Кредитные каникулы для мобилизованных в 2026 году: отсрочка по ипотеке, потребительским кредитам и займам

С момента начала частичной мобилизации в сентябре 2022 года государство предоставило участникам специальной военной операции право на кредитные каникулы. В 2026 году эти меры социальной поддержки продолжают действовать для всех военнослужащих, контрактников, мобилизованных и добровольцев, а также членов их семей. Льготный период позволяет уменьшить или полностью приостановить обязательные платежи по действующим кредитным обязательствам без негативных последствий для заёмщика.

Что такое кредитные каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заёмщик вправе уменьшить размер платежей или полностью приостановить их внесение по кредитному договору. Льгота носит заявительный характер и предоставляется по требованию гражданина на основании Федерального закона № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года.

Отказать в предоставлении каникул кредитор не может, если соблюдены все условия, предусмотренные законом. В случае одобрения заёмщик получает защиту от неблагоприятных последствий просрочки:

• штрафов и пеней;
• риска взыскания залогового имущества;
• требований банка о досрочном погашении;
• снижения кредитного рейтинга и негативной кредитной истории.

Началом льготного периода считается день объявления частичной мобилизации — 21 сентября 2022 года, либо день фактического обращения к кредитору, если заёмщик указал это в заявлении. Для кредитных карт каникулы действуют исключительно с момента подачи заявления.

Срок действия кредитных каникул привязан к периоду фактической службы в рядах Вооружённых сил РФ и может превышать полгода. Проценты, начисляемые в льготный период, составляют не более 2/3 от среднерыночной ставки по данным Центрального банка РФ на день обращения, но не выше ставки, указанной в кредитном договоре.

На какие кредиты распространяется отсрочка

Льгота может быть оформлена по любым кредитным обязательствам, если договоры были заключены до дня фактической мобилизации, начала действия контракта или участия в СВО.

Под действие закона попадают:

• ипотечные кредиты;
• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• долговые обязательства по кредитным картам;
• микрозаймы.

Ограничений по суммам обязательств и количеству кредитов не установлено. Если в отношении мобилизованного гражданина было открыто исполнительное производство из-за просрочки по кредитам, оно будет приостановлено. Начисленные неустойки замораживаются и не подлежат принудительному взысканию.

Тип кредита	Условия предоставления каникул	Максимальная ставка в льготный период
Ипотека	Договор заключён до мобилизации	2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ
Потребительский кредит	Договор заключён до мобилизации	2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ
Автокредит	Договор заключён до мобилизации	2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ
Кредитная карта	Договор заключён до мобилизации, каникулы с момента заявления	2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ
Микрозайм	Договор заключён до мобилизации	2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Право на льготный период имеют следующие категории граждан:

1. Лица, призванные из резерва в рамках частичной мобилизации.
2. Военнослужащие, проходящие службу по контракту и участвующие в СВО.
3. Сотрудники Росгвардии, пограничной службы ФСБ, МЧС и других ведомств, принимающие участие в специальной военной операции.
4. Граждане, добровольно участвующие в СВО.
5. Члены семей перечисленных категорий: супруги, несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет при наличии инвалидности, дети до 23 лет, обучающиеся очно в высших и средних профессиональных учебных заведениях.
6. Граждане, находящиеся на иждивении военнослужащих, в том числе родители.

Кроме того, на основании Федерального закона № 406-ФЗ от 20 октября 2022 года воспользоваться кредитными каникулами могут владельцы ООО, призванные на службу по частичной мобилизации. Право на отсрочку предоставляется, если мобилизованные лица являются единоличными учредителями компаний и руководят ими, а компании внесены в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Срок действия кредитных каникул для бизнеса совпадает со сроком службы мобилизованного гражданина и продлевается ещё на три месяца после его возвращения.

Как оформить кредитные каникулы: пошаговая инструкция

Куда обращаться

Для получения отсрочки по платежам необходимо обратиться в банк-кредитор любым удобным способом:

• направив письмо заказным почтовым отправлением с уведомлением;
• позвонив по телефону горячей линии банка;
• обратившись лично в любой офис кредитной организации;
• через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка.

К заявлению рекомендуется сразу приложить необходимые документы, подтверждающие право на льготу. При этом факт наличия статуса военнослужащего доказывать документально необязательно — кредитная организация самостоятельно направит запрос в Министерство обороны РФ.

Какие документы нужны

Для оформления кредитных каникул потребуются следующие документы:

• заявление о предоставлении льготы (форма предоставляется банком);
• копия действующего контракта о прохождении военной службы (при наличии);
• копия повестки о призыве на военную службу (при наличии);
• документ, подтверждающий факт прохождения службы или участия в СВО (справка из воинской части, военный билет);
• документы, подтверждающие родство с мобилизованным гражданином (для членов семьи): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка об инвалидности, справка с места учёбы.

Сроки рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявления о предоставлении льготы составляет 10 рабочих дней с момента получения банком всех необходимых документов. Если в течение 15 дней после обращения заёмщик не получил ответа от кредитора, кредитные каникулы признаются действительными с момента обращения.

Обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул участники специальной военной операции могут в срок до 31 декабря 2026 года (срок продлевается ежегодно).

Что происходит с кредитами в случае гибели или инвалидности военнослужащего

В случае гибели военнослужащего в ходе боевых действий либо получения им тяжкого вреда здоровью, повлёкшего инвалидность первой группы, его кредитные обязательства прекращаются. Эта норма распространяется и на членов семей таких граждан — их кредитные договоры также прекращают своё действие.

Положение действует в отношении всех граждан, погибших в зоне СВО, в том числе тех, кто погиб до 21 сентября 2022 года или до фактического принятия закона. Списание долга происходит на основании документов, подтверждающих гибель или инвалидность военнослужащего (свидетельство о смерти, справка МСЭ).

Для прекращения кредитных обязательств членам семьи необходимо обратиться в банк с заявлением и приложить копии документов, подтверждающих гибель или инвалидность военнослужащего, а также документы, подтверждающие родство.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить кредитные каникулы, если кредит был взят после мобилизации?

Нет. Льгота распространяется только на кредитные договоры, заключённые до дня фактической мобилизации, начала действия контракта или участия в СВО. Кредиты, оформленные после этих событий, под действие закона не попадают.

Нужно ли платить проценты во время кредитных каникул?

Да, но по сниженной ставке. Проценты начисляются в размере не более 2/3 от среднерыночной ставки по данным Центрального банка РФ на день обращения, но не выше ставки, указанной в кредитном договоре. Заёмщик может выбрать полную отсрочку платежей или уменьшение их размера.

Что будет с кредитом после окончания службы?

После окончания льготного периода срок действия кредитного договора продлевается на период каникул. Заёмщик обязан возобновить платежи в соответствии с графиком, скорректированным банком. Долг не списывается, а переносится на более поздний срок.

Можно ли оформить кредитные каникулы на несколько кредитов одновременно?

Да. Закон не устанавливает ограничений по количеству кредитов, на которые можно оформить каникулы. Льгота распространяется на все кредитные обязательства, заключённые до мобилизации.

Могут ли члены семьи мобилизованного оформить кредитные каникулы на свои кредиты?

Да. Супруги, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды старше 18 лет, дети до 23 лет, обучающиеся очно, а также родители и иждивенцы военнослужащего имеют право на кредитные каникулы по своим кредитным обязательствам, заключённым до мобилизации.

Что делать, если банк отказал в предоставлении кредитных каникул?

Отказ банка в предоставлении кредитных каникул при соблюдении всех условий закона является незаконным. В этом случае необходимо направить письменную жалобу в Центральный банк РФ через официальный сайт cbr.ru или обратиться за юридической помощью для защиты своих прав.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю?

Предоставление кредитных каникул не влечёт негативных последствий для кредитной истории заёмщика. В 2026 году банки обязаны отражать льготный период как исполнение обязательств в соответствии с условиями договора, что не снижает кредитный рейтинг.

Можно ли досрочно погасить кредит во время действия кредитных каникул?

Да. Заёмщик вправе досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент, в том числе во время действия кредитных каникул. Это не противоречит условиям льготы и может помочь снизить общую переплату по кредиту.