Стоимость обязательного страхования ответственности
Цена ОСАГО регулируется государством, так как наличие этого полиса является обязательным для всех транспортных средств. Формулу для расчета ОСАГО составляет Центробанк, а Российский союз автостраховщиков выполняет исполнительную, информационную функцию в этом процессе.Справка! На сайте РСА можно сразу же узнать свой класс по индексу КБМ, а также узнать сколько стоит ОСАГО.
Формируется стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности из нескольких факторов, которые могут влиять как на рост цены, так и на ее уменьшение. Логика достаточно проста – чем большему риску может подвергаться транспортное средство, тем дороже будет стоить ОСАГО.
Данные для расчета
Для рассчета ОСАГО нужны данные об автомобиле, водителе, сроке страхования и особенностях эксплуатации ТС:- категория ТС (легковые, автобусы с разным количеством посадочных мест, и прочие категории, которые можно узнать на сайте РСА);
- объем двигателя;
- сезонность использования;
- место регистрации;
- количество водителей (ограниченный и неограниченный полис ОСАГО);
- срок страхования;
- цель эксплуатации;
- возраст водителя и стаж вождения;
- КБМ (класс водителя, показатель аварийности вождения);
- износ автомобиля (деталей, узлов).
Формула
ОСАГО = ТБ * КБМ * КТ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП * Кпр.Базовый тариф (ТБ, ставка или стоимость) – это стабильная стоимость на полис ОСАГО, которая соответствует категории транспортного средства. Её размер определяется Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. Поправочные коэффициенты – это количественное выражение влияния различных факторов, которые определяют степень риска наступления страхового случая.
- КТ – территориальный коэффициент (может увеличивать стоимость в два раза или наоборот снижать наполовину в зависимости от населенного пункта, в котором зарегистрирован владелец полиса. Коэффициент территории рассчитывает Банк России);
- КВС – коэффициент возраста и стажа (чем старше и опытнее водитель тем он меньше);
- КБМ – коэффициент бонус-малус, который отражает зависимость количества страховых случаев за год. В специальной таблице, которая есть на сайте РСА, количество страховых случаев переводиться в баллы, класс водителя и соответственно поправочный коэффициент;
- КО – ограниченный или открытый полис (чем меньше водителей тем дешевле будет стоить ОСАГО)
- КН – коэффициент нарушений ПДД;
- КМ – показатель мощности двигателя ТС;
- Кпр – наличие прицепа;
- КП – период страхования;
- КС – сезонность использования.
Факторы, которые влияют на стоимость
КБМ ранее обнулялся в случае смены транспортного средства водителем, а теперь эта система видоизменилась – стал учитываться весь опыт, вся история вождения. И теперь водителям необходимо избегать ДТП и следить за исполнением ПДД, так как это позволит экономить на стоимости ОСАГО. Некоторые лица с целью уменьшения цены полиса регистрируют автомобиль на родственников, которые проживают в населенных пунктах с наименьшим КТ. Величина территориального коэффициента зависит от количества зарегистрированных транспортных средств, среднего возраста водителей, работы ГИБДД и благополучия региона. Период страхования тоже достаточно важен, так как чем больше срок страхования, тем дешевле обойдется полис. Сезонность использования учитывается для спецтехники, сельскохозяйственной техники и мотоциклов, период использования которых ограничен ПДД.Ценообразование КАСКО
С определением цены полиса КАСКО всё обстоит сложнее. Это добровольное страхование, а страховые компании предлагая свой продукт, сами определяют его стоимость. На данный момент существует огромное количество предложений различных программ от широкого круга компаний. Они стремятся внести выгодные предложения, специальные условия, которые могут сделать КАСКО более доступным. Для того чтобы определить стоимость полиса компании стремятся собрать большое количество данных о водителе, автомобиле (транспортном средстве), условиях эксплуатации и хранения. Данные о водителе:- место регистрации, паспортные данные;
- опыт вождения, а также безаварийное вождение по ОСАГО;
- семейное положение, наличие и количество детей.
- марка и модель автомобиля;
- год выпуска;
- пробег;
- технические характеристики (мощность, объем двигателя)
- особенности эксплуатации;
- количество водителей и данные о каждом;
- системы безопасности, которые установлены на транспортное средство.
- дополнительно установленное оборудование;
- системы спутниковой навигации;
- способ хранения в ночное время суток;
- полное либо частичное страхование;
- использование франшизы;
- срок страхования.
Важно! Каждая страховая компания стремится минимизировать свои расходы и риски связанные с ними. Поэтому расчет производится с учетом всех данных.
Онлайн расчет
Современные сайты посвященные автострахованию, порталы брокеров, официальные сайты страховых компаний оснащены специальными функциями для расчета стоимости полисов ОСАГО и КАСКО – калькуляторами. Калькуляторы могут быть нескольких видов – только по ОСАГО, только по КАСКО или включать эти два вида страховки. Принцип работы калькуляторов примерно одинаковый: пользователь вносит данные в специальные поля, которые предлагает сайт или портал. Затем эти данные переводятся в численные коэффициенты и подставляются в формулы для расчета. Полученный результата может быть представлен в виде списка или в сообщении, так как некоторые ресурсы запрашивают номер телефона, электронную почту, имя пользователя.Обратите внимание и на другие полезные публикации на нашем сайте, посвященные теме автострахования в РФ:
- Какие виды страхования предусмотрены для автовладельцев в России и каковы штрафы за езду без страховки?
- Что такое полис ДСАГО и на сколько он выгоден автовладельцам?
- Что такое франшиза в автостраховании?
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!