С одной стороны автомобиль – это свобода передвижения, а с другой – необходимость нести дополнительные расходы. Каждый автовладелец не только платит за обслуживание и ремонт, но и за ежегодное оформление страхового полиса.
Нельзя избежать оформления полиса ОСАГО, так как нельзя управлять автомобилем без него в соответствие с ФЗ №40 «Об ОСАГО». За его отсутствие штрафуют на 500 (случайно остался дома) или 800 (не был продлен) рублей. При желании оформляют КАСКО или ДСАГО. Есть ли другие разновидности страховых полисов? Какие у них достоинства и недостатки?
Скрыть содержание
- Общая информация об обязательном страховании автомобиля
- Разновидности
По форме Бумажная (обычная) форма Электронная По количеству человек, допущенных к вождению Полис с ограничением Без ограничений Другие варианты Транзитная (временная) Расширенная- КАСКО – добровольное дополнение
- Заключение
Общая информация об обязательном страховании автомобиля
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности одного водителя в ДТП перед потерпевшей стороной. Его оформляют в обязательном порядке в соответствие с Законодательством РФ.
Не имея на руках полиса ОСАГО, нельзя управлять автотранспортным средством. Без него не поставят авто на учет. Перед оформлением обязательно проходят техосмотр и получают диагностическую карту.
Основной страховой случай, когда потерпевший получает страховку от страхователя, – ДТП, повлекшее за собой причинение вреда здоровью, жизни пассажиров, пешеходов или ущерба имуществу.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО согласно ст. 7 ФЗ-40 зависит от того, какой ущерб был причинен потерпевшему:
- 500 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший в ДТП человек, если причинен вред здоровью или его жизни;
- 400 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший за причиненный вред имуществу, т.е. авто.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа водителя и его возраста, мощности автотранспортного средства, региона регистрации, наличия ДТП за истекший год в качестве виновника, количества лиц, вписанных в документ и срока действия. Если были аварии в истекшем году, из-за высокого значения коэффициента бонус-малус цена полиса может возрасти в несколько раз.
Достоинства:
- Невысокая цена.
- Фиксированная базовая ставка.
- Доступность для покупки в каждом регионе РФ.
- Возмещение ущерба потерпевшему в ДТП человеку страхователем.
Но у полисов ОСАГО есть и существенные недостатки:
- Ограниченная выплата (если ТС дорогое, страховки не хватит, чтобы покрыть весь ремонт).
- Ограниченный перечень страховых случаев (если автомобиль угнали, не выплатят страховку вовсе).
- Отсутствие выплаты для водителя-виновника.
ВНИМАНИЕ: Из-за того, что страховых случаев мало, россияне покупают другие полисы в дополнение к ОСАГО.Разновидности
Страховая компания предлагает владельцу ТС разные типы договоров. Каждый выбирает тот, который нужен, опираясь на такие факторы, как количество лиц, допущенных к управлению, форму договора, территорию действия полиса и т.д.
По форме
Бумажная (обычная) форма
До недавнего времени все российские автовладельцы оформляли полис в офисе страховой компании, получая на руки бумажный вариант документа. При остановке сотрудником дорожной полиции они предъявляли его в соответствие с ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ. При его отсутствии грозит предупреждение или административный штраф.
Электронная
Чиновники бьют тревогу: каждый пятый россиянин пользуется поддельным полисом ОСАГО. Их толкает на такой неосмотрительный шаг – повышение тарифов на страхование. Ранее водители предъявляли его, не боясь разоблачения.
Недавно заработала база данных РСА: информация о каждом, кто оформляет его, должна быть внесена в нее. Введя ее, появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО, а не бумажного, у которого есть следующие недочеты:
- низкая защита от подделки;
- специальное оборудование, которое используют при распечатке.
Электронный ОСАГО – новый документ, который внедрили в начале 2017 г. Его внедрение в документооборот страховых компаний произошло значительно позже – с 1.07.2017 г. Государство добилось защиты интересов страховщиков и собственников ТС.
Наравне с его внедрением изменили внешний вид полисов. Ранее документ был двухцветным, а теперь обзавелся сложной цветовой гаммой, в которой преобладает сиреневый цвет. Другие изменения: двухслойная печать с контрастным фоном, другой шрифт, водяные знаки РСА и т.д.
Главное отличие бумажного варианта от электронного заключается в том, что оформляют его через Интернет, не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте страховой компании. Пока не все страховые компании предоставляют возможность оформления е-ОСАГО.
Внимание! С 1 июля 2018 года электронные и бумажные формы имеют одинаковые серии бланков – ККК или МММ.По количеству человек, допущенных к вождению
В зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС, ОСАГО может быть не- и ограниченным.
Полис с ограничением
- В него вписывают не более 5 водителей.
- У каждого из водителей, вписанных в страховку, должно быть водительское удостоверение, данные о котором должны быть внесены в бланк.
- ТС управляет лишь тот, чьи данные с ВУ вписаны в бланк.
Страховой полис ОСАГО с ограничением стоит недорого для опытных автовладельцев, у которых нет аварий в «послужном списке». Для новичка он стоит дороже. Купив его, не оформляют доверенность на управление ТС.
Наравне с достоинствами у него есть недостатки: лишь 5 человек могут управлять ТС, он стоит дорого, если у одного из водителей небольшой опыт в вождении. Нет выгоды у юридических лиц при его покупке, так как не учитывают при расчетах коэффициент бонус-малус, не поощряя за безаварийную езду.
Без ограничений
Водитель может оформить полис без ограничений, разрешив управление ТС неограниченному кругу лиц. При расчете его стоимости не учитывают стаж и возраст, и не возникает сложностей с его оформлением, если у водителя есть ВУ.
ВАЖНО: Чаще приобретают его юридические лица, когда на рабочем транспорте работает несколько водителей посменно. Купив его, данные о новых водителях не надо вносить в бланк. В отличие от полиса с ограничением этот стоит дороже.Другие варианты
Не все автовладельцы оформляют один только полис ОСАГО. Они покупают ДСАГО или КАСКО.
Транзитная (временная)
Покупая авто, не редко перегоняют его в другой город или в другую область. При покупке снимают ТС с учета в родном городе, а потом готовят к перегону в другой. В качестве временной страховой защиты покупают транзитный полис. Он нужен, когда к пункту назначения он едет своим ходом.
Так водитель защищает себя от разных неожиданностей в дороге. Не оформив временный полис ОСАГО, не выдадут транзитные номера в ГИБДД.
Не оформляют временную страховку, если перегон и постановка на учет займут менее 5 дней. Срок действия страховки в случае оформления – до 20 дней.
Расширенная
СОВЕТ: Некоторые автовладельцы оформляют расширенную страховку ОСАГО. У нее такой же функционал, как у обычного полиса ОСАГО, но лимит страховых выплат другой – увеличенный. Этот полис называют ДСАГО.Он пригодится, когда произошла авария и ущерб имуществу и здоровью пострадавшего превышает размер выплат ОСАГО. Не путают этот полис с КАСКО. Оформляя ДСАГО, учитывают величину страхового покрытия, характеристики ТС, стаж водителя и т.д. Цена за добровольное ОСАГО рассчитывается по формуле и обычно составляет 0,2-0,3% от общей суммы страхования.
Основные отличия:
- Добровольное, а не принудительное оформление.
- Наличие дополнительных возможностей при страховании.
- Немалая выплата при ДТП от страхователя потерпевшему.
Пример: Произошло столкновение двух автомобилей – VW Jetta 2009 г.в. и Mitsubishi Montero Sport 2004 г.в. Виновник – водитель второго автомобиля, у которого оформлен полис ДСАГО. Эксперт настаивает на том, что VW Jetta можно отремонтировать, затратив на запчасти и ремонт 800 тыс. рублей. В этом случае полсуммы оплачивают по ОСАГО, а оставшееся возместят по ДСАГО. Владелец Mitsubishi Montero Sport не вложит в ремонт Jetta ни копейки.
Предлагаем ознакомиться с этим материалом, где рассказано, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
КАСКО – добровольное дополнение
Автовладельцы оформляют помимо ОСАГО – КАСКО. Они стремятся обезопасить себя на случаи, когда автомобиль угонят или причинят ему иной ущерб, который не покроет страховка ОСАГО. Страховые компании предоставляют услугу автовладельцам, предлагая оформление частичного, а не полного КАСКО (страховка на случай причинения ущерба ТС третьим лицом или страховка только от угона).
При расчете цены КАСКО учитывают разные факторы (стаж, опыт, возраст, характеристики авто, его мощность и т.д.). Цена настолько велика, что не все автовладельцы, даже опытные, могут позволить себе его покупку.
Смотрите видео об особенностях полиса КАСКО:
Заключение
Если оформление ОСАГО – обязательное для каждого автовладельца мероприятие, то КАСКО и ДСАГО – добровольное. Так как видов полисов ОСАГО много, каждый выбирает подходящий, учитывая свои финансовые возможности и нюансы страхования. Полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, обойдется дешевле опытным водителям, а с неограниченным – дороже.
ОСАГО сейчас стал навязывать дополнительные страхования. Мне пришлось столкнуться с этим, я пожелела что связалась с ними. В итоге написала заявление на расторжения , мне засчитали техосмотр 1800 р. вышло и жизнь застраховать. Мне знакомый сказал что это очень дорого, так как я в первые страховку покупала особо не в курсе дел была и попалась. После того расторгла с ОСАГО И купила КАСКО , КАСКО сама посебе не дешовая а в итоге у меня вышла дешевле ОСАГО с её накрутками.