✋ Вас больше не обмануть! Разница между обязательным и добровольным страхованием

Время на чтение: 9 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Страхование направлено на защиту финансовых интересов застрахованных. Существует два вида страховых услуг – обязательное и добровольное.

Первая группа четка регламентирована законодательными и нормативными актами и осуществляется исключительно государственными страхователями. Добровольным страхованием занимаются не только государственные, но и частные компании.

Главные отличия двух видов услуг заключается в виде страхового объекта и объема предусмотренной ответственности.

Оказываем юридическую помощь. Звоните 📞 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆

Включение дополнительных услуг в договора страхования

Страховые компании заинтересованы в оформлении страхователем как можно большего количества услуг. При заключении договоров на обязательные услуги страхования, компании идут на ухищрения, с целью навязать застрахованному дополнительные пункты.

В бланк основного документа вписывается пункт об автоматическом согласии на получение дополнительного добровольного страхования. Подписывая договор гражданин как будто соглашается на эту услугу, а, значит, обязан оплатить еще и ее.

Такая схема была признана обманом, так как застрахованному не разъясняется суть страховой услуги. Его просто принуждают приобрести то, что он не планировал оформлять.

Михаил Суворов
Ведущий юрист портала Правовой.Центр. Стаж – 26 лет
Задать вопрос
На основании многочисленных жалоб от застрахованных Центральный банк РФ принял решение пресечь незаконную деятельность страхователей.

16 сентября 2020 ЦБ РФ направило информационное письмо № ИН-06-59/133 всем страховым компаниям страны. В нем указана необходимость исключить пункт об автоматическом согласии на покупку добровольной страховки их бланка договора обязательного страхования.

Страховщики могут предоставлять услуги по добровольному страхованию только на прозрачных и понятных для потребителя условиях, а именно:

  • Каждый вид дополнительной услуги оформляется отдельным соглашением.
  • Страхователю подробно разъясняются все нюансы предлагаемой услуги, после чего он принимает взвешенное решение о необходимости воспользоваться ею или отказаться от нее.

Начиная с 17 сентября 2020 года автоматическое согласие на получение дополнительных страховых услуг, прописанных в договоре обязательной страховки, будут считаться недействительными.

Нарушение установленного правила повлечет за собой административное наказание в виде штрафа, которое будет наложено на страхователя в соответствии со статьей 15.34.1 КоАП РФ. Размер штрафа будет варьироваться от 20 000 до 50 000 рублей при наказании должностного лица, и от 100 000 до 300 000 рублей для юридических лиц.

✈️ Правила при сдаче теста по возвращению в РФ и этапы загрузки на Госуслуги
🧬 Узнайте, какие операции делают по полису ОМС. Почему в них могут отказать?

💯 Что подлежит обязательному страхованию?

Пункт 2 статьи 927 ГК РФ разъясняет понятие «обязательного страхования». В соответствии с нормативным актом обязательно следует страховать в том случае, когда законом возлагается ответственность за свою жизнь, здоровье или имущество, либо за других лиц.

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните 👇 .
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆

Более подробно о том, в каких случаях не избежать страховки, написано в пункте 4 статьи 3 Закона №4015-1 от 21 ноября 1992 года. В нем описывается как, когда и кто обязан оформить услугу, а главное, в каких случаях этого не избежать. В перечень обязательного страхования вошли такие пункты:

  • Медицинский полис ОМС. Имеет перечень бесплатных медицинских услуг и оформляется на каждого человека начиная с рождения.
  • Соцстрахование. Делится на две категории: нетрудоспособность из-за болезни или несчастного случая на производстве, беременность и роды. В эту категорию входят только работающие официально граждане и беременные женщины.
  • Пенсионное. Распространяется на тех, кто работал по контракту и отчислял ежемесячно средства на формирование пенсионного фонда.
  • Гражданская ответственность автомобилистов – ОСАГО. Страховка обязательна для всех владельцев авто. Она включает в себя выплату компенсации пострадавшим при ДТП.
  • Защита банковских вкладов. Взимается принудительно со всех вкладчиков для гарантии сохранения вкладов.
  • Пассажирская страховка. При оплате проезда пассажир автоматически оплачивает и обязательный сбор, который позволит ему в случае ДТП получить компенсацию причиненному ущербу здоровья или жизни.

Опасные предприятия обязательно страхуют своих работников за собственный счет от возможных производственных аварий. В список таких предприятий входят шахты, металлургические, химические и нефтеперерабатывающие заводы, склады нефтепродуктов и др.

🏢 Просто и понятно — признание жилья аварийным и возможности сделок с ним в 2020 году
📝 Кратко и понятно — ответственность за мелкое хулиганство и примеры правонарушений

❌ Что подлежит добровольному страхованию

Добровольное страхование не имеет границ. Покупатель услуги по собственному желанию и договоренности со страхователем может застраховать все что угодно. Добровольные страховые услуги принято разделять на 4 основные категории:

  • Гражданская ответственность – возмещение ущерба третьим лицам.
  • Имущественное – недвижимость, транспорт, драгоценности и т.д.
  • Личное – жизнь, здоровье, спортивные риски и иное.
  • Иное – страхование вкладов, животных, сельхозстрахование, дополнительная пенсионная страховка и многое другое.

Самые распространенные категории добровольного страхования:

  • Туристическое. При покупке путевок туристам предлагают на выбор несколько видов страховок. Чем выше стоимость, тем шире спектр предоставляемых услуг.
  • Жизни и здоровья. Страхователь может застраховать себя от несчастных случаев, травм или смерти. При заключении договора учитывается возраст лица, наличие у него вредных привычек, опасных хобби и многое другое.
  • Наступление определенного события. Стороны оговаривают индивидуальные случаи, при наступлении которых страховая компания обязана будет выплатить указанную сумму. Чаще всего речь идет о каком-то возрастном периоде, свадьбе, поступление в Вуз или другое.
  • Транспортных средств. К обязательной ОСАГО многие автомобилисты предпочитают добавлять КАСКО, которая имеет более широкий спектр действий.
  • Финансовые риски. К этому виду любят прибегать предприниматели, которые желают застраховать себя от бизнес-рисков. В этой категории также могут подразумеваться и другие финансовые риски – падение курсов национальной валюты, обвалы инвестиционных рынков и т.д.

В сфере добровольного страхования можно предусмотреть все что угодно. Главное, чтобы обе стороны пришли к согласию по условиям выплат и оговоренной сумме компенсации.

Вопросы читателей

Обязательно ли страховать авто?

Обязательно ли покупать страховку в путешествие?

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇
+7 (499) 938-90-37 Москва 🏙 +7 (812) 467-37-23 Санкт-Петербург 🌆
Автор статьи
Емельяненко Наталья
Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ - финансово-экономический институт.
Написано статей
53
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Обязательно ли страховать авто?
Да, владелец машины обязан иметь ОСАГО, остальные виды страхования по желанию.
Обязательно ли покупать страховку в путешествие?
Такого рода страхование может быть необходимо для получения визы, если данный документ вам не требуется, то страхование должно быть по желанию страхуемого.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: