Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности) — вид страхования ответственности.
Для того чтобы осуществить оформление ОСАГО автовладельцу необходимо заключить со страховой компанией договор.
В рамках данной статьи рассмотрим порядок заключения страхового договора, а также его особенности.
Что это такое?
Согласно статье 4 ФЗ «Об ОСАГО» каждый автовладелец должен застраховать свою гражданскую ответственность. Для этого необходимо приобрести полис ОСАГО, по которому в случае наступления страховой ситуации, страховщик должен будет возместить вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.
Полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть как у физических, так и у юридических лиц. При этом если в распоряжении юридического лица находится целый автопарк, то страховка должна быть на каждую машину.
Фото
Далее вы можете ознакомиться с фото того, как выглядит новый образец страхового полиса:
Заполненный образец будет с печатью, куар-кодом с основной информацией, а на обратной стороне полиса можно указать, есть ли добровольная страховка.
Как оформить электронный и бумажный вариант?
В настоящее время автовладелец имеет возможность заключить договор как в бумажном, так и в электронном виде.
Чтобы оформить бланки страховки на автомобиль, в бумажном варианте, необходимо:
- Явиться в офис страховщика.
- Предоставить пакет необходимой документации.
- Дождаться проверки по базе РСА.
- Произвести оплату страховки.
- Получить полис от страховщика в бумажном виде.
Электронный вариант оформления ОСАГО сегодня пользуется большой популярностью, так как позволяет существенно сэкономить время. Как происходит заполнение и оформление электронного полиса? Данный способ предполагает следующие шаги:
- Перейти на официальный сайт страховщика.
- Войти в личный кабинет (если есть) или произвести регистрацию.
- В специальном поле произвести заполнение всех данных о владельце машины, а также ее технических характеристиках.
- Дождаться результатов проверки по базе РСА.
- Произвести оплату страховки.
- Страховщик высылает бланк полиса страховки на электронный адрес автовладельца, откуда ее можно скачать после заполнения и распечатать для того, чтобы всегда возить с собой в машине.
Порядок заключения
Заключение договора предполагает последовательное выполнение следующих шагов:
- Необходимо обратиться в заранее отобранную страховую компанию. Сегодня существует отличная возможность ознакомиться с предложениями и ценовой политикой различных страховых компаний при помощи интернета, что позволит оперативно выбрать наиболее подходящий вариант.
- Автовладелец должен написать заявление. Типовая форма заявления к договору закреплена в приложении № 2 к Положению Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства» и содержит следующие разделы:
- Наименование страховой компании.
- Наименование документа.
- Сведения о страхователе (ФИО, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта и т.д.).
- Сведения о транспортном средстве (ФИО собственника, дату рождения, адрес, серию и номер паспорта, марку и модель машины и т.д.).
- Информацию о лицах, управляющих транспортным средством.
- Период использования машины, а также информацию о предыдущем полисе ОСАГО (серия, номер, наименование страховой компании).
- Иные сведения (например, информацию об изменении персональных данных).
- Отметку о получении страхового полиса, перечня представителей страховой компании в субъектах РФ, а также двух бланков извещения о ДТП.
- Подпись страхователя и дату составления заявления.
- Дополнительно в заявлении страховщик производит расчет суммы премии, а также ставит подпись и дату заполнения страхового договора.
- Далее к заявлению необходимо приложить полный пакет необходимой документации. Для заключения страхового договора потребуются следующие документы (п. 3 ст. 15 ФЗ РФ «Об ОСАГО»):
- заявление;
- паспорт автовладельца;
- справка о государственной регистрации организации, если страхователем выступает юридическое лицо;
- ПТС и СТС;
- водительские права, а также копии прав лиц, допущенных к управлению машиной;
- диагностическая карта, если ТС старше 3 лет (более детально о том, нужна ли диагностическая карта для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут).
- Далее страховщик направляет все полученные данные о транспортном средстве для проверки в базе данных РСА.
- В случае положительного результата проверки, автовладелец производит оплату полиса и получает на руки страховку ОСАГО.
- Скачать бланк заявления на заключение договора страхования ТС
- Скачать образец заявления на заключение договора страхования ТС
Более детально про правильное оформление заявления можно узнать тут.
Сроки
Полис ОСАГО действует в течение 1 года (ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО») за исключением следующих ситуаций:
- для машин, зарегистрированных в другой стране – 5-15 дней;
- для водителей, перегоняющих машину через РФ или следующих на техосмотр – 20 дней.
Следует отметить, если водитель, к примеру, пользуется машиной исключительно в теплое время года, то он может купить страховку ОСАГО только на 6 месяцев. При этом стоимость такого полиса будет несколько дешевле.
Подробнее про сроки ОСАГО можно узнать в этом материале.
Пошаговая инструкция: как правильно заполнить на компьютере онлайн?
Сегодня у автовладельцев появилась возможность оформить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при помощи компьютера. Достаточно иметь доступ в интернет и обладать необходимой информацией о транспортном средстве. Как заполнять полис страховки онлайн:
- Необходимо перейти на официальный сайт страховщика.
- Далее следует зайти в свой личный кабинет или же создать новый (в случае, если страховка оформляется впервые у данного страховщика). Процедура регистрации занимает пару минут. Для этого потребуется номер телефона и электронный адрес автовладельца.
- Затем необходимо нажать на вкладку «е-ОСАГО» или «Электронное ОСАГО», после чего будет предложено продлить действующий договор или оформить новый.
Процедура продления полиса является более простой, так как все данные страхователя уже занесены в базу страховщика.
- Выбрав покупку нового полиса необходимо начать с анкеты, для того, чтобы заполнить электронный документ, указав там следующие данные:
- кем является автовладелец (юридическое/физическое лицо);
- город собственника машины;
- категорию транспортного средства;
- мощность машины;
- количество лиц, управляющих машиной (ограничено/неограниченно);
- класс безаварийной езды;
- период использования машины.
В качестве источника информации для заполнения данных полей следует использовать ПТС и СТС машины, водительские права и т.д.
ВАЖНО. Все данные должны строго соответствовать действительности. В противном случае они не пройдут проверку в РСА. - Внесенные данные отправляются на проверку в базе данных РСА (российский союз автостраховщиков). Данная процедура в среднем занимает полчаса.
- После успешной проверки данных в базе РСА, необходимо произвести оплату полиса ОСАГО. Оплатить автогражданку можно при помощи банковской карты, через интернет-банк, а также иным удобным способом.
- После того, как оплата будет произведена, страховая компания вышлет на электронную почту страхователя страховку ОСАГО. Документ следует распечатать и возить с собой.
Что делать, если компания направила отказ в страховке?
Следует отметить, что согласно законодательству в сфере страхования страховщик обязан заключить договор автострахования с любым обратившимся к нему автовладельцем. При этом нельзя отказывать в оформлении страховки по необоснованным причинам.
Однако есть два обстоятельства, при наличии которых страховщик имеет полное право не заключать договор на страхование авто:
- Предоставление страхователем неполного пакета необходимой документации.
- Представление автовладельцем недостоверных сведений.
Можно ли вносить изменения?
Вносить изменения в договор не только можно, но и нужно. Так, в случае если в период действия страховки ОСАГО у автовладельца произошло изменение сведений, которые были изначально указаны в договоре, то ему необходимо немедленно уведомить об этом страховую компанию.
Для того чтобы внести изменения в договор автовладелец должен обратиться в офис страховой компании. Также возможно оформить изменение данных через интернет.
Обратиться в страховую компанию за внесением изменений в договор имеет право только сам страхователь либо его представитель, имеющий на руках доверенность. Подробнее о том, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником, можно узнать в этом материале, а более детально о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут.
Для оформления данной процедуры потребуется:
- заявление страхователя;
- оригинал страховки;
- паспорт автовладельца или его представителя;
- документы, подтверждающие факт наличия изменений (например, в случае изменения госномера машины потребуется свидетельство о регистрации).
Подробнее о документах, которые нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать тут.
Страховая компания вносит изменения в полис ОСАГО следующим образом:
- Измененные сведения регистрируются в базе данных РСА и сразу же проходят проверку на достоверность.
- Новые данные записываются в разделе «Особые отметки».
- По желанию клиента ему могут выдать новый полис ОСАГО с уже измененными данными. При этом в разделе «Особые отметки» ставится номер первоначального договора.
Продление
По истечении срока действия договораего следует продлить либо купить новый. Продлить страховку возможно за 2 месяца до окончания ее срока действия.
Прекращение действия
Следует отметить, что в отдельных ситуациях допускается досрочное прекращение договора. Досрочное расторжение автогражданки возможно в следующих случаях:
- смерть страхователя;
- ликвидация юридического лица, выступающего страхователем;
- гибель машины;
- отзыв лицензии у страховой компании;
- продажа транспортного средства.
Если договор расторгнут досрочно, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть страховой премии за неиспользованный период. Однако данная выплата не осуществляется в следующих случаях:
- если договор расторгнут по причине недостоверности данных, представленных страхователем;
- если страхователь, являющийся юридическим лицом, был объявлен банкротом;
- в случае ликвидации страховой компании.
Из страховой премии, подлежащей возврату, вычитают 23%, которые идут на содержание РСА, а также оплату расходов по ведению дела (оформление бумаг, оплата труда работникам страховой компании и др.).
Заключение
Таким образом, детально ознакомившись с порядком заключения, а также составления договора, любой автовладелец без труда сможет оформить полис, а также самостоятельно заполнить его. Главное помнить, что все данные должны строго соответствовать действительности.
Уже много лет оформляю полис в одной и той же компании, делаю продление полиса через сайт и в личном кабинете всегда сохранена моя информация. Если это продление полиса по той же машине, то только добавляю сведения о подтверждении данных. Если новое транспортное средство, то указываю актуальную информацию о нем.
Рекомендую оставаться верным одной компании, потому что с каждым разом полис будет обходиться дешевле, так как увеличивается стаж водителя, добавляются бонусы за безаварийную езду.