Обязательно ли нужно делать страховку КАСКО?

Автор статьи
Время на чтение: 6 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Каждый человек хотя бы раз слышал такие слова, как «ОСАГО» и «КАСКО». Однако, не все понимают, что именно они обозначают, а также какие имеют особенности.

Этот термин – буквальный перевод на русский язык испанского слова «casco», которое на самом деле переводится как «шлем». Под этим термином скрывается международное юридическое понятие, описывающее условия добровольного страхования всякого движимого имущества: автотранспорта, кораблей и лодок, самолетов, железнодорожных вагонов и так далее.

Чем же отличаются между собой КАСКО и ОСАГО, и какая из этих страховок должна быть оформлена обязательно?

Варианты обязательного и добровольного страхования авто

Аббревиатуру ОСАГО можно расшифровать, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Согласно федеральному закону об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС N 40-ФЗ от 25.04.2002, ст. 4, каждый человек, имеющий автомобиль, должен приобретать такой полис ежегодно.

Обратите внимание! Если будет обнаружено, что у владельца ТС нет страхового полиса, то ему придется заплатить штраф согласно ч.2 ст. 12.37 КоАП.

Страховка ОСАГО защищает от следующих рисков:

  • поломка машины из-за наступления ДТП, но при условии, если страхователь не виновен в возникновении аварии;
  • причинение ущерба здоровью водителя, невиновному в ДТП;
  • нанесение вреда здоровью другим лицам, находившимся в машине, а также пешеходам.

Когда владелец полиса ОСАГО выступает в роли виновника ДТП, то страховая компания сможет возместить потери в рамках определенной суммы, если был нанесен вред другому автомобилю, пассажирам либо пешеходам.

Свое же транспортное средство виновник аварии должен будет чинить уже за собственные средства. Теперь давайте подробнее рассмотрим, что из себя представляет КАСКО.

КАСКО – это не аббревиатура. Данный термин возник из международной юридической практики. Этот вариант страхования, в отличие от предыдущего, добровольный. Документ оформляется в случае, если клиенту необходимо застраховать свой автомобиль от угона и повреждений.

Если в машине есть дополнительное оснащение, но в полисе это не указывается, то при возникновении страхового случая денежная компенсация за их повреждение выплачена не будет.

В чем разница с ОСАГО?

Полис ОСАГО должен иметь абсолютно каждый владелец ТС. КАСКО – это дополнительный вариант страхования. Оформить его можно только по собственному желанию.

Также помните, что полис ОСАГО водитель всегда должен иметь при себе, согласно пункту 2.1.1 статьи 2 ПДД, чтобы в случае необходимости его можно было показать работнику ГИБДД. Полис КАСКО можно держать дома.

Важно! Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при оформлении добровольной страховки в момент возникновения аварии, водитель сможет получить компенсацию, даже если сам будет виноват в возникновении ДТП. Но если повреждение наносится и другому автомобилю, то расходы на его ремонт КАСКО не покроет.

Стоит ли брать полис, если уже есть ОСАГО?

Выше уже говорилось, что КАСКО – добровольный вариант страхования. Поэтому приобретать его, если на руках есть основной полис, – личное дело каждого. Вас никто не заставит покупать его. А вот оформление ОСАГО – это уже обязательная процедура.

Для КАСКО в роли объекта страхования выступает само транспортное средство, когда для ОСАГО им является гражданская ответственность, другими словами ущерб, причинённый другим. Поэтому, если у вас на руках полис ОСАГО, и вы попали в ДТП, в котором виноват другой водитель, у которого нет страховки или разыскать его нет возможности, то вы не сможете получить выплату по страховке.

Если у вас имеется сразу два полиса, то при возникновении ДТП вы сможете рассчитывать на выплату компенсации за ущерб, причиненный и вам, и другому водителю. Не так давно властями было выдвинуто предложение объединить ОСАГО и КАСКО в один страховой полис. Это должно сделать страхование автомобиля более экономным.

Но выгодно ли покупать КАСКО, когда оформлен ОСАГО? Недостаток последнего состоит в том, что страховые выплаты не будут положены, если авария наступит по вашей вине. Наличие КАСКО при таких обстоятельствах будет гарантировать получение выплаты. Кроме того, выплаты по ОСАГО не могут превышать лимит, установленный законодательством:

  1. Если человеку, не виновному в ДТП был причинен вред здоровью, выплата по ОСАГО не будет превышать 500 тыс. рублей.
  2. Когда урон наносится имуществу потерпевшего, размер денежной компенсации может составлять до 400 тыс. рублей.
  3. Выплата в 100 тыс. рублей положена при возмещении ущерба по Европротоколу, но только одному пострадавшему лицу.

Иногда страховая компания имеет право отказать своим клиентам в выплате страховой компенсации. Возникает это по следующим причинам:

  1. Намеренное причинение ущерба автомобилю или здоровью третьего лица.
  2. Страхователь за рулем находился в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков.
  3. Водитель находился за рулем, но при этом не имел права делать это.
  4. Человек исчез с места, где произошло ДТП.
  5. Случилась авария, по которой выплата по ОСАГО не предусмотрена.
Справка! Чтобы избежать лишних проблем, многие автовладельцы дополнительно приобретают полис КАСКО. Конечно, владельцы недорогих автомобилей редко оформляют сразу обе страховки. Но если человек покупает дорогую иномарку, то КАСКО сможет защитить его от многих рисков.

Цены на КАСКО и ОСАГО значительно отличаются. Это отражается и на качестве предоставляемых страховой компанией услуг.

Нужно ли оформлять на новый автомобиль в кредите?

Данный вопрос очень актуален, ведь оплата КАСКО и проценты по кредиту могут существенно увеличить стоимость автомобиля. Перед тем, как оформлять кредит, обязательно посчитайте, какие расходы вы в итоге понесете.

Оформление КАСКО может являться обязательным условием, если вы покупаете машину в кредит. Все зависит от банка, в который вы обратитесь. Обязательное страхование КАСКО – это гарантия для банка. Так он защищает себя от риска, когда клиент может потерять платежеспособность вследствие ДТП, и ему понадобятся деньги на ремонт автомобиля.

Можно ли не платить?

Как уже говорилось выше, обязательное оформление КАСКО на купленный в кредит автомобиль – это условие банка. Но не все организации придерживаются его. В некоторых банках можно оформить автокредит без условия обязательного страхования КАСКО. Рассмотрим их более подробно в таблице.

Название банка Ставка по кредиту Дополнительное обеспечение
Росбанк Не превышает 28% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
ВТБ 24 26% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Альфа-Банк 25% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.
Банк Советский До 36% Требуется поручитель. Возможно страхование жизни и здоровья.

Возможное наказание со стороны банка

Если по условиям кредита клиент должен оформить страховку на автомобиль, в течение определенного времени, но не сделал этого в срок, банк имеет право воздействовать на плательщика следующим образом:

  • начислить пени и штрафы в виде фиксированной суммы либо процентах от количества долга;
  • повысить процентные ставки по кредиту до уровня ставок по кредитованию, когда оформление КАСКО не является обязательным;
  • обратить взыскание за залог;
  • потребовать полное погашение кредита в короткий срок (не меньше месяца).

Но зачастую банки идут на компромисс и прежде чем совершать какое-либо из перечисленных действий, несколько раз предупреждают клиента об этом.

На нашем сайте есть и другие интересные и полезные материалы, посвященные КАСКО:

Как не покупать эту страховку на машину?

Если вы выбрали программу кредитования, где предусмотрено обязательное автострахование то вы не сможете, не оплачивая его, заключить договор с банком. Чтобы не платить за КАСКО вы можете следовать следующим советам:

  1. Выбрать автокредит, в условия которого не входит автострахование КАСКО. Но важно понимать, что условия банка в этом случае будут более строгими, так как риски его повышаются. Таким образом, ценовые параметры для заемщика могут оказаться абсолютно невыгодными.

    Процентная ставка может превышать показатель 30%. Также заемщику потребуется оплатить различные комиссии за то, что ему предоставляется кредит. Стоит отметить, что банки при оформлении такого кредита, будут очень придирчивы к стажу и кредитной истории своего клиента.

  2. Оформление страховки по франшизе. Данный вариант больше подойдет для водителей со стажем. Однако банками он не особо поощряется. Такие программы предусматривают значительное сокращение размера страховой премии. Ведь какие-то незначительные повреждения автомобиля заемщик сможет отремонтировать и сам.
  3. Включение стоимости страховки в основной долг по кредиту. В этом случае для заемщика сумма кредита увеличится, однако снизится риск утраты транспортного средства, а с ними и комиссии банка.

Заключение

В нашей стране каждый автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Покупать КАСКО или нет – это личное решение каждого. Оба варианта страхования имеют свои особенности и условия, с которыми тщательно должен ознакомиться каждый водитель. При наличии страховки ОСАГО, вы можете обойтись без КАСКО, но наоборот это условие не работает. Имея КАСКО, вам все равно нужно будет оформить обязательное страхование автогражданской ответственности.

Автор статьи
Суворов Михаил
Ведущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.
Написано статей
1948
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Павел

    Когда я покупал себе новый автомобиль в прошлом году, то приобрёл сразу два полиса страхования-КАСКО и ОСАГО. ОСАГО гарантирует вам выплату,в случае если вы нанесли вред другому автомобилю,и покроет расходы на его восстановление, если в аварии виноваты вы. Свой же автомобиль вам придется восстанавливать за свой счёт. Если же авария произошла не по вашей вине, вы можете рассчитывать на выплату до 400 тысяч рублей на восстановление автомобиля. Но иногда этого не хватает,особенно если автомобиль не подлежит восстановлению. Вот тут то как раз и нужен полис КАСКО, который может покрыть вам полностью все затраты на ремонт автомобиля, или же, в случае если в аварии виноваты вы, покроет стоимость ремонта вашего автомобиля.

    Ответить
  2. Алексей Говнов

    Не оформлять КАСКО при автокредите можно. Никакого обязательного оформления не предусматривается, так как это расценивается как навязывание услуг, и многим клиентам банков удается доказать этот факт. Отсутствие полиса может сказаться на процентной ставке, да. Но здесь важны сроки соглашения. Если договор заключается на 7-10 лет, то такое повышение ставки не сильно повлияет на положение заемщика.

    Ответить