Простой чек-лист для тех, кто планирует взять ипотеку на частный дом

Время на чтение: 6 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Многие банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, также выдают ссуды на приобретение частных домов и загородной недвижимости.

Для того, чтобы добиться одобрения заявки на такую ипотеку, важно знать об основных правилах ее выдачи и требованиях, предъявляемых к заемщику и жилью.

Оказываем юридическую помощь. Звоните 📞 .

Ипотека на частный дом: требования и рекомендации

На сегодняшний день в России достаточно слабо развито ипотечное кредитование на приобретение и строительство частных домовладений. В связи с этим началась работа над созданием программы льготной ипотеки на частные дома. Предполагается, что она будет выдаваться под 6,5–7,5% годовых.

Кроме того, создатели этой программы также трудятся над разработкой специальных механизмов защиты при ипотечном кредитовании на покупку (строительство) частных домов. Дело в том, что такая категория недвижимости имеет низкую ликвидность. Помимо этого, на практике нередко возникают проблемы при ее страховании и оценке.

Для того, чтобы взять ипотеку на покупку частного дома, потенциальный заемщик, а также и сам объект недвижимости, должны соответствовать ряду требований, установленных банками. Кроме того, потребуется собрать достаточно длинный список документов.

🙍 К заемщикам

Каждый банк устанавливает свои требования по отношению к заемщику. Тем не менее, можно выделить наиболее общий перечень условий, которые выдвигают практически все российские ипотечные кредиторы. Сюда входят следующие пункты:

  • минимальный возраст 21 год (в некоторых банках 18 лет), максимальный – от 60 до 70 лет (на момент полного погашения задолженности),
    наличие гражданства РФ;
  • прописка на территории нахождения отделения банка;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (иногда данный порог увеличивается до 1 года);
  • достаточный уровень дохода – каждый банк устанавливает свое значение, однако в большинстве случаев ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от заработной платы;
  • положительная кредитная история;
  • наличие особого статуса – такое требование выдвигается в случаях, когда заемщик планирует покупку дома по ипотечной программе, предназначенной для молодых семей, военнослужащих и т.д.
Процесс получения пособия по больничному листу после увольнения по собственному желанию
На каких основаниях происходит увольнение на испытательном сроке

🏠 К дому/участку

Ряд требований выдвигается банками и к объекту недвижимости. В этот список можно включить следующие пункты:

  • это должна быть капитальная постройка, возведенная из прочных жаростойких материалов. К примеру, банк вряд ли одобрит ипотеку на приобретение деревянного частного дома;
  • предпочтительно, чтобы дом находился на территории населенного пункта и был расположен на земле с разрешенным видом использования под ИЖС;
  • строение должно быть пригодно для проживания и не находится в аварийном или ветхом состоянии;
  • объект недвижимости должен быть официально зарегистрирован и иметь статус жилого;
  • частный дом не должен быть обременен правами третьих лиц (находится под арестом, в залоге у другого кредитора и т.д.);
  • к частному домовладению должны быть подведены коммуникации. Причем желательно, чтобы они были центральными;
  • все документы на дом должны быть в полном порядке;
  • на момент погашения ипотечного кредита общий износ здания должен быть не более 70% (данное значение может отличаться в отдельных банках);
  • площадь частного дома не должна быть ниже минимального значения, установленного конкретным кредитором;
  • иные требования.

📑 Необходимые документы

Для оформления ипотеки на частный дом потребуется следующий список документов:

  • заявление-анкета (как правило, банки самостоятельно утверждают его форму);
  • российский паспорт заявителя;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходе (например, 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.);
  • отчет независимого оценщика о стоимости выбранного объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на частный дом;
  • договор купли-продажи;
  • технические документы и кадастровый план;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам и прочие бумаги.
Михаил Суворов
Ведущий юрист портала Правовой.Центр. Стаж – 26 лет
Задать вопрос
Точный список необходимых документов нужно уточнять в банке, так как в каждом отдельном случае он может меняться.
6 обязательных пунктов списка: что нужно брать с собой в поездку
Правила при сдаче теста по возвращении в РФ и этапы загрузки на Госуслуги

💰 Банки, предоставляющие такие ипотеки

В качестве примера можно назвать несколько российских банков, выдающих ипотечные ссуды под покупку (строительство) частного дома. Сюда относятся следующие кредитные организации:

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните 👇 .
  • ПАО «Сбербанк»;
  • «Банк ВТБ»;
  • АО «Альфа-Банк»;
  • ПАО «Зенит»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • АО «Банк Дом.рф»;
  • ПАО «Санкт-Петербург» и др.

😉 Как повысить лояльность банка к заемщику

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

  • Перед подачей заявки можно взять несколько небольших кредитов и исправно их погасить, не допуская просрочек. Особенно это актуально для заемщиков с нулевой кредитной историей. В данном случае у банка появится некоторая уверенность в платежеспособности заявителя.
  • Если ежемесячного дохода не хватает, то можно устроиться на вторую работу или же привлечь созаемщика с достойным уровнем заработной платы.
  • Большую роль на одобрение заявки играет выбранный частный дом. Очень важно, чтобы он максимально соответствовал всем требованиям и параметрам, установленным конкретным кредитором.
  • Для повышения доверия со стороны банка, можно найти и представить ему надежного поручителя (еще лучше, если это будет несколько человек).
  • При наличии непогашенных кредитов перед другими кредиторами, лучше предварительно погасить эти долги и только потом подавать заявку на предоставление ипотеки. Дело в том, что банки в обязательном порядке определяют долговую нагрузку на конкретного заемщика. Если она превысит допустимое значение, в выдаче ипотечной ссуды будет отказано.
  • Следует помнить, чем выше размер первоначального взноса по ссуде, тем больше шансов на одобрение ипотечного кредитования. Кроме того, в этом случае у заемщика есть возможность избежать большой переплаты.

Вопросы читателей

Предоставляет ли Сбер кредит на частный дом?

Дадут ли кредит, если работает только один человек?

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇
Автор статьи
Емельяненко Наталья
Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ - финансово-экономический институт.
Написано статей
80
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Предоставляет ли Сбер кредит на частный дом?
Да, у них есть такая программа.
Дадут ли кредит, если работает только один человек?
Зависит от размера дохода, попробуйте найти хорошего поручителя или возможно у вас есть какое-то имущество в собственности, это повысит шансы на кредит.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: