Кому полагается скидка по ОСАГО и какой у нее максимальный размер?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

В расчетах стоимости полиса ОСАГО практически всегда фигурирует понятие «Коэффициент бонус-малус». Проще говоря, КБМ. В переводе с латинского бонус – это хорошо, а малус – плохо. Страховщики используют этот коэффициент как поощрение за безаварийное вождение. В этом случае водителю предоставляется скидка при оформлении ОСАГО.

Если же страхователь в течение года был виновником ДТП, что повлекло за собой выплату страхового возмещения, он будет «наказан». Именно КБМ и будет мерой наказания. Как это работает более подробно описано ниже.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Кому полагаются?

Коэффициент бонус-малус присваивается на основании страховой истории водителя, а точнее согласно предыдущему договору ОСАГО.

Справка. Если водитель ни разу не заключал договор или заключал более года назад, тогда ему присваивается 3 класс и КБМ=1. Начальная точка отсчета.

Когда страховой год проходит без аварий, водительский класс повышается, а страховая компания предоставляет скидку на следующий полис в размере 5%. Данная процедура проводится 1 раз в период действия годового полиса. Воспользоваться ей можно как в «своей СК», так и при смене страховщика на другого.

КБМ остается неизменным в следующих случаях:

  1. Транзитный полис, действие которого ограничено лишь периодом «перегона» авто к месту регистрации или техосмотра.
  2. Транспортное средство, зарегистрировано за рубежом.

Когда автовладелец является потерпевшей стороной или ДТП не протоколировалось в ГИБДД, скидка сохраняет свое действие. Так происходит потому, что водитель не ответственен за происшедшее.

Какой максимальный размер?

Максимальная скидка, которую можно заслужить за безаварийное вождение составляет 50%. Она положена водителям 13 класса. Достижение такого уровня займет 10 лет вождения с положительной страховой историей.

Что такое КБМ в страховании и как его применяют?

Коэффициент бонус-малус – это показатель, напрямую влияющий на цену полиса ОСАГО и отражающий аккуратность вождения ТС страхователем. Используется в расчетах он с 2003 г.

Размер КБМ зависит от класса водителя. В ОСАГО предусмотрено 15 классов от буквы М до цифры 13. Максимальное значение КБМ -2,45, минимальное – 0,5. С каждым годом класс водительского мастерства повышается на единицу, а КБМ соответственно становится ниже.

До 2008 г. коэффициент был привязан к транспортному средству. Но это было очень неудобно, так как владелец авто мог его продать и все наколенные бонусы сгорали. Теперь же КБМ закрепляется за водителем.

Данные КБМ вносятся в единую автоматизированную базу данных – АИС РСА (Российский союз автостраховщиков). Согласно ст. 30 ФЗ-40 от 25.04.02 все страховые компании обязаны обновлять информацию о водителе при заключении договора автострахования и возникновении страховых выплат по нему.

На заметку. Порядок расчета КБМ установлен на законодательном уровне (п.2 ст.9 ФЗ-40 от 25.04.02) и един во всех страховых компаниях.

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
1234567
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Чтобы понять схему приведем пример.

Изначально всем водителям присваивается 3 класс и КБМ соответственно равен 1. На пересечении строки «3 класса» и столбика «0 страховых выплат» стоит «4». Значит, водителю присвоят 4 класс и КБМ станет 0,95. Скидка при страховании автомобиля рассчитываться будет следующим образом: (1-0,95) * 100% = 5%.

Допустим в следующем году, по этому же страховому полису, было 2 выплаты. Пересечение строки «4 класса» и столбика «2 страховых выплаты» происходит на ячейке «1». Это значит, что водителю будет присвоен 1 класс, а КБМ будет 1,55. Скидки на страховку автомобиля уже не будет, а полис подорожает на 55% от стандартного тарифа. (1-1,55)*100%=55%.

Как видите, очень сложно заработать скидку и довольно легко заработать «штрафные %».

Расчетный КБМ зависит и от типа страхового договора. Если полис с ограниченным количеством лиц (вписано несколько лиц, имеющих право на вождение данным ТС с разными класса), тогда расчет будет производиться по самому низкому классу, указанному в договоре. Для полисов без ограничений ведущая роль отведена автовладельцу, так как только он фигурирует в документе.

Важно! Если страховая выплата производилась по полису с неограниченным количеством водителей, тогда класс понижаться будет у владельца ТС.

Помимо КБМ на цену полиса влияют и другие факторы:

  1. Водительский стаж.
  2. Тип транспортного средства.
  3. Мощность двигателя.
  4. Регион регистрации.
  5. Количество лиц, указанных в договоре.
      

Как рассчитать самостоятельно и проверить по базе РСА?

Проверить причитающуюся скидку по КБМ можно воспользовавшись официальным сайтом РСА. Для этого вам нужно будет поставить галочки напротив одного из вариантов, в собственности у кого находится ТС:

  • Юридическое лицо.
  • Физическое лицо.

Отметить какой тип договора был выбран:

  • С ограничением.
  • Без ограничения.

После введения проверочного кода, нажимаете кнопку поиска, и в верхней строке будет отображаться значение КБМ.

Эта цифра должна совпадать с теоретическими данными расчетной таблицы, приведенной выше. Более подробно о том, как проверить и рассчитать КБМ по ОСАГО, мы писали здесь.

Смотрите видео о том, как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА:

Что делать, когда появилась ошибка?

Если в процессе сверки по базе РСА были обнаружены расхождения в показателе КБМ, следует вначале выяснить, в какой момент возникла ошибка. Проведите сверку страховой истории, внесенной в базу с имеющимися страховыми полисами. Начинать лучше с последнего года.

Подобную ревизию желательно проводить ежегодно, так расхождение проще будет находить.

Если водитель не ездил и не перезаключал договор ОСАГО 1 год, тогда КБМ возвращается к начальной точке – 1.

Для восстановления КБМ следует обратиться в СК, допустившую подобную оплошность. Если ошибка будет выявлена, тогда изменения в базу будут внесены в течение 2-3-х дней. Если при этом выяснится, что данные в РСА не были переданы намеренно, то вы вправе оформить жалобу в Россгосстрах. Об этом мы рассказывали в отдельной статье.

Есть и другой способ добиться правды. Он займет больше времени, так как вносить изменения в базу уполномочены только страховые компании, у РСА подобной возможности нет. Вот поэтапная инструкция:

  1. Оформить автогражданку по действующему КБМ.
  2. Подать претензию в РСА. Напишите и отсканируйте заявление (образец ниже). Также нужны будут сканы других документов:

    • водительского удостоверения (с двух сторон);
    • действующего и предыдущего договоров ОСАГО.

    Весь пакет документов можно отправить по адресу request@autoins.ru или почтой: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

    Срок рассмотрения претензии 3-4 мес.

  3. Когда ответ получен. Пишется заявление о возврате разницы страховой премии на имя СК, в которой был заключен действующий полис. В заявлении обязательно ссылайтесь на полученный ответ из РСА.
Обратите внимание! Если договор был с ограничением (с перечнем лиц, которые допускаются к вождению этого ТС), тогда к вышеперечисленным документам следует добавить паспорт автовладельца.

Никто не застрахован от ошибок и страховые компании в том числе. Иногда они делаются случайно, а иногда нарочно. Поэтому заключая договор автогражданки проверяйте, указанный в нем КБМ. Это один из основных рычагов воздействия на стоимость полиса. Процедура его расчета проста и регулируется на законодательном уровне. А при аккуратной езде коэффициент бонус-малус еще и поможет сэкономить.

Полезное видео

Смотрите видео о том, кому полагается 50% скидка от стоимости ОСАГО. Почему страховые компании отказывают в ней и как отстоять свое право:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
      
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Андрей

    КБМ применяется только в отношении ОСАГО. По страхованию КАСКО скидка на следующий полис законодательством не предусмотрено. Разве что, страховая компания пойдет на снижение цены по своей инициативе.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Мария Полис через интернет впервые покупала в прошлом году. Время действия страховки подошло к концу, нужно было быстро сделат...13
Роман Надо отметить что в обоих частях законодатель не указывает низшего порога санкции за деяние. И квалифицирующие признаки ...2
Ника Водитель велосипеда является таким же участником движения что и автомобилист на автомобиле и велосипедист должен тоже не...6
Главный редактор раздела УК РФ Здравствуйте, Роман! От лица редакции благодарю вас за вклад в развитие нашего проекта. Вы правы – в материале были допу...4
Андрей Схожим с побоями по внешним проявлениям является еще один состав преступления - истязание. Например, человека насильно у...2
Андрей Как и в случае с ОСАГО, по КАСКО страховое возмещение может осуществляться в форме оплаты ремонта. Нередко страховщики в...2
Роман Здравствуйте. Для поиска человека, в том числе и осужденного есть разные способы. Выбор того или иного пути зависит от в...2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант