Виды страховых случаев по КАСКО: от поджога, от поломок и так далее. Что покрывает СК и как получить выплаты?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Страхование КАСКО регламентируется документами, которые составляют «Правила КАСКО», статьями 930, 931, 943 ГК РФ и законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Дополнительное страхование оберегает авто собственника не только при ДТП, но и при других происшествиях. Каждый случай имеет свои особенности и не всегда оплачивается страховщиком, гарантированность выплат зависит от грамотного поведения водителя. В статье мы рассмотрим, что входит в страховой случай и что делать при его наступлении, а также что оплачивает и от чего защищает полис?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что покрывает компания?

Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:

  • повреждения имущественного характера;
  • угон и его разновидности.

По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:

  1. ДТП;
  2. гибель авто;
  3. хищение или угон;
  4. разрушение при несчастном случае;
  5. наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
  6. повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
  7. порча автомобиля третьими лицами;
  8. урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).
Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.

От стихийных бедствий

Какие гарантии даёт страховка автомобиля от стихийных бедствий? Выплата при стихийном бедствии гарантирована, если собственник в случаях природного вмешательства пытался защитить автомобиль. Отказом может послужить то, что владелец не предпринимал мер по спасению. Например, при граде стоит укрыть машину от ударов.

Первое, что нужно сделать, это сообщить страховщику о случившемся для возмещения ущерба. По возможности собрать соответствующие справки из:

  • гидрометцентра;
  • ЖКХ;
  • дорожных служб.

От поджога

Застраховать машину от поджога можно, однако это один из основных рисков страхования, ведь стопроцентной гарантии выплат за это не существует.

На заметку. При указании графы «Пожар» подразумевается преднамеренные действия. Например, если загорелась проводка, то придется потрудиться доказать свою непричастность к этому.

Организация может отказать в страховке авто, если докажет преднамеренный поджог, воздействие форс-мажорных факторов (взрывы). При выборе данного риска в договоре указываются пункты и особенности, когда выплаты не действуют. Например, страховщик в «Правилах КАСКО» заранее указывает факт возгорания от проводки, как не компенсационный, а владелец авто указывает как страховой случай: намеренный поджог авто недоброжелателем, возгорание при ударе молнии.

В некоторых случаях получить возмещение можно через суд, доказав факт причинения ущерба в результате поджога.

Случай возгорания потребует доказательства от пожарной службы, даже при тушении ТС своими силами. Выплаты гарантируются при соблюдении правил страховой компании – сообщать обо всех изменениях в конструкции автомобиля.

      

От поломок

Основные случаи, когда требуется страхование от поломок автомобиля – это длительное нахождение в дороге, очень подходит командировочным на личном транспорте. Всегда может возникнуть риск прокола шины на трассе или случайный камень разобьет лобовое стекло, перегрев авто (о том, как добиться по КАСКО замены лобового стекла и других хрупких элементов конструкции авто, можно узнать здесь). Изнашиваемость деталей автомобиля требует гарантий компенсаций при их починке.

Компенсируются следующие виды:

  • ремонт в автосервисе;
  • ремонт выездной бригады в дороге;
  • оплата эвакуатора и ремонт в сервисе;
  • оплата услуг аварийного комиссара (диагностика и консультирование).
Важно! Страховка от поломок авто дело рискованное, частые неисправности трудно доказать, но страховщик может компенсировать часть суммы за ремонт.

Страховым случаем засчитывается поломка застрахованного риска, прописанного в договоре. Например:

  1. пробитая шина в дороге;
  2. перегрев авто в летний сезон (также выгорание краски);
  3. порча шин в зимнее время от спецпосыпки дорожного покрытия или езда по свежеуложенному асфальту (но в случае, когда объехать было нельзя).

Возмещение можно получить при заключении аварийного комиссара, дополнительной экспертизе поломки.

От угона

Угон – это завладение транспортным средством не с целью пользования им как средством передвижения, угнанное авто обычно находят оставленное через несколько дней. При наступлении данного случая уголовное дело не заводят сразу, а обращаются за помощью к страховщику, тот в свою очередь организовывает поиски.

Страхование от угона обойдется владельцу в сумму от 3-5% стоимости авто, если авто попадает в зону риска (те что чаще угоняют), то 15-20%. Страховку также могут продать при условии установки дополнительной сигнализации, замков на капот, рычаг передач), блокировке тормозов.

Отказом от выплат служит: оставление ключей зажигания и документов в салоне.

При заключении договора разграничивать угон и хищение.

Возможно ли страхование КАСКО только от угона и каковы особенности такого договора, читайте тут, а об нюансах полиса КАСКО Тотал от хищения и полной гибели автомобиля мы рассказывали в этой статье.

От хищения

Хищение представляет собой завладение автомобилем для последующей продажи. При наступлении страхового случая дополнительно возбуждается уголовное дело. Стоимость составляет в среднем 2-3% от цены автотранспорта. Хищение является не самым популярным страховым случаем у компаний.

Справка. Преимущества данного вида страхования – покрытие стоимости авто при низкой цене страховки. Поэтому страховщики для своей выгоды требуют установку дополнительного оборудования, завышают процентную ставку до 5-10% от суммы стоимости автомобиля.

От ущерба

Страхование от ущерба популярно у автовладельцев. Страховке подлежат следующие случаи:

  • ДТП;
  • урон пожаром;
  • природное воздействие;
  • повреждения третьими лицами (больше о нюансах страховки мелких повреждений автомобиля читайте тут);
  • наезд на препятствия;
  • повреждения от упавших предметов.

Выплата будет гарантирована в случае доказательств, например, справок от специальных служб, экспертизы. Отказом от выплаты служит:

  1. управление автомобилем без документов;
  2. управление в различных видах опьянения;
  3. если за рулем был не собственник;
  4. машина при управлении находилась в неисправности.
      

От полной гибели

Под полной гибелью понимается нанесение вреда транспортному средству, величина которого составляет определенный процент от стоимости автомобиля, обычно он составляет 65-75%. Для каждого случая он индивидуален. Выплату по страховке можно заменить следующим образом:

  • отказаться от авто в пользу компании и получить полную компенсацию;
  • оставить авто за собственником – клиент получит сумму, из которой помимо франшизы, амортизационного износа будет вычтена стоимость «годных остатков».

Процент амортизационного износа у каждой страховой компании свой, отличный от остальных (о том, в каких случаях положено возмещение утраты товарной стоимости машины и как взыскать со страховой компании деньги за износ автомобиля, можно узнать здесь).
.

На заметку. Под «годными остатками» подразумевающиеся сохранившиеся в целости детали, различные компоненты транспортного средства. Они могут быть использованы для дальнейшей установки на другой автомобиль.

При разрешении ситуации стоит обратиться к моментам:

  1. ремонт и продолжение старого договора с компанией;
  2. независимая экспертиза.

При каких обстоятельствах не оформляют полис?

Страховые компании не оформляют полиса по следующим случаем и не выплачивают компенсацию:

  • плохая дорожная история водителя;
  • использование авто не по назначению или сдача его в аренду без ведома страховщика;
  • военное положение, ядерный взрыв, арест авто (в случаях действия государства);
  • умышленные действия владельца или подозрение в этом;
  • владелец находится в алкогольном опьянении при вождении;
  • езда без документов;
  • транспортом управляет лицо, не указанное в полисе;
  • авто передвигается вне территории страхования;
  • использование огня для прогрева авто;
  • если авто находится в неисправности или браковано;
  • окончание страхового договора.

Какие меры необходимо предпринять при случившемся инциденте?

Действия водителя при наступлении страхового случая:

  1. Если природный характер, то принять меры по спасению транспорта.
  2. Позвонить в страховую организацию и сообщить о случившемся, получить рекомендации.
  3. Вызвать специальные службы.
  4. Зафиксировать происшествие.
  5. Произвести экспертизу повреждений.
  6. Собрать, если возможно и необходимо, справки для доказательства с целью получения выплаты.

Как получить выплату?

Страховые выплаты регламентируются ГК по статьям 944, 947, 961, 963. По статьям 15 и 1082 возмещается сумма затраченная на ремонт авто. Для получения компенсации следует:

  • оформить страховое событие и позвонить в компанию;
  • вызвать соответствующие случаю службы (ОВД, МЧС);
  • собрать пакет документов, справки и подать заявление на страховое возмещение;
  • отправить авто на экспертизу.

После заключения страховая компания признает случай компенсационным и осуществляет выплаты в виде денежных средств или ремонтных услуг.

Замена стекла

По КАСКО можно получить компенсацию за поврежденное стекло (бой, трещина, скол, царапина), если в ближайшее время позвонить страховщику и подать заявление на выплату. Бланк заявления у каждой компании собственный, заполняется лично или при возможности в электронном виде. Производиться экспертиза повреждения, принимается решение по выплате и замене стекла.

Справка. Случай признается компанией страховым, если в договоре он оговорен.

Заключение

КАСКО – современный способ защиты от лишних трат на автотранспорт. Автовладелец может приобрести как весь пакет страховых услуг, так и частично в зависимости от выбранного случая. Минус КАСКО составляет его дороговизна и сложность получения выплат по страховым рискам. стоит очень внимательно относится к заполнению договоров, чтобы гарантированно получить выплаты.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Ваня

    Дошло до того, что во дворе просто так оставить машину страшно, особенно при мусоровозах. Нам повезло и на доме была камера. Машина стояла по всем правилам парковки, а водитель мусоровоза до последнего сопротивлялся. В итоге все урегулировали и по каска признали страховой случай.

  2. Елена М.

    Мы три года пользовались полисом КАСКО, пока машина была в кредите, это было обязательное условие банка. Страховой случай так и не наступил, не считаю, что это плохо. Но и смысла в этом полисе не вижу лично для своей семьи. Попали в аварию вообще без страховки, ремонт обошелся примерно в ту же сумму, сколько бы стоил полис КАСКО.

  3. Александр

    Был случай, когда пригодился полис КАСКО. Оставил автомобиль на парковке около офиса. Когда через несколько часов вышел, обнаружил, что кто-то, видимо, когда выезжал с парковочного места, повредил мой автомобиль – помял переднее крыло и переднюю дверь, поцарапал бампер. Зафиксировал повреждения на фотокамеру своего телефона, после чего сразу же обратился в отдел МВД, который обслуживал территорию. Также взял справку о предварительной стоимости повреждений. Получив от дознавателя полиции постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, обратился в страховую компанию. У страховой компании было соглашение с автосалоном, в котором покупал автомобиль. После рассмотрения моего обращения и принятия положительного решения, автомобиль отремонтировали в автосалоне.

  4. Марго

    Купила машину, оформила и сразу заехала сделать КАСКО.

    Подъезжая к своему дому нужно было совершить манерв с поворотом, поворотник включила, начала поворачивать налево с выездом на встречку. И тут один смелый обгонщик меня в левый бок с разгона «поцеловал»! Задняя дверь помята, перекос произошел ещё и багажника.

    Со страховой созвонилась, они начали сомневаться как такое могло произойти, только 30 минут страховку оформила. Но вот так бывает! За 10 лет вождения у меня этот случай только был. Страховая все покрыла. А ведь хотела страховать на следующий день! Дело случая.

  5. Юлия

    КАСКО отличный вариант страховки, а для начинающих водителей особенно. Никаких проблем. Можно даже не думать о состоянии авто. Дважды был страховой случай: камень вылетел из впереди идущей фуры и треснул бампер при неудачном развороте. Сумма выплат полностью покрыла расходы. Рекомендую всем. Особенно приятно, что даже по моей вине, когда треснул бампер, возмещение ущерба я получила. Со всеми нюансами этого способа страхования можно ознакомиться тут.

  6. Алина

    С моим автомобилем произошел следующий случай. Машина стояла припаркованная у подъезда и с верхнего этажа алкоголики живящие в доме опрокинули на мой автомобиль табуретку, случайно или намеренно — это не важно. Порча моего имущества совершена и это факт.
    Я зафиксировав на фотоаппарат повреждения своего авто, обратилась в страховую компанию за выплатой компенсации по полису КАСКО. Попадание тяжелого предмета на ТС является страховой ситуацией и это прописано в договоре страхования. Рассмотрев моё требование страховая компания подтвердила выплату компенсации.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Любовь Претензионный порядок очень важно соблюдать. Более того, важно зафиксировать факт претензии. Мало оставить жалобу, напис...1
Мари Здравствуйте, хочу рассказать о положительном опыте страхования в Россгострах на год. Обошлось мне все в 50 тысяч рублей...2
Дмитрий Всем привет! Поделюсь с вами своим опытом в работе с перекупами. Как-то раз захотел купить автомобиль не у собственника....2
Редакция Здравствуйте! От лица редакции благодарим вас за внимание к статье, информацию актуализировали....2
Дмитрий По своему опыту, могу сказать, что внешний вид автомобиля влияет на цену, но не показывает качество автомобиля. Каждый п...2
Дмитрий Я всегда продаю свои машины сам, ведь любые продажные компании берут большой процент. Если рассматривать трейд-ин, то по...4
Люба Очень многие компании без проблем возвращают денежные средства за товар, который пришел с браком (либо не пришел вовсе)....2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: