Отличия залогового автомобиля от кредитного
Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:- Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто. При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.
- Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.
Можно ли продать залоговое авто?
Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.Внимание: на практике, используется ряд способов отчуждения автомобиля с обременением.
Как осуществить сделку?
Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.Погашение долгов
Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают. Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:- Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи авто (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
- Покупатель дает деньги действующему собственнику на погашение кредита.
- Долг погашается в полном объеме.
- Залог снимается.
- Стороны оформляют основной договор.
- наверняка, какую-то часть средств залогодатель уже успел отдать банку, они не вернутся;
- у автомобиля будет новый собственник.
Переуступка задолженности
Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:- выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
- продолжит платить кредит банку.
- Перевод долга может быть осуществлен только с согласия кредитора. Это связано с тем, что от личности должника зависит многое. Например, кредит платил человек, который получает 100 тыс. рублей в мес. В месяц он отдавал 10 тыс. рублей и это для него было почти безболезненной процедурой. А человек, который хочет купить машину, получает 20 тыс. рублей. То есть, каждый месяц ему нужно будет отдавать половину зарплаты. И еще неизвестно, справится ли он с таким бременем. Риски для банка возрастают.
- Если смена заемщика все же осуществляется, то, согласно ст. 355 ГК РФ, залог должен быть снят, если иное не предусмотрено договором. То есть, залогодатель и кредитор должны оформить соглашение о том, что обременение остается в силе.
Как правило, банк не соглашается на смену заемщика, на этом все и заканчивается.
«Продажа» имущества по доверенности
Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:- Собственник авто оформляет доверенность на имя «покупателя».
- «Покупатель» передает деньги «продавцу».
- Поверенный может пользоваться автомобилем.
- «Продавец» продолжает оставаться собственником автомобиля. То есть он несет бремя содержания имущества (налоги, штрафы) и отвечает за причиненный автомобилем вред (например, в ДТП).
- «Покупатель» может лишиться всех прав на машину, если её собственник отменит доверенность. А это можно сделать в любой момент.
Продать автомобиль с техническими и юридическими проблемами – вполне реально. Однако для этого необходимо соблюсти ряд условий и тщательно соблюдать предписанные законодательством процедуры. Наши эксперты подготовили материалы о том, как реализовать авто по доверенности и можно ли выставить на продажу машину с проблемами, а именно: арестованную или с ограничением на регистрацию.
Смена обременения
Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества. Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант. Причины:- Стоимость машины и квартиры примерно равна.
- С недвижимостью меньше рисков. Машину можно разбить в ДТП так, что восстановить её потом не получится (о том, как грамотно и выгодно продать битую машину, мы рассказывали тут). С квартирой, скорее всего, ничего не случится. Даже после пожара останутся стены. И такая квартира, в принципе, не сильно потеряет в цене.
Если же предложить банку взять в залог другой автомобиль – меньшей стоимостью, в худшем техническом состоянии, то шансы на одобрение варианта кредитором более низкие.
Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.
Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым, кто оставит комментарий!