В ходе пленарного заседания от 26 мая Госдумой было принято два закона, благодаря которым повышается административная и включается уголовная ответственность за незаконную выдачу кредитов.
Виды ответственности за незаконную выдачу кредитов
В соответствии с принятым законопроектом № 237560-7 утверждено повышение административной ответственности за ведение профессиональной деятельности в сфере потребительского кредитования юридическим лицом или предпринимателем, которые не имеет соответствующего разрешения.
Незаконная выдача займа будет сопровождаться штрафом:
- для должностного лица — от 30 до 50 тысяч руб;
- для ИП — от 30 до 50 тысяч руб, либо приостановление работы сроком до 15 суток;
- для юридического лица — от 300 до 500 тысяч руб, либо временное приостановление деятельности сроком до 15 суток.
В случае повторного нарушения размер штрафа повышается до:
- для должностного лица — от 50 до 200 тысяч руб;
- для ИП — от 50 до 200 тысяч руб, либо приостановление работы сроком до 60 суток;
- для юридического лица — от 500 тысяч до 2 миллионов руб, либо временное приостановление деятельности сроком до 60 суток.
В прошлом ответственность за данное нарушение составляла:
- для должностного лица — от 20 до 50 тысяч руб;
- для юридического лица — от 200 до 500 тысяч руб.
В случае если гражданин, осуществлявший деятельность по выдаче кредитов, был привлечен к административной ответственности, но продолжил выдавать займы, несмотря на это, то такой прецедент может быть переквалифицирован в уголовное дело. То же справедливо для случаев, если сумма незаконного займа или нескольких займов превысила 2 миллиона 250 тысяч рублей.
Предполагается одна из мер:
- штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, либо взыскание размера зарплаты осужденного за промежуток времени от 2 до 4 лет;
обязательные работы сроком до 480 часов; - лишение свободы сроком до 3 лет с лишением возможности занимать определенную должность на тот же срок.
Однако осужденный может избежать уголовного наказания, если им будет возмещена сумма нанесенного ущерба, а также перечислен двукратный размер ущерба в пользу государственного бюджета.
Подразумевается, что уголовное дело по данному нарушению будет подсудно районному суду.
Какие организации имеют право на выдачу кредитов
Выдача займа физическому лицу регулируется ФЗ №353 от 21.12.2013 г «О потребительском кредите». Закон ссылается на то, что помимо банков, этой деятельностью может заниматься некредитная организация — в тех случаях, которые определяют связанные ФЗ.
В числе последних:
- микрофинансовые организации — ФЗ №151 от 02.07.2010 г;
- ломбарды — в соответствии с ФЗ №196 от 19.07.2007 г «О ломбардах»;
- кредитные потребительские кооперативы — ФЗ №190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации».
Кредитная организация занимается ведением своей деятельности на основании спецразрешения от ЦБ РФ. Микрофинансовая организация, для получения возможности работать, должна быть включена в госреестр соответствующих организаций.
Кредитные потребительские кооперативы, а также сельскохозяйственные кредитные кооперативы занимаются данной деятельностью на основании учета в кооперативе. Однако получить кредит в такой форме организации может только ее член.
Иным видам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям запрещается ведение профессиональной деятельности по выдаче кредитов.
