Можно ли совершить покупку залогового автомобиля и как это правильно сделать? Нюансы процедуры

Время на чтение: 8 минут Добавить в закладки

Достаточно часто покупка залогового транспортного средства многих настораживает, но на самом деле такая сделка не настолько сложная, насколько требует особого внимания.

При покупке залогового автомобиля можно достаточно неплохо сэкономить, но перед оформлением договора необходимо все тщательным образом проверить, чтобы удачная сделка не оказалась проблемной.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Можно ли приобрести авто, если оно залоговое?

Автомобиль возможно приобрести не только в автосалоне и у частного лица, но и у банка. Кредитные учреждения продают залоговые автомобили, которые конфискуются у должников, по сниженной цене.

Часть автомобилей (пока не конфискованных, но подготовленных заемщиками-должниками к продаже) выставляется на сайтах банка для реализации, а отобранные уже по решению суда машины могут реализовываться на площадках брокерских компаний.

Залоговый автомобиль покупать не запрещается, но для этого необходимо обязательно получить одобрение банка (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Для банка выгодно, чтобы новый покупатель забрал машину и закрыл проблемный долг. Ведь чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость, поэтому в интересах финансового учреждения побыстрее его реализовать.

Автокредитов выдается достаточно много, поэтому реализация банками залоговых машин (особенно в крупных городах) – обычная практика.

Способы покупки

Существует несколько вариантов законной покупки такого транспорта:

  • Покупатель обращается в банк вместе с продавцом авто для уточнения суммы остатка по кредиту. После внесения необходимой суммы в банк транспортное средство удаляется из реестра залогов и его можно оформлять в собственность.
  • Если у покупателя нет достаточной суммы на руках, то возможен выкуп залоговой машины с переходом обязательств на новое лицо (ст. 353 ГК РФ). Необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о переоформлении текущего кредита на покупателя (который обязан подтвердить свою платежеспособность). Банк выдает разрешительные документы для перерегистрации машины в ГИБДД и далее обязательства по залоговой машине переходят на нового владельца.
  • Можно произвести выкуп по специальному разрешению от банка. Финансовое учреждение при этом заключает с продавцом дополнительный договор, в котором обязывает по окончанию сделки погасить кредит.
  • Приобрести автомобиль возможно на торгах, причем цена там может оказаться очень привлекательной для покупателя.
  • Покупка по доверенности, то есть, оформляется генеральная доверенность на покупателя, продавца передаются деньги для погашения кредита. После закрытия долга можно переоформлять автомобиль в собственность другого человека. Такой вариант стоит использовать только при сделках с близкими знакомыми и друзьями.

Если принято решение приобрести залоговый автомобиль, делать это нужно только легальным способом, обязательно с участием банка.

Почему выгодно брать такие машины?

Очевидные плюсы приобретения залогового транспортного средства:

  1. Юридическая чистота документов. Сделка купли-продажи предмета залога происходит под строгим контролем банка, а это гарантирует ее чистоту и корректность. Все юридические риски сводятся к минимуму, чтобы в дальнейшем заемщик не смог оспорить проведенную сделку, ведь это в интересах залогодержателя.
  2. Низкая цена автомобиля. Чаще всего кредитные автомобили новые или с небольшим пробегом. Когда автомобиль продается не сразу, банк начинает снижать цену, вот как раз таким моментом и стоит воспользоваться, чтобы дешево купить машину в хорошем состоянии.
  3. Возможность выкупа кредита на авто. При выкупе кредита на автомобиль (если нет нужной суммы денежных средств) стоит отметить такой положительный момент, как отсутствие первоначальных расходов при оформлении кредита – обязательного страхования, комиссии и т.п. Получается в результате частично выплаченный кредит и никаких лишних затрат. ПТС при этом остается в залоге у банка.
      

Пошаговая инструкция процедуры

Итак, как приобрести машину, которая является кредитной (залоговой)? Для того чтобы сделка осуществилась легко и успешно следует предпринять такие шаги.

Поиск вариантов

Поиском интересующего автомобиля можно заняться следующими способами:

  • Мониторить публичные аукционы.
  • Просматривать объявления в интернете – на сайтах объявлений, а также в СМИ (залоговый автомобиль продавать могут там же, где и обычный транспорт).
  • На официальных сайтах банков, в разделе по продаже залоговых машин.
  • Можно обратиться в конкретный интересующий банк и выяснить имеется ли там такая услуга. Сотрудник банка сможет ответить на все вопросы и в случае необходимости проехать с клиентом на торговую площадку.
  • Посетить площадку реализации, где выставляется подобный транспорт.

Отнестись к выбору машины нужно очень серьезно, лучше рассмотреть другой вариант, если:

  1. Отсутствуют основные документы на автомобиль.
  2. Цена чересчур низкая.
  3. Возникают какие-либо сложности для тщательного (а не поверхностного) осмотра состояния машины.

Подача заявления на досрочное погашение кредита

После того, как выбран автомобиль и покупатель с продавцом договорились о цене, необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении досрочно погасить долг по кредитному договору. Заемщик для этого воспользуется деньгами, полученными от продажи машины. Этот шаг является обязательным, потому что без банка продажа такого автомобиля будет незаконной.

Подавать заявление о досрочном погашении желательно за месяц до предполагаемого срока погашения кредита.

Подписание ДКП

Договор купли-продажи заключается между прежним владельцем – заемщиком и покупателем. Цена предмета договора устанавливается не банком, а самим продавцом, в договоре необходимо указывать полную стоимость транспортного средства.

Список необходимых документов:

  • Паспорта покупателя и владельца транспортного средства.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Полис ОСАГО.
  • Диагностическая карта.

Рекомендуется оформление сделки купли-продажи заверить у нотариуса.

      

Оплата задолженности

После того, как сумма задолженности внесена в банк (ее вносит покупатель), заемщику выдается справка о закрытии кредита, то есть никаких обязательств перед финансовым учреждением у него не остается. Далее банк должен снять автомобиль с обременения, чтобы у нового владельца появилась возможность оформлять его в собственность.

Покупателю для подстраховки собственной безопасности необходимо затребовать у продавца финансовую расписку, в которой подробно указывается, что деньги в счет погашения его кредита вносятся покупателем. Также нужно обязательно прописать, что данный покупатель приобретает залоговый автомобиль.

Получение ПТС и передача остатка суммы

Далее необходимы такие шаги:

  1. Новый владелец получает из Росреестра выписку о том, что машина не находится в залоге (если сделка оформлялась с участием нотариуса, то он выдаст выписку).
  2. Продавец получает в банке оригинал ПТС.
  3. Покупатель перечисляет остаток стоимости автомобиля бывшему владельцу.
  4. Продавец передает новому владельцу ПТС и ключи от машины.
  5. Покупатель ставит транспортное средство на учет в ГИБДД.
Желательно, чтобы автомобиль с момента внесения суммы задолженности в банк и до передачи покупателю ПТС находился на платной охраняемой стоянке.

Где искать варианты – обзор ТОП-3 банков

Финансовых учреждений, занимающихся реализацией залоговых машин, достаточно много. По сути, это все банки, выдающие автокредит. Среди них можно выделить несколько с самыми выгодными условиями:

  • Сбербанк – активно использует интернет-ресурсы, есть специальная веб-страница с предложениями конфиската. Приобрести конфискованный за долги транспорт можно на аукционе. Также можно обратиться по телефону к менеджеру банка с просьбой сбросить на электронную почту информацию для ознакомления со сведениями о залоговых автомобилях, которые планируют продавать. Кредитная ставка здесь составляет 17% годовых.
  • Русфинанс Банк – на сайте данного банка залоговые машины представлены в очень удобном формате, можно выбирать по бренду, техническим особенностям или году выпуска. Предоставляется только проверенная информация. Если покупка залогового транспортного средства предполагает переоформление кредитного договора на покупателя (из-за недостаточности денежных средств), то ставка по кредиту составит 19,5% годовых.
  • ВТБ 24 – размер ставки по кредиту на залоговые машины составляет 20,9% годовых. Информация широко представлена на официальном сайте банка в разделе «Витрина залогового имущества». Там же можно оставить заявку на понравившийся автомобиль и далее принять участие в аукционе.

Как избежать мошенничества при сделке?

      

Оформляйте бумаги через нотариуса

Предельно внимательным и осторожным нужно быть при взаимодействии продавца, покупателя и банка. Большой риск заключается в том, что после погашения долга банку за машину продавец может просто передумать и отказаться от сделки. А банк обратно уже деньги не отдаст, покупателю вернуть их с продавца-мошенника будет очень проблематично. Поэтому необходимо такие сделки оформлять через нотариуса – лучше переплатить несколько тысяч рублей, чем потерять все свои средства.

В договоре стоит максимально подробно прописывать все возможные нюансы.

Приобретайте в салоне

Это означает, что приобретать автомобиль лучше у банка, а не у заемщика (должника). Банки продают залоговый транспорт через автосалоны, при этом тщательным образом их юристами проверяется вся документация и гарантируется юридическая безупречность.

При необходимости персонал автосалона сделает полноценный ремонт и устранит дефекты машины. Поэтому приобрести неисправный автомобиль в таких случаях очень маловероятно.

Проверьте ТС по базам

Если не проверять транспортное средство, то можно и не узнать, что оно находится у банка в залоге. Последствия могут быть очень неприятными:

  1. Недобросовестный владелец не ставит в известность банк о намерении продать автомобиль.
  2. Он заявляет об утере ПТС и получает его копию.
  3. Банковский долг копится.
  4. Результатом всего может стать изъятие машины.

Вот поэтому, имея перед сделкой все необходимые сведения (данные по автомобилю из ПТС и СТС, паспортные данные продавца), необходимо проверить транспортное средство в базах данных:

  • Федеральная служба судебных приставов – база конфиската.
  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – государственный бесплатный сервис, на котором можно проверить не только сам автомобиль (по VIN-коду), но и сведения о продавце (заемщике). Данные о выданных кредитах предоставляются сюда всеми финансовыми организациями.
  • НБКИ – база данных Национального бюро кредитных историй, по которой можно определить – находится ли данное транспортное средство в залоге или нет. Преимущество этой базы в том, что информацию можно получить не только по VIN-коду машины, но и по номеру ПТС.

Не стоит никогда покупать машину по копии ПТС.

Что делать, если купленное ТС залоговое или в аресте?

Если каким-то образом после приобретения машины выясняется, что она находится в залоге или под арестом, то вполне вероятно в скором времени лишиться не только этой покупки, но и денег, уплаченных за нее. Ведь очень непросто будет доказать свою добросовестность. В такой ситуации однозначно нужно готовиться к суду.

Возможны два варианта развития событий:

  • Если при совершении сделки купли-продажи покупатель проверял в реестре залогов движимого имущества наличие обременений и их на тот момент там не оказалось, то нужно постараться убедить суд признать его «добросовестным приобретателем», чтобы залог был снят (ст. 352 ГК РФ). В идеале у покупателя должна быть справка (выписка) от нотариуса, подтверждающая отсутствие обременений на момент обращения.
  • Если на момент проведения сделки автомобиль был в реестре залогов, а покупатель это не выяснял, то банк заберет его и далее предстоит очень длительный судебный процесс с продавцом. Возможно далее инициировать уголовное преследование такого недобросовестного продавца.
Самой сложной может оказаться ситуация, когда машина покупается по доверенности и при этом сменила несколько владельцев.

Подробно о том, что делать, если было приобретено залоговое авто, мы рассказывали тут.

      

Особенности сделки

У судебных приставов

Если банк не смог договориться с должником о погашении кредита, то он обращается с иском в суд. Далее в большинстве случаев автомобиль изымается судебными приставами. Затем уже эти машины выставляются на продажу через специализированные аукционы, либо через интернет-магазины.

Если судебными приставами принято решение продать арестованную машину через аукцион, порядок действий такой:

  1. Производится оценка транспортного средства (не более 10 дней).
  2. Оформляется специальная документация, которая передается в Росимущество.
  3. Росимущество выдает официальное разрешение на проведение аукциона.
  4. Информация о предстоящих торгах выкладывается в СМИ и в обязательном порядке на сайте ФССП.

При покупке транспортного средства у судебных приставов в договоре купли-продажи необходимо прописать пункт о том, что при погашении задолженности все ограничения на автомобиль (в том числе и арест) будут сняты в связи с перерегистрацией его на нового владельца.

Конфискованных

Конфискованные автомобили реализуются через профильные организации. Положительные моменты такой покупки:

  • Стоимость конфискованного транспортного средства гораздо ниже среднестатистической рыночной.
  • При выборе машины потенциальный покупатель может ознакомиться с актом проведенной технической диагностики (серьезный бонус).

Момент риска тоже нужно отметить – бывший владелец может оспорить изъятие автомобиля, обратившись в суд. При этом арест ТС и его конфискация могут быть признаны судом незаконными в случаях:

  • Если были нарушены права второго супруга должника.
  • Если машину изъяли не окончательным, а предварительным решением суда.
  • Если заемщик решит, что при проведении торгов была существенно занижена стоимость автомобиля.

В итоге можно сделать вывод, что приобрести залоговый автомобиль возможно у заемщика, который не может самостоятельно погасить свой кредит или же у банка. Приобретение может быть очень удачным – дорогостоящий залоговый автомобиль в отличном состоянии можно купить по сниженной цене. Но при покупке нужно быть очень внимательным, чтобы избежать риска столкнуться с мошенничеством.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Мы в соц.сетях

Юридическая консультация онлайн
Обсуждения
Любовь Претензионный порядок очень важно соблюдать. Более того, важно зафиксировать факт претензии. Мало оставить жалобу, напис...1
Мари Здравствуйте, хочу рассказать о положительном опыте страхования в Россгострах на год. Обошлось мне все в 50 тысяч рублей...2
Дмитрий Всем привет! Поделюсь с вами своим опытом в работе с перекупами. Как-то раз захотел купить автомобиль не у собственника....2
Редакция Здравствуйте! От лица редакции благодарим вас за внимание к статье, информацию актуализировали....2
Дмитрий По своему опыту, могу сказать, что внешний вид автомобиля влияет на цену, но не показывает качество автомобиля. Каждый п...2
Дмитрий Я всегда продаю свои машины сам, ведь любые продажные компании берут большой процент. Если рассматривать трейд-ин, то по...4
Люба Очень многие компании без проблем возвращают денежные средства за товар, который пришел с браком (либо не пришел вовсе)....2
Получите юридическую консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: