Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Банкротство физического лица позволяет списать большинство долгов — кредиты, займы, долги по ЖКХ, налоговые недоимки. Однако закон прямо устанавливает перечень обязательств, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. В 2026 году суды строго применяют эти ограничения, и незнание исключений нередко становится неприятным сюрпризом для граждан, рассчитывавших на полное обнуление долгов. Разбираем каждую категорию подробно.

Что говорит закон: правовая основа ограничений

Основная норма, регулирующая освобождение гражданина от обязательств, — статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ. Именно она содержит закрытый перечень долгов, которые сохраняются за должником даже после завершения процедуры банкротства и вынесения судом определения об освобождении от обязательств.

Помимо этого, ряд ограничений вытекает из норм Семейного кодекса РФ (алиментные обязательства), Трудового кодекса РФ (задолженность перед работниками) и Гражданского кодекса РФ (возмещение вреда). Суды при рассмотрении дел о банкротстве обязаны проверять наличие каждого из этих оснований.

Практика показывает, что кредиторы по «несписываемым» долгам вправе предъявлять требования к должнику и после завершения банкротства — исполнительное производство по таким обязательствам возобновляется в полном объёме.

Топ-5 категорий долгов, которые не списываются при банкротстве

1. Алименты. Задолженность по алиментам, накопившаяся до подачи заявления о банкротстве, не списывается никогда — это прямо предусмотрено ст. 213.28 Закона №127-ФЗ и ст. 80–81 СК РФ. Более того, в ходе самой процедуры банкротства должник обязан продолжать уплачивать алименты в установленном размере. Долг по алиментам сохраняется за должником пожизненно до полного погашения.
2. Возмещение вреда жизни и здоровью. Если должник причинил вред здоровью другого человека — умышленно или по неосторожности — обязанность возместить этот вред не прекращается с банкротством. Сюда входят расходы на лечение, утраченный заработок пострадавшего, компенсация морального вреда. Размер таких требований может составлять сотни тысяч и миллионы рублей.
3. Текущие платежи. Финансовые обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве, относятся к текущим и погашаются в приоритетном порядке из конкурсной массы. Если имущества не хватило — долг остаётся за должником. К текущим платежам относятся налоги, взносы, коммунальные услуги, аренда, штрафы, начисленные в период процедуры.
4. Долги перед работниками ИП. Индивидуальный предприниматель несёт личную ответственность по всем своим обязательствам, включая задолженность перед наёмными работниками: невыплаченную зарплату, отпускные, выходные пособия. Банкротство ИП не освобождает его от этих долгов — они сохраняются в полном объёме.
5. Субсидиарная ответственность. Если гражданин был привлечён к субсидиарной ответственности как контролирующее лицо (директор, учредитель, бенефициар) за доведение юридического лица до банкротства — эти обязательства не списываются. Сумма субсидиарной ответственности может равняться всему реестру требований кредиторов обанкротившейся компании и исчисляться десятками миллионов рублей.

Пошаговая инструкция: как проверить, спишется ли ваш долг

1. Шаг 1. Определите природу долга. Установите, к какой категории относится обязательство: кредитный договор, алименты, налоги, возмещение вреда. Это займёт 1–2 дня при наличии всех документов.
2. Шаг 2. Проверьте дату возникновения обязательства. Долги, возникшие до подачи заявления о банкротстве, — реестровые. Долги после подачи — текущие. Текущие не списываются автоматически.
3. Шаг 3. Сверьтесь с перечнем ст. 213.28 Закона №127-ФЗ. Если ваш долг входит в закрытый перечень исключений — он останется после банкротства. Если нет — при добросовестном поведении должника суд освободит от него.
4. Шаг 4. Проконсультируйтесь с финансовым управляющим. До подачи заявления о банкротстве юристы рекомендуют получить письменное заключение о составе долгов и прогнозе их списания. Это позволит избежать ситуации, когда процедура завершена, а значительная часть долгов осталась.
5. Шаг 5. Оцените целесообразность банкротства. Если основная часть долгов относится к несписываемым категориям — банкротство может оказаться нецелесообразным: расходы на процедуру (от 80 000 до 200 000 рублей) не окупятся результатом.

Топ-4 ошибки должников при оценке списываемых долгов

1. Считать, что все долги спишутся автоматически. Многие граждане убеждены, что банкротство — это «чистый лист». На практике несписываемые категории могут составлять значительную долю общей задолженности. Суд не обязан предупреждать должника об этом заранее.
2. Игнорировать текущие платежи в ходе процедуры. Должники нередко прекращают платить за ЖКУ и налоги после подачи заявления, полагая, что эти долги тоже спишутся. Текущие платежи не входят в реестр требований кредиторов и остаются за должником в полном объёме.
3. Не учитывать субсидиарную ответственность. Бывшие директора и учредители компаний, привлечённые к субсидиарной ответственности, ошибочно рассчитывают избавиться от этих долгов через личное банкротство. Закон прямо запрещает это — долг сохраняется пожизненно.
4. Скрывать имущество или доходы от финансового управляющего. Если суд установит недобросовестность должника — он вправе отказать в освобождении от обязательств полностью, включая те долги, которые в обычной ситуации были бы списаны. Штраф за такое поведение — сохранение всех долгов без исключения.

Сравнительная таблица: какие долги списываются, а какие нет

Особые случаи: когда суд может отказать в списании любых долгов

Что происходит если должник скрыл имущество или предоставил ложные сведения финансовому управляющему

Если в ходе процедуры банкротства суд установит, что должник действовал недобросовестно — скрывал имущество, предоставлял заведомо ложные сведения, уклонялся от сотрудничества с финансовым управляющим — суд вправе отказать в освобождении от обязательств полностью. Это означает, что даже «обычные» кредитные долги, которые в норме списываются, останутся за должником. Практика показывает, что такие случаи в 2026 году участились: кредиторы всё активнее собирают оказательства недобросовестности должников.

Можно ли списать долг по возмещению ущерба имуществу третьих лиц

Возмещение вреда имуществу третьих лиц, причинённого умышленно, не списывается при банкротстве. Если же вред причинён по неосторожности — судебная практика неоднородна: часть судов относит такие требования к несписываемым, часть — допускает освобождение. Юристы рекомендуют в каждом конкретном случае анализировать судебные акты по аналогичным делам в вашем регионе.

Что делать если долг по субсидиарной ответственности возник до банкротства компании

Субсидиарная ответственность контролирующего лица не списывается вне зависимости от того, когда именно было вынесено соответствующее определение суда — до или после возбуждения дела о личном банкротстве гражданина. Специалисты подчёркивают: даже если на момент подачи заявления о банкротстве физлица решение о субсидиарной ответственности ещё не принято, но дело уже рассматривается — этот долг будет сохранён за должником после завершения процедуры.

Часто задаваемые вопросы

Да, это законно. Алиментные обязательства относятся к категории долгов, которые не списываются при банкротстве физического лица — это прямо предусмотрено ст. 213.28 Закона №127-ФЗ. После завершения процедуры банкротства исполнительное производство по алиментам возобновляется в полном объёме. Задолженность по алиментам, накопленная до подачи заявления, также сохраняется за вами.

Нет. Обязательства по субсидиарной ответственности прямо исключены из перечня списываемых долгов ст. 213.28 Закона №127-ФЗ. Даже если вы пройдёте процедуру банкротства физического лица, этот долг сохранится за вами в полном размере. Кредиторы вправе предъявлять требования по субсидиарной ответственности бессрочно.

Нет. Задолженность индивидуального предпринимателя перед наёмными работниками — невыплаченная зарплата, отпускные, выходные пособия — не списывается при банкротстве. ИП несёт личную ответственность по всем своим обязательствам, и трудовые долги входят в перечень исключений ст. 213.28 Закона №127-ФЗ.

Нет. Долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве, относятся к текущим платежам и не включаются в реестр требований кредиторов. Текущие обязательства погашаются в приоритетном порядке из конкурсной массы, а если имущества не хватило — остаются за должником после завершения процедуры.

Да. Требования о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью, не списываются при банкротстве должника. Вы вправе предъявлять эти требования к виновнику и после завершения его процедуры банкротства. Исполнительный лист сохраняет силу, и приставы обязаны возобновить взыскание.

Да. Если суд установит недобросовестность должника — сокрытие имущества, предоставление ложных сведений, уклонение от сотрудничества с управляющим — он вправе отказать в освобождении от обязательств полностью. Это означает, что даже кредиты банков, которые в норме списываются, останутся за вами. В 2026 году суды всё строже оценивают добросовестность должников.

Налоговые долги, возникшие до подачи заявления о банкротстве, включаются в реестр требований кредиторов и при добросовестном поведении должника списываются по завершении процедуры. Исключение — если налоговый орган докажет, что задолженность возникла в результате умышленного уклонения от уплаты налогов: в этом случае суд может отказать в освобождении.

Да. На требования по алиментам срок исковой давности не распространяется в части уже начисленной задолженности. Кредиторы по несписываемым долгам — алиментам, возмещению вреда здоровью, субсидиарной ответственности — вправе предъявлять требования бессрочно, вне зависимости от даты завершения процедуры банкротства.