✋ Вас больше не обмануть! Разница между обязательным и добровольным страхованием

Время на чтение: 9 минут
Дата публикации:
Последнее обновление:

Страхование направлено на защиту финансовых интересов застрахованных. Существует два вида страховых услуг – обязательное и добровольное.

Первая группа четка регламентирована законодательными и нормативными актами и осуществляется исключительно государственными страхователями. Добровольным страхованием занимаются не только государственные, но и частные компании.

Главные отличия двух видов услуг заключается в виде страхового объекта и объема предусмотренной ответственности.

Включение дополнительных услуг в договора страхования

Страховые компании заинтересованы в оформлении страхователем как можно большего количества услуг. При заключении договоров на обязательные услуги страхования, компании идут на ухищрения, с целью навязать застрахованному дополнительные пункты.

В бланк основного документа вписывается пункт об автоматическом согласии на получение дополнительного добровольного страхования. Подписывая договор гражданин как будто соглашается на эту услугу, а, значит, обязан оплатить еще и ее.

Такая схема была признана обманом, так как застрахованному не разъясняется суть страховой услуги. Его просто принуждают приобрести то, что он не планировал оформлять.

Михаил Суворов
Ведущий юрист портала Правовой.Центр. Стаж – 26 лет
Задать вопрос
На основании многочисленных жалоб от застрахованных Центральный банк РФ принял решение пресечь незаконную деятельность страхователей.

16 сентября 2020 ЦБ РФ направило информационное письмо № ИН-06-59/133 всем страховым компаниям страны. В нем указана необходимость исключить пункт об автоматическом согласии на покупку добровольной страховки их бланка договора обязательного страхования.

Страховщики могут предоставлять услуги по добровольному страхованию только на прозрачных и понятных для потребителя условиях, а именно:

  • Каждый вид дополнительной услуги оформляется отдельным соглашением.
  • Страхователю подробно разъясняются все нюансы предлагаемой услуги, после чего он принимает взвешенное решение о необходимости воспользоваться ею или отказаться от нее.

Начиная с 17 сентября 2020 года автоматическое согласие на получение дополнительных страховых услуг, прописанных в договоре обязательной страховки, будут считаться недействительными.

Нарушение установленного правила повлечет за собой административное наказание в виде штрафа, которое будет наложено на страхователя в соответствии со статьей 15.34.1 КоАП РФ. Размер штрафа будет варьироваться от 20 000 до 50 000 рублей при наказании должностного лица, и от 100 000 до 300 000 рублей для юридических лиц.

✈️ Правила при сдаче теста по возвращению в РФ и этапы загрузки на Госуслуги
🧬 Узнайте, какие операции делают по полису ОМС. Почему в них могут отказать?

💯 Что подлежит обязательному страхованию?

Пункт 2 статьи 927 ГК РФ разъясняет понятие «обязательного страхования». В соответствии с нормативным актом обязательно следует страховать в том случае, когда законом возлагается ответственность за свою жизнь, здоровье или имущество, либо за других лиц.

Более подробно о том, в каких случаях не избежать страховки, написано в пункте 4 статьи 3 Закона №4015-1 от 21 ноября 1992 года. В нем описывается как, когда и кто обязан оформить услугу, а главное, в каких случаях этого не избежать. В перечень обязательного страхования вошли такие пункты:

  • Медицинский полис ОМС. Имеет перечень бесплатных медицинских услуг и оформляется на каждого человека начиная с рождения.
  • Соцстрахование. Делится на две категории: нетрудоспособность из-за болезни или несчастного случая на производстве, беременность и роды. В эту категорию входят только работающие официально граждане и беременные женщины.
  • Пенсионное. Распространяется на тех, кто работал по контракту и отчислял ежемесячно средства на формирование пенсионного фонда.
  • Гражданская ответственность автомобилистов – ОСАГО. Страховка обязательна для всех владельцев авто. Она включает в себя выплату компенсации пострадавшим при ДТП.
  • Защита банковских вкладов. Взимается принудительно со всех вкладчиков для гарантии сохранения вкладов.
  • Пассажирская страховка. При оплате проезда пассажир автоматически оплачивает и обязательный сбор, который позволит ему в случае ДТП получить компенсацию причиненному ущербу здоровья или жизни.

Опасные предприятия обязательно страхуют своих работников за собственный счет от возможных производственных аварий. В список таких предприятий входят шахты, металлургические, химические и нефтеперерабатывающие заводы, склады нефтепродуктов и др.

🏢 Просто и понятно — признание жилья аварийным и возможности сделок с ним в 2020 году
📝 Кратко и понятно — ответственность за мелкое хулиганство и примеры правонарушений

❌ Что подлежит добровольному страхованию

Добровольное страхование не имеет границ. Покупатель услуги по собственному желанию и договоренности со страхователем может застраховать все что угодно. Добровольные страховые услуги принято разделять на 4 основные категории:

  • Гражданская ответственность – возмещение ущерба третьим лицам.
  • Имущественное – недвижимость, транспорт, драгоценности и т.д.
  • Личное – жизнь, здоровье, спортивные риски и иное.
  • Иное – страхование вкладов, животных, сельхозстрахование, дополнительная пенсионная страховка и многое другое.

Самые распространенные категории добровольного страхования:

  • Туристическое. При покупке путевок туристам предлагают на выбор несколько видов страховок. Чем выше стоимость, тем шире спектр предоставляемых услуг.
  • Жизни и здоровья. Страхователь может застраховать себя от несчастных случаев, травм или смерти. При заключении договора учитывается возраст лица, наличие у него вредных привычек, опасных хобби и многое другое.
  • Наступление определенного события. Стороны оговаривают индивидуальные случаи, при наступлении которых страховая компания обязана будет выплатить указанную сумму. Чаще всего речь идет о каком-то возрастном периоде, свадьбе, поступление в Вуз или другое.
  • Транспортных средств. К обязательной ОСАГО многие автомобилисты предпочитают добавлять КАСКО, которая имеет более широкий спектр действий.
  • Финансовые риски. К этому виду любят прибегать предприниматели, которые желают застраховать себя от бизнес-рисков. В этой категории также могут подразумеваться и другие финансовые риски – падение курсов национальной валюты, обвалы инвестиционных рынков и т.д.

В сфере добровольного страхования можно предусмотреть все что угодно. Главное, чтобы обе стороны пришли к согласию по условиям выплат и оговоренной сумме компенсации.

Вопросы читателей

Обязательно ли страховать авто?

Обязательно ли покупать страховку в путешествие?

Автор статьи
Емельяненко Наталья
Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ - финансово-экономический институт.
Написано статей
669
Плохо
0
Полезно!
0
Правовой Центр
Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.