Кому полагается скидка по ОСАГО и какой у нее максимальный размер?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

В расчетах стоимости полиса ОСАГО практически всегда фигурирует понятие «Коэффициент бонус-малус». Проще говоря, КБМ. В переводе с латинского бонус – это хорошо, а малус – плохо. Страховщики используют этот коэффициент как поощрение за безаварийное вождение. В этом случае водителю предоставляется скидка при оформлении ОСАГО.

Если же страхователь в течение года был виновником ДТП, что повлекло за собой выплату страхового возмещения, он будет «наказан». Именно КБМ и будет мерой наказания. Как это работает более подробно описано ниже.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.
Задать вопрос

Показать содержание

Кому полагаются?

Коэффициент бонус-малус присваивается на основании страховой истории водителя, а точнее согласно предыдущему договору ОСАГО.

Справка. Если водитель ни разу не заключал договор или заключал более года назад, тогда ему присваивается 3 класс и КБМ=1. Начальная точка отсчета.

Когда страховой год проходит без аварий, водительский класс повышается, а страховая компания предоставляет скидку на следующий полис в размере 5%. Данная процедура проводится 1 раз в период действия годового полиса. Воспользоваться ей можно как в «своей СК», так и при смене страховщика на другого.

КБМ остается неизменным в следующих случаях:

  1. Транзитный полис, действие которого ограничено лишь периодом «перегона» авто к месту регистрации или техосмотра.
  2. Транспортное средство, зарегистрировано за рубежом.

Когда автовладелец является потерпевшей стороной или ДТП не протоколировалось в ГИБДД, скидка сохраняет свое действие. Так происходит потому, что водитель не ответственен за происшедшее.

Какой максимальный размер?

Максимальная скидка, которую можно заслужить за безаварийное вождение составляет 50%. Она положена водителям 13 класса. Достижение такого уровня займет 10 лет вождения с положительной страховой историей.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.
Задать вопрос

Что такое КБМ в страховании и как его применяют?

Коэффициент бонус-малус – это показатель, напрямую влияющий на цену полиса ОСАГО и отражающий аккуратность вождения ТС страхователем. Используется в расчетах он с 2003 г.

Размер КБМ зависит от класса водителя. В ОСАГО предусмотрено 15 классов от буквы М до цифры 13. Максимальное значение КБМ -2,45, минимальное – 0,5. С каждым годом класс водительского мастерства повышается на единицу, а КБМ соответственно становится ниже.

До 2008 г. коэффициент был привязан к транспортному средству. Но это было очень неудобно, так как владелец авто мог его продать и все наколенные бонусы сгорали. Теперь же КБМ закрепляется за водителем.

Данные КБМ вносятся в единую автоматизированную базу данных – АИС РСА (Российский союз автостраховщиков). Согласно ст. 30 ФЗ-40 от 25.04.02 все страховые компании обязаны обновлять информацию о водителе при заключении договора автострахования и возникновении страховых выплат по нему.

На заметку. Порядок расчета КБМ установлен на законодательном уровне (п.2 ст.9 ФЗ-40 от 25.04.02) и един во всех страховых компаниях.

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
1234567
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Чтобы понять схему приведем пример.

Изначально всем водителям присваивается 3 класс и КБМ соответственно равен 1. На пересечении строки «3 класса» и столбика «0 страховых выплат» стоит «4». Значит, водителю присвоят 4 класс и КБМ станет 0,95. Скидка при страховании автомобиля рассчитываться будет следующим образом: (1-0,95) * 100% = 5%.

Допустим в следующем году, по этому же страховому полису, было 2 выплаты. Пересечение строки «4 класса» и столбика «2 страховых выплаты» происходит на ячейке «1». Это значит, что водителю будет присвоен 1 класс, а КБМ будет 1,55. Скидки на страховку автомобиля уже не будет, а полис подорожает на 55% от стандартного тарифа. (1-1,55)*100%=55%.

Как видите, очень сложно заработать скидку и довольно легко заработать «штрафные %».

Расчетный КБМ зависит и от типа страхового договора. Если полис с ограниченным количеством лиц (вписано несколько лиц, имеющих право на вождение данным ТС с разными класса), тогда расчет будет производиться по самому низкому классу, указанному в договоре. Для полисов без ограничений ведущая роль отведена автовладельцу, так как только он фигурирует в документе.

Важно! Если страховая выплата производилась по полису с неограниченным количеством водителей, тогда класс понижаться будет у владельца ТС.

Помимо КБМ на цену полиса влияют и другие факторы:

  1. Водительский стаж.
  2. Тип транспортного средства.
  3. Мощность двигателя.
  4. Регион регистрации.
  5. Количество лиц, указанных в договоре.

Как рассчитать самостоятельно и проверить по базе РСА?

Проверить причитающуюся скидку по КБМ можно воспользовавшись официальным сайтом РСА. Для этого вам нужно будет поставить галочки напротив одного из вариантов, в собственности у кого находится ТС:

  • Юридическое лицо.
  • Физическое лицо.

Отметить какой тип договора был выбран:

  • С ограничением.
  • Без ограничения.

После введения проверочного кода, нажимаете кнопку поиска, и в верхней строке будет отображаться значение КБМ.

Эта цифра должна совпадать с теоретическими данными расчетной таблицы, приведенной выше. Более подробно о том, как проверить и рассчитать КБМ по ОСАГО, мы писали здесь.

Смотрите видео о том, как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА:

Что делать, когда появилась ошибка?

Если в процессе сверки по базе РСА были обнаружены расхождения в показателе КБМ, следует вначале выяснить, в какой момент возникла ошибка. Проведите сверку страховой истории, внесенной в базу с имеющимися страховыми полисами. Начинать лучше с последнего года.

Подобную ревизию желательно проводить ежегодно, так расхождение проще будет находить.

Если водитель не ездил и не перезаключал договор ОСАГО 1 год, тогда КБМ возвращается к начальной точке – 1.

Для восстановления КБМ следует обратиться в СК, допустившую подобную оплошность. Если ошибка будет выявлена, тогда изменения в базу будут внесены в течение 2-3-х дней. Если при этом выяснится, что данные в РСА не были переданы намеренно, то вы вправе оформить жалобу в Россгосстрах. Об этом мы рассказывали в отдельной статье.

Есть и другой способ добиться правды. Он займет больше времени, так как вносить изменения в базу уполномочены только страховые компании, у РСА подобной возможности нет. Вот поэтапная инструкция:

  1. Оформить автогражданку по действующему КБМ.
  2. Подать претензию в РСА. Напишите и отсканируйте заявление (образец ниже). Также нужны будут сканы других документов:

    • водительского удостоверения (с двух сторон);
    • действующего и предыдущего договоров ОСАГО.

    Весь пакет документов можно отправить по адресу request@autoins.ru или почтой: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

    Срок рассмотрения претензии 3-4 мес.

  3. Когда ответ получен. Пишется заявление о возврате разницы страховой премии на имя СК, в которой был заключен действующий полис. В заявлении обязательно ссылайтесь на полученный ответ из РСА.
Обратите внимание! Если договор был с ограничением (с перечнем лиц, которые допускаются к вождению этого ТС), тогда к вышеперечисленным документам следует добавить паспорт автовладельца.

Никто не застрахован от ошибок и страховые компании в том числе. Иногда они делаются случайно, а иногда нарочно. Поэтому заключая договор автогражданки проверяйте, указанный в нем КБМ. Это один из основных рычагов воздействия на стоимость полиса. Процедура его расчета проста и регулируется на законодательном уровне. А при аккуратной езде коэффициент бонус-малус еще и поможет сэкономить.

Полезное видео

Смотрите видео о том, кому полагается 50% скидка от стоимости ОСАГО. Почему страховые компании отказывают в ней и как отстоять свое право:

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.
Задать вопрос

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Юлия

    При повторном обязательном получение прав по причине истечения срока периода КБМ — ваша персональная скидка, которая позволяет сэкономить за вождение без дтп, слетает. У меня был 12-класс, после получения прав заново по каким-то причинам класс по КМБ стал 3! Обращение в СК не принесло ровном счетом ничего. Что делать в такой ситуации?

  2. Людмила

    Проще говоря, КБМ это ваша скидка за безаварийную езду, а так же стаж вождения. На пример вы водите автомобиль уже 10 лет без аварий, и стаж вашего вождения составляет эти 10 лет с момента получения водительского удостоверения, тогда ваша скидка будет максимальной в 0,5 (больше не бывает ни в одной компании) но если у вас случился страховой случай, тогда скидка округляется и становится равна 1, как у водителя, который только получил права.

  3. Андрей

    КБМ применяется только в отношении ОСАГО. По страхованию КАСКО скидка на следующий полис законодательством не предусмотрено. Разве что, страховая компания пойдет на снижение цены по своей инициативе.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Александр Имеет смысл обратиться в прокуратуру. Именно её предметом надзора является соблюдение прав/обязанностей подозреваемых/об...7
Александр Отказывайтесь от перевозки. Перевозчик вернёт Вам уплаченную за перевозку сумму. Изменение расписания перевозчиком квали...8
Александр Платёжный документ, подтверждающий передачу денег исполнителю услуг, содержит назначение платежа, что свидетельствует о ...2
Александр При изменении тарифов в период действия договора размер страховой премии не меняется, если она была оплачена страховател...2
Сергей Здравствуйте я из Тольятти, хотелось бы узнать на какую сумму я могу рассчитывать при подаче иска в суд на моральный вре...1
аааа номера изготавливаются по документам...5
Александр Чтобы денежные средства вернулись плательщику (покупателю), торговой точке требуется указать на возврат товара и сообщит...2

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: