48 944 Land Rover 193 540 BMW X5 330 750 BMW 3-Series 150 720 BMW 5-Series 118 080 Volkswagen Polo 68 120 Volkswagen Jetta 67 650 Volkswagen Touareg 374 760 Камаз 116 600 Ravon R2 40 262 Infiniti QX 179 150 Infiniti FX 145 600 Теперь вы примерно знаете, сколько это будет стоить.
В целом, цена КАСКО – это очень индивидуальный параметр. Для выгодного приобретения этого страхового продукта следует обратиться за просчетом в несколько страховых компаний, так как каждая из них ведет свою статистику и применяет свои формулы. В некоторых случаях, разница в стоимости полиса КАСКО у разных страховщиков может достигать 70% и более, особенно это заметно на дорогих автомобилях. Теперь вы знаете, сколько стоит автокаско и как оно рассчитывается.
На конечную стоимость КАСКО влияет множество факторов. Во-первых, это стоимость автомобиля, год выпуска и его реальный пробег. Чем старее авто, тем выше коэффициент перерасчета. Также устанавливаются поправочные коэффициенты и в зависимости оттого, какой стаж имеют водители, допущенные к управлению ТС, были ли они виновниками ДТП. Стоимость полиса также зависит от региона проживания. К примеру, стоимость полиса в Москве будет в разы превышать стоимость того же полиса в д. Знаменка Красноярского края. Немаловажным фактом является то, как было приобретено ТС: с помощью заемных средств или за личные накопления. Если авто приобреталось за личные денежные средства, то условия оформления КАСКО вы определяете сами, и навязать лишние услуги будет проблематично, но, если машину купили в кредит, условия будут диктовать банки, в которых вы кредитовались. Соответственно, стоимость полиса значительно увеличится. Помимо прочего, стоит обратить внимание на компанию-страховщика. Ведь от этого тоже завит стоимость КАСКО.
Самый верный и быстрый подсчёт по КАСКО.
При полном КАСКО: стоимость авто умножаете на коэффициент 0,044 (один для всех, но каждая компания может ещё что то добавить или убрать, я же не знаю были ли у вас ДТП и т.д.) Так же при полном КАСКО вы можете оформить франшизу, она бывает 10000, 20000, 30000, но при этом не забываем что в аварийной ситуации вы эту франшизу вернёте из своего кармана…
При не полном КАСКО: стоимость авто умножаете на коэффициент 0,023 (компания так же что-то может убрать или добавить, т.к. каждый случай страхования индивидуален).
Важнейший параметр при покупке авто и соответственно, приобретения КАСКО – это риски, которые включены в полис. Если позволяют средства, то, конечно, лучше брать полную защиту безо всяких франшиз, на мой взгляд. Если же машина в кредит, да ещё и КАСКО дорогое, то можно найти варианты с ограниченными рисками, если это позволяет страховая и банк. На своем примере – просто выбрали страховую программу, где покрыты риски угона и полного уничтожения. Банк спокоен, если что-то случится до полной выплаты кредита- он все равно свое получит. Ну а мы просто должны аккуратно ездить и помнить, что аварии или любой другой ущерб на по страховке не компенсирует никто.