• Бесплатная консультация юриста по телефону
  • 8 (800) 301-87-36
    Круглосуточно, без выходных
  • Юридическая помощь онлайн
Получить бесплатную консультацию

Поиск по блогу

Как узнать стоимость ОСАГО на машину на год и рассчитать личный коэффициент?

Михаил Суворов
Михаил Суворов
Управляющий партнер
Опубликовано:
Обновлено:
Как узнать стоимость ОСАГО на машину на год и рассчитать личный коэффициент?
Поскольку страхование ОСАГО является обязательным и все автолюбители должны приобретать соответствующий полис, многим будет полезна информация о том, сколько стоит ОСАГО на год и от чего зависит цена страховки. Рассмотрим, из чего формируется итоговая стоимость полиса, какие коэффициенты применяются к ее базовой ставке и как узнать, сколько они составляют именно для вас.

Как формируется стоимость полиса для автомобиля?

Стоимость полиса ОСАГО представляет собой вознаграждение страховщику за оказанную услугу страхования гражданской ответственности водителя. Цена полиса рассчитывается, исходя из размера страхового тарифа. В свою очередь, согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, страховой тариф определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов. Размеры данных показателей установлены Указанием Банка России от 04.12.2018 N 5000-У. В отдельных случаях в данном нормативно-правовом акте отражены конкретные размеры показателей, а в других – минимальные и максимальные величины.
Справка! Благодаря тому, что Центробанком регулируются размеры базовых ставок, повышающих и понижающих коэффициентов, стоимость «автогражданки» в различных компаниях находится на примерно одинаковом уровне.
Базовые ставки зависят от следующих характеристик транспортных средств:
  • категории (мотоциклы, легковые и грузовые машины, троллейбусы, тракторы);
  • назначения (личные цели, использование в качестве такси – для категорий «В» и «ВЕ», использование на регулярных перевозках – для категорий «D» и «DE»);
  • разрешённой максимальной массы (менее 16 тонн и более – для категорий «C» и «CE»);
  • числа пассажирских мест (менее 16 и более – для категорий «D» и «DE»);
  • принадлежность (гражданину и организации ).
Коэффициенты, которые могут повышать или понижать цену полиса, формируются в зависимости от:
  1. территории преимущественного использования (КТ);
  2. количества страховых возмещений по прошлым полисам, другими словами, от числа аварий по вине страхователя (коэффициент бонус-малус – КБМ);
  3. числа водителей, вписанных в страховку (КО);
  4. возраста и стажа владельца (КВС);
  5. мощности двигателя (КМ);
  6. наличия прицепа (КПр);
  7. сезонности эксплуатации автомобиля (КС);
  8. срока приобретения полиса (КП).
Кроме того, в отношении владельца ТС может применяться коэффициент (КН), равный 1,5, если в прошлом, в частности, имели место следующие нарушения:
  • сообщение ложных данных, повлекших за собой уплату меньшей стоимости ОСАГО, чем должно было быть;
  • преднамеренное содействие появлению страхового случая или увеличению страхового возмещения вследствие наступления риска.
Таким образом, страховая компания при расчёте стоимости полиса ОСАГО берёт базовую ставку в размере, находящемся в определённых Центробанком пределах, и применяет к ней каждый из перечисленных коэффициентов.
Внимание! Стоимость «автогражданки» не может превышать трёхкратную сумму, рассчитанную как произведение базовой ставки и коэффициента КТ. Исключением составляет наличие в прошлом нарушений и применение коэффициента КН. В этом случае максимальной величиной является пятикратный размер базовой ставки.

Как узнать свой коэффициент?

Размеры коэффициентов, применяемых к конкретному водителю и транспортному средству, можно определить, изучив Указание Банка России N 5000-У.
  1. КТ определяется, исходя из того, в каком городе страхователь проживает и использует автомобиль. Например, если это г. Москва, то данный коэффициент будет равен 2. Это повысит стоимость полиса в два раза. А вот в г. Севастополе КТ будет уменьшать цену страховки на 40% (КТ=0,6).
  2. КБМ зависит от того, какой класс присвоен водителю. Его можно посмотреть на бланке прошлого полиса. Если в течение года водитель не выступал в качестве виновника, то класс повышается, и, напротив, понижается, если был нарушителем. Например, для начинающих водителей устанавливается третий класс, которому соответствует КБМ=1. При повышении класса коэффициент понижается до 0,95, а при повышении – повышается до 1,4.
  3. В случае если только владелец управляет машиной или ограниченный круг лиц, то КО=1, в противном случае, КО=1,8.
  4. КВС является повышающим коэффициентом в случае, если автолюбитель молодой. Если его возраст более 22 лет, а водительский стаж более 3 лет, то КВС=1.
  5. Коэффициенты сезонности и срока применяются в зависимости от количества месяцев. Например, если договор ОСАГО заключается на год, и при этом предполагается, что водитель будет управлять автомобилем в течение всего года, то КС=1 и КП=1. Если сроки меньше года, то коэффициенты также будут меньше. О том, как сэкономить на страховке автомобиля при оформлении ОСАГО на минимальный срок, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали о том, можно ли оформить полис на месяц.

Цены на "автогражданку"

Давайте рассмотрим, сколько стоит страховка на машину на год. Как указано выше, цена ОСАГО на авто на год зависит от многих факторов, поэтому годовая страховка для разных водителей и машины будет стоить по-разному. Поэтому для того чтобы выяснить, как влияет на цену полиса коэффициент, зависящий от срока страхования, и выгодно ли оформлять полис сразу на год, рассмотрим стоимость за различные сроки страхования ОСАГО. Рассмотрим пример: пусть применение всех коэффициентов даёт стоимость «автогражданки», равную 5 000 руб. Тогда в зависимости от срока страхования страхователь должен будет заплатить:
  • 5 000 руб. при приобретении полиса на год (КП=1).
  • 5 000 руб. при сроке 10 и 11 месяцев (КП=1).
  • 4 750 руб. при сроке 9 месяцев (КП=0,95).
  • 4 500 руб. при сроке 8 месяцев (КП=0,9).
  • 4 000 руб. при сроке 7 месяцев (КП=0,8).
  • 3 500 руб. при сроке 6 месяцев (КП=0,7).
  • 3 250 руб. при сроке 5 месяцев (КП=0,65).
  • 3 000 руб. при сроке 4 месяцев (КП=0,6).
  • 2 500 руб. при сроке 3 месяцев (КП=0,5).
  • 2 000 руб. при сроке 2 месяцев (КП=0,4).
  • 1 500 руб. при сроке от 16 дней до 1 месяца (КП=0,3).
  • 1 000 руб. при сроке от 5 до 15 дней (КП=0,2).
Как нетрудно заметить, самым выгодным приобретением является полис ОСАГО на 1 год (при этом десяти- и одиннадцатимесячный полис стоит так же, как и годовой, что лишает смысла выбирать срок в 10 и 11 месяцев).
Важно! Если первоначально приобретается ОСАГО, например, на полгода, то страховая премия будет составлять 70% от стоимости полиса за год. Если потребуется продлить полис до года, водителю не нужно будет платить опять 70%, а достаточно 30%. Значит, если покупать полис частями, то годовая сумма будет аналогична той сумме, которую владелец ТС уплатил бы сразу за год. Подробнее о стоимости полиса ОСАГО на полгода и о том, как его продлить, читайте в этой статье.

Пример расчёта

Как рассчитать какова цена на полис на машину? Рассмотрим пример расчета цены обязательного полиса на год. Допустим, водитель из Самары возрастом 23 лет и стажем вождения в количестве 2 лет желает оформить полис ОСАГО на год. Автомобиль – Hyundai Solaris 2017 года. Рассчитаем стоимость полиса на машину вручную на основании размеров показателей, установленных Центральным банком. Затем сравним стоимость с ценами, предлагаемыми разными страховыми компаниями.
  1. Базовая ставка для легкового автомобиля, используемого физическим лицом, находится в пределах 3 432 – 4 118 руб.
  2. Поскольку водитель проживает в Самаре, то КТ=1,6.
  3. При формировании цены прошлого полиса ОСАГО использовался КБМ=0,95 (класс четвёртый), в течение прошлого года ДТП не возникало, значит, в текущем году КБМ=0,9 (класс пятый).
  4. Предполагается, что машиной будет управлять только сам владелец. Соответственно, КО=1.
  5. Исходя из возраста и стажа владельца, можно установить, что коэффициент будет равен 1,7.
  6. Мощность двигателя ТС составляет 125 лошадиных сил. КМ=1,4.
  7. Водитель не предполагает ездить с прицепом. КПр=1.
  8. Период использования машины в течение не ограничивается. КС=1.
  9. Срок страхования – 1 год, значит, КП=1.
Итоговая стоимость полиса за год находится в пределах 11 762 – 14 113 рублей. При этом в основном страховщики предлагают максимальную цену годового полиса ОСАГО на данный автомобиль – 14 113 рублей. Это такие компании, как:
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • Макс;
  • Наско;
  • Эрго и др.
Подобный расчет может быть произведен гораздо быстрее, используя онлайн-калькулятор ОСАГО. Таким образом, стоимость годового полиса ОСАГО зависит от различных характеристик автомобиля (категория, мощность двигателя) и водителя (возраст, стаж, место проживания). При этом, как правило, страховщики устанавливают наибольшую возможную стоимость полиса, особенно при небольшом стаже и молодом возрасте водителя.

Комментарии (0)

Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!

Оставить комментарий

Вам также может понравиться