Инструкция, как узнать свой КБМ по ОСАГО

Автор статьи
Время на чтение: 12 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Коэффициент КБМ или бонус-малус имеет очень важное значение для определения стоимости полиса ОСАГО. Его показатель говорит о том насколько часто вы попадали в аварии в прошлом. Как можно узнать свой показатель?

Узнать свой КБМ можно через специальную базу Российского союза автостраховщиков (РСА). Также в статье расскажем, как узнать есть ли скидка при получении автостраховки и как безаварийная езда влияет на стоимость страховки?

Что это такое?

На заметку. КБМ — это скидка за безаварийную езду, которая начисляется ежегодно.

Каждый раз, подписывая новый договор ОСАГО, вы проходите проверку вашего КБМ в АИС РСА (информационной базе автостраховщиков). Компания запрашивает сведения о выплатах за отчетный страховой период, узнает ваш класс страхования и использует коэффициент КБМ при подсчете страховой премии по ОСАГО. Рассчитать стоимость полиса без использования этого важного показателя невозможно.

При определении значения КБМ учитываются только:

  1. аварии по вине страхователя, по которым составлялась справка о ДТП либо Извещение о ДТП;
  2. ДТП, по которым были страховые возмещения.

Один из 15 классов страхования водителя рассчитывается по специальной таблице. При наличии страховых случаев по вине автовладельца КБМ будет увеличен, но только если прошлый страховой период составлял один год. Если же ДТП не было, то класс соответственно понижается и вы получаете скидку (бонус). Дисконт сохраняется как при пролонгации полиса, так и при заключении нового договора.

В базе АИС РСА хранится информация начиная с 2011 года, и если вы страхуетесь впервые, то проверка не нужна и вам автоматически присваивается КБМ в единицу (третий класс без скидок и надбавок).

Какая полагается скидка на страховку за безаварийную езду?

Как узнать и проверить по полису, какая скидка на страховку? Чем больше стажа безаварийной езды, тем выше дисконт и меньше стоимость страховки. В первый год никаких скидок не будет, но уже на следующий год ОСАГО может обойтись вам на 5% меньше, если не было ни одной аварии.

Право на получение скидки получает страхователь, у которого к моменту начала действия нового ОСАГО истёк срок действия прошлой страховки. Пять лет езды без аварий дает уменьшение цены полиса на 20%. Максимальная скидка может составить не более 50% и дается она только через 10 лет.

В среднем за год коэффициент КБМ уменьшается на 0,05. Водитель, который хочет получить свою скидку должен быть вписан в страховку с момента заключения договора. Если ОСАГО корректируется в течение срока страхования, т.е. вносятся новые лица в число управляющих автомобилем, то класс не снижается.

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните 👇 .

Льготы для пенсионеров

Есть ли скидка пенсионерам на страховку автомобиля? Для пожилых людей действуют те же правила, что и для остальных.

Важно! Скидки на ОСАГО, причем весьма существенные – 50% предоставляются только инвалидам или законным представителям детей с ограниченными способностями. Во внимание принимается только инвалидность второй и третьей группы.

Но пенсионер вполне может получить дисконт за безаварийную езду, который также, например, при десятилетнем периоде без попадания в ДТП составит 50%. Кроме того во многих компаниях можно получить скидку за пролонгацию договора через Интернет (обычно до 5%), а также другие бонусы (например, при покупке ОСАГО и КАСКО или по другой причине).

Что увеличивает показатель?

Авария, о которой было заявлено страховщику автоматически увеличивает КБМ. Размер выплат при этом роли не играет, но важно количество. Если за отчетный страховой год потерпевшие писали заявление в связи с вашими ДТП не менее двух раз, то КБМ будет 1,55 и стоимость нового полиса возрастет для вас более чем на 50%. Информацию о выплатах вносит сам страховщик и повлиять на это вы никак не можете.

Получение класса М – самое страшное, что может случиться с водителем. Это значит, что он не раз попадал в аварии, нарушая правила дорожного движения и ему можно продавать полис только с наценкой в 2,45 раз. Чтобы избавиться от этого класса потребуется проездить без ДТП не менее 5 лет.

По каким данным можно проверить?

В любой момент, вы можете узнать свой КБМ. Можно позвонить своему страховщику и выяснить информацию у него. По закону компании обязаны предоставлять эти данные даже в письменном виде по первому запросу клиентов. Для выяснения КБМ просто назовите свой номер полиса и персональные данные (фамилию, имя, отчество, дату рождения).

Если вы никогда не страховались, то КБМ вам присваивается автоматически. Самостоятельно осуществляется проверка полиса водителя через РСА на отдельном сайте данной организации.

О новом полисе ОСАГО страховщики обязаны сообщать в РСА в течение суток (это требование действует с 2014 года). Именно поэтому все данные, которые вы запросите можно считать актуальными и для вас, и для остальных страховых компаний, с которыми вы решите заключить договор.

Поиск по ВУ

Чтобы узнать интересующую вас информацию, в том числе скидку, необходимо указать на сайте перечень определенных данных, в том числе водительское удостоверение. На сайте вводятся данные:

  • один водитель или неограниченное количество;
  • серия и номер ВУ;
  • дата рождения;
  • Ф.И.О. страхователя.

Это основные параметры, по которым ведется поиск КБМ в базе.

Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните 📞.
Обратите внимание! При смене прав (водительского удостоверения) накопленные скидки за безаварийное вождение не теряются. Нужно написать заявление страховщику и проинформировать его о смене ВУ и причине такого поступка (изменении фамилии и пр.).

Цель такого обращения — сохранение накопленного КБМ, а не просто корректировка полиса.

После подачи заявления новые данные ваших прав будут вписаны в ОСАГО, а также переданы в РСА. Восстановить свой бонус-малус можно и путем подачи заявления в саму организацию страховщиков. Если вы этого не сделаете, то данные о накопленных вами скидках просто потеряются и вам придется начинать накопление заново.

Можно ли по полису узнать скидку?

Иногда КБМ указывают в особых отметках полиса, так что внимательно изучите вашу страховку. Но страховщики не обязаны делать подобные отметки, это скорее их инициатива либо выполнение просьбы страхователя.

Как проверить данные полиса по базе РСА онлайн?

Для того чтобы проверить данные водителей по базе, нужно зайти на сайт РСА в раздел «Калькулятор ОСАГО».

Затем выбрать кнопку «Информация о порядке применения коэффициента «бонус-малус»».

Изучив таблицу, вы сможете примерно составить себе представление о том, какие классы существуют и какими бывают значения КБМ. Там же, помимо коэффициента, можно рассчитать и стоимость полиса ОСАГО в онлайн-калькуляторе.

Для выяснения точного значения вашего КБМ нужно:

  1. Зайти в раздел «ОСАГО и выбрать «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».

  2. Дать согласие на обработку персональных данных, нажать «ОК».

  3. Заполнить электронную форму:
    • выбрать статус лица: физическое или юридическое;
    • количество водителей по ОСАГО;
    • вписать свои персональные данные и дату рождения;
    • серию и номер ВУ;
    • дату начала действия страховки.
  4. Ввести код безопасности (капчу) и нажать кнопку «Поиск».
  5. Получить результат по данным.

Если полученный показатель кажется вам завышенным, то это не всегда говорит о технической ошибке. Страховщики имеют право вносить изменения в базу в течение года и вы могли и не знать о том, что ваш КБМ уже существенно вырос. Например, даже мелкая авария, которая привела к выплате в 5 тыс. рублей, может ухудшить ваш класс и привести к удорожанию полиса в будущем.

Важно! Еще одна проблема: при неограниченном числе водителей КБМ определяют по человеку с наихудшим классом. Эти тонкости страхователь вполне может и не знать, думая, что ему положена очень крупная скидка за безубыточную езду.

Если не хотите переплачивать за ОСАГО всегда выясняйте у других лиц, которым вы планируете разрешить пользоваться машиной, какой у них класс страхования. В случае если у человека были множественные выплаты, лучше не вписывать его в полис, если это возможно.

В том случае если ваша скидка затерялась, т.е. не была учтена, также стоит выяснить почему это произошло и по возможности начать процедуру ее восстановления по вышеописанной процедуре (через подачу заявления).

Если выяснится, что страховщик продал вам страховку без учета скидки на полис за безаварийную езду, вы вправе обратиться к нему с заявлением о возврате переплаченной суммы. Но это возможно только после того как вы сможете доказать, что такая скидка у вас существует. Заявление на восстановление скидки рассматривается обычно в срок не более месяца.

Самостоятельный расчет

Рассчитать размер дисконта, а затем и полную стоимость ОСАГО можно и самостоятельно. Для этого используются онлайн-калькуляторы, специальная формула, а также таблицы со значениями поправочных коэффициентов.

Формулы для подсчета самого КБМ не существует, для этого используются данные таблицы со значениями КБМ. Однако для подсчета тарифа ОСАГО используется единая для всех страховщиков формула, где стоимость страховки определяется умножением базового тарифа на целый ряд поправочных коэффициентов (среди которых есть и КБМ).

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

Кликните для просмотра содержимого
N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
1234567
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Показатели ТБ и коэффициентов устанавливаются государством. Страховые компании вправе только использовать тарифный коридор для конкуренции на рынке, который устанавливается верхним и нижним значением базового тарифа.

Для выяснения бонус-малуса для водителя-новичка нужно начать расчет со строки таблицы, которая содержит третий класс страхования. После каждого года без ДТП и выплат можно спускаться на строку ниже. Но если аварии были, то нужно перейти, наоборот, на верхнюю строку (число выплат).

На заметку. При перерыве в страховании более года класс вновь возвращается к 3. Никаких сложностей с самостоятельным подсчетом КБМ не существует. Все это довольно просто, если внимательно изучить таблицу со значениями коэффициента.

Пример

В первый год вы получили самый дорогой полис, поскольку ваш КБМ был равен 1. Используя формулу для подсчета ОСАГО:

Тариф ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН, вы подставляете базовый тариф (ТБ) для вашего типа транспорта, а также все значения коэффициентов, в том числе КБМ равный 1.

ТБ — базовый тариф от 2 746 до 4 942 рублей на 2019 год.

Коэффициенты для ОСАГО:

  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст-стаж;
  • КО – ограничения;
  • КМД – мощность двигателя;
  • КН – нарушения;
  • КСС – срок страхования.

Если год прошел без аварий, то КБМ второго года составит 0,95, а третий – 0,9 и далее идет ежегодное уменьшение. Как только скидка дойдет до КБМ в размере 0,5 дальнейшее снижение прекращается. Для сравнения: разница в стоимости ОСАГО с КБМ 0,5 и с КБМ 2,45 может составить 15,1 тыс. рублей.

Допустим при бонус-малусе в размере 0,85 страхователь совершает одну аварию за год. При продлении ОСАГО на следующий период его класс страхования понизится с шестого до четвертого, а КБМ будет равняться уже не 0,85, а 0,95. Это означает, что вместо скидки в 15%, он получает всего пятипроцентную скидку. Чем больше аварий в течение года, тем ниже будет класс страхования и выше КБМ.

Бывают ситуации, когда накопленные бонусы теряются и не попадают в базу АИС РСА и тогда нужно составить жалобу. Подробнее о том, как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги, можно узнать тут.

Полезное видео

Смотрите видео о том, как узнать коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА:

Заключение

КБМ или бонус-малус – очень важный коэффициент для формирования стоимости ОСАГО. Он может дать водителю скидку до 50%, а может наоборот увеличить стоимость страховки в 2 раза. Из всех поправочных коэффициентов КБМ дает самое сильное влияние на цену ОСАГО.

За своим КБМ нужно тщательно следить, чтобы не было ошибок в базе РСА или потерянных скидок, в результате смены прав или перерыва в страховании. В любой момент, вы вправе обжаловать значение своего бонус-малуса по установленной РСА процедуре, если считаете, что он подсчитан с ошибками. Узнать свой бонус-малус можно в Интернете либо в своей страховой компании, где оформлялся полис, и где вы планируете страховаться и дальше.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1919
Плохо
1
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Adblock
detector