Стоимость страховки ОСАГО - из чего складывается и как самостоятельно рассчитать?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Множество страховочных фирм продают уже готовые решения страхования и защиты авто, избавляя водителя от потребности в расчетах и возни с бумагами.

Но что делать, если хочется досконально вникнуть в систему расчетов, понять, как рассчитывается страховка на авто, какие факторы сильнее влияют на конечную цену, а какими можно пренебречь? О способах сделать быстро, просто и самостоятельно предварительный расчет ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Показать содержание

От чего зависит стоимость полиса?

Каждая фирма-страховщик сама вправе определять стоимость своих услуг в рамках значений, определённых ЦБ России. Также стоимость страховки колеблется, в зависимости от:

  1. Мощностей автотранспортного средства. Если вы приобретаете авто, в котором мощность движка до 50 л.с., то коэффициент для формулы полиса ОСАГО составляет 0,6. Каждая лишняя лошадиная сила требует коэффициента 0,9. Дороже всего страхуют авто, у которых мощность движка превышает 150 л.с. Коэффициент для них эквивалентен 1,6.
  2. Региона регистрации. Играет роль адрес регистрации владельца автомобиля. В каждом регионе России определён свой коэффициент ОСАГО. Использование автотранспортного средства в большом населённом пункте, таком как Москва, связано с повышенными рисками аварий, поэтому в столице РФ региональный коэффициент = 2,0, в Подмосковье k=1,7, в Смоленске k=1,2, в Волгограде k=1,3 а в Чечне k=0,6.
  3. Водительского стажа и возраста. Верхней возрастной границы не установлено.Само собой, чем выше возраст и стаж вождения, тем ниже коэффициент. Допустим, автолюбитель в возрасте 20 лет с опытом вождения 2 года имеет больше шансов попасть в аварию, значит, его коэффициент повышен и будет равен 1,8. Самый маленький показатель у автовладельцев старше 22 лет, которые имеют стаж дольше 3 лет (k=1).
  4. Частоты аварий. Законодательство поощряет добросовестных граждан и заставляет переплачивать за халатность больше тех, кто часто создаёт аварийные ситуации. Если вы ни разу не попадали в ДТП и по вашему договору ОСАГО не было взысканий, то вам предоставляется скидка в объеме 5% за каждый год безаварийной езды. Верхняя граница скидок не может быть выше 50% за 10 лет вождения машины.
  5. Количества водителей. Если вы предоставляете доступ к своей машине большому количеству субъектов, то в начале документа вносят специальную запись. За это нужно будет доплатить, в эквиваленте k=1,8. Если вы ограничите этот список, то все ФИО персон должны быть занесены в полис автогражданки.
  6. Срока действия полиса. На период от 3 до 9 месяцев устанавливают уменьшающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Пролонгируя свой договор каждые 3 или 6 месяцев, вы доплачиваете страховщику. Поэтому целесообразно страховать автотранспорт, сроком на 10 месяцев и дольше, тогда k=1.

Подробнее о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО, читайте в этой статье.

ВНИМАНИЕ: Некоторые компании специально завышают стоимость услуги или навязывают второстепенные услуги для приобретения полиса. При помощи калькулятора ОСАГО вы сможете рассчитать конкретную стоимость без переплат.

Можно ли будет сэкономить на автостраховании?

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО следует знать некоторые нюансы.

  • Пользуйтесь онлайн-калькулятором для выбора доступного полиса ОСАГО.
  • Выбирайте автомобиль средних мощностей. Чем мощнее движок автотранспортного средства, тем оно потенциально опаснее, и тем больше за него должен заплатить владелец авто.
  • Если вы живёте на границе раздела двух регионов, то зарегистрируйте автомобиль там, где выгоднее коэффициент.
  • Страхование гражданской ответственности обходится дешевле людям с большим опытом вождения.
  • Старайтесь не преступать нормы дорожного трафика. Если вы часто попадете в аварию или создаёте её, то последующий полис ОСАГО обойдётся вам на 50% дороже.
  • Чем меньше людей указано в полисе, тем он дешевле.
  • Приобретайте ОСАГО на 1 год с возможностью продления, так будет дешевле, но проблематичнее по времени.

Как посчитать сумму страховой премии по формуле?

Формула ОСАГО является базовым страховым тарифом, умноженным на различные коэффициенты, причем основной страховой тариф, коэффициент, да и сама формула зависят от множества факторов.

Прежде всего, для того чтобы рассчитать стоимость автостраховки ОСАГО, следует знать страховочные тарифы. Это ценовые ставки, определённые законом «Об ОСАГО», которые применяются страховыми фирмами при расчете премий по договору обязательной страховки и состоящие из нормированных ставок и коэффициентов.

Рассмотрим переменные, которые определят общую конечную стоимость, в виде формулы:

Tk * Ak * Tlw * Tp * Tt * Ty * Tb * BC = Сумма страхования,

где:

  • BC – основная стоимость страховки. Для легковых автомобилей категории «В» равна:

    1. для юридических лиц = 2375;
    2. для физических лиц, предпринимателей без участия юридического лица = 1980;
    3. для легковых автомобилей (транспортные средства категории «В»), используемых в качестве маршрутного такси =2965.
  • Tk – это коэффициент территории.

    У каждого региона в России свой коэффициент, там, где риск ДТП больше, он выше. Например: в Москве Tk = 2.0, а в Санкт-Петербурге Tk = 1.8.

  • Ak – это коэффициент в котором фигурирует возраст и общий стаж вождения.

    Вам 25 лет и Вы заполучили водительскую документацию 5 лет назад, значит при расчете ОСАГО сумма автостраховки изменится в сторону уменьшения, так как Ak = 1. Но если Вы приобретаете ОСАГО без ограничений, то коэффициент будет максимальный Ak = 1.8.

  • Tlw – это коэффициент случаев, в которых Вы были виновным в ДТП. Если Вы ни разу не создавали аварийных ситуаций – страховка обойдётся намного дешевле.
  • Tp – это коэффициент мощности автотранспортного средства. Чем более мощный двигатель, тем дороже сумма страховки.

    1. Предельные мощности вашего движка 50 л.с., то Tp = 0.6.
    2. Предельные мощности вашего движка больше 50 л.с., но не превышают 70 включительно, то Tp = 0.9.
    3. Предельные мощности вашего движка больше 70 л.с., но не превышают 100 включительно, то Tp = 1.
    4. Предельные мощности вашего движка больше 100 л.с.,, но не превышают до 120 включительно, то Tp = 1.2.
    5. Предельные мощности вашего движка больше 120 л.с., но не превышают до 150 включительно, то Tp = 1.4.
    6. Предельные мощности вашего движка больше 150 л.с., то Tp = 1.6 ( это максимальный показатель).
  • Tt – коэффициент для маршрутных такси ( у каждой компании он свой).
  • Ty – это коэффициент продолжительности срока страховки. Чем он меньше, тем дороже.
  • Tb – бонусный коэффициент компании для постоянных клиентов.

При помощи этой формулы можно рассчитать страховку самостоятельно, чтобы избежать обмана или навязывания дополнительных опций страховщиками.

Как узнать примерную цену автогражданки онлайн на сайте РСА?

  1. Перейдите на сайт РСА http://www.autoins.ru.
  2. Выберете пункт «Калькулятор ОСАГО».
  3. Вам будет предложено заполнить форму, аналогичную бланку страховой компании.
  4. По завершению, в самом низу в поле «Взнос составляет» будет обозначена стоимость услуги.

Правила расчета тарифов

Каждая фирма предоставляет свои цены, в зависимости от категории автотранспортного средства и региона. Закон не запрещает оформлять страховку в других регионах с более низкой ставкой. Единственным минусом является неудобство обслуживания, так как придётся ездить далеко от дома, чтобы регулировать вопросы и конфликтные ситуации. О том, какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям, вы сможете прочитать в этой статье.

КБМ (коэффициент безаварийной езды)

Может как повышать, так и понижать общую стоимость. Всем конкретным КБМ соответствуют свои «Классы на начало оформления договора страхования».

При заключении ОСАГО страховые фирмы используют данные о КБМ из единой АИС Российского союза автостраховщиков (РСА), а ввиду отсутствия данных, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент, который равняется единице.

Переменная КБМ вступила в силу и задействуется при подсчёте услуг автострахования с 2003 года. АИС РСА ОСАГО включает в себя информацию о договорах, оформленных от 01.01.2011.

Сколько стоит оформить согласно КВС (коэффициент возраст-стаж)?

Очевидно, что если права полученные водителем недавно, то опыт вождения у него небольшой. Это учитывается страховыми компаниями, не в пользу страхователя.

Чем больше ваш стаж и чем раньше были получены права – тем лучше будет для вас, так как стоить полис будет дешевле, ведь на это число умножают конечную стоимость полиса.

Для всех лиц, моложе 23 лет КВС равен 1,8.

Примерные расчёты. Если водитель проживает в Москве (и пользуется услугами в ВТБ, например), то за обычный полис в 2017 году он заплатит в среднем:

  • 13 124 руб., если он имеет мало опыта и молодой возраст.
  • 12 113 руб. – просто имеет мало опыта.
  • 11 485 руб – молодой со стажем.
  • 7 150 руб- без учёта КВС.

Видео по теме

Смотрим видео о расчете стоимости ОСАГО:

Для того, чтобы хорошо ориентироваться в теме автострахования, вам необходимо быть в курсе всех правил расчета выплат по ОСАГО при страховых случаях. Также не помешает знать о том, от чего зависит стоимость полиса и как рассчитать цену страховки самому.

Заключение

Чтобы понять, как рассчитывается страховка на автомобиль, не нужно быть профессором, — благодаря формуле или онлайн-калькулятору в считанные минуты перед вами предстанет сумма страхования ОСАГО.

Помните, что каждый гражданин имеет право на приобретение полиса без каких-либо дополнений, так, как услуга общедоступная и обязательная, значит должна стоить ровно столько, сколько показывает формула. В случае навязывания дополнительных сторонних приложений к страховочному договору, можно смело жаловаться в судебные структуры. Знайте свои права и удачи на дорогах!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Татьяна

    Хотелось бы дополнить о том, что при смене водительского удостоверения в связи с окончанием его действия, либо со сменой фамилии, вам необходимо сразу же внести новые данные в действующий страховой полис. Это можно сделать непосредственно в офисе вашей страховой компании, либо на их сайте. В случае невнесения новых данных в базу РСА ваши скидки за безоварийность могут обнулиться и цена страховки окажется выше, чем вы предполагали.

  2. Дима

    Я бы обратил особое внимание на безаварийность. Ведь именно от неё зависят скидки на полис. Неслучайно самые высокие ставки у молодых водителей, так они рискуют больше всего. Не все страховые компании добросовестны, поэтому лучше предварительно самому рассчитать справочно стоимость полиса, например, тут: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/samostoyatelno.html?utm_source=new_content_sidebar

  3. Ольга

    Я бы хотела немного дополнить статью о том, что если включить определённое количество лиц в страховой полис, то страховая премия изменится. На самом деле, если перечень лиц имеет большой стаж безаварийной езды, который подтверждён договором страхование страхования (от этого и КБМ) и так же будет больший возраст, то на сумму полиса может и не повлиять.

Мы в соц.сетях
Обсуждения
Александр Имеет смысл обратиться в прокуратуру. Именно её предметом надзора является соблюдение прав/обязанностей подозреваемых/об...7
Александр Отказывайтесь от перевозки. Перевозчик вернёт Вам уплаченную за перевозку сумму. Изменение расписания перевозчиком квали...8
Александр Платёжный документ, подтверждающий передачу денег исполнителю услуг, содержит назначение платежа, что свидетельствует о ...2
Александр При изменении тарифов в период действия договора размер страховой премии не меняется, если она была оплачена страховател...2
Сергей Здравствуйте я из Тольятти, хотелось бы узнать на какую сумму я могу рассчитывать при подаче иска в суд на моральный вре...1
аааа номера изготавливаются по документам...5
Александр Чтобы денежные средства вернулись плательщику (покупателю), торговой точке требуется указать на возврат товара и сообщит...2

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: