08.12.2021 года Банк России принял новый порядок формирования тарифов по ОСАГО, который будет применяться в 2022 году. Соответствующее Указание №6007-У отменило ранее действующий порядок, установленный Указаниями Банка России №5515-У от 28.07.2020 г.
Если говорить просто, то для аккуратных водителей страховка станет ниже, а вот для всех остальных — поднимется, причем весьма значительно.
Новые страховые тарифы по ОСАГО — что изменилось
В первую очередь стоит отметить, что расширяется диапазон базовых ставок, указанных в Приложении 1 новых Указаний №6007-У. Для легковых автомобилей, принадлежащих физлицам, диапазон базовых ставок расширяется на 10%.
Если раньше максимальный размер ставки составлял 5 436 руб., то теперь он станет 5 980 руб. То есть ставка увеличилась на 10%. Аналогичная ситуация и по нижней границе: ставка была 2 471 руб., а в 2022 году стала — 2 224 руб.
То есть нижний предел уменьшился на 10%. По данным экспертов для общественного транспорта диапазон изменений составил 4,9%, а для других категорий транспортных средств (в том числе такси) — вообще 30%.
Если говорить о коэффициентах КТ, зависящих от территории использования транспортного средства (приложение 2 Указаний №6007-У), то тут также имеются изменения. Например, для Московской области максимальный коэффициент КТ был 1,63, а стал 1,56. Минимальный коэффициент КТ для Московской области остался неизменным, равным 1. А вот для Перми изменились и максимальный и минимальные коэффициенты КТ: максимальный КТ был 1,9, а стал 1,8; минимальный КТ был 1,18, а стал — 1,16.
Помимо этого обновлены коэффициенты, зависящие от возраста и стажа водителя, а также коэффициенты за аварийность (коэффициент «бонус-малус» – КБМ).
Так эксперты Autonews подсчитали, что если водитель в течение года три раза попадет в ДТП, цена полиса для него возрастет в четыре раза. До момента принятия Центробанком нового документа страховка увеличивалась в три раза. При этом теперь при безаварийной езде скидка будет 54% вместо действующих сейчас 50%.
Также указывается, что подобные нововведения поддерживаются Российским союзом автостраховщиков (РСА), что, в принципе, и не удивительно. По словам экспертов аккуратные водители и раньше получали скидки из-за коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь же страховые компании получат сверхприбыли, поскольку и при ранее существовавших тарифах выплачивали намного меньше точки безубыточности в 76% от сборов, получая ежегодно десятки миллиардов рублей дополнительной выгоды.
С внедрением новых тарифов страховщики получат еще больше. Но самое главное: по мнению экспертов введение новых Указаний Центробанка скорее всего приведет к повышению стоимости страховых полисов.
Сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году
Произведем сравнительный расчет размера страховки в 2021 и 2022 годах для водителя из Подмосковья. Он — единственный водитель автомобиля и ездит круглогодично. Автомобиль — Лада «Веста» с двигателем мощностью 113 л.с. Возраст водителя 45 лет, а водительский стаж — 20 лет. При этом водителем не допущено ни одной аварии по его вине. Автомобиль не используется в качестве такси.
Формула расчета страховки Т в 2021 и в 2022 годах одинаковая:
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС
При вышеуказанных условиях коэффициенты формулы в 2021 году будут иметь следующие значения (Указания Банка России №5515-У от 28.07.2020 г.):
ТБ = 5 436 рубль — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);
КТ = 1,63 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);
КБМ = 0,5 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, то этот коэффициент у него будет минимальным. Другими словами, ОСАГО он сможет купить со скидкой 50%, по сравнению с водителем, который только сел за руль;
КВС = 0,94 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;
КМ = 1,2 — так как мощность двигателя лежит в интервале от 100 до 120 л.с.;
КО = 1 — так как управляет только один водитель;
КС = 1 — так как водитель будет пользоваться автомобилем более 10 месяцев.
Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2021 году составит
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 436 · 1,63 · 0,5 · 0,94 · 1 · 1,2 · 1 = 4 997,42 рубля
Теперь рассчитаем страховку с учетом тарифов 2022 года (Указание Банка России №6007-У от 08.12.2021 г.):
ТБ = 5 980 рублей — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);
КТ = 1,56 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);
КБМ = 0,46 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа;
КВС = 0,91 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;
КМ = 1,2; КО = 1; КС = 1.
Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2022 году составит
Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 980 · 1,56 · 0,46 · 0,91 · 1 · 1,2 · 1 = 4 686,04 рубля
Видим, что для данного водителя страховка в 2022 году будет дешевле, чем в 2021 на целых 300 рублей! Однако возникает другой вопрос: а много ли у нас в России таких аккуратных водителей с безаварийным стажем?
