Страхование КАСКО: что это такое, как оформить, какие имеет преимущества и недостатки?

Страхование КАСКО является отличным способом защитить свое транспортное средство от различных неприятностей, с которыми можно столкнуться на дороге, а также во время стоянки.

В рамках настоящей статьи попытаемся простым языком объяснить, что такое КАСКО на машину, его отличие от ОСАГО и основные нюансы данного вида автострахования в РФ. Ниже вы узнаете о всех тонкостях КАСКО страхования, о возможности расторжения договора.

Скрыть содержание

• Что это такое простым языком?
• Есть ли расшифровка понятия?
• Обязательно ли наличие такого полиса?
• Для чего нужно и как работает?
• Виды и программы автострахования
Специфика «Мини-КАСКО»     Франшиза    
• В какой СК самое дешевое?
• Как оформить?
• Проверяем полученный документ на подлинность
• Обязательно ли при автокредите?
Нужно ли для такси?      Можно ли приобрести для мотоцикла?     
• Компенсация ущерба
• Что такое страховая сумма?
• Как продлить?
• Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?
• Преимущества и недостатки
• Особенности

Что это такое простым языком?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого автовладелец может застраховать свое транспортное средство от угона, хищения, а также различного рода повреждений.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что благодаря данной страховке автовладелец имеет возможность защитить свое транспортное средство от различных негативных явлений, в виде угона, ущерба и т.д. Данная страховка не распространяется, если ущерб был причинён другому лицу. Здесь уже вступит в силу автогражданка.

При наступлении страхового случая обладатель полиса автокаско может рассчитывать на получение возмещения в виде денежных средств или в виде оплаты ремонта застрахованной машины. Как правило, страховым случаем признается причинение машине вреда в результате событий, которые заранее обговариваются в страховом договоре.

Есть ли расшифровка понятия?

Среди автомобилистов данное понятие расшифровывается, как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Остановимся детально на каждом слове, лежащем в основе аббревиатуры КАСКО:

• «Комплексное» – в данном случае подразумевается, что такой вид страхования позволяет защитить свое транспортное средство сразу от нескольких рисков, с которыми может столкнуться водитель на дороге.
• «Автомобильное» – данное слово используется в силу того, что основной акцент делается на страховании машины. Однако следует знать, что купить полис КАСКО можно также и на судно, поезд, самолет.
• «Страхование», «кроме» – в данном случае все предельно понятно.
• «Ответственности» – тут делается акцент на то, что наличие или отсутствие вины водителя не оказывает влияние на факт совершения страховой выплаты. Иными словами, независимо от того по чьей вине был причинен вред машине, страховщик возместит понесенный ущерб.

Правильно ли будет так расшифровать понятие? КАСКО в переводе означает «шлем» или «корпус».

Обязательно ли наличие такого полиса?

Каждый водитель самостоятельно принимает решение относительно необходимости покупки полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, такой вид страхования авто носит исключительно добровольный характер, и в случае отсутствия страховки водитель не будет привлечен к ответственности.

Подробнее о том, обязательно ли нужно делать КАСКО, читайте тут.

Для чего нужно и как работает?

Основное предназначение данного вида страхования сводится к тому, чтобы возместить страхователю сумму ущерба. Ущерб может быть понесен в результате:

• попадания в аварию;
• угона машины;
• повреждений транспортного средства, нанесенных животными или природными катаклизмами;
• противоправных действий со стороны третьих лиц.

Схема работы КАСКО предельно простая и условно сводится к следующему:

1. Автовладелец обращается в любую страховую компанию, заключает договор страхования и представляет все необходимые документы.
2. Далее страхователь вносит оплату и получает на руки полис КАСКО.
3. При наступлении страхового случая водитель обращается в страховую компанию и ему компенсируется понесенный ущерб, в рамках суммы, обговоренной в договоре страхования.

Виды и программы автострахования

Выделяют два больших вида страхования КАСКО:

1. Полное – предполагает страхование машины от причинённого ущерба, угона, а также хищения.

   КАСКО не покрывает ущерб, причиненный грузу, а также дополнительному оборудованию, которое не входило в первоначальную комплектацию машины.

2. Частичное – машина страхуется только от причиненного ущерба. Стоимость такой страховки будет на порядок ниже, чем при полном КАСКО. Кроме того, каждая страховая компания разрабатывает свои программы страхования, которые также отличаются в зависимости от охватываемого объема рисков. Например, в «Росгосcтрах» действуют следующие программы добровольного страхования гражданской ответственности:
   • «Защита от ДТП».
   • «Антикризисное КАСКО».
   • Программа «Ничего лишнего» и др.

Специфика «Мини-КАСКО»

«Мини-КАСКО» представляет обладает рядом отличительных особенностей:

• низкая стоимость полиса;
• ограниченный перечень страхуемых рисков. Обычно мини КАСКО страхует машину только от ущерба или же от повреждений каких-либо отдельных деталей;
• ограниченный размер страховой выплаты;
• при расчете страховой выплаты учитывается степень износа машины;
• застраховать можно также поддержанное транспортное средство.

Франшиза

Франшиза в КАСКО подразумевает под собой такой вид страхования, когда при наступлении страхового случая автовладельцу выплачивается страховая выплата, уменьшенная на определённую сумму, изначально обговоренную в договоре со страховщиком. Под этой суммой подразумевается та часть ущерба, которую водитель будет компенсировать за счет своих средств.

Преимуществом КАСКО с франшизой является существенное снижение стоимости такого полиса. Это если в сравнении с обычным видом страхования.

В какой СК самое дешевое?

Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

1. Можно купить полис с франшизой (например, «АльфаСтрахование» предоставляет скидку на данный вид КАСКО в размере 30%).
2. Воспользоваться мини КАСКО (пример, в «Росгосстрахе» стоимость такого полиса начинается от 5000 руб.).
3. Использовать онлайн-калькулятор, который покажет где выгоднее оформить КАСКО.
4. Купить полис КАСКО в рассрочку.

Больше информации о том, где дешевле сделать КАСКО на авто, вы найдете здесь.

Как оформить?

Существует два способа оформления полиса КАСКО:

• Прямой контакт со страховщиком – в данном случае покупка полиса происходит следующим образом:
  1. необходимо подъехать в офис страховой компании;
  2. проконсультироваться со специалистом страховщика и выбрать наиболее подходящую программу страхования;
  3. предоставить в страховую компанию все необходимые документы;
  4. осуществить оплату полиса;
  5. после оплаты страховая компания выдаст на руки полис КАСКО.
• Покупка электронного полиса КАСКО – данный способ является особенно удобным, так как позволяет сэкономить кучу времени и сил. Предполагает последовательное выполнение следующих действий:
  1. необходимо зайти на официальную страничку страховщика, у которого планируется купить страховку;
  2. далее следует зайти в свой личный кабинет либо создать его (в случае, если он ранее не был создан);
  3. выбрать вкладку «покупка полиса КАСКО» и заполнить специальную анкету;
  4. произвести расчет стоимости страховки КАСКО;
  5. внести оплату;
  6. после того, как произведена оплата, страховщик вышлет, на указанную при регистрации почту, электронный полис в формате *.PDF, который можно распечатать и возить с собой.

Проверяем полученный документ на подлинность

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Существуют следующие способы проверки страховки КАСКО на подлинность:

1. Визуальный осмотр – в данном случае осуществляется проверка наличия в документе данных о страховщике, страхователе, транспортном средстве, точного перечня рисков, срока действия полиса, подписи и печати страховой компании и т.д. Кроме того, многие страховые компании для защиты своих полисов от подделки используют различные степени защиты. Это может быть специальная бумага, водяные знаки, штрих-коды и т.д.
2. Проверка полиса по номеру – каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Благодаря этому можно без труда определить подлинность, купленного полиса КАСКО. Для этого достаточно позвонить в офис компании страховщика (в случае, если страховка была куплена у агента) или же пробить данный номер на официальной страничке страховой компании в интернете.

Обязательно ли при автокредите?

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте здесь.

Нужно ли для такси?

Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея полис КАСКО для такси, ему будет возмещена сумма ущерба.

Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

Можно ли приобрести для мотоцикла?

Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

• аварию;
• угон/хищение;
• противоправные действия третьих лиц.

Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

• цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
• почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
• зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
• порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

Более детально о КАСКО для мотоцикла читайте в этой статье.

Компенсация ущерба

Существует два основных способа компенсации ущерба:

1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер выплат по КАСКО:

• вид страхования (полное либо частичное);
• вариант страховой суммы – она может быть агрегатная (после каждого ДТП ее размер уменьшается) и неагрегатная (ее размер остается неизменным после наступления страхового случая);
• износ машины – данный показатель может учитываться или не учитываться при расчете страховой выплаты, что напрямую скажется на ее конечном размере.

Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

Что такое страховая сумма?

Под страховой суммой КАСКО подразумевается лимит ответственности страховщика перед автовладельцем. Именно в рамках данной суммы страхователь получит возмещение своих убытков при наступлении страхового случая.

Как продлить?

Как правило, по истечении срока действия полиса КАСКО, владелец по своему желанию может осуществить продление автостраховки. Процедура пролонгации КАСКО весьма простая и ее можно осуществить через интернет:

1. зайти на страничку страховой компании, у которой был куплен прошлый полис;
2. указать номер текущего договора КАСКО, а также свои контактные данные;
3. произвести расчет нового полиса;
4. внести оплату;
5. полис будет выслан на электронную почту.

Продлить действие полиса КАСКО можно путем личного посещения офиса страховщика. Следует отметить, что пролонгация страхового договора в той же компании, в которой он был изначально куплен, поощряется весьма хорошей скидкой. Иногда она может достигать 40%. Также скидка предоставляется и в случае пролонгации страховки у другого страховщика, однако ее размер не будет превышать 7%.

Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?

Как известно, полис КАСКО имеет весьма высокую стоимость, вследствие чего, расторгая договор страхования досрочно, автовладелец желает вернуть хотя бы часть уплаченных денег.

Под досрочным расторжением страхового договора КАСКО подразумевается изменение срока его действия, при наступлении которого он теряет свою силу. Чтобы расторгнуть договор нужно иметь веские основания для такого решения.

Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские на то основания:

• невозможность уплатить очередной страховой взнос;
• полная гибель транспортного средства;
• смерть страхователя и др.

Для расторжения страхового договора КАСКО в страховую компанию необходимо:

1. Заявление.
2. Оригинал страховки КАСКО.
3. Квитанцию об оплате.

После того, как документы будут приняты специалистом страховой компании, их проверят на наличие задолженности по внесению страхового взноса. В случае если задолженность отсутствует, будет произведен расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Преимущества и недостатки

КАСКО Страхование КАСКО имеет ряд существенных плюсов, а именно:

• полная защищенность транспортного средства;
• возможность выбора программы страхования, которая в наибольшей степени будет отвечать интересам автовладельца (в ОСАГО данной возможности нет);
• можно рассчитывать на получение страховой выплаты независимо от того, является водитель виновником ДТП или пострадавшим.

Нельзя не указать и некоторые минусы данного вида страхования:

• высокая стоимость полиса;
• отсутствие возможности застраховать автомобиль старше 3 лет;
• иногда выплата страховой суммы может приобретать затяжной характер.

Особенности

Можно выделить ряд отличительных особенностей полиса КАСКО:

1. добровольный характер;
2. осуществление выплаты независимо от того, кто стал виновником ДТП;
3. высокая стоимость;
4. возможность максимально обезопасить свое транспортное средство от различных негативных явлений;
5. стоимость полиса КАСКО устанавливается страховщиком самостоятельно.

Таким образом, нельзя не отметить высокую значимость страхования КАСКО, так как оно выступает реальной возможностью обезопасить себя от тех рисков, которые являются неизбежной реальностью любого водителя. Именно поэтому сегодня все большее количество автовладельцев предпочитают купить полис добровольного страхования и не беспокоиться о сохранности своей машины. Оцените все плюсы и минусы такого типа автострахования перед покупкой.