Многие банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, также выдают ссуды на приобретение частных домов и загородной недвижимости.
Для того, чтобы добиться одобрения заявки на такую ипотеку, важно знать об основных правилах ее выдачи и требованиях, предъявляемых к заемщику и жилью.
Ипотека на частный дом: требования и рекомендации
На сегодняшний день в России достаточно слабо развито ипотечное кредитование на приобретение и строительство частных домовладений. В связи с этим началась работа над созданием программы льготной ипотеки на частные дома. Предполагается, что она будет выдаваться под 6,5–7,5% годовых.
Кроме того, создатели этой программы также трудятся над разработкой специальных механизмов защиты при ипотечном кредитовании на покупку (строительство) частных домов. Дело в том, что такая категория недвижимости имеет низкую ликвидность. Помимо этого, на практике нередко возникают проблемы при ее страховании и оценке.
Для того, чтобы взять ипотеку на покупку частного дома, потенциальный заемщик, а также и сам объект недвижимости, должны соответствовать ряду требований, установленных банками. Кроме того, потребуется собрать достаточно длинный список документов.
🙍 К заемщикам
Каждый банк устанавливает свои требования по отношению к заемщику. Тем не менее, можно выделить наиболее общий перечень условий, которые выдвигают практически все российские ипотечные кредиторы. Сюда входят следующие пункты:
- минимальный возраст 21 год (в некоторых банках 18 лет), максимальный – от 60 до 70 лет (на момент полного погашения задолженности),
наличие гражданства РФ; - прописка на территории нахождения отделения банка;
- трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (иногда данный порог увеличивается до 1 года);
- достаточный уровень дохода – каждый банк устанавливает свое значение, однако в большинстве случаев ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от заработной платы;
- положительная кредитная история;
- наличие особого статуса – такое требование выдвигается в случаях, когда заемщик планирует покупку дома по ипотечной программе, предназначенной для молодых семей, военнослужащих и т.д.
🏠 К дому/участку
Ряд требований выдвигается банками и к объекту недвижимости. В этот список можно включить следующие пункты:
- это должна быть капитальная постройка, возведенная из прочных жаростойких материалов. К примеру, банк вряд ли одобрит ипотеку на приобретение деревянного частного дома;
- предпочтительно, чтобы дом находился на территории населенного пункта и был расположен на земле с разрешенным видом использования под ИЖС;
- строение должно быть пригодно для проживания и не находится в аварийном или ветхом состоянии;
- объект недвижимости должен быть официально зарегистрирован и иметь статус жилого;
- частный дом не должен быть обременен правами третьих лиц (находится под арестом, в залоге у другого кредитора и т.д.);
- к частному домовладению должны быть подведены коммуникации. Причем желательно, чтобы они были центральными;
- все документы на дом должны быть в полном порядке;
- на момент погашения ипотечного кредита общий износ здания должен быть не более 70% (данное значение может отличаться в отдельных банках);
- площадь частного дома не должна быть ниже минимального значения, установленного конкретным кредитором;
- иные требования.
📑 Необходимые документы
Для оформления ипотеки на частный дом потребуется следующий список документов:
- заявление-анкета (как правило, банки самостоятельно утверждают его форму);
- российский паспорт заявителя;
- трудовая книжка;
- справка о доходе (например, 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.);
- отчет независимого оценщика о стоимости выбранного объекта недвижимости;
- правоустанавливающие бумаги на частный дом;
- договор купли-продажи;
- технические документы и кадастровый план;
- справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам и прочие бумаги.
💰 Банки, предоставляющие такие ипотеки
В качестве примера можно назвать несколько российских банков, выдающих ипотечные ссуды под покупку (строительство) частного дома. Сюда относятся следующие кредитные организации:
- ПАО «Сбербанк»;
- «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Зенит»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Банк Дом.рф»;
- ПАО «Санкт-Петербург» и др.
😉 Как повысить лояльность банка к заемщику
Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:
- Перед подачей заявки можно взять несколько небольших кредитов и исправно их погасить, не допуская просрочек. Особенно это актуально для заемщиков с нулевой кредитной историей. В данном случае у банка появится некоторая уверенность в платежеспособности заявителя.
- Если ежемесячного дохода не хватает, то можно устроиться на вторую работу или же привлечь созаемщика с достойным уровнем заработной платы.
- Большую роль на одобрение заявки играет выбранный частный дом. Очень важно, чтобы он максимально соответствовал всем требованиям и параметрам, установленным конкретным кредитором.
- Для повышения доверия со стороны банка, можно найти и представить ему надежного поручителя (еще лучше, если это будет несколько человек).
- При наличии непогашенных кредитов перед другими кредиторами, лучше предварительно погасить эти долги и только потом подавать заявку на предоставление ипотеки. Дело в том, что банки в обязательном порядке определяют долговую нагрузку на конкретного заемщика. Если она превысит допустимое значение, в выдаче ипотечной ссуды будет отказано.
- Следует помнить, чем выше размер первоначального взноса по ссуде, тем больше шансов на одобрение ипотечного кредитования. Кроме того, в этом случае у заемщика есть возможность избежать большой переплаты.
