Различные проблемы с оформлением страхования ОСАГО встречаются нередко. Прежде чем подписывать страховой договор, внимательно читаются условия, так как любые споры в последствии будут решаться на основании заключенного соглашения.
Основная проблема, с которой сталкиваются автолюбители – страховщик может не выплатить страховую премию или существенно её занизить. Мы расскажем, как правильно действовать в такой ситуации. Также вы узнаете, как поступить в случае ошибки при внесении данных или при оформлении в электронного полиса.
Скрыть содержание
- Возможные разногласия со СК
- Споры со страховой компанией
- Претензионные обращения
- Ошибки и сбои с электронным вариантом
- Заключение
Возможные разногласия со СК
Причины споров бывают разными. Часто страховые компании отказываются страховать автовладельца, проживающего в другом регионе. Но в крупных страховых компаниях, таких как Ингосстрах, Россгострах таких проблем не возникает.
Оценка ущерба находится не только в компетенции сотрудников экспертной службы, которые привлекаются страховой компанией, также можно провести независимую экспертизу. Для страхователей возникают проблемы, если страховщик хочет занизить выплачиваемую при страховом случае сумму. Эксперт, нанятый страховщиком, может при проведении экспертизы сделать неверное заключение.
Есть проблема, когда случай не признается страховым. Часто это бывает, когда машина повреждена во дворе дома страхователя. Например, ночью в стоявшую во дворе застрахованную машину врезается другой автомобиль. Страховая компания может не признать это страховым случаем.
Самые распространенные проблемы с выплатами:
- Страховая компания ничего не платит.
- Сумма нанесенного ущерба существенно снижена.
- Страховщик не платит вовремя компенсацию страхователю.
Ошибки при заполнении
Если в заполненном полисе ОСАГО допущена ошибка, её можно исправить. Российским союзом автостраховщиков разработано специальное пособие по внесению исправлений. Основания для исправлений – ошибка или опечатка, допущенная в ходе документального оформления.
Ошибка – это несоответствие между данными страховки и документальными данными, предъявляемые автовладельцем в ходе заключения договора ОСАГО. Что предпринимать в таких ситуациях?
Неверные данные перечеркиваются сотрудником компании, а сверху или рядом вписывается верная информация. В бланке есть поле “Особые отметки”, там указывается, что исправленному следует верить. Ставится печать, дата и подпись агента, вносившего изменения. Исправляются оба экземпляра страхового договора.
Один исправленный автогражданский полис возвращается страхователю, другой исправленный экземпляр остается у страховщика. В пункте 6 статьи 30 Федерального Закона “Об ОСАГО” от 25.04.2002 г. №40-ФЗ сказано, что страховой агент должен внести изменения в информационную автоматизированную систему обязательного страхования не позже 5 рабочих дней с момента внесения изменений в бумажный договор.
Утеря документа
Если потерян полис ОСАГО, а все остальные документы на месте – это не так страшно. Восстанавливать свидетельство о регистрации транспортного сложнее сложнее, нервов и времени уйдет немало.
Важно! Для восстановления утерянной страховки надо пойти в офис страховой компании. Сделать это нужно быстро, ездить без “автогражданки” нельзя, так как предусмотрены штрафные санкции.Перед посещением страховой компании с собой берутся следующие документы:
- паспорт;
- водительские права;
- свидетельство на автомобиль.
Такие данные есть в единой базе, но если документы на руках, процедура пойдет быстрее. Водитель пишет заявление о том, что страховка ОСАГО утеряна. По закону в течение 7 рабочих дней автовладелец получает дубликат страховки. Эта услуга бесплатная. Если автовладелец потерял и дубликат, то за восстановление предусмотрена плата. В каждой страховой компании свой прайс.
Срок действия страховки в новом документа будет соответствовать тому, что указаны в утерянном дубликате. Получение дубликата ОСАГО допускается не только страхователем, но и любым лицом, имеющим доверенность.
Во избежание подобных проблем, копии страховки надо хранить дома в надежном месте. При повторной выдачи экономится время.
Фальшивый бланк
Чаще всего автовладелец узнает, что у него фальшивый полис ОСАГО при попадании в ДТП или во время страховых выплат.
С 1 июля 2018 года действует новый бланк ОСАГО – серии ККК и МММ. Если вы оформляли после этой даты договор ОСАГО – другой серии быть не может.
Если фальшивый полис обнаружил сотрудник ГИБДД, то последствия следующие:
- Автовладельца лишают права на управление транспортным средством, машина эвакуируется на штрафную стоянку. – часть 1 статьи 27.13 КоАП РФ.
- Может быть применена административная или уголовная ответственность. – статья 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа).
Внимание! Основная задача владельца автомобиля доказать, что он не знал о том, что полис фальшивый.Споры со страховой компанией
- Страховщик мало заплатил по ОСАГО. Не стоит начинать ремонт автомобиля, пока не получена страховая выплата. Тогда возможно провести собственную независимую экспертизу за свой счет. Не редко выясняется, что СК внесла в отчет не все повреждения. Если страховая выплата пока не пришла, а машина необходима, то все повреждения фотографируются.
Независимая экспертиза проводится на основании фотографий. Если машина отремонтирована, а СК заплатила мало, то получается на руки акт о страховом случае и требуется возмещение по реальным ремонтным затратам.
- СК отказала в выплате по ОСАГО. Верный способ – обращение в суд. Если в ходе судебного разбирательства суд примет сторону страхователя, то страховщик кроме страховой выплаты платит за: cудебные издержки, неустойку, ущерб. Но суд не всегда удовлетворяет требования страхователя в полном объеме.
- У СК отозвали лицензию. Если случилось ДТП и страхователь обращается в свою СК, а у неё отозвали лицензию, надо обращаться в СК виновника ДТП. Если страховщик виновника тоже с отозванной лицензией, то обращаться надо с Российский союз автостраховщиков. Есть страховые компании, которые выплачивают средства вместо СК с отозванной лицензией. Это страховые компании “РЕСО-гарантия”, “Ингострах”, “Альфастрахование”, “Россготрах”, “МАКС”. Выплаты не занижаются.
- Не страхуют машины старше 10 лет. Для оспаривания решения СК подготавливаются документы: заявление на приобретение ОСАГО, отказ СК, свидетельские показания владельца машины. Если компания отказывается страховать машину старше 10 лет, документы отправляются в соответствующие инстанции (список ниже).
Претензионные обращения
- Что такое досудебные претензии в СК? Если СК нарушает права автовладельца, то сначала туда отравляется досудебная претензия. Претензия – это письменное обращение с требованием выплаты по страховому случаю или увеличения суммы для покрытия ущерба. Досудебная претензия подается не позже 20 дней после того, как истек максимальный срок выплаты страховой компанией компенсации.
Тянуть с претензией нельзя – это нарушение. СК имеет 20 дней на то, чтобы отреагировать на претензию. Ответ на претензию СК должна предоставить страхователю в письменном виде.
- Куда можно жаловаться на СК? Российский Союз Автостраховщиков, Федеральная Служба Страхового Надзора, прокуратура. Указан порядок предпочтительности обращений. Если во всех органах отказали, надо обращаться в суд. Но это уже не жалоба, а судебный иск. Чаще всего достаточно обратиться в Центробанк, если жалоба страхователя правомерна, ему все возместят.
- Скачать бланк досудебной претензии в СК
- Скачать образец досудебной претензии в СК
- Скачать бланк жалобы в РСА на СК
- Скачать образец жалобы в РСА на СК
- Скачать бланк жалобы в Федеральную Службу Страхового Надзора на СК
- Скачать бланк жалобы в прокуратуру на СК
- Скачать бланк искового заявления на СК
- Скачать бланк жалобы в Центробанк на СК
Ошибки и сбои с электронным вариантом
Все данные точно заполнены, но оплатить не получается. Обращается к менеджерам сайта, проблем в этом.
- При возникновении трудностей с оформлением электронного ОСАГО, которые не получается решить со страховой компанией, надо обращаться в РСА.
- Во избежание спорных ситуаций с сотрудниками ГИБДД, электронный полис ОСАГО лучше распечатать и возить с собой. Тем более, что в настоящее время далеко не все наряды ГИБДД обеспечены оборудованием для онлайн проверки электронных ОСАГО. Особенно это касается небольших населенных пунктов. Проще иметь распечатку, чем неопределенное время доказывать инспекторам ГИБДД свою правоту.
Заключение
Что делать, если появились проблемы с тем, чтобы застраховать автомобиль? Нужно понимать, что связаны они не только с повышением тарифов, но с препятствиями при оформлении и получении страховых премий. Не бывает безвыходных ситуаций, а для начала надо разобраться с предпосылками их появления. Всегда есть возможность решить проблемы в вышестоящих инстанциях, если страхования компания нарушает права страхователя.
Если в заполненном 
Чаще всего автовладелец узнает, что у него 
Все данные точно заполнены, но оплатить не получается. Обращается к менеджерам сайта, проблем в этом.
Была ситуация, когда страховая компания занизила сумму ущерба, часть повреждений не учла, якобы они были получены не при аварии, а также не было частиц от внешних деталей. Пришлось обратиться с претензией и протоколом независимого эксперта, который оценил ущерб почти в 1,5 раза. Нам попалась страховая компания, которая не захотела доводить все до суда, и приняла нашу сторону. Поэтому не следует бояться доказывать свою правоту. Даже если будет суд, часто судьи становится на сторону застрахованного лица.
Эксперты страховых компаний обычно оценивают только внешние повреждения, поэтому сумма выплаты может не покрыть нанесенный ущерб. Не подписывайте соглашение о возмещении ущерба, пока не проведете независимую экспертизу, иначе не сможете увеличить выплату, даже обратившись в суд.
Если транспортное средство повредили в дворе, на парковке и т.д. случай действительно не является страховым. Однако, только в том случае если автомобиль находился в статичном состоянии. Если доказать, что повреждение получено в процессе дорожного движения, страховая признает страховые притязания.