Что это такое?
УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий. Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей. Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.
В каких случаях положено возмещение утраты товарной стоимости автомобиля?
Возмещение УТС возможно в том случае, если у вас есть полис КАСКО, в котором УТС считается одной из составляющих риска «Ущерб». Если этого пункта в договоре нет, то пострадавший автовладелец вполне может обратиться к виновнику ДТП с гражданским иском и потребовать возмещения ущерба в частном порядке согласно ст. 1064 ГК РФ.Статья 1064 ГК РФ. Общие основания ответственности за причинение вреда
- Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.
- Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
- Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
- риск предусмотрен полисом или вы намерены судиться с СК;
- виновником аварии было другое лицо;
- затраты на ремонт не менее 5% стоимости машины;
- автомобиль новый и отвечает параметрам для подсчета УТС.
Как происходит процесс взыскания?
Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля. Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит. Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы для подтверждения ущерба.Инструкция получения УТС в досудебном порядке
- Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
- Получение от страховщика направления на ремонт.
- Оценка УТС у независимого оценщика (срок подготовки заключения или отчета может составить 1-2 недели).
- Подача заявления в СК с просьбой возместить УТС с приложением отчета оценщика.
- В течение месяца получает ответ от страховой компании о выплате или об отказе в возмещении убытков.
Обращаем внимание: соблюдаются все сроки привычной процедуры получения выплаты по риску «Ущерб», но уже после восстановительного ремонта страхователь подает дополнительное заявление и просит компенсировать ему УТС в добровольном порядке.
Написание заявления
Для получения выплаты готовится заявление от страхователя о страховом событии. Подается в срок 5-7 дней, в зависимости от условий договора. В нем указывается номер полиса КАСКО, описание страхового события, дата и просьба возместить ущерб и УТС согласно условиям договора. В заявлении должны быть контакты виновника аварии, чтобы компания могла с ним связаться. В отдельных случаях указываются и банковские реквизиты для перечисления возмещения.Необходимые документы
Как в случае с любым возмещением по риску «Ущерб» нужно будет подать копию полиса, справку о ДТП, протокол об административном правонарушении, экспертное заключение или отчет оценщика об УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и водительское удостоверение.Сроки
Традиционные сроки выплат в большинстве компаний составляют 15-30 дней с момента подачи заявления и пакета документов.Причины отказа
Отказать в выплате страховщик может в том случае, если полисом не предусмотрена компенсация УТС или автомобиль не отвечает параметрам для ее определения (старше 5-7 лет, c процентом износа выше 35-40, побывавший в ремонте и пр.). По закону подобный отказ может считаться нарушением прав потребителей, даже если компенсация не предусмотрена страховкой. УТС является реальным ущербом согласно ГК РФ и может быть возмещена наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца. В соответствии с пунктом 1 ст.15 ГК РФ автовладелец, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков. Под реальным ущербом понимаются расходы на восстановление нарушенного права, утраты или повреждения автомобиля. Соответственно страхователь вправе обратиться в суд за защитой своих прав.Статья 15 ГК РФ. Возмещение убытков
- Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
- Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Важно: Претензия направляется страховщику, и срок ожидания ответа составляет 1 месяц. После истечения срока, вы вправе подать исковое заявление в суд.
Составление иска и подача доказательной базы
Для составления иска к страховой компании хорошо бы заручиться поддержкой юриста. Он поможет составить текст искового заявления и подать его в суд по месту регистрации. Поскольку дело подпадает под категорию о защите прав потребителей, госпошлина при подаче иска не взимается. В иске обязательно указываются контакты, в том числе паспортные данные, номер полиса, время и обстоятельства ДТП и другие важные подробности, по которым можно восстановить хронологию событий. С иском подается:- копия паспорта;
- копия водительского удостоверения;
- свидетельство о регистрации ТС;
- заверенная копия справки ГИБДД о ДТП;
- претензия (если составлялась);
- заключение оценщика о величине УТС;
- приложения.
Как рассчитать сумму?
УТС рассчитывается по разным методикам с учетом целого ряда коэффициентов и значений. Размер коэффициентов зависит от объема восстановительных работ и стоимости машины. Наиболее популярные формулы для расчета предлагает Минюст. Но сами оценщики предпочитают ему формулу Хальбгевакса, которую используют только для машин, попадавших максимум в два ДТП, но не более. В среднем УТС составляет от 4 до 15% стоимости машины.Методика Минюста
Эта методика применяется в основном для ОСАГО, а не КАСКО. Называется документ: Методические рекомендации «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки». В нем есть целая таблица коэффициентов, которые используются для определения УТС. Показатели, предусмотренные государством, не превышают 0,1–0,5%. Они складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость ТС.Стоимость УТС= С × Σ К утс / 100% (руб.), где:
Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений (ремонтных воздействий).
Значение коэффициента по позиции «Перекос кузова» не должно превышать 50% установленного значения, если при осмотре машины в поврежденной части кузова были обнаружены следы устранения перекоса (документально установлен факт устранения перекоса), не относящегося к данному происшествию.
Формула методики Минюста довольно сложная и ее используют в основном судебные эксперты.
Онлайн калькулятора подсчета УТС по этой методике пока не предусмотрено.
- С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
- К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.
Формула Хальбгевакса
Это несложная формула, с которой справится любой автовладелец. Для того, чтобы ей воспользоваться нужно знать стоимость ремонта, деталей, всего автомобиля на момент ДТП. Без проблем можно рассчитать показатель УТС в онлайн калькуляторе, которые есть на сайтах профессиональных оценщиков. Расчет можно произвести по следующей формуле:УТС=(К:100) х (ЦР=СО), где:
- СО – это стоимость ремонта.
- ЦР – рыночная цена.
- К – коэффициент УТС.
Как влияет износ на страховые выплаты?
При подсчете суммы возмещения показатель износа автомобиля, деталей может играть очень существенное значение. Исключения составляют полисы КАСКО, где изначально оговаривается, что выплаты производятся без учета износа. Показатели износа в каждой компании разные, но у лидеров рынка это обычно 20% за первый год, 12% за второй и последующие годы. От размера износа зависит и подсчет УТС: если машина сильно изношена, то этот показатель вообще не рассчитывается.Можно ли получить при ремонте ТС на СТО?
Получить компенсацию можно уже после проведения ремонта на СТО страховщика, дилера или выбранного водителем (в зависимости от условий договора). Обычно заявление на выплату УТС подается после того как компания уже направила машину на ремонт, а вы получили отчет оценщика о величине УТС. На подготовку отчета уходит не менее недели и до того, как вы его получили требовать УТС, не имеет смысла. Кстати, отчет также не бесплатный – его стоимость минимум 1,5-2,5 тыс. рублей. Проще всего требовать оплату УТС, если:- вы ремонтируете кузов или его детали;
- меняете несъемные элементы машины;
- заказали окраску корпуса или бампера;
- переделываете салон автомобиля.
Видео
Смотрите подробнее, как взыскать со страховой компании УТС в видео ниже: https://youtu.be/ej8KPpLwEDEВладельцам КАСКО могут быть интересны и другие статьи. Ознакомьтесь с тем:
- как добиться замены лобового стекла и других хрупких элементов;
- какие есть нюансы получения страховки при незначительных повреждениях;
- возможно ли застраховать машину только от угона;
- каковы особенности программы "Тотал".
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!