Где и как можно купить машину в рассрочку? Алгоритм действий, отличия от кредита

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Зачастую автолюбители, желающие обзавестись новым автомобилем, не имеют необходимые суммы на руках. В результате чего встает вопрос: «Можно ли приобрести автомобиль, воспользовавшись опцией рассрочки?».

На территории РФ допускается приобретение автомобиля в рассрочку, однако для данной процедуры существует ряд ограничений и особенностей, о которых рассказано в данной статье.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что это такое?

Рассрочка — метод оплаты товара или услуги, при котором стоимость предмета сделки оплачивается не полностью, а по частям. Обстоятельства рассрочки предполагают возникновение кредитных обязательств между контрагентами.

Понятия кредита и рассрочки в отношении транспортных средств имеют много общего по своей сути. Обе процедуры подразумевают заем денежной суммы для покупки автомобиля.

Однако между этими понятиями существуют определенные различия:

  • Сроки. Оформление кредита предполагает длительный период выплаты задолженности (до 5-10 лет), тогда как покупка авто в рассрочку осуществляется в пределах 1 года либо нескольких месяцев.
  • Ставка процентов. Автомобильное кредитование происходит со ставкой 15-20% в зависимости от банка. По информации большинства рекламных агентств, рассрочка представляет собой беспроцентный кредит, однако потребителям необходимо понимать, что нулевая процентная ставка фактически не существует. При подписании договора о рассрочке ставка может быть близка к 0%, но в действительности процент переплаты при рассрочке составляет около 0,5-1%.
  • Первоначальный взнос. В процессе заключения кредитного договора первоначальный взнос может равняться 10% от стоимости авто. Реализация транспортного средства в рассрочку предусматривает большую сумму первоначального взноса (порядка 20-50% от стоимости покупки). Принцип рассрочки основывается на выплате большой суммы за товар изначально, после чего оставшийся долг покрывается в течение нескольких месяцев или лет.

Какие автомобили можно приобрести этим способом?

Приобретение автомобиля с опцией рассроченного платежа доступно как для новых машин, так и для б/у моделей. Однако если транспортное средство б/у, для него существует ряд ограничений:

  • для машин отечественного производства возраст ТС не должен превышать 5 лет;
  • для машин заграничного производства возраст ТС ограничивается 10 годами.

Где можно сделать покупку?

Далее приведена информация о том, где можно купить автомобиль в рассрочку.

      

В салоне

Покупка транспорта по программе рассрочки через автосалон осуществляется исключительно на условиях дилера, невозможно взять рассроченный платеж за авто в салоне с помощью потребительского кредита. Данное обстоятельство уменьшает количество доступных вариантов автомобилей до тех, которые реализует конкретный салон.

Далеко не все дилеры, реализующие подержанные автомобили, предоставляют возможность покупки авто в рассрочку. Прежде чем покупать машину, важно удостовериться, что дилер располагает не только программами автокредитования, но и рассрочки.

Заявка, которую сотрудники автосалона направляют в адрес банка-партнера, рассматривается в течение 1-3 дней. Существует ряд факторов, оказывающих влияние на решение банка по поводу предоставления рассроченного платежа:

  • Территориальная особенность. Часть регионов Российской Федерации предлагает достаточно жесткие условия рассрочки.
  • Модель транспортного средства. В зависимости от марки и стоимости автомобиля повышаются требования банка к заемщику средств.
  • Финансовая выгода. При условии, что коммерческой организации будет невыгодно продавать определенный автомобиль в рассрочку, в адрес потенциального заемщика будет направлен отказ.

У частного лица

Помимо сделок с рассроченным платежом в официальных автосалонах, допускается покупка авто на подобных условиях у частного лица. При такой сделке средства занимаются не у банка, а у физического лица. Зачастую приобретение автомобиля в рассрочку осуществляется несколькими способами:

  • при помощи расписки;
  • с оформлением договора займа под залог, которым является автомобиль;
  • при помощи договора купли-продажи, с прописанным пунктом о предоставляемой рассрочке (данный вид сделок регулируется ГК РФ и представляется наиболее надежным).

Где в России продают авто без первоначального взноса?

На июль 2018 года, российские банковские организации предлагают клиентам программы по покупке автомобиля без первоначального взноса исключительно в кредит, причем процентная ставка в таких случаях колеблется в районе 15% и выше.

Рассрочка на автомобиль без первоначального взноса на территории России не предоставляется.

Как приобрести новое ТС у официального дилера?

Наиболее распространенным способом приобретения новой машины в рассрочку считается оформление договора купли-продажи у официального дилера. Однако перед отправлением в автосалон, необходимо изучить возможные варианты, которые предлагают клиентам сотрудники отдела автомобильных продаж.

      

Схемы

Далее будут перечислены два способа приобретения автомобиля в рассрочку у официального дилера.

Кредит 0%

Зачастую менеджеры автомобильных салонов предлагают своим клиентам кредитную программу для покупки машины со ставкой в 0%. Данный ход считается ярким примером маркетинговой политики организации. Ставка 0% подразумевает оформление сделки по примеру обыкновенного кредита.

Нулевая процентная ставка часто предполагает наличие скидки на машину в размере потенциальной переплаты, например по кредиту со ставкой в 10%. Так или иначе при кредите в 0% покупатель заплатит определенный процент сверх стоимости автомобиля.

Прежде чем заключать договор на покупку авто по данной программе, рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения. В договоре должен быть прописан реальный процент переплаты, а также документ может содержать пункты о страховании жизни и здоровья, комиссия по которому составит около 0,1-0,9% от стоимости машины.

В качестве примера можно привести дилерский центр «Рено». Данная организация предлагает своим клиентам кредит под 0% при условии обязательной страховки стоимостью 0,15% от суммы кредита в месяц. В результате стоимость покупки увеличивается на 1,8%. Достаточно небольшой процент, однако при наличии обязательного КАСКО даже такая переплата может стать неприятным дополнением к покупке.

Продажа по специальному договору

В ситуации реального рассроченного платежа клиент и организация-продавец должны заключить договор рассрочки, после чего клиентом оплачивается первоначальный взнос за автомобиль и в дальнейшем задолженность погашается равными платежами. Банковская организация не фигурирует в договоре, поскольку не выдает деньги клиенту напрямую. Но зачастую автосалон осуществляет переуступку долговых обязательств в пользу банка-партнера.

По итогу сделка приобретает трехсторонний характер. Официальный дилер получает деньги за передачу права требования долговой суммы (стоимость автомобиля минус факторинговая комиссия и первоначальный взнос). Банковские специалисты проводят оценку рисков, связанных с погашением задолженности, после чего выносят итоговое решение.

По данной причине клиент обязан заполнить заявление-анкету и предоставить ее в банк. Переход права требования по долговым обязательствам оформляется в день заключения договора о рассрочке на автомобиль. Как правило, от клиента могут потребовать открыть специальный счет в банке и заказать пластиковую карту, с помощью которой будет выплачиваться долг.

При так называемой честной рассрочке также присутствует требование о передаче требования машины в залог коммерческой организации и обязательство в получении КАСКО.

Как составить ДКП?

Для того чтобы грамотно составить договор о купле-продаже авто в рассрочку, необходимо руководствоваться ГК РФ. Важным пунктом договора о рассроченном платеже является наличие сведений о цене товара, порядке и сроках оплаты задолженности по рассрочке.

Договор купли-продажи в рассрочку машины включает:

  1. Сведения о контрагентах. Заполняются на основании паспортных данных покупателя и продавца (для юр. лиц указывают данные организации).
  2. Информацию о товаре. В этом пункте фигурируют сведения из паспорта транспортного средства (модель, год выпуска, сведения о техосмотре и так далее).
  3. Дату и место подписания документа.
  4. Стоимость объекта сделки.
  5. Сумму, уплаченную в качестве первоначального взноса.
  6. Остаток долговых средств, которые необходимо погасить покупателю.
  7. Размер и сроки уплаты платежей по рассрочке. В качестве приложения к договору можно прикрепить график платежей.
  8. Форма оплаты (наличная или безналичная).
  9. Ответственность покупателя при просрочке платежей. Размер штрафных санкций прописывается в индивидуальном порядке по соглашению сторон сделки.

Необходимые документы

Гражданам, приобретающим автомобиль в рассрочку, требуется предоставить следующий перечень документов:

  • удостоверение личности;
  • действующее водительское удостоверение;
  • справку о доходах за последние полгода.

Некоторые финансовые учреждения могут потребовать заграничный паспорт, либо трудовую книжку, для того чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Заемщиком по рассрочке на автомобиль могут выступать следующие категории граждан:

  • возрастом от 21 года;
  • обладающие постоянной регистрацией на территории РФ;
  • обладающие трудовым стажем не менее 6 месяцев на момент оформления рассрочки.

Порядок действий при покупке у частного лица без банка

Для того чтобы купить транспортное средство в рассрочку у частного лица необходимо следовать алгоритму, представленному ниже.

  1. Между сторонами сделки заключается соглашение о купле-продаже авто в рассрочку. Структура ДКП автомобиля в рассрочку между физ. лицами регулируется в соответствии со статьями 454 и 489 Гражданского Кодекса РФ.
  2. Следующим шагом необходимо заверить договор купли-продажи нотариально. Данная процедура важна при дальнейшей регистрации автомобиля на нового владельца в МРЭО ГИБДД. Затраты, связанные с услугами нотариуса, стороны делят между собой, если иное не оговорено в индивидуальном порядке.
  3. Продавец передает новому владельцу машины копии договора купли-продажи и паспорта транспортного средства.
  4. После того как покупатель выплачивает всю сумму по рассрочке, составляется расписка, в которой отражается информация об отсутствии задолженности, а также претензий со стороны продавца. Финальной стадией продажи авто в рассрочку является регистрация ТС на нового владельца, которая проводится в отделении МРЭО ГИБДД.

Как составить расписку?

Важным документом при сделке, связанной с рассроченным платежом, является расписка. Данный документ составляется вручную, ручкой на листе А4.

Для того чтобы расписка обрела юридическую силу, от сторон требуются документы, удостоверяющие личность (паспорт, военный билет). В обязательном порядке в расписке указывают:

  • ФИО сторон, паспортные данные и сведения о месте проживания;
  • информация о транспортном средстве согласно ПТС (марка и модель, год выпуска, сведения о двигателе и так далее);
  • место и дата составления документа, а также сроки по выплате долга;
  • в расписке необходимо отразить сведения о первоначальном взносе и порядке уплаты основной задолженности;
  • документ обязательно заверяется подписями сторон сделки.

На территории Российской Федерации приобрести автомобиль в рассрочку можно, как у официальных дилеров, так и у частных лиц. При покупке авто через автосалон для машин существует ограничение по возрасту ТС. Важным пунктом при купле-продаже автомобиля в рассрочку между физическими лицами является составление расписки.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Пётр

    Часто бывает так, что в рассрочку дилер отдаёт тот автомобиль, который ранее получил по трейд ин. Фактически, 0% за пользование рассрочкой, но есть основания полагать, что цена реализации завышена, или пытаются продать совсем неликвид. Так что нужно подробно осмотреть то ,что покупаешь, на предмет скрытых дефектов, желательно с привлечением стороннего специалиста.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Александр Страховая организация вправе применить правовую норму, действовавшую на момент совершения ДТП. В законе (см. Обоснование...9
Ирина Я всегда проверяю свои штрафы через Сбербанк онлайн!Это для меня самый удобный сервис для проверки и оплаты штрафов...1
Александра Покупала крем известной фирмы, по цене был не из дешевых.Так как я всегда его беру, решила без оглядки и на этот раз куп...1
Валентина Я возвращала как-то в магазин одежды футболку, купленную на распродаже. Покупала ее мне мама: взяла модель которую я про...1
Михалыч Не соглашусь с утверждением в статье, что стоимость автомобиля, проданного на рынке, в разы выше сданного в трейд-ин. Ра...1
Людмила У меня была ситуация, когда гарантийный смартфон вышел из строя прямо перед Новым годом. Я рассчитывала сдать его и верн...1
Людмила Ваша статья прямое руководство к действию. Уже месяца три температура горячей воды "плавающая": то горячая, то чуть тёпл...1
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: